Δημόσια και διαφανή επιτόκια δανεισμού.

Η δημόσια δημοσιοποίηση των μέσων επιτοκίων δανεισμού από τις εμπορικές τράπεζες θα παράσχει στις επιχειρήσεις περισσότερες επιλογές και ευκαιρίες πρόσβασης σε φθηνότερα κεφάλαια.

Πελάτες που πραγματοποιούν συναλλαγές σε καταστήματα της ABBANK.

Τα επιτόκια καταθέσεων και δανείων συνεχίζουν να παρουσιάζουν πτωτική τάση. Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ , στις 25 Μαρτίου, τα μέσα επιτόκια καταθέσεων και δανείων για νέες συναλλαγές ήταν 3,1%/έτος και 6,5%/έτος αντίστοιχα, σημειώνοντας μείωση περίπου 0,4%/έτος και 0,6%/έτος σε σύγκριση με το τέλος του 2023.

Τα επιτόκια έχουν μειωθεί σε όλους τους τομείς.

Πρόσφατα, ορισμένες εμπορικές τράπεζες ανακοίνωσαν προγράμματα δανεισμού με προνομιακά επιτόκια. Για παράδειγμα, η Agribank ανακοίνωσε τη συνέχιση του προγράμματος προνομιακής πίστωσης για τους τομείς της δασοκομίας και της αλιείας με κλίμακα 8.000 δισεκατομμυρίων VND.

Το προνομιακό επιτόκιο του προγράμματος είναι τουλάχιστον 1-2% χαμηλότερο ετησίως από το μέσο επιτόκιο δανεισμού για την ίδια περίοδο στην Agribank σε κάθε περίοδο. Ταυτόχρονα, με την επιθυμία να υποστηρίξει όλο και περισσότερους πελάτες στην πρόσβαση σε προνομιακό δανειακό κεφάλαιο για την ανάπτυξη της οικονομίας τους και την κάλυψη των βιοτικών τους αναγκών, η Agribank διαθέτει επίσης περίπου 50.000 δισεκατομμύρια VND για την εφαρμογή ενός προνομιακού βραχυπρόθεσμου δανειακού προγράμματος για ιδιώτες πελάτες, με σκοπό την υποστήριξη των παραγωγικών δραστηριοτήτων.

Τα επιχειρηματικά δάνεια προσφέρονται με επιτόκια που ξεκινούν από μόλις 3,0% ετησίως, 2% χαμηλότερα από το κατώτατο επιτόκιο για δάνεια σε αυτόν τον τομέα, και 10.000 δισεκατομμύρια VND χρησιμοποιούνται για την εφαρμογή ενός προνομιακού βραχυπρόθεσμου προγράμματος δανείων για ιδιώτες πελάτες, με επιτόκια που ξεκινούν από μόλις 4% ετησίως.

Ομοίως, ο Dao Minh Tuan, Αναπληρωτής Διευθυντής υπεύθυνος για το Τμήμα Πελατών Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων στην ABBANK, δήλωσε επίσης ότι η τράπεζα έχει διαθέσει 10.000 δισεκατομμύρια VND σε προνομιακά επιτόκια για επιχειρήσεις, με το μέσο επιτόκιο δανεισμού να μειώνεται κατά 2-3% σε σύγκριση με τα κανονικά επιτόκια δανεισμού, εστιάζοντας σε βασικούς τομείς όπως οι κατασκευές, τα δομικά υλικά, τα τρόφιμα, τα ποτά, ο ιατρικός εξοπλισμός, οι τηλεπικοινωνίες και η εφοδιαστική... «Πρόκειται για τομείς με τεράστιο αναπτυξιακό δυναμικό την επόμενη περίοδο», δήλωσε ο κ. Dao Minh Tuan.

Επιπλέον, χαμηλά επιτόκια έχουν εμφανιστεί πρόσφατα σε πολλά προγράμματα δανεισμού τραπεζών, όπως: η Sacombank με ένα πακέτο πίστωσης 10.000 δισεκατομμυρίων VND με επιτόκιο μόνο 3%/έτος για την κάλυψη των δανειακών αναγκών ιδιωτών και εταιρικών πελατών· η BAC A BANK με ένα πακέτο πίστωσης 10.000 δισεκατομμυρίων VND που μειώνει τα επιτόκια για τους ιδιώτες πελάτες σε μόλις 5%/έτος·...

