Con el aumento de los índices de morosidad, los bancos se encuentran bajo presión para incrementar las provisiones, al tiempo que enfrentan dificultades para recuperar las garantías.
De acuerdo a informe financiero pertenecer a Banco La morosidad del Banco Comercial por Acciones de Prosperidad y Desarrollo (PGBank) al cierre de septiembre ascendía a 1.175 billones de VND, un 16,6 % más que a principios de año. La ratio de morosidad sobre el saldo de préstamos a clientes aumentó del 2,85 % al 3,19 %.
El Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam ( Techcombank ) también tiene una relación deuda incobrable En el tercer trimestre, la inflación aumentó levemente a 1,35%, desde 1,28% al final del trimestre anterior.
Según el informe de Banco Estatal, principal causante de la aumentar La mala deuda en el sistema bancario proviene de muchos factores, incluidos factores objetivos de la situación macroeconómica y desastres naturales.
En primer lugar, la economía vietnamita aún se está recuperando de la pandemia de COVID-19 y la crisis económica mundial. Si bien el Gobierno ha implementado numerosas políticas de apoyo a las empresas, la recuperación aún es lenta y muchas empresas aún enfrentan dificultades para reanudar la producción y las actividades comerciales.
El Sr. Nguyen Tri Hieu, experto en banca y finanzas, afirmó que la situación financiera de muchas empresas no ha mejorado significativamente, lo que ha provocado un aumento de la morosidad. En concreto, cada mes, unas 15.000 empresas se retiran del mercado, cifra muy superior a las 10.000 del mismo período del año anterior.
El Sr. Hieu también advirtió sobre los riesgos. deuda incobrable Si los bancos se centran demasiado en crédito Bienes raíces, mientras que otros sectores se ignoran. Según el Sr. Hieu, muchas empresas inmobiliarias utilizan un apalancamiento financiero excesivo, de 4 a 5 veces superior al capital propio. Esto supone un riesgo de quiebra si el mercado atraviesa dificultades.
El mercado inmobiliario también es una causa importante del aumento de la morosidad. Dado que el 70% de los activos de garantía de los bancos son bienes inmuebles, cuando este mercado enfrenta dificultades de liquidez, resulta muy difícil para los bancos gestionar los activos de garantía mediante la ejecución hipotecaria. Incluso si la ejecución hipotecaria tiene éxito, el banco sigue sufriendo grandes pérdidas debido a la significativa disminución del valor de los activos.
Según el informe del Banco Estatal, el crédito inmobiliario a finales de septiembre ascendía a 3,15 billones de dongs, lo que representa el 20 % de la deuda total pendiente de la economía. Este nivel aumentó aproximadamente un 9,15 % con respecto al cierre del año pasado, un 0,15 % por encima de la tasa general de crecimiento del crédito de la economía (9 %).
En la reciente conferencia de prensa del tercer trimestre del Banco Estatal de Vietnam, el Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, enfatizó: «La morosidad está aumentando y la tasa de crecimiento es bastante alta, lo cual es un problema que requiere atención. Actualmente, la tasa de morosidad en el balance general ha aumentado a casi el 5 %. Si se incluye la deuda potencial que podría convertirse en morosa, esta tasa puede alcanzar entre el 6 % y el 9 %».
Además, el reciente impacto del tifón Yagi ha causado grandes daños a muchas áreas económicas clave, especialmente los sectores agrícola y pesquero.
Ante esa situación, los bancos tuvieron que actuar con urgencia. propiedad en venta Hipoteca para recuperar deudas. Los activos en venta incluyen no solo bienes raíces, sino también acciones, autos, maquinaria y equipo, e incluso activos futuros.
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