Τα επιτόκια έχουν μειωθεί, αλλά ποιος παίρνει δάνεια;

Πού μπορώ να δανειστώ με επιτόκιο 7% ετησίως;

Πολλές τράπεζες έχουν ανακοινώσει ότι θα μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού σε μόλις 7-8%/έτος. Ωστόσο, το περασμένο Σαββατοκύριακο, ο συγγραφέας προσπάθησε να επικοινωνήσει με ένα γραφείο συναλλαγών της Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) στην πόλη Χο Τσι Μινχ και έλαβε λεπτομερείς οδηγίες σχετικά με την αίτηση δανείου για παραγωγικές και επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Εκτός από τα ακίνητα ως εγγύηση, η επιχείρηση πρέπει να έχει μια διετή οικονομική έκθεση που να περιλαμβάνει φορολογικά έσοδα περίπου 2-11 δισεκατομμυρίων VND, μια 6μηνη κατάσταση του λογαριασμού της εταιρείας (μπορεί να περιλαμβάνει τον λογαριασμό του ιδιοκτήτη της επιχείρησης), μια λίστα με τιμολόγια φόρου προστιθέμενης αξίας 4 τριμήνων (αναφορά στην φορολογική αρχή), 1 ή 2 συμβάσεις με συνεργάτες της εταιρείας... Εάν η αίτηση εγκριθεί, το επιτόκιο δανείου είναι 11,5%/έτος. Εάν δανείζεστε από ιδιώτη, είναι απλούστερο, απαιτούνται μόνο εξασφαλίσεις και αποδεικτικά εισοδήματος, αλλά το επιτόκιο δανείου για ιδιώτες είναι έως και 12,99%/έτος.

Πρόκειται για κυμαινόμενο επιτόκιο, επομένως μετά από ένα χρονικό διάστημα, το βασικό επιτόκιο συν ένα περιθώριο 3% θα υπολογιστεί εκ νέου, το οποίο αυτή τη στιγμή ισοδυναμεί με περίπου 13%/έτος. «Για να είστε πιο προνοητικοί, θα πρέπει να ολοκληρώσετε τη διαδικασία αίτησης νωρίς για να αποφύγετε την κατάσταση εξάντλησης του πιστωτικού ορίου όπως το 2022, η οποία μπορεί να επανέλθει», συμβούλεψε με ενθουσιασμό το προσωπικό της τράπεζας.

Οι επιχειρήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες στον δανεισμό κεφαλαίων και τα επιτόκια παραμένουν υψηλά.

Ομοίως, ένας πιστωτικός υπάλληλος στην TPBank ονόματι D. δήλωσε επίσης ότι το τρέχον επιτόκιο δανεισμού για τις επιχειρήσεις είναι περίπου 9-10%/έτος. Η τράπεζα άρχισε επίσης να ελέγχει ξανά την πιστωτική επέκταση, όταν ο ρυθμός ανάπτυξης το πρώτο τρίμηνο του 2023 ήταν αρκετά υψηλός. Επομένως, ο χρόνος εκταμίευσης θα εξαρτηθεί από το πότε το πιστωτικό όριο της τράπεζας είναι ακόμα διαθέσιμο ή όχι. Απαντώντας στο ερώτημα γιατί υπάρχουν πληροφορίες ότι η τράπεζα δεν μπορεί να δανείσει όσο το πιστωτικό όριο είναι σχεδόν πλήρες, ο D. εξήγησε: «Εκτός από τον δανεισμό, ένα μέρος του τρέχοντος πιστωτικού ορίου χρησιμοποιείται για τη διαχείριση ομολόγων σύμφωνα με τους κανονισμούς».

Όταν ρωτήθηκε αν μπορούσε να λάβει δάνεια με επιτόκια 7-8%/έτος, ο κ. Tran Thanh Hai, διευθυντής μιας εταιρείας στην Περιοχή 6 (HCMC), δήλωσε: «Δεν υπάρχει τέτοιο επιτόκιο, η εταιρεία δανείζεται από μια κρατική εμπορική τράπεζα και είναι επίσης 9%/έτος για ένα τρίμηνο δάνειο». Αυτό το επιτόκιο είναι μειωμένο κατά 0,2%/έτος σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Το να ακούω ότι το επιτόκιο κινητοποίησης έχει μειωθεί είναι καλό, επειδή το επιτόκιο δανείου θα μειωθεί ανάλογα, αλλά στην πραγματικότητα, η μείωση του επιτοκίου δανείου δεν είναι μεγάλη σε σύγκριση με τον ρυθμό μείωσης του επιτοκίου κινητοποίησης. Για να μην αναφέρουμε, σύμφωνα με τον κ. Hai, σε σύγκριση με το τρίμηνο επιτόκιο κινητοποίησης που εφαρμόζει αυτή η τράπεζα στο 5,4%/έτος, το επιτόκιο δανείου είναι 3,6% υψηλότερο. Αυτή η διαφορά επιτοκίου είναι ακόμα πολύ μεγάλη.

Οι επιχειρήσεις δυσκολεύονται να δανειστούν κεφάλαια, επομένως στρέφονται σε μαύρη πίστωση.

Όχι μόνο το επιτόκιο 7-8%/έτος είναι απλώς ένα «όνειρο» για πολλές επιχειρήσεις, αλλά ακόμη και το επιτόκιο 10%/έτος είναι αρκετά σπάνιο. Πρόκειται μάλιστα για κλάδους που χαρακτηρίζονται ως προτεραιότητας σύμφωνα με το Διάταγμα 31/2022 της 20ής Μαΐου 2022 για την υποστήριξη επιτοκίου 2% από τον κρατικό προϋπολογισμό.

Η πιστωτική πολιτική πρέπει να είναι πιο ευέλικτη για να υποστηρίξει τις επιχειρήσεις να ξεπεράσουν τις δύσκολες στιγμές. Εάν εξακολουθεί να εφαρμόζεται με τον παλιό τρόπο, κανείς δεν θα μπορεί να έχει πρόσβαση σε κεφάλαια.

Ο κ. Nguyen Ngoc Thanh, Διευθυντής της Kim Phat Transport Company

Ο κ. Duong Anh Tuan, Διευθυντής της Binh Minh LLC, μιας κτηνοτροφικής επιχείρησης στο Dong Nai , δήλωσε με αγανάκτηση ότι εξακολουθεί να είναι πολύ δύσκολο για τις επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια από τις τράπεζες. Στις αρχές του έτους, όλα τα περιουσιακά στοιχεία ως εγγύηση επανεκτιμήθηκαν από τις τράπεζες με μείωση 10-15% και στη συνέχεια μειώθηκε το όριο δανεισμού για τις επιχειρήσεις. Ως εκ τούτου, από την αρχή του έτους, η εταιρεία του δεν μπόρεσε να δανειστεί νέα δάνεια, ενώ το επιτόκιο του παλαιού δανείου εξακολουθεί να είναι 9-11%/έτος. Παρόλο που είναι επιλέξιμη για στήριξη επιτοκίου, το προφίλ της εταιρείας δεν πληροί τις προϋποθέσεις, επειδή τα έσοδα και τα κέρδη κατά το πρώτο τρίμηνο του 2023 έχουν μειωθεί απότομα σε σύγκριση με πέρυσι, ενώ η τράπεζα απαιτεί να είναι ίσα ή υψηλότερα.

Ο κ. Tuan δήλωσε ότι η πραγματικότητα της κτηνοτροφίας είναι πολύ δύσκολη. Οι μονάδες που εξακολουθούν να είναι σε θέση να δανειστούν κεφάλαια δεν τολμούν να δανειστούν, επειδή με επιτόκια 10%/έτος, το πώς θα αποκομίσουν αρκετό κέρδος για να πληρώσουν τόκους στην τράπεζα είναι ένα δύσκολο πρόβλημα. Εν τω μεταξύ, το κόστος εκτροφής κοτόπουλων είναι σήμερα περίπου 29.000 - 30.000 VND/κοτόπουλο, αλλά η τιμή πώλησης κυμαίνεται μόνο μεταξύ 19.000 - 20.000 VND/κοτόπουλο, 30% χαμηλότερη. Οι μονάδες που ήδη αντιμετωπίζουν δυσκολίες, έλλειψη χρημάτων και ανάγκη δανεισμού δεν μπορούν να πληρούν τους όρους που θέτει η τράπεζα. Επομένως, η κατάσταση των επιχειρήσεων που δανείζονται χρήματα για να αγοράσουν ζωοτροφές πουλερικών και να πληρώσουν τους μισθούς των εργαζομένων είναι αναπόφευκτη.

