Προστασία των πελατών στις συναλλαγές πληρωμών.

Τα τελευταία, επίσημα και ακριβή νέα.

Πελάτες που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της Nam A Bank. (Φωτογραφία: TRAN AN)

Η ραγδαία ανάπτυξη των πληρωμών χωρίς μετρητά τα τελευταία χρόνια έχει συμβάλει στην ανάπτυξη της ψηφιακής οικονομίας και έχει βελτιώσει την αποτελεσματικότητα της νομισματικής κυκλοφορίας. Ωστόσο, αυτό έχει οδηγήσει και σε αύξηση της διαδικτυακής απάτης και των απατήσεων, δημιουργώντας επείγουσα ανάγκη για ενίσχυση της διαφάνειας, της ασφάλειας και της προστασίας των δικαιωμάτων των πελατών στις συναλλαγές πληρωμών.

Υπό το πρίσμα αυτής της κατάστασης, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εφαρμόζει ένα ολοκληρωμένο σύνολο λύσεων για την ενίσχυση της διαχείρισης, της εποπτείας και της πρόληψης κινδύνων, διασφαλίζοντας την ασφάλεια του συστήματος και ενισχύοντας την εμπιστοσύνη του κοινού.

Αυστηρότερη ασφάλεια συναλλαγών.

Σύμφωνα με τον κ. Le Van Tuyen, Αναπληρωτή Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ), η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει επικεντρωθεί στην τελειοποίηση του νομικού πλαισίου για την προώθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά και τη διασφάλιση της ασφάλειας στις πράξεις πληρωμών.

Η ρυθμιστική αρχή έχει υποβάλει στην κυβέρνηση αρκετά σημαντικά διατάγματα σχετικά με τις πληρωμές χωρίς μετρητά, τους μηχανισμούς ελεγχόμενων δοκιμών στον τραπεζικό τομέα και το κινητό χρήμα. Έχει επίσης εκδώσει εγκυκλίους που παρέχουν λεπτομερείς οδηγίες σχετικά με τις δραστηριότητες πληρωμών, τους μεσίτες πληρωμών, το άνοιγμα και τη χρήση λογαριασμών πληρωμών, τις λειτουργίες τραπεζικών καρτών και την παρακολούθηση βασικών συστημάτων πληρωμών.

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι νέοι κανονισμοί απαιτούν βελτιωμένη επαλήθευση πελατών. Οι πελάτες μπορούν να ολοκληρώσουν ηλεκτρονικές συναλλαγές πληρωμών μόνο αφού έχουν επαληθευτεί πλήρως τα έγγραφα ταυτοποίησης και τα βιομετρικά τους στοιχεία.

Σε πολλές ηλεκτρονικές συναλλαγές, η βιομετρική επαλήθευση έχει καταστεί υποχρεωτική. Η κατάχρηση λογαριασμών πληρωμών ή ηλεκτρονικών πορτοφολιών για παραβίαση του νόμου θα τιμωρείται. Αυτοί οι κανονισμοί συμβάλλουν στον περιορισμό της πλαστοπροσωπίας και της χρήσης ψευδών πληροφοριών, ενισχύοντας έτσι τη διαφάνεια σε ολόκληρο το σύστημα.

Παράλληλα με τις θεσμικές βελτιώσεις, ο τραπεζικός τομέας εφαρμόζει σθεναρά προσπάθειες καθαρισμού των δεδομένων των πελατών, σε συντονισμό με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας. Μέσω της σύνδεσης και της χρήσης της εθνικής βάσης δεδομένων πληθυσμού, των ενσωματωμένων σε τσιπ δελτίων ταυτότητας πολιτών και της ηλεκτρονικής εφαρμογής ταυτοποίησης VNeID, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν σταδιακά επαληθεύσει με ακρίβεια τις πληροφορίες των πελατών και έχουν εξαλείψει λογαριασμούς που δεν ανήκουν στους νόμιμους κατόχους.

Σύμφωνα με τον κ. Le Hoang Chinh Quang, Διευθυντή του Τμήματος Πληροφορικής (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ), έως τον Απρίλιο του 2026, ολόκληρος ο τραπεζικός τομέας είχε επαληθεύσει σχεδόν 155 εκατομμύρια αρχεία πελατών με χρήση βιομετρικών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων πάνω από 153 εκατομμυρίων ιδιωτών πελατών και πάνω από 1,9 εκατομμυρίων θεσμικών πελατών. Η ανάπτυξη της επαλήθευσης ταυτότητας μέσω καρτών ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ και VNeID έχει επίσης επεκταθεί σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα και μεσάζοντες πληρωμών.

Επιπλέον, το σύστημα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες έχει καθαρίσει και τους 154 εκατομμύρια λογαριασμούς και τα 36 εκατομμύρια αρχεία πελατών. Το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης έχει επίσης διασταυρώσει δεκάδες εκατομμύρια αρχεία, συμβάλλοντας στη βελτίωση της ποιότητας των δεδομένων σε ολόκληρο τον κλάδο. Αυτό το αποτέλεσμα όχι μόνο βοηθά στη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της διαχείρισης, αλλά μειώνει επίσης άμεσα τον κίνδυνο απάτης στις πράξεις πληρωμών.

Συντονισμός των προσπαθειών για την έγκαιρη πρόληψη της απάτης.

Στο πλαίσιο της αυξανόμενης εγκληματικότητας υψηλής τεχνολογίας, ο συντονισμός μεταξύ του τραπεζικού τομέα και των αρμόδιων υπουργείων και οργανισμών έχει καταστεί επείγων. Η εμπειρία δείχνει ότι ο στενός συντονισμός έχει αποφέρει σημαντικά αποτελέσματα.   Προστασία της περιουσίας των ανθρώπων.

Πρόσφατα στο Λάι Τσάου, το προσωπικό της Agribank εντόπισε ασυνήθιστη δραστηριότητα όταν ένας πελάτης έκανε ανάληψη χρημάτων και ειδοποίησε αμέσως την αστυνομία, αποτρέποντας μια εξελιγμένη απάτη και σώζοντας τους ανθρώπους από σημαντικές απώλειες. Πέρα από την απλή ανταπόκριση σε καταστάσεις, οι τράπεζες αναπτύσσουν επίσης προληπτικά τεχνολογικές λύσεις. Το σύστημα ειδοποίησης ύποπτων συναλλαγών της Agribank έχει καταγράψει πάνω από 200.000 ειδοποιήσεις και έχει αναστείλει προσωρινά πάνω από 91.000 επικίνδυνες συναλλαγές, αποτρέποντας συναλλαγές συνολικού ύψους άνω των 360 δισεκατομμυρίων VND.

Αυτά τα αποτελέσματα δείχνουν ότι, χωρίς μηχανισμούς συντονισμού μεταξύ των υπηρεσιών, οι μεμονωμένες προσπάθειες είναι απίθανο να επιτύχουν τη μέγιστη αποτελεσματικότητα. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει συντονιστεί με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την εφαρμογή του Σχεδίου Αρ. 01 σχετικά με την αξιοποίηση δεδομένων πληθυσμού για την επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών. Σύμφωνα με την οδηγία της κυβέρνησης στην Επίσημη Αποστολή Αρ. 29/CĐ-TTg σχετικά με την πρόληψη και την καταπολέμηση εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας, οι αρμόδιες υπηρεσίες διασταυρώνουν επί του παρόντος πληροφορίες μεταξύ συνδρομητών κινητής τηλεφωνίας και κατόχων λογαριασμών πληρωμών, σε συνδυασμό με μια ολοκληρωμένη αναθεώρηση των τραπεζικών λογαριασμών και των καρτών SIM. Αυτή η διασταύρωση και ο συγχρονισμός δεδομένων συμβάλλουν στην έγκαιρη ανίχνευση και πρόληψη δόλιων συναλλαγών με χρήση πλαστών πληροφοριών.

Παράλληλα με τις θεσμικές λύσεις και τις λύσεις δεδομένων, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει θέσει σε λειτουργία το Σύστημα Ταυτόχρονης Διαχείρισης Πληροφοριών, Παρακολούθησης και Πρόληψης Απάτης (SIMO). Αυτό το σύστημα επιτρέπει στους συμμετέχοντες οργανισμούς να ανταλλάσσουν πληροφορίες σχετικά με ύποπτους λογαριασμούς, επιτρέποντας στις τράπεζες να λαμβάνουν άμεσα προληπτικά μέτρα ή να ζητούν πρόσθετη επαλήθευση πριν από την επεξεργασία των συναλλαγών.

Σύμφωνα με στοιχεία έως τις 12 Απριλίου, το σύστημα είχε στείλει ειδοποιήσεις σε πάνω από 3,7 εκατομμύρια πελάτες. Εκ των οποίων, περισσότεροι από 1,2 εκατομμύρια πελάτες σταμάτησαν ή ακύρωσαν συναλλαγές μετά τη λήψη της ειδοποίησης, με συνολική αξία συναλλαγών σχεδόν 4,17 τρισεκατομμυρίων VND.

Η ενίσχυση της διαφάνειας στις πληρωμές δεν μπορεί να βασίζεται σε μία μόνο λύση. Απαιτεί συντονισμένη προσπάθεια που περιλαμβάνει νομικές βελτιώσεις, καθαρισμό δεδομένων, εφαρμογή τεχνολογίας και ενισχυμένη διατομεακή συνεργασία. Οι λύσεις που εφαρμόζονται αυτήν τη στιγμή έχουν συμβάλει σημαντικά στη διασφάλιση της ασφάλειας των συναλλαγών, στον μετριασμό των κινδύνων και στην προστασία των δικαιωμάτων των πελατών, θέτοντας τα θεμέλια για τη βιώσιμη ανάπτυξη των πληρωμών χωρίς μετρητά στο Βιετνάμ.

Κατά την επόμενη περίοδο, παράλληλα με τη συνεχή βελτίωση των μηχανισμών και των πολιτικών και την ενίσχυση της αποτελεσματικότητας της εποπτείας, η ενίσχυση της ευαισθητοποίησης του κοινού σχετικά με τη χρήση ασφαλών υπηρεσιών πληρωμών θα αποτελέσει κρίσιμο παράγοντα για την οικοδόμηση ενός διαφανούς και αξιόπιστου περιβάλλοντος πληρωμών.

Πηγή: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html