Die Quote notleidender Kredite könnte stark sinken.

Die Vertreter der Banken bestätigten übereinstimmend, dass sie die Bearbeitung von notleidenden Krediten weiter beschleunigen werden und dass notleidende Kredite derzeit kein Problem mehr darstellen.

Die notleidenden Kredite sind bei einigen Banken zurückgegangen.

Innerhalb der Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken verfügt die Vietnam Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung ( Agribank ) über ein Gesamtvermögen von 2,3 Millionen Milliarden VND, ein Kapital von 2,2 Millionen Milliarden VND und ausstehende Kredite an die Wirtschaft von über 1,92 Millionen Milliarden VND, wovon fast 65 % ausstehende Kredite für die Sanierung und Entwicklung der „drei Agrarsektoren“ sind.

Die Agribank hat ihr Ziel zur Reduzierung notleidender Kredite vorzeitig übertroffen. Die Quote notleidender Kredite in der Bilanz liegt bei 1,19 % – ein Rückgang um 0,39 % gegenüber Jahresbeginn. Bis Ende 2025 soll sie unter 1 % sinken. Sollte dieses Ziel erreicht werden, wäre dies die niedrigste Quote notleidender Kredite der Agribank seit Beginn der ersten Phase ihres Restrukturierungsplans (2013). Die Agribank weist zudem innerhalb der „Big Four“-Gruppe (Vietcombank, BIDV , VietinBank und Agribank) die mit Abstand niedrigste Quote notleidender Kredite auf.

Die Agribank gehört zu den Banken, die ihre notleidenden Kredite deutlich reduziert haben. Foto: Quang Thai

Bei der Gruppe der börsennotierten Geschäftsbanken belief sich das ausstehende Kreditvolumen der Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) zum Ende des dritten Quartals auf 669.188 Milliarden VND, ein Anstieg von 15,2 % gegenüber Jahresbeginn und damit über dem Branchendurchschnitt; davon entfielen 20 % auf Unternehmenskredite.

Dank ihrer selektiven Kreditvergabe- und Risikokontrollpolitik lenkt die ACB Kapitalströme in profitable Sektoren – die Grundlage für nachhaltiges Wachstum ohne Einbußen bei der Vermögensqualität. Die notleidenden Kredite (Gruppen 3 bis 5) beliefen sich auf 7.326 Milliarden VND, ein Rückgang um 15,3 % gegenüber Ende 2024, was einer Quote notleidender Kredite von 1,09 % entspricht. Davon sanken die potenziell verlustgefährdeten Kredite (Gruppe 5) um fast 18,7 % von 6.748 Milliarden VND auf 5.488 Milliarden VND. Die Quote kurzfristiger Kapitaldeckung für mittel- und langfristige Kredite war mit 21,8 % ebenfalls niedrig.

Die Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) kontrollierte die notleidenden Kredite streng mit dem Ziel, den Anteil unter 2 % zu halten. Kennzahlen zur Kapitalsicherheit wie die Eigenkapitalquote (CAR) erreichten über 12 %. Zum Ende des dritten Quartals beliefen sich die Bilanzsumme der SHB auf 852.695 Milliarden VND, ein Anstieg von 14 % gegenüber Ende 2024; der ausstehende Kreditbestand erreichte fast 616.600 Milliarden VND, ein Plus von 15 % gegenüber Anfang 2025.

Bei der An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) sank der Bestand an notleidenden Krediten um 23 % auf 2.830 Milliarden VND. Dieser Rückgang betraf alle drei Kreditgruppen, wodurch die Quote notleidender Kredite von 3,74 % auf 2,63 % sank (berechnet aus den Kreditgruppen 3, 4 und 5 dividiert durch das gesamte ausstehende Kundendarlehensvolumen). Die Bilanzsumme der ABBank erreichte 204.576 Milliarden VND, ein Plus von 16 %, wobei die Kundendarlehen um 9 % auf 107.573 Milliarden VND zunahmen.

Die konsolidierte Kreditsumme der Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bank (VPBank) erreichte Ende des dritten Quartals 2025 fast 912 Billionen VND, ein Anstieg um 28,4 % gegenüber Jahresbeginn, der auf Beiträge sowohl der Mutterbank als auch der Tochtergesellschaften zurückzuführen ist.