«Τα επιτόκια δανεισμού των τραπεζών έχουν μειωθεί μόνο κατά 0,5 - 1% σε σύγκριση με την αρχή του τρέχοντος έτους, κάτι που δεν έχει λύσει τίποτα, ενώ το κόστος τροφίμων και τα χρηματοοικονομικά έξοδα έχουν αυξηθεί κατά 20 - 30%. Οι επιχειρήσεις που εξακολουθούν να είναι επιλέξιμες δεν τολμούν να δανειστούν, επομένως δεν ενδιαφέρονται για το πακέτο στήριξης του 2% επιτοκίου. Χρειάζεται μια βαθύτερη πολιτική στήριξης, με τους αγρότες να μπορούν να δανείζονται με χαμηλότερα προνομιακά επιτόκια, ώστε οι δανειολήπτες να μπορούν να προσπαθήσουν να ξεπεράσουν τις δυσκολίες και να έχουν την ευκαιρία να ανακάμψουν. Αλλά όπως έχουν τα πράγματα τώρα, υπάρχουν αμέτρητες δυσκολίες», δήλωσε ο κ. Τουάν.

Ομοίως, ο κ. Nguyen Ngoc Thanh, Διευθυντής της Kim Phat Transport Company, δήλωσε ότι το επιτόκιο που καταβάλλει η εταιρεία αυτή τη στιγμή εξακολουθεί να είναι σχεδόν 12%/έτος. Εάν η τράπεζα ρωτήσει, εάν δανειστεί νέα χρήματα, το επιτόκιο θα κυμανθεί ακόμα γύρω από αυτό το επίπεδο, δεν υπάρχει πιθανότητα να είναι χαμηλότερο. Αλλά το πιο σημαντικό, είναι πολύ δύσκολο να ληφθεί μεγαλύτερη εκταμίευση. Από την αρχή του έτους, οι εξασφαλίσεις της εταιρείας έχουν επανεκτιμηθεί με μείωση περίπου 15% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, πράγμα που σημαίνει ότι το όριο δανεισμού της εταιρείας έχει επίσης μειωθεί ανάλογα, επειδή δεν υπάρχουν πρόσθετες εξασφαλίσεις.

Επιπλέον, η αποτίμηση των δανειακών περιουσιακών στοιχείων από πολλές τράπεζες είναι άδικη για τις επιχειρήσεις. Για παράδειγμα, οι τράπεζες λένε ότι αν δανειστείτε για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο κινεζικής προέλευσης, μπορείτε να δανειστείτε μόνο έως 50%, ενώ αυτοκίνητα προέλευσης άλλων χωρών μπορούν να εγκριθούν για αγορά έως και 80-90%. Η διάκριση στην αποτίμηση των περιουσιακών στοιχείων προκαλεί δυσκολίες στις επιχειρήσεις, ειδικά στον κλάδο των μεταφορών. «Αν δεν μπορείτε να δανειστείτε νέα δάνεια, πώς μπορείτε να φτάσετε στο πακέτο στήριξης του επιτοκίου 2% όπως ανακοίνωσε η κυβέρνηση; Κάθε κλάδος έχει τα δικά του χαρακτηριστικά, οι πιστωτικές πολιτικές θα πρέπει να είναι πιο ευέλικτες για να υποστηρίξουν τις επιχειρήσεις να ξεπεράσουν τις δύσκολες στιγμές, αλλά αν συνεχίσουν να εφαρμόζουν την παλιά μέθοδο, κανείς δεν θα μπορεί να έχει πρόσβαση σε κεφάλαια», δήλωσε αγανακτισμένος ο κ. Thanh.

Σύμφωνα με το VCCI, το ποσοστό των επιχειρήσεων που έχουν πρόσβαση σε πίστωση μειώνεται πρόσφατα. Το ποσοστό των επιχειρήσεων με δάνεια από τράπεζες ήταν 49,4% το 2017, και μέχρι το 2018 και το 2019 ήταν 45% και 43% αντίστοιχα. Το 2020, στο πλαίσιο της πανδημίας Covid-19, το 42,9% των επιχειρήσεων εξακολουθούσε να έχει δάνεια από τράπεζες. Ωστόσο, το ποσοστό αυτό μειώθηκε σε μόλις 35,4% το 2021 και 17,8% το 2022.

Συμφωνώντας, ο κ. Pham Van Viet, Αντιπρόεδρος του Συνδέσμου Κλωστοϋφαντουργίας, Κεντήματος και Πλεκτομηχανών της πόλης Χο Τσι Μινχ, δήλωσε ότι εάν οι όροι δανεισμού δεν αλλάξουν, η κατάσταση των επιχειρήσεων που δεν μπορούν να δανειστούν δεν θα μπορεί να δανειστεί. Παρόλο που το επιτόκιο δανεισμού έχει μειωθεί κατά 0,5 - 1% σε σύγκριση με τις αρχές του τρέχοντος έτους, οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις σε αυτόν τον κλάδο εξακολουθούν να μην μπορούν να δανειστούν. «Η επίλυση των δυσκολιών για τις επιχειρήσεις σημαίνει διάσωση της πλειοψηφίας, εκείνων που αντιμετωπίζουν δυσκολίες, όχι απλώς έλεγχο των καλών επιχειρήσεων που λειτουργούν κανονικά. Επομένως, οι πιστωτικές πολιτικές πρέπει να αλλάξουν και να αναθεωρηθούν για κάθε επιχειρηματικό τομέα ώστε να είναι πιο προσαρμοσμένες στην πραγματικότητα, χωρίς να εφαρμόζονται οι ίδιοι όροι σε όλους τους τομείς», τόνισε ο κ. Viet.

Τα αποτελέσματα της έρευνας PCI 2022 σε 12.000 επιχειρήσεις, η οποία ανακοινώθηκε από το Εμπορικό και Βιομηχανικό Επιμελητήριο του Βιετνάμ (VCCI) στα μέσα Απριλίου, έδειξαν ότι η μεγαλύτερη δυσκολία που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις είναι η πρόσβαση σε πίστωση. Αξίζει να σημειωθεί ότι το 2022, η πρόσβαση σε πίστωση έγινε η μεγαλύτερη ανησυχία για περίπου το 55,6% των επιχειρήσεων, πολύ υψηλότερο από το ποσοστό 37-47% την περίοδο 2017-2021. Σε περίπτωση που δεν είναι σε θέση να δανειστούν κεφάλαια από τράπεζες, οι επιχειρήσεις πρέπει να βρουν άλλες πηγές, κυρίως δανεισμό από συγγενείς και φίλους, κινητοποίηση από μετόχους, δανεισμό από άλλες επιχειρήσεις ή υποθήκευση και πώληση των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης.

Το πιο ανησυχητικό είναι ότι η στατιστική έκθεση δείχνει ότι έως και 12,5% των επιχειρήσεων έχουν αναγκαστεί να στραφούν σε δάνεια με «μαύρη πίστωση», μια απότομη αύξηση σε σύγκριση με το ποσοστό του 4% το 2021. Φυσικά, το επιτόκιο των δανείων με «μαύρη πίστωση» είναι πολύ υψηλό, καταγεγραμμένο κατά μέσο όρο περίπου 46,5%/έτος, περίπου 5,5 φορές υψηλότερο από το μέσο ετήσιο επιτόκιο των δανείων από τράπεζες.

Σύνδεσμος πηγής: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm