Οι τράπεζες ξεπουλούν μαζικά τα επισφαλή χρέη.

Πολλές τράπεζες εντείνουν τις πωλήσεις ακινήτων – από οικόπεδα και μεζονέτες έως διαμερίσματα – εν μέσω της ραγδαίας αύξησης των επισφαλών απαιτήσεων τον τελευταίο καιρό.

Το Υποκατάστημα της Τράπεζας Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( Agribank ) στην πόλη Χο Τσι Μινχ μόλις ανακοίνωσε τη διεξαγωγή πλειστηριασμού για την εξόφληση χρέους της Ha Long Aquatic Products Co., Ltd. προς την τράπεζα, λογιστικής αξίας άνω των 31,3 δισεκατομμυρίων VND, με σκοπό την εξόφληση και την είσπραξη του χρέους. Η εξασφάλιση για το χρέος είναι το δικαίωμα χρήσης ενός οικοπέδου 256 τ.μ. στην περιοχή Binh Thanh της πόλης Χο Τσι Μινχ, και της οικίας που συνδέεται με το οικόπεδο.

Πλειστηριασμός σπιτιών, οικοπέδων και διαμερισμάτων.

Το προαναφερθέν χρέος δημοπρατήθηκε στην τρέχουσα κατάστασή του (συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, της νομικής κατάστασης και των πιθανών κινδύνων...) με τιμή εκκίνησης λίγο πάνω από 19,5 δισεκατομμύρια VND.

Άλλα υποκαταστήματα της Agribank, όπως τα υποκαταστήματα Saigon Central, Nha Be, South Saigon και East Ho Chi Minh City, διαφημίζουν ταυτόχρονα την πώληση δανείων που εξασφαλίζονται με ακίνητα, συμπεριλαμβανομένων κενών εκτάσεων, εκτάσεων για πολυετείς καλλιέργειες, μονοκατοικιών και οικιστικών εκτάσεων σε αγροτικές περιοχές.

Για την Vietnam International Bank ( VIB ), ο αριθμός των ακινήτων που πωλούνται αυτήν τη στιγμή υπερβαίνει τα 800, συμπεριλαμβανομένων οικιστικών εκτάσεων, μεζονετών, διαμερισμάτων και οικοπέδων σε όλη τη χώρα. Πολλά οικόπεδα έχουν τιμές από αρκετά δισεκατομμύρια έως δεκάδες δισεκατομμύρια VND. Ένα τυπικό παράδειγμα είναι ένα οικόπεδο 536 τ.μ. στην περιοχή 8, στην περιοχή Go Vap, στην πόλη Χο Τσι Μινχ, το οποίο η τράπεζα προσφέρει προς πώληση με τιμή εκκίνησης σχεδόν 60 δισεκατομμύρια VND.

Η Sacombank (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) πωλεί επίσης μια σειρά από ακίνητα στο Can Tho, το Long An, το Hau Giang, το Kien Giang και την πόλη Ho Chi Minh σε τιμές που κυμαίνονται από μερικά δισεκατομμύρια έως δεκάδες δισεκατομμύρια VND για την είσπραξη χρεών, συνολικά 67 ακίνητα. Πολλά από αυτά τα ακίνητα βρίσκονται σε πολυσύχναστους αστικούς δρόμους με πυκνό πληθυσμό. Για παράδειγμα, η Sacombank πωλεί ένα ακίνητο στην περιοχή Ninh Kieu, στην πόλη Can Tho, με έκταση άνω των 1.158 τ.μ., με τιμή εκκίνησης τα 114,1 δισεκατομμύρια VND.

Ορισμένες άλλες τράπεζες, όπως οι PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, κ.λπ., έχουν επίσης ανακοινώσει συνεχώς την εκκαθάριση ενεχύρων, ιδίως ακινήτων, για την επεξεργασία και την είσπραξη δανειακών οφειλών. Οι τράπεζες εντείνουν τις δραστηριότητες κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων λόγω της ανάκαμψης της αγοράς ακινήτων σε ορισμένα τμήματα, αλλά και για τον έλεγχο του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Σύμφωνα με τον Δρ. Huynh Phuoc Nghia από το Οικονομικό Πανεπιστήμιο της πόλης Χο Τσι Μινχ (UEH), οι τράπεζες πωλούν επιθετικά ενέχυρα περιουσιακά στοιχεία εδώ και περίπου ένα χρόνο, όχι μόνο πρόσφατα. Παρόλο που η αγορά ακινήτων δεν έχει ανακάμψει σημαντικά, ανάλογα με τη φύση του ακινήτου - μονοκατοικίες, οικόπεδα, διαμερίσματα - και την τοποθεσία του, οι επενδυτές σε κάθε αντίστοιχο τμήμα εξακολουθούν να συμμετέχουν.

«Η τρέχουσα πρόκληση είναι κατά πόσον η αγορά μπορεί να απορροφήσει τον όγκο των κατοικιών και διαμερισμάτων που ρευστοποιούνται. Εάν οι τράπεζες θέλουν να ρευστοποιήσουν γρήγορα και να ανακτήσουν χρέη πουλώντας ενέχυρα περιουσιακά στοιχεία σε χαμηλές τιμές, οι δανειολήπτες που δεν μπορούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους και πρέπει να προβούν σε κατάσχεση των ενεχύρων θα υποστούν ζημίες», ανέλυσε ο Δρ. Huynh Phuoc Nghia.

Πολλές εμπορικές τράπεζες προσφέρουν ταυτόχρονα την πώληση επισφαλών απαιτήσεων και εξασφαλίσεων στο τέλος του έτους.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξάνονται ραγδαία.

Ενημερωμένες εκθέσεις για τον τραπεζικό τομέα από αρκετές χρηματιστηριακές εταιρείες που δημοσιεύθηκαν πρόσφατα δείχνουν αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων, καθώς η ποιότητα του ενεργητικού του τραπεζικού συστήματος έχει αποδυναμωθεί σημαντικά από την κρίση ακινήτων και εταιρικών ομολόγων του 2022-2023.

Σύμφωνα με τον κ. Cao Viet Hung, Διευθυντή Ανάλυσης Χρηματοοικονομικού Τομέα στην ACBS Securities Company, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) των εισηγμένων τραπεζών παρέμεινε υψηλός για τέσσερα συνεχόμενα τρίμηνα και αυξήθηκε κατά 4 ποσοστιαίες μονάδες το τρίτο τρίμηνο του 2024, συμπεριλαμβανομένων των αναδιαρθρωμένων δανείων βάσει της Εγκυκλίου 02/2023/TT-NHNN. Οι τράπεζες που ειδικεύονται στη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες και μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) έχουν υψηλότερους δείκτες NPL και υψηλότερους δείκτες δανείων στην κατηγορία 2 σε σύγκριση με εκείνες που ειδικεύονται στη χορήγηση δανείων σε μεγάλες επιχειρήσεις. Αξίζει να σημειωθεί ότι το απόθεμα κινδύνου NPL δεν είναι πλέον σημαντικό και βρίσκεται μόνο σε επίπεδο ισοδύναμο με την περίοδο πριν από την COVID-19.

Τα στοιχεία που δημοσιεύθηκαν από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ κατά τη συνεδρίαση της Εθνοσυνέλευσης τον Νοέμβριο του 2024 έδειξαν επίσης ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) παρουσιάζουν ανοδική τάση. Σύμφωνα με τον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας, Nguyen Thi Hong, στα τέλη Σεπτεμβρίου 2024, ο δείκτης NPL εντός ισολογισμού ήταν 4,55%, σχεδόν ο ίδιος με το τέλος του 2023 και αυξημένος σε σύγκριση με το 2022.

«Αυτή είναι μια πραγματικότητα λόγω των επιπτώσεων της πανδημίας COVID-19, η οποία έχει επηρεάσει σοβαρά όλες τις πτυχές της κοινωνικής ζωής. Οι επιχειρήσεις και τα άτομα αντιμετωπίζουν δυσκολίες, με μειωμένο εισόδημα που οδηγεί σε ακόμη μεγαλύτερες προκλήσεις στην αποπληρωμή του χρέους», εξήγησε ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

Ο κ. Cao Viet Hung πιστεύει ότι, παρόλο που ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων έχει αυξηθεί για δύο συνεχόμενα τρίμηνα, υπάρχουν ορισμένες ενδείξεις ότι έχει φτάσει στο μέγιστο και ενδέχεται να βελτιωθεί το 2025. Πολλές τράπεζες έχουν προβεί προληπτικά σε πλήρεις προβλέψεις για αναδιαρθρωμένα δάνεια σύμφωνα με την Εγκύκλιο 02. Για τα αναδιαρθρωμένα δάνεια που επλήγησαν από τον Τυφώνα Νο. 3, οι τράπεζες επιτρέπεται να παρατείνουν το χρονοδιάγραμμα προβλέψεων με ένα ελάχιστο επίπεδο σύμφωνα με τον οδικό χάρτη κατά την επόμενη περίοδο.

Σύμφωνα με αναλυτές της SSI Securities Company (SSI Research), κατά τα πρώτα τρία τρίμηνα του 2024, οι τράπεζες επεξεργάστηκαν 73.300 δισεκατομμύρια VND επισφαλών απαιτήσεων, συμπεριλαμβανομένων: της VPBank με 19.400 δισεκατομμύρια VND, της VietinBank με 17.400 δισεκατομμύρια VND, της BIDV με πάνω από 15.900 δισεκατομμύρια VND και της MBB με 7.100 δισεκατομμύρια VND - που αντιπροσωπεύουν το 0,84% των συνολικών ανεξόφλητων δανείων πελατών. Αυτό είναι το υψηλότερο επίπεδο που έχει καταγραφεί ποτέ.

«Παρά τις προληπτικές προσπάθειες, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) παραμένει υψηλός, κυμαινόμενος γύρω στο 2% το τρίτο τρίμηνο του 2024, κυρίως σε τομείς όπως τα δομικά υλικά, οι κατασκευαστικές εταιρείες, τα ακίνητα (κατασκευαστές και δανειστές στεγαστικών δανείων), το εμπόριο και η μεταποίηση. Η ικανότητα αποπληρωμής του χρέους παραμένει ασθενής, επηρεάζοντας τις προσπάθειες των τραπεζών για την είσπραξη του χρέους. Ωστόσο, οι τράπεζες θα επιταχύνουν την επίλυση των NPL το τέταρτο τρίμηνο του 2024, συμβάλλοντας στη μείωση του δείκτη NPL στο 1,9% μέχρι το τέλος του έτους», σχολίασε ειδικός της SSI Research.

Ο κ. Dao Hong Duong, Διευθυντής Βιομηχανίας και Ανάλυσης Μετοχών στην VPBankS Securities Company, σημείωσε ότι ο ρυθμός σχηματισμού επισφαλών απαιτήσεων μειώνεται, όπως αποδεικνύεται από την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) στις κατηγορίες 2 και 4.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) στην κατηγορία 2 μειώθηκαν για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο, υποδεικνύοντας επιβράδυνση στον σχηματισμό επισφαλών απαιτήσεων. Το σύνολο των ΜΕΔ σε ολόκληρο τον κλάδο παρέμεινε σταθερό στο 2,2%. Ο δείκτης κάλυψης ΜΕΔ (περίπου 80%) έδειξε σημάδια επίτευξης του κατώτατου ορίου, αλλά έχει μειωθεί σημαντικά από το τέλος του 2022.

Εξετάστε το ενδεχόμενο επέκτασης της Εγκυκλίου 02.

Ο κυβερνήτης Nguyen Thi Hong δήλωσε ότι για τον έλεγχο των επισφαλών απαιτήσεων, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει απαιτήσει από τα πιστωτικά ιδρύματα να αξιολογούν προσεκτικά την ικανότητα του δανειολήπτη να αποπληρώσει τα δάνεια, διασφαλίζοντας ότι τα νέα επισφαλή χρέη ελέγχονται.

Για τα υπάρχοντα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, απαιτούνται προληπτικά μέτρα για την αντιμετώπισή τους, μέσω της παρότρυνσης των πελατών να αποπληρώσουν τα χρέη τους, της είσπραξης χρεών και της πώλησης περιουσιακών στοιχείων. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ δημιουργεί επίσης ένα νομικό πλαίσιο για τις εταιρείες εμπορίας χρεών ώστε να συμμετέχουν στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Μία από τις λύσεις που εφαρμόζει ο τραπεζικός τομέας για τον έλεγχο των επισφαλών απαιτήσεων είναι η παράταση της Εγκυκλίου 02 για περίπου 6 μήνες (μέχρι το τέλος του 2024), η αναδιάρθρωση της περιόδου αποπληρωμής και η διατήρηση της ίδιας ταξινόμησης χρέους για την υποστήριξη των πελατών που αντιμετωπίζουν δυσκολίες.

Ο Δρ. Huynh Phuoc Nghia πιστεύει ότι η κυβέρνηση και η Κρατική Τράπεζα δίνουν προτεραιότητα στην υποστήριξη των επιχειρήσεων και στην προώθηση της πιστωτικής ανάπτυξης για την τόνωση της οικονομικής ανάπτυξης. Με αυτόν τον στόχο κατά νου, θα μπορούσε να εξεταστεί η επέκταση της Εγκυκλίου 02 σχετικά με την αναδιάρθρωση του χρέους.

Διότι εάν η παρούσα εγκύκλιος λήξει στις 31 Δεκεμβρίου 2024, οι τράπεζες θα πρέπει να κάνουν πλήρεις προβλέψεις και να «υπολογίσουν με ακρίβεια» όλα τα αναδιαρθρωμένα χρέη, αυξάνοντας τον κίνδυνο επισφαλών απαιτήσεων.

Πηγή: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm