En 2022, Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit) logró una ganancia de 1,686 mil millones de VND y una ganancia después de impuestos de 64 mil millones de VND, un récord en la historia de las operaciones de esta empresa.
La aparición de la versión vietnamita
VietCredit fue fundada en 2008 con un capital social de 300 mil millones de VND, durante el "boom" de las inversiones no industriales en el sector financiero-bancario de corporaciones y grupos estatales. Esta empresa era conocida anteriormente como Cement Finance Joint Stock Company (CFC), como su nombre lo sugiere, con Vietnam Cement Corporation (Vicem) como el mayor accionista con el 40%, Vietnam Steel Corporation (VNSteel) con el 10,5% y Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) con el 11%.
En 2010, CFC duplicó su capital a 604 mil millones de VND, con la estructura accionarial estatal manteniéndose igual y también había un gran accionista privado, International Transport and Trade Joint Stock Company (ITC - 16,86%).
Durante los años siguientes, las operaciones de CFC no fueron muy destacadas, prácticamente “viviendo” sólo del flujo de caja de los principales accionistas estatales. Por ejemplo, a finales de 2014, los principales accionistas confiaron a CFC casi un billón de VND, lo que representa la mayor parte de los pasivos de esta empresa.
En 2014, el grupo Ban Viet comenzó a aparecer en CFC, cuando Ban Viet Commercial Joint Stock Bank (VietCapital Bank) se convirtió en un accionista importante, con el 10,99% de las acciones de CFC. Actualmente, el 88,85% de las acciones de CFC están en manos de VietCapital Bank y 4 accionistas principales, a saber, Vicem (39,67%), VNSteel (10,41%), Vietcombank (10,91%) e ITC (16,86%).
En 2015, VNSteel e ITC se deshicieron de todo su capital y CFC tenía otro accionista importante, con el 4,96%, que es Viet Capital Securities Investment Fund Management JSC (VCAM).
En los años siguientes, los restantes accionistas mayoritarios también se deshicieron de su capital. En 2018, CFC solo registraba a Vicem como único accionista mayoritario con una proporción de exactamente el 15%, y la ha mantenido hasta ahora.
Cabe destacar que, sobre el papel, VietCapital Bank y VCAM también han retirado capital, pero la presencia del grupo Ban Viet en CFC no sólo no ha disminuido, sino que incluso ha aumentado significativamente, proporcional a la salida de los gigantes estatales.
El 23 de abril de 2018, la Junta General Anual de Accionistas de CFC aprobó cambios en el nombre, el logotipo, el sitio web, la visión, la misión y los valores fundamentales de la empresa. En consecuencia, Cement Finance Joint Stock Company cambió oficialmente su nombre a Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit), como es hoy.
El actual presidente del consejo directivo de VietCredit es el Sr. Nguyen Duc Phuong. El Sr. Phuong nació en 1979, tiene casi 20 años de experiencia trabajando en el ecosistema de Ban Viet, fue Director de Consultoría de Negocios de Ban Viet Securities Joint Stock Company (VCSC) y luego Director de la sucursal de Hanoi de VietCapital Bank, antes de asumir el cargo de Presidente de la Junta Directiva de VietCredit desde abril de 2017.
El Sr. Nguyen Duc Phuong actualmente posee alrededor de 3 millones de acciones TIN de VietCredit, sin embargo, cabe señalar que una gran cantidad de éstas han sido hipotecadas en VietCapital Bank.
En el Consejo Ejecutivo de VietCredit, el Director General y Miembro del Consejo, Ho Minh Tam, también ocupó el cargo de Director General Adjunto de VietCapital Bank durante 4 años, antes de ser elegido y designado como Miembro del Consejo y Director General de VietCredit a principios de 2017.
De manera similar, la mayoría de los líderes del Consejo de Administración de VietCredit también están relacionados con el grupo Ban Viet, como el miembro del Consejo Nguyen Chi Hieu, quien también es el Director Comercial de Timo Vietnam Joint Stock Company; El miembro de la junta directiva Nguyen Lan Trung Anh es miembro de la junta directiva de VCSC; El miembro de la junta directiva Nguyen Duc Huynh es el representante principal de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS).
El único miembro del Consejo de Administración que representa a Vicem es el Sr. Nguyen Quang Tuan. Sin embargo, esta persona fue despedida por la Junta General Extraordinaria de Accionistas de VietCredit (EGM 2022) en octubre del año pasado a petición suya.
En la Junta General Extraordinaria de 2022 participaron hasta el 87,45% de las acciones. Restando casi el 15% de la participación de Vicem, podemos ver de alguna manera el nivel de control del grupo de accionistas privados presente en VietCredit. Anteriormente, en la Junta General Anual de Accionistas de VietCredit (AGM 2022) a finales de abril de 2022, la tasa de asistencia llegó incluso al 94,7%.
Tras ser adquirida por el grupo Ban Viet, VietCredit se ha transformado completamente y ha vivido un periodo de rápido crecimiento bajo la dirección del Consejo de Administración. En el período 2017-2022, los activos totales de esta compañía financiera aumentaron casi 6 veces, de VND 1,137 mil millones a fines de 2017 a VND 6,535 mil millones a fines de 2022, y los préstamos pendientes aumentaron de VND 710 mil millones a VND 4,138 mil millones. Los resultados comerciales son aún más positivos, con un ingreso neto por intereses que aumentó 16 veces hasta alcanzar los 1,686 mil millones de VND, y el beneficio después de impuestos aumentó continuamente a lo largo de los años, alcanzando un pico histórico de 64 mil millones de VND en 2022, 16 veces más que en 2017.
Certificados de depósito por 600 mil millones de VND en VietCredit
Como empresa financiera, VietCredit no puede captar capital de particulares. Como se mencionó, esta unidad ha vivido durante muchos años gracias al capital en forma de fideicomiso de los principales accionistas del Estado. Después de que las empresas estatales retiraron capital, este flujo de capital desapareció gradualmente. VietCredit giró fuertemente hacia la emisión de valores, impulsando el saldo de movilización de capital a través de este canal desde un cero redondo en el período anterior a 2018 a casi 3,700 billones de VND a fines del año pasado, lo que representa 2/3 de los pasivos totales.
Cabe destacar que, según datos de Nguoi Dua Tin , VietCapital Bank ha comprado continuamente un gran volumen de certificados de depósito emitidos por VietCredit, con un valor cada año superior al del año anterior, a finales de 2020 fue de 330 mil millones de VND, a finales de 2021 fue de 548 mil millones de VND y a finales de 2022 fue de 600 mil millones de VND, casi igual al capital estatutario de VietCredit.
Después del incidente del SCB - Van Thinh Phat, el mercado interbancario doméstico ya no es tan fácil como antes, cuando muchos bancos prestamistas exigen a los prestatarios que tengan garantías, incluso bienes inmuebles. En ese contexto, el hecho de que VietCapital Bank gastara una gran cantidad de dinero, hasta 1/6 de su capital social, para comprar certificados de depósito de VietCredit, inevitablemente atrajo una gran atención de los inversores, especialmente cuando esta compañía financiera lleva la fuerte marca del grupo de propietarios de VietCapital Bank.
Por supuesto, este no es un gran acuerdo poco común entre VietCapital Bank y un miembro del ecosistema Ban Viet. Los detalles se mencionarán en el próximo número con el título: "Cómo el capital de VietCapital Bank nutre el ecosistema de Ban Viet" .
Hualién
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Fuente
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