Ο δείκτης επισφαλών χρεών ενδέχεται να μειωθεί απότομα

Μειώθηκαν οι επισφαλείς απαιτήσεις σε ορισμένες τράπεζες

Στην ομάδα των κρατικών εμπορικών τραπεζών, η Τράπεζα Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( Agribank ) έχει συνολικό ενεργητικό 2,3 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, κεφάλαιο 2,2 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND και συνολικά ανεξόφλητα δάνεια προς την οικονομία άνω των 1,92 εκατομμυρίων δισεκατομμυρίων VND, εκ των οποίων σχεδόν το 65% είναι ανεξόφλητα δάνεια για την ανάκαμψη και την ανάπτυξη των «τριών γεωργικών τομέων».

Η Agribank έχει ξεπεράσει τον στόχο της για έλεγχο του επισφαλούς χρέους νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, με τον δείκτη επισφαλούς χρέους στον ισολογισμό να διαμορφώνεται στο 1,19% - μειωμένος κατά 0,39% σε σύγκριση με την αρχή του έτους και να προσπαθεί να μειωθεί κάτω από το 1% μέχρι το τέλος του 2025. Εάν επιτευχθεί αυτός ο στόχος, αυτός θα είναι ο χαμηλότερος δείκτης επισφαλούς χρέους της Agribank από την εφαρμογή της πρώτης φάσης του σχεδίου αναδιάρθρωσης (2013) μέχρι σήμερα. Η Agribank είναι επίσης η τράπεζα με σημαντικά χαμηλότερο δείκτη επισφαλούς χρέους στον ισολογισμό στην ομάδα των "Big 4" (συμπεριλαμβανομένων των Vietcombank, BIDV , VietinBank και Agribank).

Η Agribank είναι μία από τις τράπεζες που έχουν μειώσει σημαντικά τα επισφαλή χρέη. Φωτογραφία: Quang Thai

Όσον αφορά την ομάδα των ανώνυμων εμπορικών τραπεζών, η Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), στο τέλος του τρίτου τριμήνου, είχε ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο ύψους 669.188 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας αύξηση 15,2% σε σύγκριση με την αρχή του έτους, υψηλότερο από τον μέσο όρο του κλάδου, εκ των οποίων τα επιχειρηματικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 20%.

Χάρη στις επιλεκτικές πολιτικές δανεισμού και ελέγχου κινδύνου, η ACB κατευθύνει τις ροές κεφαλαίων σε κερδοφόρους τομείς - το θεμέλιο για βιώσιμη ανάπτυξη χωρίς να θυσιάζει την ποιότητα του ενεργητικού. Το επισφαλές χρέος (από τις ομάδες 3 έως 5) ανήλθε σε 7.326 δισεκατομμύρια VND, μειωμένο κατά 15,3% σε σύγκριση με το τέλος του 2024, με αποτέλεσμα ο δείκτης επισφαλούς χρέους να διαμορφωθεί στο 1,09%. Εκ των οποίων, το χρέος με πιθανότητα απώλειας κεφαλαίου (χρέος ομάδας 5) μειώθηκε κατά σχεδόν 18,7%, από 6.748 δισεκατομμύρια VND σε 5.488 δισεκατομμύρια VND. Ο δείκτης βραχυπρόθεσμου κεφαλαίου για μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια ήταν επίσης χαμηλός, φτάνοντας το 21,8%.

Η Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) έλεγξε επίσης αυστηρά το επισφαλές χρέος με στόχο τη διατήρησή του κάτω από 2%. Δείκτες κεφαλαιακής ασφάλειας, όπως ο δείκτης CAR, ξεπέρασαν το 12%. Μέχρι το τέλος του τρίτου τριμήνου, το συνολικό ενεργητικό της SHB έφτασε τα 852.695 δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 14% σε σύγκριση με το τέλος του 2024. Το ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο έφτασε σχεδόν τα 616.600 δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 15% σε σύγκριση με τις αρχές του 2025.

Ή για την An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK), το υπόλοιπο επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκε κατά 23% στα 2.830 δισεκατομμύρια VND και μειώθηκε και στις 3 ομάδες χρέους, με αποτέλεσμα τη μείωση του δείκτη επισφαλών απαιτήσεων από 3,74% σε 2,63% (υπολογιζόμενο από τις ομάδες χρέους 3, 4 και 5 διαιρούμενο με το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων πελατών). Το συνολικό ενεργητικό της ABBank έφτασε τα 204.576 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 16%, εκ των οποίων τα δάνεια πελατών αυξήθηκαν κατά 9% στα 107.573 δισεκατομμύρια VND.

Όσον αφορά την Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bank (VPBank), το ενοποιημένο πιστωτικό της υπόλοιπο έφτασε σχεδόν τα 912.000 δισεκατομμύρια VND στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2025, σημειώνοντας αύξηση 28,4% σε σύγκριση με την αρχή του έτους χάρη στις συνεισφορές τόσο της μητρικής τράπεζας όσο και των εταιρειών-μελών.

Εκ των οποίων, η πίστωση σε ατομικές τράπεζες ανήλθε σε 813.000 δισεκατομμύρια VND. Ο ενοποιημένος δείκτης επισφαλών απαιτήσεων ελέγχθηκε αυστηρά από την VPBank, μειώνοντας το όριο του 3%. Οι επισφαλείς απαιτήσεις σε ατομικές τράπεζες συνέχισαν να βελτιώνονται, στο 2,23%. Μετά από 9 μήνες, τα έσοδα από ενοποιημένο χρέος με επίλυση κινδύνου έφτασαν σχεδόν τα 2.900 δισεκατομμύρια VND, μόνο στο τρίτο τρίμηνο του 2025, αυξημένα κατά 29,7% σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Αντιθέτως, η Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) κατέγραψε αύξηση 32,4% στα επισφαλή χρέη στα 6.961 δισεκατομμύρια VND, με αποτέλεσμα την αύξηση του δείκτη επισφαλών χρεών από 1,58% σε 1,79% (συνολικό χρέος των ομάδων 3, 4 και 5 διαιρούμενο με το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων πελατών). Ωστόσο, αυτός ο δείκτης εξακολουθεί να είναι χαμηλότερος από τον κανονισμό.

Το συνολικό ενεργητικό της LPBank αυξήθηκε κατά 6,1% τα πρώτα 3 τρίμηνα του 2025, φθάνοντας τα 539.149 δισεκατομμύρια VND. Τα ανεξόφλητα δάνεια προς πελάτες αυξήθηκαν κατά 17%, φθάνοντας τα 387.898 δισεκατομμύρια VND, εκ των οποίων τα δάνεια προς ιδιώτες και νοικοκυριά αντιπροσώπευαν σχεδόν το 42% των δανείων πελατών και αυξήθηκαν κατά 15% σε σύγκριση με το τέλος του 2025, με περισσότερα από 161.600 δισεκατομμύρια VND σε ανεξόφλητα δάνεια. Οι καταθέσεις πελατών έφτασαν τα 326.179 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 15,2%.

Όπως και στην LPBank, το επισφαλές χρέος της Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) αυξήθηκε κατά 25,6% σε σύγκριση με την αρχή του έτους, με αποτέλεσμα ο δείκτης επισφαλούς χρέους να αυξηθεί ελαφρώς (υπολογιζόμενος από τις ομάδες χρέους 3, 4 και 5 διαιρούμενος με το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων πελατών) στο 1,16%.

Προβλέπεται περαιτέρω μείωση των επισφαλών χρεών στο τέταρτο τρίμηνο

Προβλέποντας από τώρα μέχρι το τέλος του έτους, όλα τα πιστωτικά ιδρύματα πιστεύουν ότι ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων ενδέχεται να μειωθεί απότομα το τέταρτο τρίμηνο του 2025, σε αντίθεση με την εκτίμηση «αύξησης» της ίδιας περιόδου πέρυσι.

Σύμφωνα με τον εμπειρογνώμονα Nguyen The Minh - Διευθυντή έρευνας και ανάπτυξης μεμονωμένων πελατών της Yuanta Vietnam Securities Company, τα επισφαλή χρέη εξακολουθούν να συγκεντρώνονται κυρίως σε δύο ομάδες: ακίνητα και καταναλωτική πίστη.

Συγκεκριμένα, στον τομέα των ακινήτων, αν και η δομή του δείκτη έχει μειωθεί σε σύγκριση με πέρυσι, οι επισφαλείς απαιτήσεις από το 2022 έως σήμερα δεν έχουν μειωθεί πλήρως, απλώς έχουν την τάση να μειώνονται σταδιακά. Το βασικό πρόβλημα είναι ότι η πρόοδος στην διαχείριση των έργων δεν έχει υλοποιηθεί, με αποτέλεσμα να υπάρχει ακόμη πίεση για επισφαλείς απαιτήσεις.

Επιπλέον, τα επισφαλή δάνεια στην καταναλωτική πίστη τείνουν να επανεμφανίζονται πρόσφατα. Ωστόσο, αυτή είναι μια αναπόφευκτη πραγματικότητα, επειδή όταν οι τράπεζες αυξάνουν την πιστωτική επέκταση, αυξάνεται και η πίεση για επισφαλή δάνεια.

Πολλοί άλλοι ειδικοί αναμένουν ότι ο ρυθμός σχηματισμού επισφαλών απαιτήσεων από τις τράπεζες θα βελτιωθεί θετικά με βάση την ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων και τις πολιτικές για την υποστήριξη της ικανότητας αποπληρωμής του χρέους των πελατών, στις οποίες η ομάδα των κρατικών τραπεζών και οι μεγάλες ιδιωτικές τράπεζες θα ηγηθούν αυτής της τάσης.

Ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Νγκουγιέν Τι Χονγκ, δήλωσε ότι η Κρατική Τράπεζα θα συνεχίσει να παρακολουθεί στενά τη μακροοικονομική κατάσταση, τις διεθνείς και εγχώριες χρηματοπιστωτικές και νομισματικές αγορές και να βελτιώνει την ποιότητα των προβλέψεων, ώστε να διαθέτει προληπτικές, ευέλικτες και αποτελεσματικές πολιτικές και λύσεις διαχείρισης της νομισματικής πολιτικής, προσαρμοζόμενες άμεσα στη νέα κατάσταση, συμβάλλοντας στην ολοκλήρωση των καθορισμένων στόχων της νομισματικής πολιτικής.

Στο μέλλον, η Κρατική Τράπεζα απαιτεί από τα πιστωτικά ιδρύματα να επικεντρωθούν στην εφαρμογή σχεδίων για τον χειρισμό/αναδιάρθρωση αδύναμων πιστωτικών ιδρυμάτων και ειδικών ελέγχων που έχουν εγκριθεί από τις αρμόδιες αρχές, ιδίως σχεδίων για την αναγκαστική μεταφορά κεφαλαίων από τις τράπεζες, την προώθηση της διαχείρισης επισφαλών απαιτήσεων, τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, την πρόληψη και την ελαχιστοποίηση νέων επισφαλών απαιτήσεων.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html