Ομοίως, στην SHB, η τράπεζα μείωσε ταυτόχρονα τα επιτόκια στα πακέτα προνομιακών δανείων σε μόλις 5,79% ετησίως. Για τα ιδιώτες, το επιτόκιο έχει προσαρμοστεί σε 6,39% ετησίως για τα βραχυπρόθεσμα δάνεια και σε 5,79% ετησίως για τα μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια.

Ταυτόχρονα, με το πακέτο προνομιακών στεγαστικών δανείων, οι πελάτες απολαμβάνουν προνομιακή εκταμίευση έως και 90% της αξίας του ακινήτου, διάρκεια δανείου έως 25 έτη και προνομιακά επιτόκια και περιόδους χάριτος κεφαλαίου έως και 24 μήνες. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι πιστοί πελάτες που χρησιμοποιούν συχνά τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της τράπεζας μπορούν να λάβουν πρόσθετη μείωση επιτοκίου έως και 1% ετησίως.

Δημοσιοποιήστε τα επιτόκια.

Μετά από αιτήματα του Πρωθυπουργού και επανειλημμένες παροτρύνσεις από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα έχουν πλέον δημοσιοποιήσει τα μέσα επιτόκια δανεισμού και τα μέσα περιθώρια επιτοκίων. Συνεπώς, το μέσο επιτόκιο δανεισμού τον Μάρτιο του 2024 στην Agribank ήταν 7,47%/έτος. το μέσο κόστος κεφαλαίου ήταν 6%/έτος. εκ των οποίων, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων ήταν 4,2%/έτος και τα άλλα έξοδα (συμπεριλαμβανομένων των υποχρεωτικών αποθεματικών, των αποθεματικών ρευστότητας, της ασφάλισης καταθέσεων και των λειτουργικών εξόδων) ήταν 1,8%/έτος.

Με τα μέσα επιτόκια δανεισμού και καταθέσεων που αναφέρθηκαν παραπάνω, η τρέχουσα διαφορά επιτοκίου μεταξύ δανεισμού και καταθέσεων είναι 1,47% ετησίως. Αυτό θεωρείται η χαμηλότερη διαφορά στην τραπεζική αγορά σήμερα, ενώ η διαφορά στις τυπικές εμπορικές τράπεζες είναι συνήθως 3-4%.

Εν τω μεταξύ, η VietinBank έχει σήμερα μέσο επιτόκιο δανεισμού 6,3% ετησίως. Η μέση διαφορά μεταξύ των επιτοκίων δανεισμού και των καταθέσεων είναι 2,45% ετησίως. Στη Vietcombank, το μέσο επιτόκιο δανεισμού για τον Μάρτιο ήταν 6,4% ετησίως και η μέση διαφορά μεταξύ των επιτοκίων δανεισμού και καταθέσεων σε αυτήν την τράπεζα ήταν 3,4% ετησίως. Η διαφορά επιτοκίου μετά την αφαίρεση του κόστους που σχετίζεται με την κινητοποίηση και αξιοποίηση κεφαλαίων στη Vietcombank είναι επί του παρόντος μόνο 1,8% ετησίως. Στην BIDV, το μέσο επιτόκιο δανεισμού είναι 6,49% ετησίως και η διαφορά επιτοκίου (μέσος δανεισμός - μέση κατάθεση) είναι 3,12% ετησίως.

Εκτός από τις κρατικές εμπορικές τράπεζες, οι μετοχικές εμπορικές τράπεζες έχουν επίσης ανακοινώσει τα μέσα επιτόκια δανεισμού τους, συγκεκριμένα: TPBank (7,76%/έτος), Vietbank (7,32%/έτος), OCB (7,79%/έτος για ιδιώτες και 9,29%/έτος για επιχειρήσεις), VIB (8,6%/έτος για ιδιώτες και 7,69%/έτος για επιχειρήσεις), ACB (9,7%/έτος για ιδιώτες και 9,33%/έτος για επιχειρήσεις), BVBank (9,4%/έτος), Eximbank (8,17%/έτος), ABBank (7,42%/έτος για ιδιώτες πελάτες και 6,12%/έτος για επιχειρήσεις)...

Προηγουμένως, η LPBank ανακοίνωσε επίσης το μέσο επιτόκιο δανεισμού στο τέλος Φεβρουαρίου 2024 για δάνεια που εκταμιεύτηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα, ανεξάρτητα από το αν αφορούσαν ιδιώτες ή επιχειρήσεις, στο 8,07% ετησίως. Το μέσο επιτόκιο για καταθέσεις όλων των προθεσμιών ήταν 5,82% ετησίως. Το μέσο περιθώριο επιτοκίου ήταν 2,25% ετησίως.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, με τις τράπεζες να δημοσιοποιούν τα μέσα επιτόκια δανεισμού, οι επιχειρήσεις θα έχουν την ευκαιρία να έχουν πρόσβαση σε φθηνότερα και πιο διαφανή κεφάλαια, και η πιστωτική επέκταση προβλέπεται να συνεχίσει να ανακάμπτει στο εγγύς μέλλον. Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Thanh Ha, δήλωσε ότι η χαμηλή πιστωτική επέκταση στις αρχές του έτους οφειλόταν κυρίως σε εποχιακούς παράγοντες, όπως η αργία της Σεληνιακής Πρωτοχρονιάς και η χαμηλή ικανότητα απορρόφησης κεφαλαίων. Ωστόσο, ανέκαμψε τον Μάρτιο. Στις 25 Μαρτίου, η πίστωση προς την οικονομία έφτασε περίπου τα 13,6 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 0,26% σε σύγκριση με το τέλος του 2023 (με αύξηση 0,98% μόνο τον Μάρτιο).

«Παρόλο που οι εγχώριες και διεθνείς οικονομικές προοπτικές παραμένουν αβέβαιες και απρόβλεπτες, με τις αυξανόμενες παγκόσμιες τιμές των βασικών προϊόντων, τους πιθανούς κινδύνους πληθωρισμού και τα υψηλά επιτόκια του δολαρίου ΗΠΑ και τις διεθνείς συναλλαγματικές ισοτιμίες του δολαρίου ΗΠΑ να θέτουν σημαντικές προκλήσεις στη διαχείριση των επιτοκίων, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ενθαρρύνει πάντα τα πιστωτικά ιδρύματα να μειώσουν το κόστος, να απλοποιήσουν τις διαδικασίες χορήγησης πιστώσεων και να προσπαθήσουν να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού για να στηρίξουν την οικονομία», τόνισε ο Αναπληρωτής Διοικητής Pham Thanh Ha.

Οι αναλυτές της MB Securities (MBS) σχολίασαν επίσης ότι το τρέχον περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων καταθέσεων αποτελεί προϋπόθεση που πρέπει να διατηρηθεί για τους επόμενους έξι μήνες, καθώς η ζήτηση πιστώσεων παραμένει ασθενής. Αυτό θα δώσει κίνητρα στις τράπεζες να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού για να τονώσουν τη ζήτηση πιστώσεων. Κατά συνέπεια, το κόστος κεφαλαίου (COF) θα διατηρηθεί επίσης χαμηλό. Αυτή θα είναι μια ευκαιρία για τις τράπεζες να αυξήσουν το καθαρό περιθώριο κέρδους τους (NIM). «Ωστόσο, η μείωση των επιτοκίων δανεισμού για την προσέλκυση δανειοληπτών θα οδηγήσει επίσης σε μείωση της απόδοσης των περιουσιακών στοιχείων για τις τράπεζες», ανέλυσαν περαιτέρω οι ειδικοί της MBS.

Σύμφωνα με την εφημερίδα Nhan Dan

---

Πηγή: http://www.baohoabinh.com.vn/12/188083/Cong-khai,-minh-bach-lai-suat-cho-vay.htm