Προώθηση αποτελεσματικής πράσινης πίστωσης

Πρόσφατα, παρόλο που οι εμπορικές τράπεζες έχουν προωθήσει τον δανεισμό με πράσινες πιστώσεις (δάνεια που παρέχονται από πιστωτικά ιδρύματα για επιχειρηματικές, παραγωγικές, επενδυτικές και καταναλωτικές ανάγκες που δεν ενέχουν κινδύνους για το περιβάλλον και το οικοσύστημα), εξακολουθούν να υπάρχουν πολλές ανησυχίες σχετικά με τα κριτήρια ταξινόμησης των πράσινων έργων. Ως εκ τούτου, το πρόσφατα αναθεωρημένο Σχέδιο Ανάπτυξης Πράσινων Τραπεζών στο Βιετνάμ αναμένεται να δημιουργήσει ευνοϊκές συνθήκες για τα πιστωτικά ιδρύματα ώστε να προωθήσουν την πράσινη πίστωση πιο αποτελεσματικά.

Λιγότερο από 5% επιτεύχθηκε.

Η πράσινη ανάπτυξη και η βιώσιμη ανάπτυξη είναι αναπόφευκτες τάσεις και στόχοι που επιδιώκουν όλες οι χώρες, συμπεριλαμβανομένου του Βιετνάμ - μιας από τις χώρες που αντιμετωπίζουν πολλά περιβαλλοντικά προβλήματα και έχουν πληγεί σε μεγάλο βαθμό από την κλιματική αλλαγή. Ωστόσο, στις αρχές του 2024, το υπόλοιπο των πράσινων πιστώσεων εκτιμήθηκε σε 500 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας μόνο περίπου το 4,5% του συνολικού υπόλοιπου των τραπεζικών πιστώσεων. Σε σύγκριση με τις προσδοκίες, το ποσοστό αυτό παραμένει αρκετά μέτριο.

Γραμμή παραγωγής στο εργοστάσιο της OPC Pharmaceutical Joint Stock Company - μιας πράσινης επιχείρησης στην πόλη Tan Uyen, στην επαρχία Binh Duong . Φωτογραφία: HOANG HUNG

Παρά την υποστήριξη από την Κυβέρνηση και τα υπουργεία, τα τελευταία επτά χρόνια (2017-2023), το υπόλοιπο των πράσινων πιστώσεων στο τραπεζικό σύστημα έχει αυξηθεί με μέσο ρυθμό περίπου 22% ετησίως. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει πακέτα και προγράμματα πράσινης πίστωσης προσαρμοσμένα στις συγκεκριμένες επιχειρηματικές τους δραστηριότητες και στις ανάγκες πράσινου μετασχηματισμού, αλλά ο πράσινος δανεισμός και η πράσινη ανάπτυξη εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν αρκετά εμπόδια.

Συγκεκριμένα, επί του παρόντος δεν υπάρχει σύστημα πράσινης ταξινόμησης – μια βάση για την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) ώστε να αξιολογεί την αποτελεσματικότητα των λύσεων στις πιστωτικές πολιτικές που συμβάλλουν στον εθνικό στόχο πράσινης ανάπτυξης. Αυτή είναι επίσης μια σημαντική βάση για τα πιστωτικά ιδρύματα, ώστε να καθορίζουν τα επίπεδα και τις κλίμακες επενδύσεων, καθώς και να αναπτύσσουν και να εφαρμόζουν κατάλληλες τραπεζικές πολιτικές, προϊόντα και υπηρεσίες. Συγκεκριμένα, η εφαρμογή της πράσινης πίστωσης αντιμετωπίζει πολλά εμπόδια, όπως η έλλειψη νομικού πλαισίου και πολιτικών που σχετίζονται με την εφαρμογή της πράσινης χρηματοδότησης και της βιώσιμης χρηματοδότησης.

