Καταπολέμηση της απάτης μέσω τεχνητής νοημοσύνης στον τραπεζικό κλάδο.

Ενίσχυση της ασφάλειας των τραπεζών. (Γράφημα: HONG ANH)

Αντιμέτωπος με ένα κύμα απάτης υψηλής τεχνολογίας, ο τραπεζικός κλάδος ενισχύει την άμυνά του, προωθώντας την κατασκευή μιας «κοινής ασπίδας» για την προστασία της ψηφιακής εμπιστοσύνης των ανθρώπων.

Όταν η Τεχνητή Νοημοσύνη γίνεται εργαλείο για εγκληματίες

Η ραγδαία ανάπτυξη της ψηφιακής τραπεζικής έχει αποφέρει πολλά οφέλη σε ανθρώπους και επιχειρήσεις. Αλλά μαζί με τον ρυθμό της ψηφιοποίησης, η διαδικτυακή απάτη έχει επίσης αυξηθεί τόσο σε κλίμακα όσο και σε πολυπλοκότητα.

Ο Υφυπουργός Δημόσιας Ασφάλειας, Φαμ Δε Τουνγκ, δήλωσε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού τομέα προχωρά ραγδαία, ανοίγοντας πολλές ευκαιρίες για πρωτοποριακή ανάπτυξη. Ωστόσο, στην εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης, το ζήτημα της εμπιστοσύνης αντιμετωπίζει νέες προκλήσεις. Οι δόλιες μέθοδοι απαλλοτρίωσης περιουσιακών στοιχείων γίνονται ολοένα και πιο εξελιγμένες και οργανωμένες, και η υποστήριξη της Τεχνητής Νοημοσύνης έχει δημιουργήσει «ψεύτικες καταπιστεύματα» που είναι πολύ δύσκολο να διακριθούν.

Συμμεριζόμενος την ίδια άποψη, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, δήλωσε ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη ανοίγει τεράστιες ευκαιρίες για τον τραπεζικό κλάδο. Αυτή η τεχνολογία βοηθά στη βελτίωση της επιχειρησιακής αποτελεσματικότητας, στην αυτοματοποίηση των διαδικασιών, στην εξατομίκευση των υπηρεσιών, στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, στην εξυπηρέτηση πελατών, στην ανίχνευση ασυνήθιστων συναλλαγών και στην πρόληψη της απάτης και του ξεπλύματος χρήματος. Ωστόσο, η Τεχνητή Νοημοσύνη φέρνει μαζί της και μια σειρά από νέους κινδύνους, όπως deepfakes, πλαστογράφηση ταυτότητας, εξατομικευμένες απάτες, αλγοριθμική προκατάληψη και τον κίνδυνο αυτοματοποίησης αποφάσεων που έχουν σημαντικό αντίκτυπο στους πελάτες, αλλά δεν διαθέτουν τον κατάλληλο έλεγχο.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Κυβερνήτη Pham Tien Dung, στον τραπεζικό τομέα, οι κίνδυνοι δεν εντοπίζονται μόνο στο τεχνολογικό σύστημα, αλλά και στη συμπεριφορά των χρηστών, στα προσωπικά δεδομένα, στις ροές συναλλαγών και στη δυνατότητα των εγκληματιών να εκμεταλλευτούν την εμπιστοσύνη των ανθρώπων για να διαπράξουν απάτη. «Δεν μπορούμε απλώς να προστατεύσουμε το σύστημα, αλλά πρέπει να προστατεύσουμε και τους χρήστες. Δεν μπορούμε μόνο να υπερασπιστούμε μεμονωμένους οργανισμούς, αλλά πρέπει να σχηματίσουμε μια κοινή ασπίδα για ολόκληρο το οικοσύστημα. Δεν μπορούμε απλώς να αντιμετωπίσουμε τους κινδύνους μετά την εμφάνισή τους, αλλά πρέπει να στραφούμε στην έγκαιρη ανίχνευση, την έγκαιρη προειδοποίηση, την έγκαιρη πρόληψη και τη συντονισμένη ταχεία αντίδραση», δήλωσε ο κ. Pham Tien Dung.

