Παράγοντες ώθησης της πίστωσης
Σύμφωνα με τον κ. Pham Hong Hai, Γενικό Διευθυντή τηςOCB Bank, η επιτάχυνση των δημόσιων επενδύσεων και η ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων είναι οι κύριοι παράγοντες που συμβάλλουν στην αύξηση των πιστώσεων σε ολόκληρο το σύστημα κατά σχεδόν 10% το πρώτο εξάμηνο του 2025.
Όσον αφορά τις προοπτικές για το τελευταίο εξάμηνο του έτους, ο κ. Hai προέβλεψε ότι οι ροές κεφαλαίων θα επικεντρωθούν στους τομείς της μεταποίησης και των επιχειρήσεων, καθώς και σε έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Πρόσφατα, πολλές επιχειρήσεις έχουν ξεκινήσει έργα μεγάλης κλίμακας, δημιουργώντας θετικά μηνύματα και διατηρώντας σταθερή τη ζήτηση πιστώσεων την επόμενη περίοδο.
Η πιστωτική επέκταση επιταχύνθηκε το πρώτο εξάμηνο του 2025, λόγω του εταιρικού δανεισμού χάρη στα επίμονα χαμηλά επιτόκια δανεισμού. Εν τω μεταξύ, η αύξηση των λιανικών πιστώσεων επιβραδύνθηκε λόγω της χαμηλής ζήτησης.
Η MB Securities Joint Stock Company (MBS) προβλέπει ότι η πιστωτική επέκταση το 2025 θα φτάσει περίπου το 17-18%. Η δανειοδοτική δραστηριότητα τους υπόλοιπους μήνες του έτους θα ενισχυθεί από τρεις κύριους παράγοντες: την επιταχυνόμενη εκταμίευση των δημόσιων επενδύσεων, την επιτάχυνση του ιδιωτικού τομέα χάρη στο ψήφισμα αριθ. 68-NQ/TW και την κατεύθυνση της άρσης του «πιστωτικού ορίου».
Απελευθέρωση κεφαλαίων για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις
Μιλώντας σε δημοσιογράφο της Investment Newspaper, ο κ. Tu Tien Phat, Γενικός Διευθυντήςτης ACB, δήλωσε ότι η τράπεζα εφαρμόζει ένα ολοκληρωμένο σύνολο λύσεων, όπως: ανάπτυξη ενός πακέτου πίστωσης 40.000 δισεκατομμυρίων VND με επιτόκια χαμηλότερα από το επιτόκιο της αγοράς· ευέλικτα χρηματοδοτικά προϊόντα όπως δάνεια βάσει ταμειακών ροών, υπεραναλήψεις και μακροπρόθεσμα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις· υποστήριξη επιχειρήσεων στην εφαρμογή ψηφιακών λύσεων στη διαχείριση πωλήσεων, την τιμολόγηση και τις πληρωμές· και σύνδεση επιχειρήσεων με σχεδόν 8 εκατομμύρια ιδιώτες πελάτες και 300.000 εταιρικούς πελάτες στο οικοσύστημα της ACB για την επέκταση της καταναλωτικής τους αγοράς.
Στην πραγματικότητα, περίπου το 70% των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην απόκτηση δανείων λόγω έλλειψης εξασφαλίσεων, αδυναμίας απόδειξης σταθερής ταμειακής ροής και ασαφών λογιστικών αρχείων. Μόνο το 30% περίπου έχει πρόσβαση σε μη εξασφαλισμένα δάνεια ή σε προγράμματα προτιμησιακών δανείων.
Κατανοώντας αυτήν την κατάσταση, η ACB έχει μετατοπιστεί από μια νοοτροπία «δανείου βασισμένου στα περιουσιακά στοιχεία» σε μια νοοτροπία βασισμένη στις ταμειακές ροές και την επιχειρησιακή ικανότητα, με λύσεις όπως δανεισμός βασισμένος στις ταμειακές ροές, με όρια έως 10 δισεκατομμύρια VND, υπεραναλήψεις έως 3 δισεκατομμύρια VND, μακροπρόθεσμα δάνεια με δόσεις έως 15 έτη και χωρίς να απαιτούνται εξασφαλίσεις. Η αξιολόγηση βάσει ταμειακών ροών απαιτεί από την τράπεζα να παρακολουθεί στενά τις επιχειρηματικές δραστηριότητες και να διαχειρίζεται τους κινδύνους αυστηρά, αλλά αυτή είναι μια κατάλληλη προσέγγιση για την επέκταση της πρόσβασης σε κεφάλαια για δυναμικές και διαφανείς επιχειρήσεις.
«Για να λυθεί το πρόβλημα της προσφοράς και της ζήτησης κεφαλαίων, τόσο οι τράπεζες όσο και οι επιχειρήσεις πρέπει να αλλάξουν. Οι τράπεζες δεν μπορούν να εφαρμόσουν ένα άκαμπτο μοντέλο σε όλους τους πελάτες. Στην ACB, έχουμε αναπτύξει ένα ξεχωριστό μοντέλο αξιολόγησης για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), ενσωματώνοντας εργαλεία ψηφιακής διαχείρισης τόσο για την παροχή κεφαλαίων όσο και για τη βελτίωση των λειτουργικών τους προτύπων. Αντίθετα, οι επιχειρήσεις πρέπει να τυποποιήσουν την τεκμηρίωσή τους, να διασφαλίσουν την οικονομική διαφάνεια και να βελτιώσουν τις δυνατότητες διαχείρισής τους. Όταν και οι δύο πλευρές αλλάξουν, το σημείο συνάντησης θα είναι την κατάλληλη στιγμή και θα καλύπτει τις σωστές ανάγκες», δήλωσε ο κ. Phat.
Ομοίως, η OCB Bank επικεντρώνεται επίσης στον τομέα της λιανικής, στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των νεοσύστατων επιχειρήσεων. Συνεπώς, η OCB επιλέγει να υποστηρίξει νεοσύστατες επιχειρήσεις που έχουν εφαρμόσει με επιτυχία τις ιδέες τους, έχουν επιδείξει ένα βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο και έχουν δημιουργήσει θετική ταμειακή ροή.
Ο κ. Pham Hong Hai δήλωσε ότι, συνήθως, οι κεφαλαιακές ανάγκες των νεοσύστατων επιχειρήσεων δεν είναι μεγάλες. Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια ακόμη και χωρίς εξασφαλίσεις. Πολλές νεοσύστατες επιχειρήσεις του Βιετνάμ έχουν ελεγχθεί διεξοδικά από επενδυτικά κεφάλαια πριν λάβουν χρηματοδότηση, βοηθώντας τις τράπεζες να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο. Η OCB όχι μόνο παρέχει κεφάλαια, αλλά και τις υποστηρίζει μέσω λύσεων διαχείρισης ταμειακών ροών, υπηρεσιών ψηφιακής τραπεζικής και συνδέσεων εντός του επιχειρηματικού οικοσυστήματος της OCB, με στόχο την υποστήριξη της βιώσιμης ανάπτυξης των πελατών.
Στον τομέα της λιανικής τραπεζικής, η OCB υιοθετεί μια τμηματοποιημένη προσέγγιση. Συγκεκριμένα, η τράπεζα χωρίζει τους πελάτες σε τρεις κύριες ομάδες: εύπορους (πελάτες υψηλού εισοδήματος), μαζικούς εύπορους (μαζικούς πελάτες) και μαζικούς μισθοδοτούμενους (ομάδα εισοδήματος βάσει μισθού). Κάθε τμήμα έχει τα δικά του χαρακτηριστικά και οικονομικές ανάγκες. Ως εκ τούτου, η OCB αναπτύσσει προληπτικά κατάλληλα πακέτα προϊόντων για να καλύψει με τον καλύτερο τρόπο τις ανάγκες κάθε ομάδας.
Πηγή: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
Σχόλιο (0)