Davon entfielen 813 Billionen VND auf Einzelkredite. Die konsolidierte Ausfallquote wurde von der VPBank streng kontrolliert und lag unter der Schwelle von 3 %; die Ausfallquote der Einzelkredite verbesserte sich weiter auf 2,23 %. Nach neun Monaten erreichten die Erträge aus konsolidierten risikobereinigten Krediten allein im dritten Quartal 2025 fast 2,9 Billionen VND, was einem Anstieg von 29,7 % gegenüber dem Vorquartal entspricht.

Im Gegensatz dazu verzeichnete die Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) einen Anstieg der notleidenden Kredite um 32,4 % auf 6.961 Milliarden VND, was zu einem Anstieg der Quote notleidender Kredite von 1,58 % auf 1,79 % führte (Gesamtverbindlichkeiten der Gruppen 3, 4 und 5 dividiert durch die gesamten ausstehenden Kundenkredite). Diese Quote liegt jedoch weiterhin unter dem gesetzlichen Grenzwert.

Die Bilanzsumme der LPBank stieg in den ersten drei Quartalen 2025 um 6,1 % auf 539.149 Milliarden VND. Die ausstehenden Kundenkredite erhöhten sich um 17 % auf 387.898 Milliarden VND. Davon entfielen fast 42 % auf Kredite an Privat- und Haushaltskunden, was einem Anstieg von 15 % gegenüber Ende 2025 entspricht. Die ausstehenden Kredite beliefen sich auf über 161.600 Milliarden VND. Die Kundeneinlagen erreichten 326.179 Milliarden VND, ein Plus von 15,2 %.

Ähnlich wie bei der LPBank stiegen die notleidenden Kredite der Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) im Vergleich zum Jahresbeginn um 25,6 %, was zu einem leichten Anstieg der Quote notleidender Kredite (berechnet aus den Kreditgruppen 3, 4 und 5 dividiert durch die gesamten ausstehenden Kundenkredite) auf 1,16 % führte.

Die Zahl der uneinbringlichen Kredite dürfte im vierten Quartal weiter sinken.

Bei der Prognose bis zum Jahresende gehen alle Kreditinstitute davon aus, dass die Quote notleidender Kredite im vierten Quartal 2025 deutlich stärker sinken wird, entgegen der Einschätzung, dass sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres noch steigen würde.

Laut dem Experten Nguyen The Minh - Forschungs- und Entwicklungsleiter für Privatkunden der Yuanta Vietnam Securities Company konzentrieren sich notleidende Kredite nach wie vor hauptsächlich auf zwei Gruppen: Immobilienkredite und Konsumkredite.

Insbesondere im Immobiliensektor hat sich die Quotenstruktur zwar im Vergleich zum Vorjahr verbessert, die notleidenden Kredite sind jedoch von 2022 bis heute nicht vollständig zurückgegangen, sondern weisen lediglich eine Tendenz zum allmählichen Rückgang auf. Das Kernproblem besteht darin, dass die Projektabwicklung nicht vorangetrieben wurde, wodurch der Druck durch notleidende Kredite weiterhin besteht.

Zudem ist in letzter Zeit vermehrt ein Anstieg von Kreditausfällen im Konsumbereich zu verzeichnen. Dies ist jedoch eine unvermeidliche Realität, denn wenn Banken das Kreditwachstum steigern, erhöht sich auch der Druck auf Kreditausfälle.

Viele andere Experten gehen davon aus, dass sich die Quote notleidender Kredite der Banken aufgrund der Erholung des Immobilienmarktes und Maßnahmen zur Unterstützung der Schuldenrückzahlungsfähigkeit der Kunden positiv verbessern wird, wobei die Gruppe der staatlichen Banken und der großen Privatbanken diesen Trend anführen wird.

Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, sagte, die Staatsbank werde die makroökonomische Lage sowie die internationalen und inländischen Finanz- und Geldmärkte weiterhin genau beobachten und die Qualität der Prognosen verbessern, um proaktive, flexible und effektive geldpolitische Managementstrategien und -lösungen zu entwickeln, sich rasch an die neue Situation anzupassen und so zur Erreichung der festgelegten geldpolitischen Ziele beizutragen.

Die Staatsbank fordert die Kreditinstitute auf, sich künftig auf die Umsetzung von Plänen zur Sanierung schwacher Kreditinstitute und von den zuständigen Behörden genehmigten Sonderkontrollen zu konzentrieren, insbesondere auf Pläne zur Zwangsübertragung von Banken; Förderung des Umgangs mit notleidenden Krediten, Verbesserung der Kreditqualität sowie Verhinderung und Minimierung neuer notleidender Kredite.

Quelle: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html