Οι τράπεζες σπεύδουν να πουλήσουν χρέη

Πολλές τράπεζες εντείνουν τις πωλήσεις ακινήτων - από οικόπεδα, μεζονέτες έως διαμερίσματα - στο πλαίσιο της ραγδαίας αύξησης των επισφαλών απαιτήσεων τον τελευταίο καιρό.

Το υποκατάστημα της Τράπεζας Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( Agribank ) στην πόλη Χο Τσι Μινχ μόλις έθεσε σε πλειστηριασμό το χρέος της Ha Long Seafood Company Limited στην εν λόγω τράπεζα, με λογιστική αξία άνω των 31,3 δισεκατομμυρίων VND, για τη διαχείριση και την είσπραξη του χρέους. Η εξασφάλιση για το χρέος είναι το δικαίωμα χρήσης ενός οικοπέδου 256 τ.μ. στην περιοχή Binh Thanh της πόλης Χο Τσι Μινχ και μιας μονοκατοικίας που συνδέεται με το οικόπεδο.

Πλειστηριασμός ακινήτων και διαμερισμάτων

Το παραπάνω χρέος δημοπρατείται στην αρχική του κατάσταση (συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων, της νομικής του κατάστασης και των πιθανών κινδύνων...) με τιμή εκκίνησης λίγο πάνω από 19,5 δισεκατομμύρια VND.

Άλλα υποκαταστήματα της Agribank, όπως το Saigon Center, το Nha Be, το South Saigon, το East Ho Chi Minh City... διαφήμισαν ταυτόχρονα προς πώληση χρέη με ακίνητα ως εγγύηση, συμπεριλαμβανομένων κενών εκτάσεων, εκτάσεων για πολυετείς καλλιέργειες, μονοκατοικιών, οικιστικών εκτάσεων σε αγροτικές περιοχές...

Μόνο για την VIB , ο αριθμός των ακινήτων προς πώληση έχει φτάσει τα 800, συμπεριλαμβανομένων: οικιστικών εκτάσεων, μεζονετών, διαμερισμάτων, οικοπέδων... σε όλες τις τοποθεσίες σε όλη τη χώρα. Πολλά οικόπεδα κοστίζουν από αρκετά δισεκατομμύρια VND έως αρκετές δεκάδες δισεκατομμύρια VND. Ένα τυπικό παράδειγμα είναι ένα οικόπεδο στην Περιφέρεια 8, στην περιοχή Go Vap, στην πόλη Χο Τσι Μινχ, έκτασης 536 τ.μ., το οποίο πωλείται από την εν λόγω τράπεζα με τιμή εκκίνησης σχεδόν 60 δισεκατομμύρια VND.

Η Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) πωλεί επίσης μια σειρά από ακίνητα στο Can Tho, το Long An , το Hau Giang, το Kien Giang και την πόλη Ho Chi Minh σε τιμές που κυμαίνονται από αρκετά δισεκατομμύρια έως αρκετές δεκάδες δισεκατομμύρια VND για την είσπραξη χρεών, συνολικά 67 ακίνητα. Μεταξύ αυτών, πολλά ακίνητα βρίσκονται σε πολυσύχναστους αστικούς δρόμους με πυκνό πληθυσμό. Για παράδειγμα, η Sacombank πωλεί ακίνητα στην περιοχή Ninh Kieu, στην πόλη Can Tho, με έκταση άνω των 1.158 τετραγωνικών μέτρων, με τιμή εκκίνησης 114,1 δισεκατομμύρια VND.

Μια σειρά από άλλες τράπεζες, όπως η PVcomBank, η KienlongBank, η Vietcombank, η BIDV, η VietinBank..., ανακοίνωσαν επίσης συνεχώς την εκκαθάριση υποθηκευμένων ακινήτων για τη διαχείριση και την ανάκτηση δανείων. Οι τράπεζες προωθούν δραστηριότητες πλειστηριασμού περιουσιακών στοιχείων επειδή η αγορά ακινήτων έχει αρχίσει να ανακάμπτει σε ορισμένα τμήματα και ταυτόχρονα για τον έλεγχο του δείκτη επισφαλών απαιτήσεων.

Ο Δρ. Huynh Phuoc Nghia, από το Οικονομικό Πανεπιστήμιο της πόλης Χο Τσι Μινχ (UEH), δήλωσε ότι οι τράπεζες προωθούν την πώληση ενυπόθηκων περιουσιακών στοιχείων εδώ και περίπου ένα χρόνο, όχι μόνο πρόσφατα. Παρόλο που η αγορά ακινήτων δεν έχει ανακάμψει σημαντικά, ανάλογα με τη φύση του ακινήτου, είτε πρόκειται για μονοκατοικία, οικόπεδο, διαμέρισμα ή τοποθεσία, εξακολουθούν να υπάρχουν επενδυτές που συμμετέχουν σε κάθε αντίστοιχο τμήμα.

«Η δυσκολία τώρα είναι αν η αγορά μπορεί να απορροφήσει την ποσότητα ακινήτων και διαμερισμάτων που ρευστοποιούνται ή όχι. Εάν οι τράπεζες θέλουν να ρευστοποιήσουν γρήγορα και να ανακτήσουν χρέη και να πουλήσουν ενυπόθηκα περιουσιακά στοιχεία σε χαμηλές τιμές, οι δανειολήπτες δεν θα είναι σε θέση να αποπληρώσουν τα χρέη τους και θα πρέπει να πλειστηριάσουν τα ενυπόθηκα περιουσιακά τους στοιχεία, κάτι που θα οδηγήσει σε ζημίες», ανέλυσε ο Δρ. Huynh Phuoc Nghia.

Πολλές εμπορικές τράπεζες πωλούν ταυτόχρονα χρέη και υποθηκευμένα περιουσιακά στοιχεία στο τέλος του έτους.

Τα επισφαλή χρέη αυξάνονται ραγδαία

Οι πρόσφατα δημοσιευμένες εκθέσεις του τραπεζικού κλάδου από πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες δείχνουν ότι το επισφαλές χρέος αυξάνεται, καθώς η ποιότητα του ενεργητικού του τραπεζικού συστήματος έχει αποδυναμωθεί σημαντικά από την κρίση ακινήτων και εταιρικών ομολόγων το 2022-2023.

Ο κ. Cao Viet Hung, Διευθυντής Ανάλυσης Χρηματοοικονομικού Κλάδου - ACBS Securities Company, ενημέρωσε ότι ο δείκτης επισφαλούς χρέους των εισηγμένων τραπεζών παρέμεινε υψηλός για 4 συνεχόμενα τρίμηνα και αυξήθηκε κατά 4 ποσοστιαίες μονάδες το τρίτο τρίμηνο του 2024, συμπεριλαμβανομένου του αναδιαρθρωμένου χρέους σύμφωνα με την Εγκύκλιο 02/2023/TT-NHNN. Η ομάδα τραπεζών που ειδικεύεται στη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες και μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις έχει υψηλότερο δείκτη επισφαλούς χρέους και δείκτη χρέους ομάδας 2 από την ομάδα που ειδικεύεται στη χορήγηση δανείων σε μεγάλες επιχειρήσεις. Αξίζει να σημειωθεί ότι το απόθεμα ασφαλείας για τον κίνδυνο επισφαλούς χρέους δεν είναι πλέον υψηλό και βρίσκεται μόνο στο ίδιο επίπεδο με αυτό πριν από την πανδημία COVID-19.

Τα στοιχεία που παρείχε η Κρατική Τράπεζα στη σύνοδο της Εθνοσυνέλευσης τον Νοέμβριο του 2024 έδειξαν επίσης ότι το επισφαλές χρέος τείνει να αυξάνεται. Σύμφωνα με τον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας, Nguyen Thi Hong, στα τέλη Σεπτεμβρίου 2024, ο δείκτης επισφαλούς χρέους εντός ισολογισμού ήταν 4,55%, σχεδόν ίσος με το τέλος του 2023 και αυξημένος σε σύγκριση με το 2022.

«Αυτή είναι μια πραγματικότητα λόγω των επιπτώσεων της επιδημίας COVID-19 που έχει επηρεάσει σοβαρά όλες τις πτυχές της κοινωνικής ζωής. Οι επιχειρήσεις και οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν δυσκολίες και η μείωση του εισοδήματος οδηγεί σε ακόμη μεγαλύτερες δυσκολίες στην αποπληρωμή του χρέους», εξήγησε ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας.

Ο κ. Cao Viet Hung δήλωσε ότι παρόλο που ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων έχει αυξηθεί για δύο συνεχόμενα τρίμηνα, υπάρχουν ορισμένες ενδείξεις ότι έχει φτάσει στο μέγιστο και ενδέχεται να βελτιωθεί το 2025. Πολλές τράπεζες έχουν προβεί προληπτικά σε πλήρεις προβλέψεις για αναδιαρθρωμένα χρέη σύμφωνα με την Εγκύκλιο 02. Για τα αναδιαρθρωμένα χρέη που επλήγησαν από την καταιγίδα αριθ. 3, οι τράπεζες επιτρέπεται να παρατείνουν το χρονοδιάγραμμα προβλέψεων στο ελάχιστο επίπεδο σύμφωνα με τον οδικό χάρτη στο επόμενο διάστημα.

Η ομάδα αναλυτών της SSI Research δήλωσε ότι κατά τα πρώτα τρία τρίμηνα του 2024, οι τράπεζες διαχειρίστηκαν επισφαλή χρέη ύψους 73.300 δισεκατομμυρίων VND, όπως: η VPBank 19.400 δισεκατομμύρια VND, η VietinBank 17.400 δισεκατομμύρια VND, η BIDV άνω των 15.900 δισεκατομμυρίων VND και η MBB 7.100 δισεκατομμύρια VND - αντιπροσωπεύοντας το 0,84% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους των πελατών. Αυτό είναι το υψηλότερο επίπεδο που έχει καταγραφεί ποτέ.

«Παρά την ενεργή διαχείριση, ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων εξακολουθεί να είναι υψηλός, κυμαινόμενος στο 2% το τρίτο τρίμηνο του 2024, κυρίως σε κλάδους όπως τα δομικά υλικά, οι κατασκευαστικές εταιρείες, τα ακίνητα (επενδυτές και δανειστές στεγαστικών δανείων), το εμπόριο και η μεταποίηση. Η ικανότητα αποπληρωμής χρέους εξακολουθεί να είναι ασθενής, γεγονός που επηρεάζει την είσπραξη χρεών από τις τράπεζες. Ωστόσο, οι τράπεζες θα εντείνουν τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων το τέταρτο τρίμηνο του 2024, συμβάλλοντας στη μείωση του δείκτη επισφαλών απαιτήσεων στο 1,9% μέχρι το τέλος του έτους» - σχολίασαν οι ειδικοί της SSI Research.

Ο κ. Dao Hong Duong, Διευθυντής Βιομηχανίας και Ανάλυσης Μετοχών - VPBankS Securities Company, σχολίασε ότι ο ρυθμός σχηματισμού επισφαλών χρεών μειώνεται, μέσω του ρυθμού αύξησης του χρέους στις ομάδες 2 και 4.

Το χρέος της Ομάδας 2 μειώθηκε για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο, δείχνοντας επιβράδυνση στην τάση σχηματισμού επισφαλών χρεών. Το συνολικό επισφαλές χρέος στον κλάδο παρέμεινε σταθερό στο 2,2%. Ο δείκτης κάλυψης επισφαλών χρεών (περίπου 80%) έχει δείξει σημάδια επίτευξης του κατώτατου ορίου, αλλά έχει μειωθεί σημαντικά από το τέλος του 2022 έως σήμερα.

Εξετάστε το ενδεχόμενο επέκτασης της Εγκυκλίου 02

Ο κυβερνήτης Νγκουγιέν Τι Χονγκ δήλωσε ότι, προκειμένου να ελέγξει το επισφαλές χρέος, η Κρατική Τράπεζα έχει απαιτήσει από τα πιστωτικά ιδρύματα να αξιολογούν προσεκτικά την ικανότητα των πελατών να αποπληρώνουν τα δάνεια, διασφαλίζοντας τον έλεγχο των νεοεμφανιζόμενων επισφαλών χρεών.

Για τα υπάρχοντα επισφαλή χρέη, είναι απαραίτητο να τα χειριζόμαστε ενεργά μέσω της παρότρυνσης των πελατών να πληρώσουν τα χρέη τους, της είσπραξης χρεών, της δημοπρασίας περιουσιακών στοιχείων... Η Κρατική Τράπεζα δημιουργεί επίσης ένα νομικό πλαίσιο για τις εταιρείες εμπορίας χρεών ώστε να μπορούν να συμμετέχουν στη διαχείριση επισφαλών χρεών.

Μία από τις λύσεις που έχει εφαρμόσει ο τραπεζικός κλάδος για τον έλεγχο των επισφαλών απαιτήσεων είναι η παράταση της Εγκυκλίου 02 για περίπου 6 μήνες (μέχρι το τέλος του 2024), η αναδιάρθρωση της περιόδου αποπληρωμής και η διατήρηση της ομάδας χρεών αμετάβλητης για την υποστήριξη των πελατών που αντιμετωπίζουν δυσκολίες.

Ο Δρ. Huynh Phuoc Nghia δήλωσε ότι η κυβέρνηση και η Κρατική Τράπεζα δίνουν προτεραιότητα στην υποστήριξη των επιχειρήσεων και στην προώθηση της πιστωτικής ανάπτυξης για την τόνωση της οικονομικής ανάπτυξης. Με αυτόν τον στόχο κατά νου, είναι δυνατό να εξεταστεί το ενδεχόμενο επέκτασης της Εγκυκλίου 02 σχετικά με την αναδιάρθρωση του χρέους.

Επειδή εάν η παρούσα εγκύκλιος λήξει στις 31 Δεκεμβρίου 2024, οι τράπεζες θα πρέπει να κάνουν πλήρεις προβλέψεις, να υπολογίσουν «σωστά και πλήρως» τα χρέη που έχουν αναδιαρθρωθεί στο παρελθόν, ο κίνδυνος εμφάνισης επισφαλών απαιτήσεων θα αυξηθεί.

Πηγή: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm