Οι τράπεζες προσπαθούν να τονώσουν τη ζήτηση για πίστωση

Η ζήτηση για δάνεια από επιχειρήσεις και ιδιώτες αυξάνεται συχνά τους τελευταίους μήνες του έτους, επομένως οι τράπεζες προσπαθούν να τονώσουν τη ζήτηση πιστώσεων, με την προσδοκία ότι τα ανεξόφλητα δάνεια θα αυξηθούν εντονότερα.

Κίνητρο για την προώθηση της πίστωσης

Σύμφωνα με τον κ. Pham Hong Hai, Γενικό Διευθυντή τηςOCB Bank, η ενίσχυση των δημόσιων επενδύσεων και η ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων είναι οι κύριες κινητήριες δυνάμεις που βοήθησαν στην αύξηση των πιστώσεων σε ολόκληρο το σύστημα κατά σχεδόν 10% το πρώτο εξάμηνο του 2025.

Όσον αφορά τις προοπτικές για τους τελευταίους 6 μήνες του έτους, ο κ. Hai σχολίασε ότι οι ροές κεφαλαίων θα επικεντρωθούν στους τομείς της παραγωγής και των επιχειρήσεων, καθώς και σε έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Πρόσφατα, πολλές επιχειρήσεις έχουν ξεκινήσει έργα μεγάλης κλίμακας, δημιουργώντας θετικά μηνύματα, διατηρώντας σταθερή τη ζήτηση πιστώσεων στο επόμενο διάστημα.

Η πιστωτική επέκταση κατά το πρώτο εξάμηνο του 2025 καθοδηγήθηκε από την εταιρική πίστωση, χάρη στα χαμηλά επιτόκια δανεισμού. Εν τω μεταξύ, η αύξηση της λιανικής πίστωσης επιβραδύνθηκε λόγω της χαμηλής ζήτησης πιστώσεων.

Η MB Securities Joint Stock Company (MBS) προβλέπει ότι η πιστωτική επέκταση το 2025 θα φτάσει περίπου το 17-18%. Οι δανειοδοτικές δραστηριότητες τους τελευταίους μήνες του έτους θα ενισχυθούν από τρεις κύριους παράγοντες: την επιτάχυνση της εκταμίευσης δημόσιων επενδύσεων, την επιτάχυνση του ιδιωτικού οικονομικού τομέα χάρη στο ψήφισμα αριθ. 68-NQ/TW και τον προσανατολισμό για την κατάργηση του «χώρου πίστωσης».

Απελευθέρωση κεφαλαίου για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις

Μιλώντας σε δημοσιογράφους της εφημερίδας Dau Tu, ο κ. Tu Tien Phat, Γενικός Διευθυντήςτης ACB, δήλωσε ότι η Τράπεζα εφαρμόζει ταυτόχρονα πολλές λύσεις, όπως: την εφαρμογή ενός πακέτου πίστωσης 40.000 δισεκατομμυρίων VND με επιτόκια χαμηλότερα από την αγορά, ευέλικτα χρηματοδοτικά προϊόντα όπως δάνεια βάσει ταμειακών ροών, υπεραναλήψεις, μακροπρόθεσμα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις· την υποστήριξη επιχειρήσεων για την εφαρμογή ψηφιακών λύσεων στη διαχείριση πωλήσεων, την τιμολόγηση και τις πληρωμές· ταυτόχρονα, τη σύνδεση επιχειρήσεων με σχεδόν 8 εκατομμύρια ιδιώτες πελάτες και 300.000 εταιρικούς πελάτες στο οικοσύστημα της ACB για την επέκταση της καταναλωτικής αγοράς.

Στην πραγματικότητα, περίπου το 70% των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων δυσκολεύονται να δανειστούν κεφάλαια λόγω έλλειψης εξασφαλίσεων, αδυναμίας απόδειξης σταθερής ταμειακής ροής και ασαφών λογιστικών αρχείων. Μόνο περίπου το 30% έχει πρόσβαση σε μη εξασφαλισμένα δάνεια ή προνομιακά προγράμματα.

Κατανοώντας αυτήν την κατάσταση, η ACB έχει μετατοπιστεί από τη νοοτροπία του «δανεισμού μόνο επί των περιουσιακών στοιχείων» σε «βάσει των ταμειακών ροών και της λειτουργικής ικανότητας», με λύσεις όπως ο δανεισμός με βάση τις ταμειακές ροές, με όριο έως 10 δισεκατομμύρια VND, η υπερανάληψη έως 3 δισεκατομμύρια VND, τα μακροπρόθεσμα δάνεια με δόσεις έως και 15 έτη και χωρίς να απαιτούνται εξασφαλίσεις. Η αξιολόγηση με βάση τις ταμειακές ροές απαιτεί από τις τράπεζες να παρακολουθούν στενά τις επιχειρηματικές δραστηριότητες και να διαχειρίζονται στενά τους κινδύνους, αλλά αυτή είναι η σωστή κατεύθυνση για την επέκταση της πρόσβασης σε κεφάλαια για δυναμικές και διαφανείς επιχειρήσεις.

«Για να λυθεί το πρόβλημα της προσφοράς και ζήτησης κεφαλαίου, τόσο οι τράπεζες όσο και οι επιχειρήσεις πρέπει να αλλάξουν. Οι τράπεζες δεν μπορούν να εφαρμόσουν ένα άκαμπτο μοντέλο σε όλους τους πελάτες. Στην ACB, αναπτύσσουμε ένα ξεχωριστό μοντέλο αξιολόγησης για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, ενσωματώνοντας εργαλεία ψηφιακής διαχείρισης τόσο για την παροχή κεφαλαίων όσο και για τη βελτίωση των λειτουργικών προτύπων. Αντίθετα, οι επιχειρήσεις πρέπει να τυποποιήσουν τα έγγραφα, να είναι οικονομικά διαφανείς και να βελτιώσουν την ικανότητα διαχείρισης. Όταν και οι δύο πλευρές κινούνται μαζί, το σημείο συνάντησης θα έρθει την κατάλληλη στιγμή και στην κατάλληλη ανάγκη», δήλωσε ο κ. Phat.

Ομοίως, η OCB Bank επικεντρώνεται επίσης στον τομέα της λιανικής, στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των νεοσύστατων επιχειρήσεων. Συνεπώς, η OCB επιλέγει να υποστηρίξει νεοσύστατες επιχειρήσεις που έχουν εφαρμόσει με επιτυχία τις ιδέες τους, έχουν επιδείξει ένα βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο και έχουν δημιουργήσει θετική ταμειακή ροή.

Ο κ. Pham Hong Hai δήλωσε ότι κανονικά, οι κεφαλαιακές ανάγκες των νεοσύστατων επιχειρήσεων δεν είναι μεγάλες. Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια ακόμη και χωρίς εξασφαλίσεις. Πολλές νεοσύστατες επιχειρήσεις του Βιετνάμ έχουν αξιολογηθεί προσεκτικά από επενδυτικά κεφάλαια πριν από την επένδυση, βοηθώντας τις τράπεζες να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους. Η OCB όχι μόνο παρέχει κεφάλαια, αλλά και τις υποστηρίζει μέσω λύσεων διαχείρισης ταμειακών ροών, υπηρεσιών ψηφιακής τραπεζικής και συνδέσεων εντός του επιχειρηματικού οικοσυστήματος της OCB, για την υποστήριξη της βιώσιμης ανάπτυξης των πελατών.

Στον τομέα του λιανικού εμπορίου, η OCB επιλέγει μια προσέγγιση βασισμένη σε τμήματα. Συγκεκριμένα, η Τράπεζα χωρίζει τους πελάτες σε τρεις κύριες ομάδες, συμπεριλαμβανομένων των εύπορων (πελατών με καλή οικονομική κατάσταση), των πλούσιων (πελατών με μεγάλη πλειοψηφία) και των μισθοδοτικών ομάδων (ομάδα εισοδήματος από μισθούς). Κάθε τμήμα έχει τα δικά του χαρακτηριστικά και οικονομικές ανάγκες, επομένως η OCB δημιουργεί προληπτικά κατάλληλα πακέτα προϊόντων για να καλύψει με τον καλύτερο τρόπο τις ανάγκες κάθε ομάδας.

Πηγή: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html