Die Quote notleidender Kredite könnte stark sinken.

Die Vertreter der Banken bestätigten übereinstimmend, dass sie das Tempo der Abwicklung notleidender Kredite weiter beschleunigen werden und dass notleidende Kredite derzeit kein großes Problem mehr darstellen.

Bei einigen Banken gingen die notleidenden Kredite zurück.

Unter den staatlichen Geschäftsbanken verfügt die Vietnam Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung ( Agribank ) über ein Gesamtvermögen von 2,3 Billionen VND, ein Kapital von 2,2 Billionen VND und ausstehende Kredite an die Wirtschaft von über 1,92 Billionen VND, von denen fast 65 % Kredite für die Erholung und Entwicklung der Landwirtschaft, der ländlichen Gebiete und der Landwirte sind.

Die Agribank hat ihr Ziel zur Kontrolle notleidender Kredite (NPL) vorzeitig übertroffen. Die NPL-Quote in der Bilanz liegt bei 1,19 % – ein Rückgang um 0,39 % gegenüber Jahresbeginn. Bis Ende 2025 will die Quote unter 1 % bleiben. Sollte dieses Ziel erreicht werden, wäre dies die niedrigste NPL-Quote der Agribank seit der Umsetzung ihres Restrukturierungsplans der Phase 1 (im Jahr 2013). Die Agribank weist zudem unter den vier größten Banken (Vietcombank, BIDV , VietinBank und Agribank) die deutlich niedrigere NPL-Quote in der Bilanz auf.

Die Agribank gehört zu den Banken, die ihre notleidenden Kredite deutlich reduziert haben. Foto: Quang Thai

Bei den Aktiengesellschaften unter den Geschäftsbanken beliefen sich die ausstehenden Kredite der Asia Commercial Bank (ACB ) zum Ende des dritten Quartals auf 669.188 Milliarden VND, ein Anstieg von 15,2 % gegenüber Jahresbeginn, was über dem Branchendurchschnitt liegt. Die Kreditvergabe an Unternehmen stieg um 20 %.

Dank ihrer selektiven Kreditvergabepolitik und ihres effektiven Risikomanagements lenkt die ACB Kapital in wirklich profitable Sektoren – eine Grundlage für nachhaltiges Wachstum ohne Einbußen bei der Vermögensqualität. Die notleidenden Kredite (Gruppe 3 bis 5) beliefen sich auf 7.326 Milliarden VND, ein Rückgang um 15,3 % gegenüber Ende 2024. Dadurch sank die Quote notleidender Kredite auf 1,09 %. Davon gingen die Kredite mit hohem Ausfallrisiko (Gruppe-5-Kredite) um fast 18,7 % von 6.748 Milliarden VND auf 5.488 Milliarden VND zurück. Der Anteil des für mittel- und langfristige Kredite verwendeten kurzfristigen Kapitals blieb mit 21,8 % ebenfalls niedrig.

Die Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) kontrolliert notleidende Kredite streng, um deren Anteil unter 2 % zu halten. Die Eigenkapitalquote (CAR) liegt über 12 %. Zum Ende des dritten Quartals beliefen sich die Bilanzsumme der SHB auf 852.695 Milliarden VND, ein Anstieg von 14 % gegenüber Ende 2024; das ausstehende Kreditvolumen erreichte fast 616.600 Milliarden VND, ein Plus von 15 % gegenüber Anfang 2025.

Auch bei der An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) sanken die notleidenden Kredite um 23 % auf 2.830 Milliarden VND. Die Rückgänge betrafen alle drei Kreditkategorien, wodurch die Quote notleidender Kredite von 3,74 % auf 2,63 % fiel (berechnet durch Division der Kredite der Kategorien 3, 4 und 5 durch das gesamte ausstehende Kundenkreditvolumen). Die Bilanzsumme der ABBank erreichte 204.576 Milliarden VND, ein Anstieg um 16 %, wobei die Kundenkredite um 9 % auf 107.573 Milliarden VND zunahmen.

Bei der Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) erreichten die konsolidierten Kreditbestände zum Ende des dritten Quartals 2025 fast 912 Billionen VND, ein Anstieg um 28,4 % gegenüber dem Jahresbeginn, dank der Beiträge sowohl der Mutterbank als auch ihrer Tochtergesellschaften.

