Η πιστωτική επέκταση αντιμετωπίζει δυσκολίες;

Αρνητική πιστωτική ανάπτυξη

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, υποκατάστημα Nghe An: κατά την είσοδό της στο 2024, η οικονομία του Βιετνάμ αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες και προκλήσεις. Η οικονομική ανάκαμψη τους πρώτους μήνες του έτους εξακολουθεί να είναι αργή. Επιπλέον, οι δύο πρώτοι μήνες του έτους εμπίπτουν στην εορταστική περίοδο του Σεληνιακού Νέου Έτους, το κλίμα των πελατών και οι οικονομικές δραστηριότητες δεν είναι ακόμη δυναμικές... οδηγώντας σε ασθενή απορρόφηση κεφαλαίων από την οικονομία και αρνητική πιστωτική ανάπτυξη σε εθνικό επίπεδο τον Ιανουάριο του 2024.

Στις 31 Ιανουαρίου 2024, η πίστωση για ολόκληρη την οικονομία μειώθηκε κατά 0,6% σε σύγκριση με το 2023, με την πίστωση στην Nghe An να φτάνει τα 296.505 δισεκατομμύρια VND, αυξημένη κατά 0,2% σε σύγκριση με την αρχή του έτους, ενώ την ίδια περίοδο το 2021, 2022 και 2023 ήταν -0,7%, 2,1% και -0,4% αντίστοιχα.

Στην έκθεση ανάλυσης της Rong Viet Securities Company (VDSC), επικαλούμενη την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας, κατά τους πρώτους δύο μήνες του 2024, η πιστωτική επέκταση ολόκληρης της οικονομίας ήταν αρνητική. Συγκεκριμένα, μέχρι τα τέλη Ιανουαρίου ήταν -0,6% και μέχρι τις 16 Φεβρουαρίου ήταν -1,0%. Ορισμένες μεγάλες τράπεζες, αλλά η πιστωτική επέκταση μειώθηκε πιο απότομα, όπως η Vietcombank -2,3% σε σύγκριση με το τέλος του 2023, η BIDV -1,3% ή η Military Commercial Joint Stock Bank MB -0,7%.

Συναλλαγές με μετρητά στο ταμείο του υποκαταστήματος HD Bank Nghe An. Φωτογραφία ευγενική προσφορά του BNA.

Η αιτία της παραπάνω κατάστασης στην αγορά χρήματος οφείλεται στην ικανότητα απορρόφησης κεφαλαίων της οικονομίας, στην οποία οι δανειακές ανάγκες των επιχειρήσεων και των πολιτών τους πρώτους μήνες του έτους είναι πολύ περιορισμένες. Μέχρι στιγμής, αν και το επιτόκιο δανεισμού έχει μειωθεί απότομα στο χαμηλότερο επίπεδο του 5,0 - 5,3%/έτος, οι επιχειρήσεις εξακολουθούν να μην είναι πρόθυμες να δανειστούν κεφάλαια για την υλοποίηση παραγωγικών και επιχειρηματικών έργων.
Ο κ. Tran Anh Son - Πρόεδρος του Συνδέσμου Εξαιρετικών Επιχειρήσεων της επαρχίας Nghe An, δήλωσε: Λόγω των επιπτώσεων της παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης, οι παραγγελίες εξαγωγών έχουν μειωθεί. Από τα υφάσματα μέχρι το τσιμέντο, τα πλακάκια, το ξύλο υψηλής τέχνης... που παράγονται από τοπικές επιχειρήσεις δεν μπορούν να καταναλωθούν. Τα τελευταία χρόνια, υπάρχει η αίσθηση ότι όλες οι παραγωγικές και επιχειρηματικές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν δυσκολίες, γεγονός που έχει αποθαρρύνει τους επιχειρηματίες. Επομένως, επί του παρόντος, αν και τα επιτόκια δανείων έχουν μειωθεί απότομα, πολλές επιχειρήσεις δεν θέλουν να δανειστούν κεφάλαια επειδή δεν έχουν κάνει τίποτα. Ο κ. Son είπε επίσης ότι στο τρέχον πλαίσιο, ακόμη και αν τα επιτόκια μειωθούν περαιτέρω, δεν θα δανειστούν κεφάλαια πολλές επιχειρήσεις.

