Ο καταναλωτικός δανεισμός είναι υποτονικός.

Πολλές χρηματοπιστωτικές εταιρείες παρουσίασαν μείωση των κερδών τους, ενώ ορισμένες υπέστησαν ακόμη και σοβαρές ζημίες που κυμαίνονταν από εκατοντάδες δισεκατομμύρια έως χιλιάδες δισεκατομμύρια ντονγκ κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους.

Πέντε χρηματοοικονομικές εταιρείες μόλις ανακοίνωσαν τα οικονομικά τους αποτελέσματα για το πρώτο εξάμηνο του 2023, παρουσιάζοντας μια ζοφερή οικονομική εικόνα.

Η Vietnam Prosperity Bank Finance Company SMBC (FE Credit) - η κορυφαία χρηματοοικονομική εταιρεία από άποψη μεριδίου αγοράς - υπέστη σημαντικές ζημίες κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους. Οι ζημίες της FE Credit κατά το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους έφτασαν σχεδόν τα 3.000 δισεκατομμύρια VND, που ισοδυναμούν με τις ζημίες του δεύτερου εξαμήνου του περασμένου έτους. Συνολικά, αυτή η χρηματοοικονομική εταιρεία έχει χάσει περίπου 6.000 δισεκατομμύρια VND μόνο τα τελευταία τέσσερα τρίμηνα. Κατά συνέπεια, τα ίδια κεφάλαια της FE Credit μειώθηκαν κατά περισσότερο από 35%, από πάνω από 15.900 δισεκατομμύρια VND στο τέλος του δεύτερου τριμήνου του περασμένου έτους σε 10.250 δισεκατομμύρια VND.

Ένας εκπρόσωπος της FE Credit εκτίμησε ότι ο τομέας της καταναλωτικής χρηματοδότησης βίωσε μια χρονιά κρίσης, αντιμετωπίζοντας μια σειρά από δυσκολίες, όπως η παγκόσμια οικονομική ύφεση και ο πληθωρισμός που οδήγησαν σε υψηλά επιτόκια. Οι εργαζόμενοι με χαμηλό και μεσαίο εισόδημα, το κύριο τμήμα των πελατών τους, υπέστησαν μαζικές απώλειες θέσεων εργασίας λόγω έλλειψης παραγγελιών ή διάλυσης πολλών επιχειρήσεων.

Ενώ αντιμετωπίζει προκλήσεις σε ολόκληρο τον κλάδο, η FE Credit έχει πληγεί σοβαρότερα από τον υπόλοιπο όμιλο, λόγω της εστίασης του χαρτοφυλακίου της σε δανεισμό υψηλού κινδύνου και της στρατηγικής ταχείας ανάπτυξης που εφάρμοσε από την προηγούμενη περίοδο.

Σύμφωνα με την Vietcombank Securities Company (VCBS), η ταχεία επέκταση την προηγούμενη περίοδο και η εστίαση σε προϊόντα δανείων μετρητών έχουν οδηγήσει τον κίνδυνο χαρτοφυλακίου της FE Credit να είναι υψηλότερος από τον μέσο όρο του κλάδου.

Εκτός από τον «γίγαντα» FE Credit, μια άλλη εταιρεία που ανέφερε ζημίες στο πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους είναι η Shinhan Finance Vietnam, μέλος της Shinhan Card (Κορέα). Την ίδια περίοδο πέρυσι, η Shinhan Finance είχε κέρδη μετά φόρων άνω των 90 δισεκατομμυρίων VND, αλλά στο πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, η μονάδα έχασε σχεδόν 250 δισεκατομμύρια VND.

Εν τω μεταξύ, η Home Credit Vietnam, η δεύτερη μεγαλύτερη χρηματοοικονομική εταιρεία στην αγορά, κατέγραψε επίσης μείωση άνω του 80% στα κέρδη μετά φόρων σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι. Ενώ η Home Credit εξακολουθούσε να έχει κέρδη άνω του ενός τρισεκατομμυρίου VND κατά το πρώτο εξάμηνο του περασμένου έτους, τα κέρδη της κατά το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους ήταν μόνο 211 δισεκατομμύρια VND.

Απότομη πτώση καταγράφηκε επίσης στην MB Shinsei Finance Company (Mcredit) - μια κοινοπραξία μεταξύ της Military Bank (MB) και της SBI Shinsei Bank από την Ιαπωνία. Τα κέρδη μετά από φόρους της Mcredit μειώθηκαν κατά περισσότερο από 30% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο, υποχωρώντας σε μόλις 328 δισεκατομμύρια VND.

Τα επιχειρηματικά αποτελέσματα των εταιρειών καταναλωτικής χρηματοδότησης μειώνονται, καθώς η κύρια πελατειακή τους βάση αντιμετωπίζει δυσκολίες, με αποτέλεσμα την ταχεία αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων. Γενικά, σύμφωνα με εκπροσώπους των εταιρειών χρηματοδότησης, η είσπραξη χρεών είναι εξαιρετικά δύσκολη λόγω του ότι πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν μειωμένο ή χαμένο εισόδημα, σε συνδυασμό με υψηλό ποσοστό αθέτησης πληρωμών δανείων.

Επιπλέον, σύμφωνα με εκπροσώπους χρηματοπιστωτικών εταιρειών, η αδυναμία χρήσης υπηρεσιών είσπραξης οφειλών τους θέτει σε δύσκολη θέση. Ο Επενδυτικός Νόμος του 2020 απαγορεύει τις υπηρεσίες είσπραξης οφειλών, ενώ ο μηχανισμός αγωγής για την είσπραξη οφειλών είναι μη πρακτικός λόγω των χαμηλών ποσών δανείων και των πολύπλοκων και χρονοβόρων διαδικασιών.

Ένας εκπρόσωπος μιας χρηματοοικονομικής εταιρείας δήλωσε ότι τα αυξανόμενα επισφαλή δάνεια έχουν αναγκάσει τις επιχειρήσεις να σταματήσουν τον νέο δανεισμό για να προστατεύσουν το κεφάλαιό τους. «Κατά τους πρώτους τρεις μήνες του έτους, σταματήσαμε να χορηγούμε νέα δάνεια και επικεντρωθήκαμε μόνο σε πελάτες με καλή πιστοληπτική αξιολόγηση», ανέφερε ο εκπρόσωπος.

Εκτός από τον αυξημένο κίνδυνο αθετήσεων των πελατών, η καταναλωτική ζήτηση για αγορές και πληρωμές δόσεων είναι επίσης ασθενέστερη, επηρεάζοντας την ικανότητα επέκτασης του χαρτοφυλακίου δανείων. Σύμφωνα με έκθεση της PwC Vietnam, το 62% των καταναλωτών δήλωσαν ότι σχεδιάζουν να μειώσουν τις περιττές δαπάνες, κυρίως σε είδη πολυτελείας, ταξίδια και ηλεκτρονικά είδη.

Επιπλέον, το κόστος κεφαλαίου παραμένει υψηλό, γεγονός που αποτελεί επίσης έναν από τους λόγους που μειώνουν τα κέρδη σε αυτήν την ομάδα. Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες δεν επιτρέπεται να αντλούν κεφάλαια απευθείας από το κοινό, αλλά αντ' αυτού τα αντλούν από πιστωτικά ιδρύματα ή επιχειρήσεις, και αναγκάζονται να επωμιστούν αυξημένο κόστος λόγω των αυξανόμενων επιτοκίων από το τέλος του περασμένου έτους.

Η δύσκολη περίοδος για τον κλάδο της καταναλωτικής χρηματοδότησης είχε προβλεφθεί εκ των προτέρων από ειδικούς και τράπεζες. Στην «γίγαντα» FE Credit, η ηγεσία της VPBank αναμένει ότι οι επιχειρηματικές δραστηριότητες θα γίνουν λιγότερο δύσκολες και θα σταθεροποιηθούν σταδιακά τα δύο τελευταία τρίμηνα του 2023. Η αύξηση των δανείων θα επιβραδυνθεί γενικά, αλλά θα επικεντρωθεί σε λιγότερο επικίνδυνους πελάτες.

Επί του παρόντος, η αγορά διαθέτει 16 χρηματοοικονομικές εταιρείες με άδεια από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, με ανεξόφλητα δάνεια που υπερβαίνουν τα 220.000 δισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας το 1,87% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων σε ολόκληρη την οικονομία και το 8,5% του συνόλου των ανεξόφλητων καταναλωτικών δανείων σε ολόκληρο το σύστημα, στα τέλη του 2022. Αν και αυτός ο όμιλος δεν αντιπροσωπεύει μεγάλο ποσοστό του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων, οι δραστηριότητές του είναι σημαντικές στην καταπολέμηση του μακροχρόνιου προβλήματος του παράνομου δανεισμού.

Κουίν Τρανγκ

Σύνδεσμος πηγής: https://vnexpress.net/cho-vay-tieu-dung-am-dam-4648242.html