Δεν μπορούμε απλώς να προστατεύσουμε το σύστημα, αλλά πρέπει να προστατεύσουμε και τους χρήστες. Δεν μπορούμε μόνο να υπερασπιστούμε μεμονωμένους οργανισμούς, αλλά πρέπει να σχηματίσουμε μια κοινή ασπίδα για ολόκληρο το οικοσύστημα. Δεν μπορούμε να αντιμετωπίζουμε τους κινδύνους μόνο αφού εμφανιστούν, αλλά πρέπει να στραφούμε στην έγκαιρη ανίχνευση, την έγκαιρη προειδοποίηση, την έγκαιρη πρόληψη και τη συντονισμένη ταχεία αντίδραση.
Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung

Η πραγματικότητα είναι ότι οι μορφές απάτης εξελίσσονται συνεχώς. Σύμφωνα με τις προειδοποιήσεις πολλών εμπορικών τραπεζών, η εμφάνιση της τεχνολογίας φωνής τεχνητής νοημοσύνης και της τεχνολογίας deepfake ανεβάζει την οικονομική απάτη σε νέο επίπεδο. Με μια σύντομη ηχογράφηση που συλλέγεται από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, τα τρέχοντα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να αναδημιουργήσουν φωνές σχεδόν τέλεια. Όταν συνδυάζονται με τεχνολογία που πλαστογραφεί τους αριθμούς τηλεφώνου που εμφανίζονται σε οθόνες, οι δράστες μπορούν να κάνουν τα θύματα να πιστέψουν ότι μιλάνε σε συγγενείς, τραπεζικούς υπαλλήλους ή κυβερνητικούς αξιωματούχους.

Εκτός από την πραγματοποίηση δόλιων κλήσεων, πολλοί δράστες δίνουν επίσης οδηγίες στους πελάτες να εγκαταστήσουν ψεύτικες εφαρμογές που μιμούνται κυβερνητικές υπηρεσίες ή τράπεζες, προκειμένου να πάρουν τον έλεγχο των τηλεφώνων τους από απόσταση.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει

[ΓΚΑΛΕΡΙ] 432 κινέζικα ρομπότ σηκώνουν 7.500 τόνους αρχαίων δρόμων πόλεων, προκαλώντας σοκ.Η Κίνα εξέπληξε τον κόσμο χρησιμοποιώντας 432 μικρά ρομπότ για να μετακινήσει ένα οικοδομικό τετράγωνο 7.500 τόνων στους παλιούς δρόμους της Σαγκάης, ώστε να δημιουργηθεί ένας σύγχρονος υπόγειος χώρος υποδομών.

Θαυμάστε το Morgan Midsummer Coupe με το ξύλινο σκελετό του, σχεδιασμένο από τον Pininfarina.Η έκδοση Midsummer convertible εξαντλήθηκε, οπότε οι Morgan και Pininfarina την ανασχεδίασαν σε ένα κλειστό grand tourer με εντυπωσιακή γυάλινη και ατσάλινη οροφή.

Διαχείριση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων: Ισορροπία μεταξύ καινοτομίας και ασφάλειας συστημάτων.Τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία καθίστανται σημαντικό μέρος της παγκόσμιας ψηφιακής οικονομίας, ανοίγοντας πολλές ευκαιρίες ανάπτυξης, αλλά και θέτοντας πολυάριθμες προκλήσεις σε θέματα διακυβέρνησης και νομικής φύσεως. Στο Διεθνές Συνέδριο για τα Ψηφιακά Περιουσιακά Στοιχεία, που συνδιοργανώθηκε από το Πανεπιστήμιο Χρηματοοικονομικών και Τραπεζών του Ανόι, εμπειρογνώμονες από το Βιετνάμ και το εξωτερικό υποστήριξαν ότι το Βιετνάμ χρειάζεται επειγόντως να δημιουργήσει ένα σύγχρονο και συγχρονισμένο σύστημα διακυβέρνησης για να προωθήσει την καινοτομία και να διασφαλίσει την ασφάλεια της αγοράς.

Σύμφωνα με την Τράπεζα Αγροτικής και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ (Agribank), αφού οι χρήστες εγκαταστήσουν ψεύτικες εφαρμογές, οι δράστες μπορούν να πάρουν τον έλεγχο του τηλεφώνου, να αποκτήσουν κωδικούς OTP και να πραγματοποιήσουν συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων.

Η Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) προειδοποίησε επίσης για μια σειρά από νέες απάτες, όπως πλαστά μηνύματα κειμένου με την επωνυμία τράπεζας, πλαστοπροσωπία τραπεζικών υπαλλήλων για τη διεκπεραίωση ελαττωματικών συναλλαγών, πλαστοπροσωπία συγγενών στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για δανεισμό χρημάτων ή πλαστοπροσωπία παρόχων δικτύου για την υποστήριξη αναβαθμίσεων SIM, προκειμένου να αποκτηθεί ο έλεγχος των τηλεφωνικών αριθμών που λαμβάνουν κωδικούς OTP...

Δημιουργία μιας «κοινής ασπίδας» για την προστασία των πελατών.

Αντιμέτωπος με ολοένα και πιο εξελιγμένες απάτες, ο τραπεζικός κλάδος εντείνει τις λύσεις για την προστασία των πελατών και την ενίσχυση της ψηφιακής εμπιστοσύνης. Μία από τις βασικές προσεγγίσεις είναι η ενίσχυση της επαλήθευσης ταυτότητας και των επιπέδων ασφαλείας.

Σύμφωνα με έναν εκπρόσωπο της Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), η τράπεζα πρόσφατα λάνσαρε μια λειτουργία "Κλειδί ασφαλείας για ηλεκτρονικές καταθέσεις", δημιουργώντας ένα επιπλέον επίπεδο προστασίας για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία των πελατών. Όταν ενεργοποιείται αυτή η λειτουργία, κάθε ηλεκτρονική κατάθεση συνδέεται με ένα μοναδικό κλειδί ασφαλείας, το οποίο είναι υποχρεωτικό για αναλήψεις ή κλείσιμο λογαριασμού. Ακόμα και χωρίς το κλειδί ασφαλείας, οι καταθέσεις παραμένουν προστατευμένες σε περίπτωση μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης. Σε συνδυασμό με τον βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας, αυτή η λύση αποτελεί έναν πολυεπίπεδο μηχανισμό ασφαλείας για τον μετριασμό του κινδύνου παραβίασης λογαριασμού.

Εκτός από την ενίσχυση των επιπέδων προστασίας σε κάθε τράπεζα, ο τραπεζικός κλάδος προωθεί τη δημιουργία ενός διασυνδεδεμένου αμυντικού μηχανισμού σε ολόκληρο το σύστημα. Πρόσφατα, η Asia Commercial Bank (ACB) εφάρμοσε έναν μηχανισμό για την ειδοποίηση σχετικά με λογαριασμούς και κάρτες που λαμβάνουν χρήματα και εμφανίζουν σημάδια ύποπτης απάτης, βάσει διασταύρωσης δεδομένων από το σύστημα SIMO.

Σύμφωνα με την ACB, ανάλογα με το επίπεδο υποψίας, το σύστημα θα εκδίδει διαφορετικά επίπεδα προειδοποιήσεων. Σε περιπτώσεις υψηλού κινδύνου, οι συναλλαγές ενδέχεται να μπλοκαριστούν αυτόματα για την προστασία των πελατών. Η Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) εφαρμόζει επίσης μια υπηρεσία για τον έλεγχο της κατάστασης των λογαριασμών πληρωμών και των ηλεκτρονικών πορτοφολιών που είναι ύποπτα για απάτη μέσω του συστήματος SIMO.

Σύμφωνα με τον Nguyen Hung, Γενικό Διευθυντή της Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), η ευκολία της ψηφιακής τραπεζικής συνοδεύεται πάντα από αρνητικές συνέπειες όσον αφορά την απάτη και τις απάτες. Επί του παρόντος, η TPBank επεξεργάζεται περίπου 5-7 εκατομμύρια συναλλαγές την ημέρα. Η τεχνητή νοημοσύνη βοηθά τις τράπεζες να αυξήσουν την παραγωγικότητα, να μειώσουν το κόστος και να δημιουργήσουν προειδοποιήσεις κινδύνου, αλλά ταυτόχρονα, έχει γίνει ένα εργαλείο για την «υποστήριξη» των εγκληματιών. Μέσω ανάλυσης δεδομένων, η TPBank διαπίστωσε ότι τα περισσότερα δόλια κεφάλαια χρειάζονται μόνο περίπου 40-45 δευτερόλεπτα για να μεταφερθούν σε άλλο λογαριασμό. Σε λίγα μόλις λεπτά, τα χρήματα μπορούν να περάσουν από δεκάδες τράπεζες πριν μετατραπούν σε ψηφιακό νόμισμα ή αποσυρθούν ως μετρητά.

Μαζί με την ευκολία της ψηφιακής τραπεζικής, έρχεται και η πιθανότητα απάτης και απάτης. Επί του παρόντος, η TPBank επεξεργάζεται περίπου 5-7 εκατομμύρια συναλλαγές την ημέρα. Η τεχνητή νοημοσύνη βοηθά τις τράπεζες να αυξήσουν την παραγωγικότητα, να μειώσουν το κόστος και να δημιουργήσουν ειδοποιήσεις κινδύνου, αλλά γίνεται επίσης ένα εργαλείο για να «βοηθήσει» τους εγκληματίες. Μέσω ανάλυσης δεδομένων, η TPBank διαπίστωσε ότι τα περισσότερα δόλια κεφάλαια χρειάζονται μόνο περίπου 40-45 δευτερόλεπτα για να μεταφερθούν σε άλλο λογαριασμό. Σε λίγα μόλις λεπτά, τα χρήματα μπορούν να περάσουν από δεκάδες τράπεζες πριν μετατραπούν σε ψηφιακό νόμισμα ή αποσυρθούν ως μετρητά.
Nguyen Hung, Γενικός Διευθυντής της Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank).

