Η «Ψηφιακή Ασπίδα» Αποτρέπει την Ηλεκτρονική Απάτη

Εκατοντάδες χιλιάδες ύποπτες συναλλαγές έχουν αποκλειστεί από τις «ψηφιακές ασπίδες» του τραπεζικού κλάδου.

Αυτό δείχνει επίσης ότι η διαδικτυακή απάτη παραμένει ένα πολύπλοκο ζήτημα και οι πελάτες πρέπει να είναι προσεκτικοί κατά τη διάρκεια της περιόδου αιχμής των συναλλαγών στο τέλος του έτους.

Τα τελευταία στοιχεία που δημοσίευσε η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) δείχνουν ότι το Πληροφοριακό Σύστημα για τη Διαχείριση, την Παρακολούθηση και την Πρόληψη της Απάτης στις Πράξεις Πληρωμών (SIMO) εξέδωσε 2,13 εκατομμύρια ειδοποιήσεις απάτης σε πελάτες. Αξίζει να σημειωθεί ότι περισσότερες από 670.000 συναλλαγές διακόπηκαν ή ακυρώθηκαν προληπτικά από τους χρήστες μετά τη λήψη ειδοποιήσεων, με συνολική αξία που υπερβαίνει τα 2.570 δισεκατομμύρια VND. Αυτό το στοιχείο δείχνει ότι η απάτη παραμένει ένα πολύπλοκο ζήτημα, αλλά τα εργαλεία προειδοποίησης έχουν αποδειχθεί αρκετά αποτελεσματικά.

Κίνδυνοι παραμονεύουν

Η LPBank (Loc Phat Vietnam) ανέφερε ότι πρόσφατα, το υποκατάστημα της LPBank Luc Nam (επαρχία Bac Ninh) κατέγραψε μια περίπτωση γυναίκας πελάτισσας που ζήτησε να κάνει ανάληψη ολόκληρου του ποσού από δύο λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνολικού ύψους 400 εκατομμυρίων VND πριν από τη λήξη. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, ο ταμίας παρατήρησε ότι η πελάτισσα επέδειξε ασυνήθιστη συμπεριφορά, εμφανιζόταν ανήσυχη, απαντούσε συνεχώς σε τηλεφωνήματα και παρότρυνε το προσωπικό να μεταφέρει γρήγορα χρήματα σε έναν άγνωστο λογαριασμό.

«Μέσω επαγγελματικών συζητήσεων και κατανόησης της ψυχολογίας του πελάτη, το προσωπικό της τράπεζας διαπίστωσε ότι ο πελάτης αυτός χειραγωγούνταν και απειλούνταν από άτομα που παρίσταναν τους αστυνομικούς, απαιτώντας μεταφορές χρημάτων για «έρευνα». Αμέσως, ο ταμίας καθυστέρησε τη συναλλαγή, καθησύχασε τον πελάτη και επικοινώνησε με την Αστυνομία της Κοινότητας Luc Nam. Χάρη στην έγκαιρη παρέμβαση της τράπεζας και των αρχών επιβολής του νόμου, ο πελάτης σταμάτησε τη μεταφορά χρημάτων», ανέφερε ένας εκπρόσωπος της LPBank.

Με την αύξηση των ηλεκτρονικών αγορών και πληρωμών κατά την περίοδο του τέλους του έτους, οι τράπεζες συμβουλεύουν τους χρήστες να είναι προσεκτικοί όσον αφορά τις απάτες. (Φωτογραφία: LAM GIANG)

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, μέχρι σήμερα, 122 από τις 147 μονάδες έχουν υποβάλει επιτυχώς αναφορές στο σύστημα SIMO, με συνολικά σχεδόν 600.000 λογαριασμούς πληρωμών/ηλεκτρονικά πορτοφόλια να εμφανίζουν σημάδια ύποπτης απάτης, απάτης ή νομικών παραβάσεων. Το σύστημα SIMO έχει βοηθήσει τα πιστωτικά ιδρύματα να λαμβάνουν αποφάσεις για άμεσο αποκλεισμό συναλλαγών ή για την απαίτηση επαλήθευσης και ταυτοποίησης λογαριασμού πριν από τις ηλεκτρονικές συναλλαγές. Αυτή η λύση συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση της απάτης και των απάτων, προστατεύοντας έτσι την ασφάλεια των λογαριασμών πληρωμών και των ηλεκτρονικών πορτοφολιών των πελατών.

Μιλώντας με δημοσιογράφο της εφημερίδας Nguoi Lao Dong, ο κ. Vo Do Thang, Διευθυντής του Κέντρου Κυβερνοασφάλειας Athena, ανέλυσε την τρέχουσα διαφορά: η πρόληψη της απάτης δεν πραγματοποιείται πλέον μεμονωμένα σε κάθε τράπεζα, αλλά συνδέεται και κοινοποιείται σε ολόκληρο το σύστημα από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ. Οι τράπεζες εφαρμόζουν την Τεχνητή Νοημοσύνη για την ανάλυση ασυνήθιστων συναλλαγών και ταυτόχρονα εκμεταλλεύονται μεγάλα δεδομένα για να δημιουργήσουν «μαύρες λίστες» ατόμων και οργανισμών που εμφανίζουν σημάδια απάτης, συμπεριλαμβανομένων περιπτώσεων όπου ένα άτομο ανοίγει πολλαπλούς λογαριασμούς σε διαφορετικές τράπεζες.

Ενίσχυση των μέτρων πρόληψης και ελέγχου.

Η εφαρμογή πληρωμών Zalopay ανακοίνωσε ότι συνεργάστηκε με την Εθνική Εταιρεία Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS) και την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ για την πιλοτική εφαρμογή μιας λειτουργίας που ειδοποιεί τους χρήστες για ύποπτους λογαριασμούς λήψης που είναι ύποπτοι για απάτη ή απάτες. Αυτή η λειτουργία ειδοποίησης θα εφαρμοστεί δοκιμαστικά σε συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων στο Zalopay, συμπεριλαμβανομένων τόσο των μεταφορών εντός πορτοφολιού όσο και των διατραπεζικών μεταφορών μέσω Napas 24/7. Λειτουργεί με βάση το σύστημα αξιολόγησης απάτης της Zalopay και τις πληροφορίες που παρέχονται από την SIMO.

Η εφαρμογή MoMo super εφαρμόζει επίσης δύο νέες δυνατότητες ασφαλείας: τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης και σχόλια από την κοινότητα, δημιουργώντας μια «διπλή ασπίδα» για να βοηθήσει πάνω από 30 εκατομμύρια πελάτες να αποτρέψουν προληπτικά τους κινδύνους κατά τις ηλεκτρονικές συναλλαγές. Οι προειδοποιήσεις εκδίδονται με βάση μια λίστα ύποπτων λογαριασμών από τις ρυθμιστικές αρχές, σε συνδυασμό με δεδομένα από την κοινότητα χρηστών του MoMo και ένα μοντέλο τεχνητής νοημοσύνης που ανιχνεύει ασυνήθιστη συμπεριφορά. Αυτό παρέχει στους πελάτες περισσότερες πληροφορίες που πρέπει να λάβουν υπόψη πριν κάνουν κλικ στο κουμπί μεταφοράς.

Εν τω μεταξύ, το Facebook αναπτύσσει τεχνητή νοημοσύνη στο Messenger για την ανίχνευση ύποπτων μηνυμάτων και την προειδοποίηση για ψεύτικους λογαριασμούς. Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2025, το Meta αφαίρεσε περισσότερα από 5,4 εκατομμύρια κομμάτια περιεχομένου στο Facebook και 14.000 κομμάτια περιεχομένου στο Instagram που σχετίζονται με απάτες και απάτες στο Βιετνάμ. Το Zalo προειδοποιεί επίσης προληπτικά όταν εντοπίζει ύποπτα μηνύματα...

Ο κ. Khoi Le, Διευθυντής Χώρας για το Βιετνάμ στην Meta (μητρική εταιρεία του Facebook), δήλωσε ότι η εταιρεία επενδύει συνεχώς στο προσωπικό και την τεχνολογία της, ενισχύοντας τα αυτοματοποιημένα συστήματα ανίχνευσης για την άμεση ανίχνευση και πρόληψη δόλιων δραστηριοτήτων.

Από τεχνολογική άποψη, ο ειδικός Huynh Huu Bang αξιολόγησε ότι τα συστήματα προειδοποίησης όπως το SIMO της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ ή οι λειτουργίες προειδοποίησης στο Facebook και το Zalo έχουν παράσχει σημαντικά εργαλεία για την υποστήριξη των ανθρώπων, βοηθώντας τους να είναι πιο προσεκτικοί έναντι ασυνήθιστων μηνυμάτων, κλήσεων ή συναλλαγών. Η καταγραφή άνω των 2 εκατομμυρίων προειδοποιήσεων για απάτη δείχνει ότι η πυκνότητα κινδύνου στο ψηφιακό περιβάλλον είναι πολύ υψηλή.

«Η καταπολέμηση της απάτης είναι ένας ατελείωτος αγώνας δρόμου. Οι απατεώνες αλλάζουν συνεχώς τα σενάρια και τις τακτικές τους κάθε μέρα, κάθε ώρα. Επομένως, το σύστημα προειδοποίησης πρέπει να αναβαθμίζεται συνεχώς. Δεν μπορεί να αναμένεται να φτάσει σε τέλεια κατάσταση. Η τεχνολογία παίζει μόνο υποστηρικτικό ρόλο, ενώ ο καθοριστικός παράγοντας παραμένει η ευαισθητοποίηση των χρηστών», παρατήρησε ο κ. Μπανγκ.

Να διατηρείτε πάντα υψηλό επίπεδο επαγρύπνησης.

Οι ειδικοί συμβουλεύουν ότι κατά την περίοδο τέλους έτους, οι άνθρωποι πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί σχετικά με αιτήματα για επείγουσες μεταφορές χρημάτων, κωδικούς OTP, κωδικούς πρόσβασης ή την εγκατάσταση άγνωστων εφαρμογών. Όλο το περιεχόμενο που σχετίζεται με τράπεζες, δώρα, επενδύσεις, προσφορές κ.λπ. πρέπει να επαληθεύεται.

Σύμφωνα με τον Zalo, η επαγρύπνηση και ο έλεγχος των προσωπικών πληροφοριών όχι μόνο βοηθά στην προστασία των λογαριασμών, αλλά βοηθά επίσης τους χρήστες να αποφύγουν πολλούς μεγαλύτερους κινδύνους.

Πηγή: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm