Das Potenzial für die Entwicklung von „grünen Finanzen“

„Grüne Finanzen“ sind längst kein neues Konzept oder ein Slogan mehr, sondern ein unaufhaltsamer Trend im Bankwesen. Während früher Gewinn und Rentabilität im Vordergrund standen, tragen Finanzinstitute heute auch die Verantwortung, die Wirtschaft in Richtung nachhaltiger Entwicklung zu lenken. Insbesondere im Hinblick auf Vietnams Ziel, bis 2050 Klimaneutralität zu erreichen, muss der Bankensektor Unternehmen bei der Anpassung an internationale Finanzstandards unterstützen.

• „Finanzpass“ für Kleinunternehmer
• Der Trend zur Personalisierung von Finanzdienstleistungen.

Engagement für mehr Nachhaltigkeit

Auf der COP26-Konferenz im November 2021 kündigte der Premierminister das Ziel an, bis 2050 Klimaneutralität zu erreichen. Dies ist nicht nur ein bedeutender Meilenstein für den Umweltschutz, sondern erfordert auch ein Umdenken in der Wirtschaftsentwicklung . In diesem Zusammenhang kommt dem Finanz- und Bankensektor eine zentrale Rolle zu: Er stellt nicht nur Kapital bereit, sondern begleitet und unterstützt Unternehmen auch bei ihrem Weg zu einer grünen Transformation.

Dieser Druck nimmt zu, da wichtige Exportmärkte wie die EU, die USA und Japan ihre Anforderungen an ESG-Standards (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) verschärfen. Laut Weltbank muss Vietnam jährlich zusätzlich 6,8 % des BIP (entspricht 368 Milliarden US-Dollar bis 2040) investieren, um Klimaneutralität zu erreichen. Dies erfordert innovative Finanzpolitiken und eine enge Zusammenarbeit zwischen Regierung, Banken und Unternehmen.

Tatsächlich hat sich grüne Finanzierung schrittweise im heimischen Bankensystem etabliert. Viele große Banken wie BIDV , Vietcombank und MB Bank haben grüne Kredite eingeführt, in erneuerbare Energien und nachhaltige Landwirtschaft investiert und sogar grüne Anleihen begeben, um Kapital von internationalen Organisationen zu beschaffen.

Die Vietcombank setzt ein Förderprogramm für grüne Kredite um und schafft damit günstige Bedingungen für Unternehmen, in saubere Produktionsmodelle zu investieren.

Dementsprechend zählt die BIDV zu den führenden Banken im Bereich der grünen Finanzierung und begleitet die Regierung nicht nur bei ihren Verpflichtungen zur Bekämpfung des Klimawandels, sondern ist auch Marktführer mit einem ausstehenden grünen Kreditvolumen von über 74 Billionen VND bis Ende 2023, was 12 % des gesamten ausstehenden grünen Kreditvolumens der gesamten Wirtschaft entspricht.

Die BIDV ist die erste vietnamesische Bank, die erfolgreich grüne Anleihen nach ICMA-Standards im Wert von insgesamt 2.500 Milliarden VND emittiert hat. Darauf aufbauend legte die BIDV ein grünes Einlagenprodukt auf und sammelte in der ersten Tranche im Jahr 2024 3.000 Milliarden VND ein. Dieses Kapital fließt in Energiespar- und Umweltschutzprojekte und unterstützt Unternehmen dabei, eine nachhaltige Entwicklung zu erreichen und gleichzeitig ihre Wettbewerbsfähigkeit zu stärken.

VPBank setzt auf grüne Kredite und fördert damit umweltfreundliche Projekte wie erneuerbare Energien, ökologisches Bauen, Abfallbehandlung sowie nachhaltige Land- und Forstwirtschaft. VPBank entwickelt einen Rahmen für grüne Kredite mit einem strengen Kapitalmanagementprozess, um sicherzustellen, dass die Kredite tatsächlich der nachhaltigen Entwicklung dienen.

Mit ihrem Fokus auf den Agrarsektor hat die Agribank in den letzten Jahren die Finanzierung grüner Projekte priorisiert und zahlreiche Windkraft-, Solarenergie- und Kleinwasserkraftprojekte finanziert. Die Bank bietet Landwirten und Unternehmen, die auf umweltfreundliche Landwirtschaft setzen, zudem flexible Kredite und Finanzberatung. Aktuell unterstützt die Agribank landesweit über 40.000 solcher Projekte.

Darüber hinaus hat die Vietinbank das Produkt „Grüne Einlage“ eingeführt, das für Termineinlagen und Sichteinlagen in VND, USD und EUR gilt. Frau Le My Phuong Uyen, Leiterin des Produkt- und Serviceteams der Vietinbank-Filiale Ca Mau, sagte: „Das Produkt ‚Grüne Einlage‘ hilft der Bank nicht nur dabei, nachhaltiges Kapital zu mobilisieren, sondern schafft auch eine Brücke für Unternehmen, um Partnerschaften im Bereich grüner Entwicklungsstrategien einzugehen.“

Herr Le Quan Thuong, Direktor der VPBank-Filiale in Ca Mau, erklärte: „Grüne Finanzierung ist nicht nur ein Trend, sondern auch eine Verantwortung der Banken bei der Gestaltung einer nachhaltigen Wirtschaft. Banken stellen nicht nur Kapital bereit, sondern begleiten Unternehmen auch im Prozess der grünen Transformation und helfen ihnen, Zugang zu bevorzugten Finanzierungsquellen, fortschrittlichen Technologien und Möglichkeiten für eine nachhaltige Entwicklung zu erhalten. Ziel der Bank ist es, ein umfassendes Ökosystem für grüne Finanzierung aufzubauen, in dem sowohl große als auch kleine Unternehmen Zugang zu Ressourcen für ihre Entwicklung erhalten und gleichzeitig ihrer Verantwortung gegenüber Umwelt und Gesellschaft gerecht werden.“

„Grüne Einlagen“ sind eine nachhaltige Partnerschaft mit der Vietinbank.

Treiber von Innovation und Herausforderungen

Obwohl die Geschäftsbanken bei der Umsetzung grüner Finanzierungen bedeutende Fortschritte erzielt haben, erfordert die Erreichung der Ziele für nachhaltige Entwicklung ein synchronisiertes Ökosystem, in dem Regierung, Unternehmen und Banken zusammenarbeiten.

Die Förderpolitik für grüne Finanzierungen in Vietnam befindet sich derzeit noch in der Entwicklung. Die vietnamesische Staatsbank hat zwar das Rundschreiben 17/2022/TT-NHNN zu grünen Kreditaktivitäten herausgegeben, doch sind konkretere Anreizmechanismen erforderlich, wie beispielsweise Vorzugszinsen, Steuerbefreiungen für grüne Kredite oder die Zertifizierung als „Grünes Unternehmen“, um die Attraktivität zu steigern. Darüber hinaus müssen Banken die Kriterien für die Bewertung grüner Projekte standardisieren, um sicherzustellen, dass Kapitalflüsse tatsächlich in Bereiche fließen, die sich positiv auf die Umwelt auswirken. Derzeit sind die Bewertungskriterien uneinheitlich, was es Unternehmen erschwert, Zugang zu grünen Krediten zu erhalten.

Parallel zum Trend hin zu grünen Krediten setzen Banken verstärkt auf digitale Technologien für ein effektiveres Management und Monitoring. Künstliche Intelligenz und Big Data helfen dabei, die ESG-Konformität eines Unternehmens zu bewerten und so dessen grünes Investitionsportfolio zu optimieren. Einige Banken haben daher bereits mit Blockchain-Daten experimentiert, um grüne Finanzströme nachzuverfolgen und transparenter zu gestalten. Diese Lösung trägt dazu bei, Betrug zu reduzieren und die Effizienz im Kreditmanagement für nachhaltige Entwicklung zu steigern.

Grüne Finanzierung ist nicht nur für Großunternehmen gedacht, sondern muss auch kleine Betriebe und private Haushalte erreichen. In der Realität stößt diese Gruppe jedoch auf Schwierigkeiten bei der Erfüllung der strengen Kriterien für grüne Kredite, insbesondere der Anforderungen an die Umweltberichterstattung. Um diese Hürde zu überwinden, haben einige Banken begonnen, flexiblere grüne Kreditpakete einzuführen. So bietet beispielsweise die Agribank Vorzugskredite speziell für Landwirte an, die ökologische Produktionsmodelle oder wassersparende Technologien anwenden. Die Vietcombank hat ein grünes Kreditprogramm für kleine Unternehmen im Bereich des Kunststoffrecyclings aufgelegt und trägt damit zur Förderung der Kreislaufwirtschaft bei.

Vietnam steht vor einer großen Chance, grüne Finanzierungen zu entwickeln, aber auch vor zahlreichen Herausforderungen. Um das Ziel der Klimaneutralität bis 2050 zu erreichen, ist eine umfassende Strategie erforderlich, in der Banken nicht nur als Kapitalgeber, sondern auch als strategische Partner von Unternehmen im grünen Transformationsprozess agieren. In der kommenden Zeit werden die Optimierung des Rechtsrahmens, die Diversifizierung grüner Finanzprodukte und die Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) beim Kapitalzugang entscheidende Faktoren sein, um grüne Finanzierungen zu einer wirklich nachhaltigen Triebkraft für die vietnamesische Wirtschaft zu machen.

Viet My

Quelle: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html