Αυτή η πραγματικότητα δείχνει ότι η καταπολέμηση της απάτης δεν αποτελεί πλέον αποκλειστική ευθύνη των μεμονωμένων τραπεζών, αλλά απαιτεί συντονισμένες προσπάθειες μεταξύ των αρμόδιων υπηρεσιών. Σύμφωνα με τον Συνταγματάρχη Hoang Ngoc Bach, Επικεφαλής του Τμήματος 4, του Γραφείου Κυβερνοασφάλειας και Πρόληψης και Ελέγχου Εγκλημάτων Υψηλής Τεχνολογίας (A05), η διαδικασία ανταλλαγής πληροφοριών μεταξύ του τραπεζικού τομέα και της αστυνομίας είναι επί του παρόντος αργή, με πιθανότητα να διαρκέσει από αρκετές ημέρες έως αρκετούς μήνες, ενώ τα δόλια κεφάλαια μπορούν να «διασκορπιστούν» μέσω πολλαπλών επιπέδων λογαριασμών σε λίγες μόνο ώρες.

Ηνωμένες Πολιτείες - Βιετνάμ: Μην το χάσετε

Το Βιετνάμ και οι Ηνωμένες Πολιτείες ενισχύουν τη συνεργασία τους στην αντιμετώπιση των συνεπειών του πολέμου.VTV.vn - Στις 22 Ιουνίου, ο Γενικός Γραμματέας και Πρόεδρος To Lam δέχτηκε τον Αναπληρωτή Γραμματέα του Ναυτικού των ΗΠΑ Hung Cao.

Ο Γενικός Γραμματέας και Πρόεδρος Το Λαμ δέχεται τον Αναπληρωτή Γραμματέα του Ναυτικού των Ηνωμένων Πολιτειών.Στις 22 Ιουνίου 2026, στο Ανόι, ο Γενικός Γραμματέας και Πρόεδρος Το Λαμ υποδέχτηκε τον Αναπληρωτή Γραμματέα του Ναυτικού των ΗΠΑ Χουνγκ Τσάο.

Ο Γενικός Γραμματέας και ο Πρόεδρος του Βιετνάμ υποδέχονται τον Αναπληρωτή Γραμματέα του Ναυτικού των Ηνωμένων Πολιτειών.Στις 22 Ιουνίου 2026, στο Ανόι, ο Γενικός Γραμματέας και Πρόεδρος Το Λαμ υποδέχτηκε τον Αναπληρωτή Γραμματέα του Ναυτικού των ΗΠΑ Χουνγκ Τσάο.

Συνεπώς, είναι απαραίτητο να μεταβούμε από ένα μοντέλο διοικητικού συντονισμού σε ένα μοντέλο «ψηφιακού πολέμου» που βασίζεται στην αρχή «πρώτα η πρόληψη - επαλήθευση αργότερα», με στόχο έναν επιχειρησιακό μηχανισμό 24/7 για την αντιμετώπιση περιπτώσεων απάτης σε πραγματικό χρόνο.

Στο πλαίσιο της τεχνητής νοημοσύνης που μετασχηματίζει ριζικά τις χρηματοοικονομικές και τραπεζικές λειτουργίες, οι ειδικοί συμφωνούν ότι η τεχνολογία είναι μόνο ένα μέρος της λύσης. Παράλληλα με τα συστήματα έγκαιρης προειδοποίησης, την πολυπαραγοντική επαλήθευση ταυτότητας και την παρακολούθηση ασυνήθιστων συναλλαγών, οι χρήστες αποτελούν τον στόχο προστασίας αλλά και την πρώτη γραμμή άμυνας.

Στον αγώνα κατά της απάτης υψηλής τεχνολογίας, μια «κοινή ασπίδα» που θα βασίζεται στην τεχνολογία, τα δεδομένα, τους θεσμούς και την ευαισθητοποίηση του κοινού καθίσταται επείγουσα απαίτηση για την προστασία της ψηφιακής εμπιστοσύνης στην ψηφιακή οικονομία.

ΧΟΝΓΚ ΑΝΧ

Πηγή: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html