Ο τραπεζικός κλάδος «διψάει» για ψηφιακό ανθρώπινο δυναμικό

Στην εποχή της τεχνολογίας, ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν αποτελεί πλέον επιλογή αλλά επιτακτική ανάγκη για την ανάπτυξη των τραπεζών. Όταν οι περισσότερες συναλλαγές έχουν μετατοπιστεί σε...

Στην εποχή της τεχνολογίας, ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι πλέον επιλογή αλλά εντολή που καθορίζει την ανάπτυξη των τραπεζών. Όταν οι περισσότερες συναλλαγές έχουν μεταφερθεί στο ψηφιακό περιβάλλον, το «ψηφιακό ανθρώπινο δυναμικό», ιδίως οι ειδικοί στην τεχνολογία με οικονομικές δεξιότητες, έχουν γίνει μια νέα ανησυχία των σημερινών τραπεζών.

Ψηφιακός μετασχηματισμός - «Δίψα» για ψηφιακό ανθρώπινο δυναμικό

Τα τελευταία 10 χρόνια, ο τραπεζικός κλάδος του Βιετνάμ έχει βιώσει μια άνευ προηγουμένου άνθηση στην ψηφιοποίηση.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, μέχρι τα τέλη Μαΐου 2025, το ποσοστό των ενηλίκων με τραπεζικούς λογαριασμούς στο Βιετνάμ θα φτάσει σχεδόν το 87%, εκ των οποίων έως και το 90% των συναλλαγών των πελατών θα διεξάγεται μέσω ψηφιακών καναλιών. Στοιχεία από την Κρατική Τράπεζα δείχνουν επίσης ότι το διατραπεζικό σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών επεξεργάζεται σήμερα κατά μέσο όρο περίπου 820 τρισεκατομμύρια VND την ημέρα. Ταυτόχρονα, το σύστημα χρηματοοικονομικής μεταγωγής και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης (το οποίο λειτουργεί η NAPAS) κατέγραψε περισσότερες από 26 εκατομμύρια συναλλαγές την ημέρα. Οι συναλλαγές μέσω κωδικών QR αυξήθηκαν κατά 78% σε ποσότητα και 216% σε αξία μέσα στους πρώτους 5 μήνες του 2025.

Το πρόγραμμα σύγκρισης βιομετρικών τραπεζικών λογαριασμών με εθνικά δεδομένα πληθυσμού έχει φτάσει στο ορόσημο των 113 εκατομμυρίων προσωπικών αρχείων. Αυτό δείχνει ότι η τεχνική υποδομή αναπτύσσεται ραγδαία και σταδιακά προσεγγίζει τα διεθνή πρότυπα. Ωστόσο, αυτή η ισχυρή ταχύτητα μετασχηματισμού θέτει αυστηρές απαιτήσεις στο ανθρώπινο δυναμικό - ειδικά σε μια ομάδα με εις βάθος γνώση της τεχνολογίας, των δεδομένων, της ασφάλειας και των τραπεζικών χρηματοοικονομικών. Όταν οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες ψηφιοποιηθούν πλήρως, οι τράπεζες χρειάζονται επίσης μια δύναμη «τεχνολογικών τραπεζιτών» - ανθρώπινου δυναμικού που κατανοεί τόσο την τεχνολογία όσο και τις χρηματοοικονομικές λειτουργίες.

Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας Pham Tien Dung

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Pham Tien Dung, σχολίασε: «Ο τραπεζικός κλάδος δεν ήταν ποτέ τόσο διψασμένος για ψηφιακό ανθρώπινο δυναμικό όσο σήμερα». Τόνισε ότι η μετάβαση από τις άμεσες συναλλαγές στις ψηφιακές συναλλαγές έχει δημιουργήσει μια νέα ζήτηση για ανθρώπινο δυναμικό, το οποίο όχι μόνο γνωρίζει πιστωτικές, λογιστικές και ταμειακές λειτουργίες, αλλά πρέπει επίσης να κατέχει την τεχνολογία, να κατανοεί τις λειτουργίες των συστημάτων πληροφορικής, να χρησιμοποιεί ψηφιακά εργαλεία, να αναλύει δεδομένα και ιδιαίτερα την ασφάλεια των πληροφοριών.