Υπήρχε μια εποχή που τα παραγόμενα προϊόντα δεν μπορούσαν να καταναλωθούν, με αποτέλεσμα η αποθήκη της Trung Do Joint Stock Company στο Nghi Van Complex να είναι γεμάτη, αναγκάζοντας την εταιρεία να σταματήσει την παραγωγή. Φωτογραφία: N.Hai

Εν τω μεταξύ, μιλώντας μαζί μας, ένας εκπρόσωπος μιας μεγάλης επιχείρησης κατασκευής δομικών υλικών στην περιοχή δήλωσε επίσης: Σε αντίθεση με πριν, η δυναμικότητα του εργοστασίου ήταν μικρή, παρόλο που υπήρχαν στιγμές που οι πωλήσεις ήταν χαμηλές, η παραγωγή μπορούσε να διατηρηθεί επειδή υπήρχε ακόμα χώρος αποθήκευσης. Τώρα, η δυναμικότητα είναι μεγάλη, επομένως η παραγωγή μπορεί να διαρκέσει μόνο για μικρό χρονικό διάστημα πριν γεμίσει η αποθήκη. Μεταξύ των λύσεων, η εταιρεία αναγκάζεται να σταματήσει την παραγωγή και να αφήσει τους εργαζόμενους να πάρουν άδεια άνευ αποδοχών, επειδή όσο περισσότερο παράγουν, τόσο περισσότερα θα χάσουν. Σε αυτή τη δύσκολη κατάσταση, οι τράπεζες είναι πρόθυμες να δανείσουν, αλλά η εταιρεία δεν τολμά να δανειστεί...
Από την πλευρά των τραπεζών, αν και τα επιτόκια καταθέσεων και δανεισμού έχουν μειωθεί, λόγω της χαμηλής ζήτησης για δάνεια, το ποσό των χρημάτων που παραμένει στάσιμο στις τράπεζες είναι αρκετά μεγάλο και για να αυξήσουν την πιστωτική επέκταση, οι τράπεζες θέλουν να έχουν δανειολήπτες.

Γραφείο συναλλαγών στην BIDV Bank, υποκατάστημα Nghe An στις αρχές του 2024. Φωτογραφία: Thu Huyen

Ο εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, υποκατάστημα Nghe An, επιβεβαίωσε επίσης: Πριν από σχεδόν ένα χρόνο, ήταν δύσκολο να δανειστεί κανείς χρήματα από τράπεζες, αλλά τώρα η ρευστότητα των εμπορικών τραπεζών στην περιοχή έχει βελτιωθεί σημαντικά, αλλά ο αριθμός των δανειοληπτών εξακολουθεί να είναι περιορισμένος. Στην πραγματικότητα, για να αυξηθούν και να καλύψουν την ικανότητα πληρωμών, σε ορισμένα σημεία, οι τράπεζες έχουν προσαρμόσει τα διατραπεζικά επιτόκια. Ταυτόχρονα, έχουν προσαρμόσει τα επιτόκια για ορισμένους όρους δανείων. Ωστόσο, αυτή είναι μόνο μια λύση για την αντιστάθμιση των τοπικών ελλείψεων ρευστότητας σε ορισμένες τράπεζες πριν και μετά το Tet, ενώ η γενική ικανότητα πληρωμών είναι αρκετά εγγυημένη.

Ο κ. Trinh Duong Chinh - Διευθυντής του υποκαταστήματος Nam A Bank Nghe An πρόσθεσε: Κάθε χρόνο, κάθε σύστημα ορίζει στόχους πιστωτικής ανάπτυξης (συμπεριλαμβανομένων των δανείων και της κινητοποίησης) στα υποκαταστήματα, αλλά τους πρώτους 2 μήνες του έτους, ολόκληρος ο κλάδος παρουσίασε αρνητική ανάπτυξη, με αποτέλεσμα οι εμπορικές τράπεζες να αντιμετωπίσουν μεγάλη πίεση. Η αναποτελεσματική επιχειρηματική δραστηριότητα θα επηρεάσει τους στόχους πιστωτικής ανάπτυξης ολόκληρου του συστήματος και της οικονομίας.

Έρευνες σε τοπικές εμπορικές τράπεζες, από τη Vietinbank, τη Vietcombank έως τη Sacombank, τη Vietbank, την Ban Viet Bank... επιβεβαίωσαν ότι ο αριθμός των πελατών και των συμβάσεων δανείων, καθώς και η κινητοποίηση, έχουν μειωθεί σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι. Προηγουμένως, οι πελάτες έπρεπε να απευθύνονται στις τράπεζες για να υποβάλουν αίτηση για δάνεια και εκταμιεύσεις, αλλά φέτος, οι τράπεζες πρέπει να πάνε στη βάση για να αναζητήσουν πελάτες και να συμβουλευτούν για δάνεια.

Η πιστωτική επέκταση δεν συνοδεύεται από αυξημένο κίνδυνο

Ένας εκπρόσωπος μιας ανώνυμης εμπορικής τράπεζας στην πόλη Βιν εξήγησε επίσης: Ο χαμηλός, ακόμη και αρνητικός ρυθμός ανάπτυξης της κινητοποίησης και του δανεισμού θέτει την τράπεζα σε δίλημμα. Εάν οι όροι δανεισμού είναι πολύ αυστηροί, οι πελάτες δεν θα δανειστούν και δεν θα επιτύχουν τον στόχο ανάπτυξης, αλλά εάν ο δανεισμός χαλαρώσει και ο δανεισμός είναι εύκολος, υπάρχει κίνδυνος. Αυξάνονται τα επισφαλή χρέη . Αυτό το άτομο ανέλυσε ότι, με τον έναν ή τον άλλον τρόπο, τα ανεξόφλητα χρέη στον τομέα των κατασκευών γης και ακινήτων συχνά αντιπροσωπεύουν έως και το 60% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους στις εμπορικές τράπεζες. Επομένως, επί του παρόντος, η αυστηροποίηση των δανείων στον τομέα των ακινήτων συμβάλλει επίσης στη διασφάλιση της ασφάλειας του συστήματος, αλλά οι συνέπειες είναι... Η αγορά ακινήτων είναι παγωμένη και λιγότερο ζωντανή.

Στο πλαίσιο της αρνητικής ανάπτυξης της πιστωτικής αγοράς, οι τράπεζες ελπίζουν ότι η αγορά ακινήτων θα αναθερμανθεί σταδιακά για να απορροφήσει κεφάλαια. Στη φωτογραφία: Συγκρότημα Διαμερισμάτων Quang Trung B - Vinh City μετά την ανακαίνιση. Φωτογραφία: Nguyen Hai

Επιπλέον, ένας από τους λόγους για τους οποίους τα επιτόκια έχουν μειωθεί, αλλά οι άνθρωποι εξακολουθούν να επιλέγουν να αποταμιεύουν, είναι επειδή το επενδυτικό κανάλι σε μετοχές και ομόλογα δεν ήταν πραγματικά διαφανές, δημιουργώντας εμπιστοσύνη στους επενδυτές και την αγορά μετά από πρόσφατες αποτυχίες και απάτες. Στο παραπάνω πλαίσιο, σύμφωνα με τον κ. Tran Anh Son - Πρόεδρο του Επαρχιακού Συνδέσμου Εξαιρετικών Επιχειρήσεων, η ασφαλής λύση είναι οι επιχειρήσεις να περιέλθουν σε αμυντική θέση, ομαδοποιώντας τις δυνάμεις τους για να «διατηρήσουν τη δύναμή τους» κατά τη διάρκεια της ύφεσης, και μόνο όταν βελτιωθεί η οικονομία θα δανειστούν με τόλμη κεφάλαια για να επενδύσουν σε επιχειρήσεις.

Ο τομέας της κλωστοϋφαντουργίας και της ένδυσης έλαβε ξανά παραγγελίες εξαγωγής. Στη φωτογραφία: Οι δραστηριότητες κλωστοϋφαντουργίας και ένδυσης της Minh Anh Company Limited επέστρεψαν στην εργασία μετά το Σεληνιακό Νέο Έτος του Giap Thin. Φωτογραφία: NH

Όσον αφορά τις τράπεζες, απ' όσο γνωρίζουμε, ενόψει της παραπάνω δύσκολης κατάστασης, οι «μεγάλοι» όπως η Agribank, η Vietcombank, η Vietinbank ή η BIDV έχουν δεσμευτεί να λάβουν συγκεκριμένα μέτρα για τη μείωση του κόστους, τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, τη μείωση των επιτοκίων δανείων, την απλοποίηση των διαδικασιών δανεισμού, των εκταμιεύσεων... για να μοιραστούν, να συνοδεύσουν τις επιχειρήσεις και να στηρίξουν την οικονομία...

Σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, ο αριθμός των πελατών που έρχονται για να πραγματοποιήσουν συναλλαγές σε γραφεία συναλλαγών τραπεζών έχει μειωθεί. Φωτογραφία: Nguyen Hai

Από επιχειρηματικής άποψης, ορισμένοι επενδυτές έργων, αντί να περιμένουν, έχουν αναδιαρθρώσει τα επενδυτικά τους σχέδια, ζητώντας από εταίρους κοινοπραξιών να τα εφαρμόσουν, τόσο μοιράζοντας επενδυτικές ευκαιρίες όσο και μειώνοντας τους κινδύνους... Επιχειρήσεις όπως η Song Lam Cement Joint Stock Company, η Hoang Mai Cement Joint Stock Company, η Trung Do Joint Stock Company και επιχειρήσεις που παράγουν και επεξεργάζονται πλακάκια πέτρας, επεξεργάζονται ροκανίδια ξύλου στις περιοχές Quy Hop και Nghia Dan, όταν αντιμετωπίζουν δυσκολίες στις εξαγωγές, επιδιώκουν να πουλήσουν και να καταναλώσουν στην εγχώρια αγορά... Ορισμένες επιχειρήσεις και επιχειρηματικοί σύλλογοι έχουν συνδεθεί με τόλμη και έχουν επεκτείνει τις σχέσεις τους με εταίρους και μεσίτες προώθησης του εμπορίου για να βρουν νέες αγορές.

Η αύξηση του τμήματος των πλειστηριασμών γης τους πρώτους μήνες του έτους αποτελεί θετικό σημάδι για την τόνωση της πιστωτικής ανάπτυξης στο μέλλον. Φωτογραφία: NH

Για να διασφαλιστεί η κεφαλαιακή επάρκεια για την οικονομία και να υποστηριχθούν οι επιχειρήσεις ώστε να ξεπεράσουν τις δυσκολίες, παράλληλα με την εφαρμογή λύσεων για τη διασφάλιση της πιστωτικής ασφάλειας και τη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων, η Κρατική Τράπεζα ανέθεσε στις εμπορικές τράπεζες να ολοκληρώσουν τους στόχους πιστωτικής ανάπτυξης που έχουν ανατεθεί σε κάθε τράπεζα από την αρχή του έτους. Ταυτόχρονα, να ενθαρρύνει τις εμπορικές τράπεζες να αναζητήσουν και να παρέχουν επαρκή κεφάλαια που σχετίζονται με τους τοπικούς κοινωνικοοικονομικούς αναπτυξιακούς στόχους. Να προτείνει άμεσα λύσεις για την Κρατική Τράπεζα, ώστε να εξετάσει το ενδεχόμενο άρσης των δυσκολιών και των εμποδίων με έργα, πακέτα προτεραιότητας και στήριξη των επιτοκίων. Να επιδιώξει αύξηση κινητοποίησης άνω του 13% και ανεξόφλητα δάνεια άνω του 8,8% - το ορόσημο του 2023 έχει επιτευχθεί.