Για την άρση των προαναφερθέντων εμποδίων, στις αρχές Αυγούστου 2024, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) εξέδωσε την Απόφαση 1663/2024, η οποία τροποποιεί και συμπληρώνει διάφορα άρθρα της Απόφασης 1604/2018 του Διοικητή της SBV, με την οποία εγκρίνεται το Σχέδιο Ανάπτυξης Πράσινων Τραπεζών στο Βιετνάμ. Με την απόφαση αυτή, η SBV πρόσθεσε και αναθεώρησε διάφορα περιεχόμενα που σχετίζονται με την ανάπτυξη των πράσινων τραπεζών, των πράσινων πιστώσεων και τα συγκεκριμένα καθήκοντα των αρμόδιων οργανισμών και μονάδων.

Μοιράζοντας τις απόψεις του επί του θέματος, ο κ. Nguyen Duc Lenh, Αναπληρωτής Διευθυντής του υποκαταστήματος της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ στην πόλη Χο Τσι Μινχ, δήλωσε ότι οι τροποποιήσεις και οι προσθήκες που σχετίζονται με τα πιστωτικά ιδρύματα και ο προσανατολισμός προς τη διευκόλυνση της πρόσβασης σε πράσινο κεφάλαιο για την ανάπτυξη πράσινων έργων είναι απαραίτητες και ουσιαστικές.

«Αυτή η αναθεώρηση καθιστά το περιεχόμενο της Απόφασης 1663/2024 ολοκληρωμένο όσον αφορά την πολιτική και την κατεύθυνση της πολιτικής. Συνεπώς, η απαίτηση για ανάπτυξη πράσινων τραπεζικών δραστηριοτήτων και πράσινων πιστώσεων δεν αποτελεί μόνο καθήκον των εμπορικών τραπεζών, αλλά και καθήκον όλων των πιστωτικών ιδρυμάτων, συμπεριλαμβανομένων των μη τραπεζικών πιστωτικών ιδρυμάτων, όπως οι εταιρείες χρηματοδότησης, οι εταιρείες leasing και τα ταμεία ιδιωτών πιστώσεων. Αυτό συμβάλλει στην ενίσχυση του αισθήματος ευθύνης και της προνοητικότητας ολόκληρου του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων στην ανάπτυξη πράσινων πιστώσεων. Αυτή είναι η βάση και το σημείο εκκίνησης για την εφαρμογή δραστηριοτήτων πράσινης πίστωσης, την επέκταση και την αύξηση της πράσινης πίστωσης για κάθε πιστωτικό ίδρυμα», τόνισε ο κ. Nguyen Duc Le.

Στην πραγματικότητα, ένας αυξανόμενος αριθμός πιστωτικών ιδρυμάτων εφαρμόζει πλέον διαχείριση περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων στις δανειοδοτικές τους δραστηριότητες, προσεγγίζοντας σταδιακά τα διεθνή πρότυπα σε αυτόν τον τομέα. Ως εκ τούτου, η αναθεώρηση και η συμπλήρωση συγκεκριμένων και ολοκληρωμένων κανονισμών για το Σχέδιο Ανάπτυξης Πράσινων Τραπεζών από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ αποτελεί απαραίτητο βήμα για να μπορέσει ολόκληρο το σύστημα να συμμετάσχει στην προώθηση βιώσιμων χρηματοδοτικών δραστηριοτήτων.

Ολοκλήρωση του νομικού πλαισίου σύντομα.

Πολλοί επικεφαλής εμπορικών τραπεζών λένε ότι οι τράπεζες είναι επί του παρόντος έτοιμες να δανείσουν σε πράσινα έργα και είναι πρόθυμες να βρουν κατάλληλους πελάτες. Ωστόσο, για να επεκτείνουν τον δανεισμό, τα πιστωτικά ιδρύματα ανησυχούν επίσης πολύ για τα κριτήρια ταξινόμησης των πράσινων έργων και τις πηγές χρηματοδότησης του δανεισμού.

Ο κ. Pham Nhu Anh, Γενικός Διευθυντής της MB Bank, δήλωσε ότι το ποσοστό των πράσινων πιστώσεων στον συνολικό όγκο πιστώσεων της MB Bank είναι υψηλό, περίπου 11% το 2023. Η τράπεζα επικεντρώνεται επίσης στην ανάπτυξη πολιτικών για ποικίλα πράσινα προϊόντα, σύμφωνα με τα εθνικά κριτήρια της πράσινης βιομηχανίας και εύκολα προσβάσιμα στις επιχειρήσεις.

«Επί του παρόντος, τα προνομιακά επιτόκια για την πράσινη πίστωση είναι 0,5%-2% χαμηλότερα από τα κανονικά επιτόκια, αλλά δεν έχουν καταφέρει πολλές επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε αυτήν την πηγή πίστωσης. Επειδή δεν υπάρχει σαφές νομικό πλαίσιο για το εθνικό σύστημα πράσινης ταξινόμησης για τη χορήγηση πράσινης πίστωσης, η MB χρησιμοποιεί προσωρινά το πρότυπο ESG (ένα σύνολο προτύπων για τη μέτρηση παραγόντων που σχετίζονται με τη βιώσιμη ανάπτυξη και τον αντίκτυπο των επιχειρήσεων στην κοινότητα), το οποίο συνίσταται σε μείωση των εκπομπών αερίων του θερμοκηπίου κατά 20% ή περισσότερο. Ταυτόχρονα, εφαρμόζουμε πρότυπα σε όλους τους κλάδους και τους τομείς για την αξιολόγηση των πράσινων επιχειρήσεων για τη χορήγηση πράσινης πίστωσης», δήλωσε ο κ. Anh.

Ομοίως, το χαρτοφυλάκιο χρηματοδότησης πράσινου εμπορίου της UOB Bank (Σιγκαπούρης) σε όλη την περιοχή έχει φτάσει τα 44,5 δισεκατομμύρια SGD (σχεδόν 33 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ). Από αυτά, το Βιετνάμ έχει 24 έργα που έχουν λάβει πράσινη πίστωση από την τράπεζα. Τον Απρίλιο του 2024, η UOB Vietnam υπέγραψε συμφωνία χρηματοδότησης πράσινου εμπορίου με την Betrimex, μια γεωργική εταιρεία. Για να επιτύχει αυτήν τη συμφωνία συνεργασίας, η Betrimex έπρεπε να ξεπεράσει την πολύ αυστηρή διαδικασία έγκρισης πράσινης πίστωσης της UOB Vietnam.

Γραμμή παραγωγής στην Vinamilk Dairy Joint Stock Company - μια πράσινη επιχείρηση στο Ben Cat, στην επαρχία Binh Duong. Φωτογραφία: HOANG HUNG

Ο κ. Lim Dyi Chang, Ανώτερος Διευθυντής Εταιρικής Τραπεζικής στην UOB Βιετνάμ, δήλωσε ότι ένα από τα κριτήρια κατά την εξέταση των αιτήσεων δανείου είναι οι δανειολήπτες να έχουν λάβει μέτρα για τη μείωση των εκπομπών άνθρακα κατά 14%-16%.

«Η εύρεση των κατάλληλων έργων για χρηματοδότηση για πράσινη ανάπτυξη δεν είναι εύκολη. Εκτός από την απαίτηση από τις επιχειρήσεις να τηρούν τα παγκόσμια πρότυπα ESG, θα βασίσουμε την απόφασή μας σε παράγοντες όπως οι ανθρώπινοι πόροι, ο αντίκτυπος της επιχείρησης στο περιβάλλον και το κατά πόσον ωφελεί τόσο τους άμεσους όσο και τους έμμεσους ενδιαφερόμενους», δήλωσε ο κ. Lim Dyi Chang.

Είναι προφανές ότι η δημιουργία και η ενημέρωση ενός χαρτοφυλακίου πράσινων έργων είναι μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν σήμερα τα πιστωτικά ιδρύματα στην εφαρμογή πράσινων πιστώσεων. Τα περισσότερα ιδρύματα, όταν παρέχουν πράσινες πιστώσεις, βασίζουν τις αποφάσεις τους στις απαιτήσεις των διεθνών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που χρηματοδότησαν τις πράσινες πιστώσεις και στους κανονισμούς που ορίζουν οι ίδιες οι τράπεζες.

Συνεπώς, η Απόφαση 1663/2024, η οποία προσθέτει τον κανονισμό ότι «η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ενημερώνει περιοδικά τον κατάλογο των πράσινων έργων», καθορίζει ταυτόχρονα συγκεκριμένες αρμοδιότητες για τις ρυθμιστικές αρχές, όπως: έκδοση κατευθυντήριων γραμμών για την πράσινη πίστωση και τη διαχείριση περιβαλλοντικών κινδύνων· έκδοση κατευθυντήριων γραμμών για την προετοιμασία εκθέσεων για την πράσινη πίστωση μετά την έκδοση σχετικών εκθέσεων από την Κυβέρνηση και τα υπουργεία· ανάπτυξη υλικού αναφοράς για τα πιστωτικά ιδρύματα σχετικά με την πράσινη πίστωση· διαχείριση περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων... δημιουργεί μια ενιαία νομική βάση για την εφαρμογή στην πράξη από τα πιστωτικά ιδρύματα.

* Δρ. Can Van Luc, Επικεφαλής Οικονομολόγος της BIDV:

Για να εξασφαλίσει επενδυτικά κεφάλαια για τους τομείς της πράσινης ανάπτυξης, το Βιετνάμ πρέπει να κινητοποιήσει περίπου 368-380 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ από τώρα έως το 2040, ποσό που αντιστοιχεί σε 20 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ ετησίως. Συνεπώς, ένα πλήρες νομικό πλαίσιο θα ανοίξει ευκαιρίες για το σύστημα των πιστωτικών ιδρυμάτων να αξιοποιήσει πλήρως τις δυνατότητες του πράσινου τομέα.

Αυτό περιλαμβάνει την προληπτική διαφοροποίηση των πηγών χρηματοδότησης για τον πράσινο τομέα, ενώ παράλληλα επενδύει περισσότερο στον σχεδιασμό συγκεκριμένων πράσινων πιστωτικών προϊόντων και πράσινων ομολόγων, αντί να τα ταξινομάζει αποκλειστικά με βάση την προβλεπόμενη χρήση κεφαλαίου και βιομηχανίας, όπως καθοδηγείται από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ.

* Δρ. Nguyen Tri Hieu, ειδικός σε χρηματοοικονομικά και τραπεζικά θέματα:

Για να αντιμετωπιστούν τα εμπόδια στην παροχή πίστωσης για πράσινα έργα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρέπει να εκδώσει σαφείς κανονισμούς σχετικά με το ποσοστό της πράσινης πίστωσης στα χαρτοφυλάκια πίστωσης των τραπεζών. Συγκεκριμένα, κάθε τράπεζα θα πρέπει να διαθέτει το 10%-20% του χαρτοφυλακίου πίστωσής της για την υποστήριξη περιβαλλοντικών έργων που πληρούν τα κριτήρια πράσινης πίστωσης. Αυτός ο κανονισμός θα υποχρέωνε τις τράπεζες να μεριμνήσουν για τη χρηματοδότηση και να βρουν έργα που πληρούν τα κριτήρια.

Επιπλέον, πρέπει να αναπτυχθεί η αγορά πράσινων ομολόγων. Οι τράπεζες και οι μεγάλες επιχειρήσεις μπορούν να συμμετέχουν στην έκδοση και διαπραγμάτευση πράσινων ομολόγων. Οι κρατικές εγγυήσεις είναι επίσης ζωτικής σημασίας για την προώθηση της ανάπτυξης αυτού του είδους ομολόγων. Τέλος, οι τράπεζες πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ και να συμμετέχουν ενεργά στην προώθηση της πράσινης πίστωσης. Αυτό απαιτεί έναν συγκεκριμένο οδικό χάρτη και δέσμευση από όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη.

ΧΑΝ ΝΧΟΥΝΓΚ

Πηγή: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html