Αξίζει να σημειωθεί ότι όχι μόνο οι μεγάλες κρατικές εμπορικές τράπεζες όπως η BIDV , η Vietcombank, η VietinBank δυσκολεύονται να προσλάβουν προσωπικό, αλλά ακόμη και πρωτοπόρες τράπεζες στον ψηφιακό μετασχηματισμό, όπως η MB, η Techcombank, η VPBank, η VIB, «προσφέρουν τακτικά ανταμοιβές» για την αναζήτηση ταλέντων στον τομέα της τεχνολογίας. Πληροφορίες από μια κορυφαία μετοχική εμπορική τράπεζα στον κλάδο ανέφεραν: «Επί του παρόντος, η τράπεζα χρειάζεται να προσλάβει εκατοντάδες επιπλέον προσωπικό στον τομέα της πληροφορικής, αλλά σχεδόν αδυνατεί να προσλάβει αρκετό λόγω έλλειψης κατάλληλων υποψηφίων. Θέσεις όπως ειδικοί στην τεχνητή νοημοσύνη, μηχανικοί μεγάλων δεδομένων, ανώτερη ασφάλεια... βρίσκονται όλες σε κατάσταση έντονου «κυνηγιού κεφαλών»».

Συγκεκριμένα, στο τρέχον πλαίσιο, οι τράπεζες βρίσκονται σε διαδικασία εκτεταμένου ψηφιακού μετασχηματισμού, ο οποίος έχει γίνει «κούρσα» σε ολόκληρο τον κλάδο. Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε πολλές στρατηγικές αποφάσεις σχετικά με το σχέδιο ψηφιακού μετασχηματισμού για τον τραπεζικό κλάδο έως το 2025 με όραμα το 2030.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν αφορά μόνο την τεχνολογία, αφορά και τους ανθρώπους

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, το προσωπικό των τραπεζών πρέπει να έχει καλή κατανόηση των παραδοσιακών λειτουργιών και να είναι ικανό στις δεξιότητες πληροφορικής για την αποτελεσματική εφαρμογή ψηφιακών επιχειρηματικών διαδικασιών. Ωστόσο, η ψηφιακή ικανότητα του προσωπικού εξακολουθεί να είναι περιορισμένη και άνιση μεταξύ των ομάδων προσωπικού, και οι προϋπολογισμοί εκπαίδευσης είναι περιορισμένοι, ειδικά στις μικρές και μεσαίες τράπεζες.

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες αξιολογούν επίσης: Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν αφορά μόνο την εφαρμογή τεχνολογίας, αλλά και την αλλαγή της κουλτούρας και του λειτουργικού μοντέλου. Σχεδόν όλες οι λειτουργίες, όπως το άνοιγμα λογαριασμών, η έκδοση καρτών και ο δανεισμός, έχουν ψηφιοποιηθεί. Η γνώση και η τεχνολογία ψηφιακής διαχείρισης είναι οι καθοριστικοί παράγοντες για την επιτυχία των ψηφιακών τραπεζικών υπηρεσιών.

Ο Δρ. Can Van Luc, ειδικός σε τραπεζικά και χρηματοοικονομικά θέματα, τόνισε: «Ο ψηφιακός μετασχηματισμός των τραπεζών δεν μπορεί να είναι επιτυχής αν επικεντρώνεται μόνο στην τεχνολογική υποδομή. Ο πυρήνας εξακολουθεί να είναι οι άνθρωποι, μια αλλαγή στη νοοτροπία και η επιχειρησιακή ικανότητα σε ένα εντελώς νέο περιβάλλον». Σύμφωνα με τον ίδιο, ο τραπεζικός κλάδος στερείται μιας ομάδας «χρηματοοικονομικής τεχνολογίας» - ειδικών που αποτελούν ένα υβρίδιο επιχειρήσεων και πληροφορικής. Πρόκειται για μια δύναμη που μπορεί να κατανοήσει τη λογική των τραπεζικών εργασιών και να γνωρίζει πώς να χρησιμοποιεί ψηφιακά εργαλεία για τη βελτιστοποίηση των διαδικασιών, τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών και τον έλεγχο των κινδύνων.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν αφορά μόνο την τεχνολογία, αφορά και τους ανθρώπους

Εν τω μεταξύ, ο Δρ. Nguyen Hong Quang - ειδικός σε θέματα τραπεζικής τεχνολογίας, δήλωσε: «Οι σύγχρονες τράπεζες χρειάζονται μηχανικούς ασφαλείας, επιστήμονες δεδομένων, προγραμματιστές τεχνητής νοημοσύνης, μηχανικούς συστημάτων cloud... Αυτές οι θέσεις αποτελούν αντικείμενο ανταγωνισμού όχι μόνο στον τραπεζικό κλάδο αλλά και στους τομείς του ηλεκτρονικού εμπορίου, των τηλεπικοινωνιών και της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας».

Η ανάγκη για ανάλυση οικονομικών δεδομένων, ασφάλεια, τεχνητή νοημοσύνη και blockchain απαιτεί μια ομάδα εξειδικευμένου ανθρώπινου δυναμικού. Πολλές τράπεζες έχουν δημιουργήσει ένα οικοσύστημα που ενσωματώνει υπηρεσίες κράτησης εισιτηρίων, υπηρεσίες μεταφοράς, εμπόριο κ.λπ. σε εφαρμογές ψηφιακής τραπεζικής, αλλά για να λειτουργήσει αποτελεσματικά, απαιτείται στενός συντονισμός μεταξύ ειδικών στην τεχνολογία και στα χρηματοοικονομικά.

Οι ειδικοί στον τομέα της πληροφορικής του κλάδου λένε ότι τα πιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να μην διαθέτουν ένα πλαίσιο ψηφιακών ικανοτήτων, με αποτέλεσμα την αδόμητη εκπαίδευση. Είναι απαραίτητο να οικοδομηθεί σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα, που εφαρμόζονται σε ολόκληρο τον κλάδο, από το εισαγωγικό επίπεδο έως την ηγεσία στη διαχείριση τεχνολογίας. Παρόλο που δεν υπάρχει στατιστική αναφορά για τον αριθμό των ειδικών τεχνολογίας που εργάζονται στα πιστωτικά ιδρύματα, τα σημάδια δείχνουν ότι η ζήτηση για ανθρώπινο δυναμικό πληροφορικής τραπεζών θα αυξάνεται κατά περίπου 8-9% ετησίως έως το 2030.

Ορισμένες εσωτερικές έρευνες δείχνουν επίσης ότι το τρέχον τραπεζικό προσωπικό εξακολουθεί να έχει μεγάλη έλλειψη εξειδικευμένων εμπειρογνωμόνων, όπως δεξιότητες σε θέματα ασφάλειας, τεχνητής νοημοσύνης, μεγάλων δεδομένων και σχεδιασμού ψηφιακών συστημάτων. Ο ρυθμός ανάπτυξης των εσωτερικών θέσεων πληροφορικής στις μεγάλες τράπεζες διατηρούνταν πάντα σε διψήφιο ποσοστό κάθε χρόνο.

Ο τραπεζικός κλάδος αντιμετωπίζει μια μεγάλη ευκαιρία να γίνει το κέντρο των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην περιοχή. Η τεχνολογική υποδομή ολοκληρώνεται σταδιακά, ο νομικός διάδρομος είναι ολοένα και πιο σαφής και η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ενδιαφέρεται πολύ. Αλλά όλα αυτά απαιτούν μια ομάδα ανθρώπινου δυναμικού με επαρκή προσόντα, αρκετή σκέψη και αρκετό πάθος για να ηγηθούν του ψηφιακού μετασχηματισμού. Επειδή «δεν υπάρχει επιτυχημένος ψηφιακός μετασχηματισμός χωρίς μετασχηματισμό ανθρώπων».

Πηγή: https://baolamdong.vn/nganh-ngan-hang-khat-nhan-luc-so-383855.html