Η ασυνήθιστη κίνηση της τράπεζας.
Μια έρευνα της εφημερίδας Thanh Nien δείχνει ότι σχεδόν ένα μήνα αφότου οι τράπεζες ανακοίνωσαν μειώσεις στα επιτόκια καταθέσεων, τα επιτόκια δανεισμού παραμένουν υψηλά.
Τα επιτόκια καταθέσεων έχουν μειωθεί, αλλά τα επιτόκια δανεισμού δεν έχουν ακόμη καταστεί δυνατό να μειωθούν αναλόγως.
Φωτογραφία: Ngoc Thang
Η κα. NC, διευθύντρια μιας εταιρείας με έδρα την πόλη Χο Τσι Μινχ, δήλωσε ότι από τις αρχές Απριλίου, η Vietcombank έχει αυξήσει το επιτόκιο δανεισμού της στο 8,2% ετησίως, σε σύγκριση με μόνο 7,2% ετησίως στις αρχές Μαρτίου. Έκτοτε, η τράπεζα έχει προσαρμόσει προς τα κάτω τα επιτόκια καταθέσεων, αλλά τα επιτόκια δανεισμού δεν έχουν προσαρμοστεί. Τις τελευταίες εβδομάδες, επικοινώνησε με την τράπεζα για να ρωτήσει σχετικά με τη μείωση των επιτοκίων δανεισμού, αλλά δεν έχει λάβει απάντηση. «Όταν τα επιτόκια δανεισμού αυξήθηκαν, τα προσάρμοσαν αρκετές φορές το μήνα, επειδή είχα πολλά διαφορετικά έργα εκταμίευσης, αλλά όταν μειώθηκαν, δεν μειώθηκαν για έναν ολόκληρο μήνα. Είμαστε μια εξαγωγική επιχείρηση, επομένως έχουμε αυτά τα επιτόκια δανεισμού. Άλλες επιχειρήσεις έχουν ακόμη υψηλότερα επιτόκια. Το χρηματοοικονομικό κόστος αυξάνεται, επομένως οι επιχειρήσεις ελπίζουν σε μείωση των επιτοκίων το συντομότερο δυνατό», δήλωσε η κα. NC.
Κοιτάζοντας πίσω στον τελευταίο μήνα, μετά την έκκληση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) για μειώσεις επιτοκίων, περισσότερες από 40 τράπεζες ανακοίνωσαν μειώσεις στα επιτόκια καταθέσεων. Πρόσφατα, η Agribank μείωσε περαιτέρω το επιτόκιο καταθέσεων εξωχρηματιστηριακών συναλλαγών κατά 0,5% για την 24μηνη διάρκεια, στο 6% ετησίως. Η BIDV μείωσε τα επιτόκια αποταμίευσης για 24μηνες και 36μηνες διάρκειες κατά 0,5% ετησίως, στο 6% ετησίως. Η Vietcombank μείωσε το επιτόκιο αποταμίευσης 24 μηνών κατά 0,5% ετησίως, στο 6% ετησίως, ενώ άλλες διάρκειες, όπως 1-2 μήνες, είναι 2,1% ετησίως, 3 μήνες 2,4% ετησίως, 6 μήνες 3,5% ετησίως, 12 μήνες 5,9% ετησίως και 36-48 μήνες 5,3% ετησίως. Άλλες ανώνυμες εμπορικές τράπεζες μείωσαν επίσης τα επιτόκια αποταμίευσης κατά 0,1-0,5% ετησίως σε διάφορες περιόδους.
Ωστόσο, η αγορά επιτοκίων καταθέσεων παρουσιάζει ασυνήθιστες κινήσεις. Μιλώντας στην εφημερίδα Thanh Nien , ο κ. N. (Πόλη Χο Τσι Μινχ) ανέφερε ότι η πρόσφατη προς τα κάτω προσαρμογή των επιτοκίων καταθέσεων από τις τράπεζες είχε μικρό αντίκτυπο στην κερδοφορία των αδρανή κεφάλαιά του, επειδή τα επιτόκια που λαμβάνει παραμένουν υψηλά, ακόμη και για καταθέσεις κάτω των 6 μηνών, οι οποίες έχουν ανώτατο όριο το 4,75% ετησίως. «Αντί να καταθέτω χρήματα στην τράπεζα, συμμετέχω σε προϊόντα που προσφέρονται από θυγατρικές εταιρείες της τράπεζας μέσω των εφαρμογών τους για να λάβω υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου», εξήγησε. Για παράδειγμα, μετά την υπογραφή δανειακής σύμβασης με την VPBank Securities Company, το επιτόκιο υπολογίζεται στο 6% ετησίως, ενώ εάν γίνει μέσω χρηματιστηριακής εταιρείας που ανήκει στην MB, το επιτόκιο είναι 6,5% ετησίως για διάρκεια 15 ημερών. Αυτό το επιτόκιο είναι πολύ υψηλότερο από τις καταθέσεις όψεως που προσφέρουν μόνο 0,1-0,2% ετησίως ή τις προθεσμιακές καταθέσεις κάτω των 6 μηνών που δεν υπερβαίνουν το 4,75% ετησίως. «Επιπλέον, σε πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης όπως το Facebook, πολλοί τραπεζικοί υπάλληλοι κυνηγούν στόχους πωλήσεων και προσφέρουν καταθέσεις με επιτόκια που φτάνουν έως και 8,8-8,9% ετησίως για 6μηνες και 12μηνες περιόδους, ενώ ο επίσημα δημοσιευμένος πίνακας επιτοκίων δεν εμφανίζει καθόλου αυτά τα επιτόκια», δήλωσε ο κ. Ν.
