Τεχνητή Νοημοσύνη και Δεδομένα: Ανταγωνιστική Επανάσταση στον Τραπεζικό Κλάδο

Στο πλαίσιο της τεχνητής νοημοσύνης που ανοίγει πολλές πρωτοποριακές ευκαιρίες, η έξυπνη εξόρυξη δεδομένων θεωρείται το κλειδί για τη δημιουργία ανταγωνιστικών πλεονεκτημάτων για τον τραπεζικό κλάδο.

Στις 25 Σεπτεμβρίου 2025, στο Ανόι , πραγματοποιήθηκε η ετήσια Σύνοδος Κορυφής και Έκθεση του Τραπεζικού Κλάδου - Smart Banking 2025 - με θέμα « Επαναστατική εξέλιξη στον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου: Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο, οι πελάτες είναι το κέντρο ».

Οι σύνεδροι συζητούν στο Smart Banking 2025. (Φωτογραφία: Οργανωτική Επιτροπή)

Η εκδήλωση διοργανώθηκε υπό την αιγίδα της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ από τον Σύνδεσμο Τραπεζών του Βιετνάμ σε συντονισμό με τον Όμιλο IEC, με τη συνοδεία του Εθνικού Συνδέσμου Δεδομένων και του Εθνικού Συνδέσμου Κυβερνοασφάλειας.

Στην εκδήλωση, οι σύνεδροι συζήτησαν πώς να μετατρέψουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων σε απρόσκοπτες εμπειρίες, πώς να συνδυάσουν την Τεχνητή Νοημοσύνη, την ανάλυση μεγάλων δεδομένων και τις νέες τεχνολογίες για την παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών σε πραγματικό χρόνο, διασφαλίζοντας παράλληλα την ασφάλεια. Δεν πρόκειται μόνο για τεχνολογικό πρόβλημα, αλλά και για μακροπρόθεσμη στρατηγική για τη μετατροπή των δεδομένων σε στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη και τη συμμετοχή των πελατών.

Αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης για έξυπνη εξόρυξη δεδομένων

Σύμφωνα με αναφορές, η Τεχνητή Νοημοσύνη χρησιμοποιείται ευρέως στον τραπεζικό τομέα για την υποστήριξη των πελατών, τη βελτιστοποίηση των προσωπικών εμπειριών των χρηστών, τον έλεγχο και την ανάλυση εκατομμυρίων συναλλαγών, την ανίχνευση απάτης, την ανάλυση της ζήτησης της αγοράς κ.λπ.

Κατά τη διάρκεια του εργαστηρίου, ο Δρ. Can Van Luc, επικεφαλής οικονομολόγος του BIDV και μέλος του Συμβουλευτικού Συμβουλίου Πολιτικής του Πρωθυπουργού, δήλωσε ότι η αποτελεσματική εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης και των δεδομένων στον χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό τομέα προσφέρει πολλά οφέλη, όπως εξοικονόμηση κόστους, αυτοματοποίηση διαδικασιών, βελτίωση της παραγωγικότητας και βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.

Σύμφωνα με την McKinsey (2023), η Γενετική Τεχνητή Νοημοσύνη (GenAI) μπορεί να δημιουργήσει ετήσια προστιθέμενη αξία για τον παγκόσμιο τραπεζικό κλάδο ύψους 200-340 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ, που ισοδυναμεί με 9-15% επιπλέον κέρδος.

Η τεχνητή νοημοσύνη δεν φέρνει μόνο θετική οικονομική αξία, βελτιώνοντας την αποδοτικότητα και την εμπειρία των πελατών, αλλά και αναδιαμορφώνει την ασφάλεια των δεδομένων. Ο κ. Nguyen Minh Hai, Τεχνικός Διευθυντής της Fortinet Vietnam, δήλωσε: «Περισσότερο από το 80% των επιχειρήσεων χρησιμοποιούν λύσεις ασφαλείας με τεχνητή νοημοσύνη για την επίλυση προκλήσεων».

Πολλά επιτεύγματα στον ψηφιακό τραπεζικό μετασχηματισμό

Μιλώντας στο εργαστήριο με θέμα «Επαναστατική εξέλιξη στον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου: Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο, οι πελάτες το κέντρο», ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Τραπεζικού Συνδέσμου, τόνισε ότι τα τελευταία χρόνια, το Βιετνάμ έχει βιώσει την έκρηξη του οικοσυστήματος των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι πληρωμές χωρίς μετρητά έχουν αναπτυχθεί έντονα.

Ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών, μίλησε στην εκδήλωση. (Φωτογραφία: Οργανωτική Επιτροπή)

Η ψηφιακή τραπεζική καθίσταται το κύριο κανάλι συναλλαγών· η ηλεκτρονική ταυτοποίηση και ο έλεγχος ταυτότητας σημειώνουν μεγάλη πρόοδο· η συνεργασία μεταξύ τραπεζών - fintech - ψηφιακών πλατφορμών είναι ολοένα και πιο εκτεταμένη· η ικανότητα ανάλυσης δεδομένων, η εφαρμογή τεχνητής νοημοσύνης (AI) και η μηχανική μάθηση προωθούνται στην αξιολόγηση πιστώσεων, τη διαχείριση κινδύνων, την πρόληψη απάτης, τη βελτιστοποίηση λειτουργιών και την πολυκαναλική εξυπηρέτηση πελατών.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας Pham Tien Dung, από την οπτική γωνία ενός φορέα διαχείρισης, η Κρατική Τράπεζα είναι ένα από τα λίγα υπουργεία και παραρτήματα που έχουν εκδώσει ένα σύστημα εγκυκλίων για τη ρύθμιση ολόκληρης της διαδικασίας συλλογής, σύνθεσης και ανάλυσης δεδομένων.

Στον τραπεζικό κλάδο, δεν συλλέγονται δεδομένα εκτός αυτού του νομικού πλαισίου: Από τα συστήματα στατιστικής αναφοράς, την παρακολούθηση πιστωτικών πληροφοριών, τα συστήματα CIC, την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, έως όλες τις επιχειρηματικές εφαρμογές, υπάρχουν εγκύκλιοι που ρυθμίζουν την κατάσταση, οι οποίοι χρησιμεύουν ως νομική βάση για ολόκληρο τον κλάδο.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας Pham Tien Dung μιλά στην εκδήλωση. (Φωτογραφία: Οργανωτική Επιτροπή)

Επί του παρόντος, ο τραπεζικός κλάδος έχει ενσωματωθεί σε μεγάλο βαθμό με την Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού. Η Κρατική Τράπεζα είναι επίσης η πρώτη μονάδα που εξέδωσε εγκύκλιο σχετικά με το Open API, επιτρέποντας στα μέρη να συνδέουν δεδομένα του τραπεζικού κλάδου.

«Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο, ένας πολύτιμος πόρος. Ωστόσο, οι πελάτες είναι το κέντρο. Επομένως, στην τρέχουσα ψηφιακή εποχή, ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να πληροί τρεις παράγοντες: τη δημιουργία καλών, έξυπνων εφαρμογών για τους πελάτες, την αποτελεσματική υποστήριξη των πελατών και την προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων και συμφερόντων των πελατών», τόνισε ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, στο Βιετνάμ, περισσότερο από το 90% των συναλλαγών πραγματοποιούνται επί του παρόντος μέσω ψηφιακών καναλιών και πάνω από το 87% των ενηλίκων διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό. Τα δεδομένα που παράγονται καθημερινά αποτελούν ανεκτίμητο πόρο για τις τράπεζες, ώστε να σχεδιάζουν πιο έξυπνα, πιο βολικά και ασφαλέστερα προϊόντα και υπηρεσίες.

Η συμφωνία 119 εκατομμυρίων προσωπικών λογαριασμών και 1,1 εκατομμυρίου εταιρικών λογαριασμών από την Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού, μαζί με τα πιστωτικά δεδομένα περισσότερων από 54 εκατομμυρίων πελατών, άνοιξε τη δυνατότητα παροχής πιο ακριβών, διαφανών και εξατομικευμένων υπηρεσιών από ποτέ.

Το Smart Banking 2025 περιλαμβάνει επίσης 3 εξειδικευμένα Εργαστήρια, όπως: «Κυβερνοασφάλεια και διαχείριση απάτης στο σημερινό περιβάλλον κινδύνου», «Δημιουργία ενός ψηφιακού οικοσυστήματος και απρόσκοπτης εμπειρίας πελατών» και «Καινοτομία και βελτιστοποίηση με βάση την Τεχνητή Νοημοσύνη και τα δεδομένα».

Επιπλέον, το Πρόγραμμα Άσκησης DF Cyber ​​​​Defense 2025 διοργανώνεται από κοινού από το Τμήμα Πληροφορικής - Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, τον Σύνδεσμο Τραπεζών του Βιετνάμ και τον Όμιλο IEC.

Η Έκθεση Χρηματοοικονομικής - Τραπεζικής Τεχνολογίας προσέλκυσε επίσης σχεδόν 30 κορυφαίους παρόχους λύσεων πληροφορικής, συμπεριλαμβανομένων των Viettel Cyber ​​Security, HPE (Hewlett Packard Enterprise), Juniper Networks, SAMSUNG, Fortinet, WEEDS VINA και Crowdstrike. Οι εξαιρετικές λύσεις που παρουσιάστηκαν στην έκθεση περιλαμβάνουν: Τεχνητή Νοημοσύνη/Μηχανική Σχεδίαση, ανάλυση δεδομένων, διαχείριση απάτης και κυβερνοασφάλεια.

Το Εκπαιδευτικό Εργαστήριο με θέμα «Ασπίδα Κυβερνοασφάλειας: Έγκαιρη Αναγνώριση, Ταχεία Αντίδραση, Ολοκληρωμένη Προστασία» πραγματοποιήθηκε για πρώτη φορά, με στόχο την ευαισθητοποίηση και την ενίσχυση της αμυντικής ικανότητας στον τραπεζικό κλάδο σε θέματα ασφάλειας πληροφοριών.

Μιν Χόαν

Πηγή: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html