Konkret erreichte der Bestand an Einzelkrediten der Bank 813 Billionen VND. Die VPBank kontrollierte ihre konsolidierte Quote notleidender Kredite streng und senkte sie unter 3 %; die Quote notleidender Einzelkredite setzte ihren positiven Trend bei 2,23 % fort. Nach neun Monaten beliefen sich die konsolidierten Rückflüsse aus risikogemanagten Krediten auf fast 2,9 Billionen VND, was einem Anstieg von 29,7 % im dritten Quartal 2025 gegenüber dem Vorquartal entspricht.

Die Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) verzeichnete hingegen einen Anstieg der notleidenden Kredite um 32,4 % auf 6.961 Milliarden VND, was zu einem Anstieg der Quote notleidender Kredite von 1,58 % auf 1,79 % führte (Kredite der Kategorien 3, 4 und 5 geteilt durch das gesamte ausstehende Kundenkreditvolumen). Diese Quote liegt jedoch weiterhin unter dem gesetzlichen Grenzwert.

Die Bilanzsumme der LPBank stieg in den ersten drei Quartalen 2025 um 6,1 % auf 539.149 Milliarden VND. Die ausstehenden Kundenkredite erhöhten sich um 17 % auf 387.898 Milliarden VND. Davon entfielen fast 42 % der gesamten Kundenkredite auf Privat- und Haushaltskunden, was einem Anstieg von 15 % gegenüber Ende 2025 mit über 161.600 Milliarden VND entspricht. Die Kundeneinlagen erreichten 326.179 Milliarden VND, ein Plus von 15,2 %.

Ähnlich wie bei der LPBank stieg der Bestand an notleidenden Krediten bei der Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) im Vergleich zum Jahresbeginn um 25,6 %, wodurch die Quote notleidender Kredite (berechnet durch Division der Kredite der Gruppen 3, 4 und 5 durch die gesamten ausstehenden Kundenkredite) leicht auf 1,16 % anstieg.

Es wird erwartet, dass die notleidenden Kredite im vierten Quartal noch deutlicher zurückgehen werden.

Die Prognosen für den Zeitraum von jetzt bis zum Jahresende lassen vermuten, dass die Quote notleidender Kredite im vierten Quartal 2025 deutlich stärker sinken könnte, entgegen dem im gleichen Zeitraum des Vorjahres prognostizierten Anstieg.

Laut dem Experten Nguyen The Minh - Direktor der Abteilung für Forschung und Entwicklung im Privatkundenbereich der Yuanta Vietnam Securities Company konzentrieren sich notleidende Kredite nach wie vor hauptsächlich auf zwei Gruppen: Immobilienkredite und Konsumkredite.

Im Immobiliensektor ist der Anteil notleidender Kredite zwar im Vergleich zum Vorjahr gesunken, doch sind die Kreditausfälle von 2022 bis heute nicht vollständig verschwunden, sondern zeigen lediglich einen allmählichen Abwärtstrend. Kernproblem ist die noch nicht umgesetzte Verbesserung der Projektabwicklung, was weiterhin zu einem erhöhten Druck durch Kreditausfälle führt.

Zudem haben die Kreditausfälle im Konsumkreditbereich in letzter Zeit zugenommen. Dies ist jedoch eine unvermeidliche Realität, denn mit der Ausweitung der Kreditvergabe durch die Banken steigt auch der Druck durch Kreditausfälle.

Viele andere Experten gehen davon aus, dass sich die Quote notleidender Kredite (NPLs) der Banken aufgrund der Erholung des Immobilienmarktes und Maßnahmen zur Unterstützung der Fähigkeit der Kunden zur Schuldenrückzahlung deutlich verbessern wird, wobei staatliche Banken und große Privatbanken diesen Trend anführen.

Die Gouverneurin der vietnamesischen Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte, dass die Staatsbank die makroökonomische Lage sowie die internationalen und inländischen Finanz- und Währungsmärkte weiterhin genau beobachten und die Qualität der Prognosen verbessern werde, um proaktive, flexible und effektive geldpolitische Managementstrategien und -lösungen zu entwickeln, die sich schnell an neue Gegebenheiten anpassen und so zur Erreichung der festgelegten geldpolitischen Ziele beitragen.

Die vietnamesische Staatsbank fordert die Kreditinstitute auf, sich in der kommenden Zeit auf die Umsetzung von Plänen zur Sanierung schwacher und unter besonderer Aufsicht stehender Kreditinstitute zu konzentrieren, die von den zuständigen Behörden genehmigt wurden, insbesondere auf Pläne zur obligatorischen Übertragung von Banken; die Bearbeitung von notleidenden Krediten zu beschleunigen, die Kreditqualität zu verbessern und die Entstehung neuer notleidender Kredite zu verhindern und zu minimieren.

Quelle: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html