Η πρακτική της προσφοράς υψηλών επιτοκίων μέσω τρίτων, όπως ανέφερε ο κ. Ν., χρησιμοποιείται από τις τράπεζες στον αγώνα για την άντληση κεφαλαίων. Οι πελάτες προτεραιότητας της Vietcombank, όταν έχουν πρόσβαση στην εφαρμογή της τράπεζας για την αγορά πιστοποιητικών καταθέσεων, μπορούν να λάβουν επιτόκια έως και 7,9% ετησίως. Κατά την πρόσβαση στην ενότητα πιστοποιητικών καταθέσεων της Vietcombank, οι πελάτες θα λάβουν μια ειδοποίηση: "Η VCB έχει τερματίσει την ηλεκτρονική έκδοση πιστοποιητικών καταθέσεων. Επιθυμείτε να συνεχίσετε να αγοράζετε και να πουλάτε πιστοποιητικά καταθέσεων με την VCB Securities Company Limited (VCBS);". Εάν συμφωνήσουν, η εφαρμογή θα εμφανίσει πληροφορίες σχετικά με ένα πιστοποιητικό κατάθεσης ονομαστικής αξίας 100.000 VND, 12μηνης διάρκειας και επιτόκιο 7,9% ετησίως. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να λάβουν υψηλότερα επιτόκια από το συνηθισμένο όταν κάνουν ευέλικτες καταθέσεις με επιτόκια έως 7% ετησίως για 6μηνες δόσεις, 7,2% ετησίως για 9μηνες δόσεις και 7,4% ετησίως για 12μηνες δόσεις. Εν τω μεταξύ, άλλοι όροι αυτού του προϊόντος προσφέρουν επιτόκιο 3,3% ετησίως. Τα επιτόκια άνω του 7% ετησίως είναι ακόμη υψηλότερα από τα επιτόκια που προσφέρονται σε πελάτες προτεραιότητας κατά 0,4-0,6% ετησίως, κυμαινόμενα από 6,6-6,8% ετησίως.
Πώς μπορούμε να μειώσουμε τα επιτόκια;
Δεδομένης της παραπάνω κατάστασης, το ερώτημα είναι πώς να μειωθούν τα επιτόκια δανεισμού; Ο οικονομικός εμπειρογνώμονας Nguyen Tri Hieu πιστεύει ότι για να μειωθούν τα επιτόκια δανεισμού, η μείωση των επιτοκίων καταθέσεων είναι απολύτως η σωστή κίνηση. Ωστόσο, οι μεγάλες τράπεζες είναι σε θέση να μειώσουν τα επιτόκια καταθέσεων επειδή έχουν μεγάλη πελατειακή βάση. Για τις μικρές και μεσαίες τράπεζες, αυτό είναι πιο δύσκολο λόγω του αντίκτυπου στη ρευστότητα. Επομένως, αντί να επικεντρώνονται στα επιτόκια αποταμίευσης, οι τράπεζες χρησιμοποιούν επίσης άλλα προϊόντα και κανάλια κινητοποίησης κεφαλαίων για να συμμορφωθούν με την έκκληση για μείωση των επιτοκίων. Επομένως, απαιτείται μια ολοκληρωμένη αξιολόγηση του κόστους κεφαλαίου για να κατανοήσουμε γιατί τα επιτόκια δανεισμού δεν έχουν μειωθεί. Η απλή εξέταση της προς τα κάτω προσαρμογής των επιτοκίων αποταμίευσης δεν αρκεί για να εξηγήσει πλήρως τους λόγους.
Μια άλλη λύση για τη μείωση των επιτοκίων δανεισμού, σύμφωνα με τον κ. Nguyen Tri Hieu, είναι η μείωση των επιτοκίων ανοιχτής αγοράς από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, υποστηρίζοντας τη μείωση των διατραπεζικών επιτοκίων. Αυτή η λύση θα μπορούσε να αντιμετωπίσει προσωρινά προβλήματα ρευστότητας. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες πρέπει επίσης να βρουν καλούς πελάτες για να δανείσουν, προκειμένου να ελέγξουν το χρέος και να αποφύγουν τα επισφαλή χρέη, τα οποία μπορούν εύκολα να οδηγήσουν σε αυξημένο κόστος κεφαλαίου και να δυσκολέψουν τη μείωση των συνολικών επιτοκίων δανεισμού. «Το αν τα επιτόκια δανεισμού μπορούν να μειωθούν εξαρτάται από τις συνθήκες και το πλαίσιο της κινητοποίησης κεφαλαίων. Τα χαμηλά επιτόκια δανεισμού είναι απαραίτητα, αλλά αν οι τράπεζες δεν μπορούν να κινητοποιήσουν κεφάλαια και δεν μπορούν να διασφαλίσουν τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, τότε θα είναι δύσκολο γι' αυτές. Σε αυτήν την περίπτωση, με τα επιτόκια καταθέσεων να μειώνονται επί του παρόντος, τα νέα δάνεια ή τα υπάρχοντα δάνεια με κανονισμούς που επιτρέπουν μηνιαίες μειώσεις επιτοκίων μπορούν να μειωθούν αμέσως. Ωστόσο, αντί να ζητείται από τις τράπεζες να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού γενικά, είναι απαραίτητο να καθοριστεί κατά πόσο θα μειωθούν τα επιτόκια δανεισμού, όπως και τα προηγούμενα χρόνια», πρότεινε ο κ. Nguyen Tri Hieu.
Ο Αναπληρωτής Καθηγητής Pham The Anh, Πρόεδρος του Τμήματος Οικονομικών Επιστημών στο Εθνικό Οικονομικό Πανεπιστήμιο, συμφωνεί επίσης ότι η μείωση των επιτοκίων στο τρέχον πλαίσιο είναι πολύ δύσκολη. Η ζήτηση για δημόσιες και ιδιωτικές επενδύσεις είναι υψηλή, αλλά οι τράπεζες έχουν περιορισμένη χρηματοδότηση. Επιπλέον, ο πληθωρισμός φέτος είναι υψηλότερος από ό,τι τα προηγούμενα χρόνια, γεγονός που καθιστά ακόμη πιο δύσκολη την άντληση κεφαλαίων μέσω της μείωσης των επιτοκίων. «Η τρέχουσα νομισματική πολιτική έχει εξαντλήσει τα περιθώρια, ενώ η δημοσιονομική πολιτική γίνεται πιο αυστηρή. Ο φορολογικός συντελεστής του Βιετνάμ είναι επί του παρόντος υψηλός, στο 26%, ενώ σε άλλες χώρες όπως η Ταϊλάνδη και η Κίνα είναι μόνο περίπου 15-18%. Αυτό συμβάλλει επίσης στη μείωση της κινητοποίησης κεφαλαίων από τον πληθυσμό. Για να μην αναφέρουμε ότι οι καταθέσεις του Κρατικού Ταμείου, ύψους άνω του μισού τρισεκατομμυρίου ντονγκ, σε μεγάλες τράπεζες δεν θα περιλαμβάνονται πλέον στις συνολικές καταθέσεις κατά τον προσδιορισμό του λόγου δανείων προς καταθέσεις (LDR) από το 2026», ανέλυσε ο κ. Anh, προσθέτοντας ότι μια άλλη λύση για τη διατήρηση σταθερών επιτοκίων είναι η κυβέρνηση να κινητοποιήσει ξένα κεφάλαια για μεγάλα έργα. Αυτή η πηγή όχι μόνο θα αντιμετωπίσει τις κεφαλαιακές ανάγκες για μελλοντική ανάπτυξη, αλλά θα αυξήσει και τα συναλλαγματικά αποθέματα και θα παρέχει πρόσθετη εποπτεία για τα έργα.
Κατά τη διάρκεια πρόσφατης συνάντησης με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV), ο Πρωθυπουργός Le Minh Hung ζήτησε επίσης από την SBV να συντονιστεί στενά με το Υπουργείο Οικονομικών για να μειώσει την πίεση στην κινητοποίηση κεφαλαίων για το τραπεζικό σύστημα και να επανεξετάσει και να τροποποιήσει τους κανονισμούς που σχετίζονται με τους δείκτες ασφάλειας και τη χρήση των κονδυλίων του Κρατικού Ταμείου ώστε να ταιριάζουν σε διαφορετικές περιόδους.
Τα διατραπεζικά επιτόκια αυξάνονται ξανά.
Μπαίνοντας στον Μάιο, τα επιτόκια της διατραπεζικής αγοράς αυξήθηκαν ξανά κατά 2-4% ετησίως σε σύγκριση με τα τέλη Απριλίου. Στις 5 Μαΐου, το επιτόκιο μίας ημέρας αυξήθηκε στο 7,05% ετησίως, το επιτόκιο 1 εβδομάδας στο 6,93% ετησίως, το επιτόκιο 2 εβδομάδων στο 6,99% ετησίως, το επιτόκιο 1 μήνα σε 7,19% ετησίως και το επιτόκιο 3 μηνών σε 7,55% ετησίως...
Πηγή: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
