Lucha contra el fraude mediante inteligencia artificial en el sector bancario.

El desarrollo de la inteligencia artificial (IA) está abriendo numerosas oportunidades para el sector bancario en la mejora de la eficiencia operativa, la gestión de riesgos y la experiencia del cliente. Sin embargo, esta misma tecnología también está siendo utilizada por ciberdelincuentes para crear formas de fraude cada vez más sofisticadas.

Mejorar la seguridad bancaria. (Gráfico: HONG ANH)

Ante la oleada de fraudes de alta tecnología, el sector bancario está reforzando sus defensas y promoviendo la construcción de un "escudo común" para proteger la confianza digital de las personas.

Cuando la IA se convierte en una herramienta para los delincuentes

El rápido desarrollo de la banca digital ha aportado numerosos beneficios a personas y empresas. Sin embargo, junto con el ritmo de la digitalización, el fraude en línea también ha aumentado tanto en magnitud como en sofisticación.

El viceministro de Seguridad Pública, Pham The Tung, afirmó que la transformación digital del sector bancario avanza rápidamente, abriendo numerosas oportunidades para un crecimiento exponencial. Sin embargo, en la era de la IA, la cuestión de la confianza se enfrenta a nuevos desafíos. Los métodos fraudulentos de apropiación de activos son cada vez más sofisticados y organizados, y el apoyo de la IA ha creado «falsos lazos de confianza» muy difíciles de detectar.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, compartió esta opinión y afirmó que la IA está abriendo enormes oportunidades para el sector bancario. Esta tecnología ayuda a mejorar la eficiencia operativa, automatizar procesos, personalizar servicios, evaluar el historial crediticio y la atención al cliente, detectar transacciones inusuales y prevenir el fraude y el lavado de dinero. Sin embargo, la IA también conlleva una serie de nuevos riesgos, como las falsificaciones profundas (deepfakes), la suplantación de identidad, las estafas personalizadas, el sesgo algorítmico y el riesgo de automatizar decisiones que tienen un impacto significativo en los clientes, pero que carecen del control adecuado.

Según el vicegobernador Pham Tien Dung, en el sector bancario, los riesgos no residen únicamente en el sistema tecnológico, sino también en el comportamiento de los usuarios, los datos personales, los flujos de transacciones y la posibilidad de que los delincuentes se aprovechen de la confianza de las personas para cometer fraudes. «No podemos limitarnos a proteger el sistema, sino que también debemos proteger a los usuarios; no podemos limitarnos a defender a las organizaciones individualmente, sino que debemos crear un escudo común para todo el ecosistema; no podemos limitarnos a abordar los riesgos una vez que se producen, sino que debemos priorizar la detección temprana, la alerta temprana, la prevención temprana y una respuesta rápida y coordinada», afirmó el Sr. Pham Tien Dung.

No podemos limitarnos a proteger el sistema, sino que también debemos proteger a los usuarios; no podemos limitarnos a defender a las organizaciones individuales, sino que debemos formar un escudo común para todo el ecosistema; no podemos limitarnos a abordar los riesgos después de que se produzcan, sino que debemos pasar a la detección temprana, la alerta temprana, la prevención temprana y la respuesta rápida coordinada.

Pham Tien Dung, vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam

La realidad es que las formas de fraude evolucionan constantemente. Según las advertencias de numerosos bancos comerciales, la aparición de la tecnología de voz con IA y la tecnología deepfake está llevando el fraude financiero a un nuevo nivel. Con tan solo una breve grabación de audio obtenida de las redes sociales, las herramientas de IA actuales pueden recrear voces casi a la perfección. Al combinarse con la tecnología que falsifica números de teléfono mostrados en pantallas, los delincuentes pueden hacer creer a las víctimas que están hablando con familiares, empleados bancarios o funcionarios gubernamentales.

Además de realizar llamadas fraudulentas, muchos delincuentes también instruyen a los clientes para que instalen aplicaciones falsas que suplantan la identidad de agencias gubernamentales o bancos con el fin de tomar el control remoto de sus teléfonos.

Según el Banco de Desarrollo Agrícola y Rural de Vietnam (Agribank), después de que los usuarios instalan aplicaciones falsas, los delincuentes pueden tomar el control del teléfono, obtener códigos OTP y realizar transacciones de transferencia de dinero.

Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Baco A ) también advirtió sobre una serie de nuevas estafas, como mensajes de texto falsos con la marca del banco, suplantación de identidad de empleados bancarios para gestionar transacciones defectuosas, suplantación de identidad de familiares en las redes sociales para pedir dinero prestado o suplantación de identidad de proveedores de red para facilitar actualizaciones de tarjetas SIM con el fin de obtener el control de los números de teléfono que reciben códigos OTP...

Crear un "escudo común" para proteger a los clientes.

Ante la creciente sofisticación de las estafas, el sector bancario está implementando diversas soluciones para proteger a los clientes y fortalecer la confianza digital. Uno de los enfoques clave es mejorar las capas de autenticación y seguridad.

Ante la creciente sofisticación de las estafas, el sector bancario está implementando diversas soluciones para proteger a los clientes y fortalecer la confianza digital. Uno de los enfoques clave es mejorar las capas de autenticación y seguridad.

Según un representante del Banco Comercial Conjunto del Sudeste Asiático (SeABank), la entidad ha lanzado recientemente la función "Clave de Seguridad para Depósitos en Línea", que proporciona una capa adicional de protección para los activos digitales de sus clientes. Al activar esta función, cada depósito en línea se vincula a una clave de seguridad única, indispensable para realizar retiros o cerrar cuentas. Incluso sin la clave de seguridad, los depósitos permanecen protegidos ante accesos no autorizados. Combinada con la autenticación biométrica, esta solución conforma un mecanismo de seguridad multicapa para mitigar el riesgo de filtraciones de datos.

Además de reforzar las medidas de protección en cada banco, el sector bancario está impulsando la creación de un mecanismo de defensa interconectado en todo el sistema. Recientemente, Asia Commercial Bank (ACB) implementó un mecanismo para alertar sobre cuentas y tarjetas que reciben dinero y que presentan indicios de posible fraude, basándose en el cruce de datos del sistema SIMO.

Según ACB, dependiendo del nivel de sospecha, el sistema emitirá diferentes niveles de advertencia. En casos de alto riesgo, las transacciones podrían bloquearse automáticamente para proteger a los clientes. El Banco Comercial Conjunto Nam A (Nam A Bank) también implementa un servicio para verificar el estado de las cuentas de pago y monederos electrónicos sospechosos de fraude a través del sistema SIMO.

Según Nguyen Hung, director general del Banco Comercial Conjunto Tien Phong (TPBank), la comodidad de la banca digital siempre conlleva consecuencias negativas en términos de fraude y estafas. Actualmente, TPBank procesa entre 5 y 7 millones de transacciones diarias. La IA ayuda a los bancos a aumentar la productividad, reducir costos y establecer alertas de riesgo, pero al mismo tiempo, se ha convertido en una herramienta para los delincuentes. Mediante el análisis de datos, TPBank descubrió que la mayoría de los fondos fraudulentos se transfieren a otra cuenta en tan solo 40 o 45 segundos. En pocos minutos, el dinero puede pasar por decenas de bancos antes de convertirse en moneda digital o retirarse en efectivo.

La comodidad de la banca digital conlleva el riesgo de fraudes y estafas. Actualmente, TPBank procesa entre 5 y 7 millones de transacciones diarias. La IA ayuda a los bancos a aumentar la productividad, reducir costes y establecer alertas de riesgo, pero también se convierte en una herramienta para los delincuentes. Mediante el análisis de datos, TPBank descubrió que la mayoría de los fondos fraudulentos se transfieren a otra cuenta en tan solo 40 o 45 segundos. En pocos minutos, el dinero puede pasar por decenas de bancos antes de convertirse en moneda digital o retirarse en efectivo.

Nguyen Hung, Director General del Banco Comercial Conjunto Tien Phong (TPBank).

Esta realidad demuestra que la lucha contra el fraude ya no es responsabilidad exclusiva de los bancos, sino que requiere esfuerzos coordinados entre los organismos pertinentes. Según el coronel Hoang Ngoc Bach, jefe del Departamento 4 de la Oficina de Prevención y Control de Delitos Cibernéticos y de Alta Tecnología (A05), el intercambio de información entre el sector bancario y la policía es actualmente lento, pudiendo tardar desde varios días hasta varios meses, mientras que los fondos fraudulentos pueden distribuirse a través de múltiples niveles de cuentas en tan solo unas horas.

Por lo tanto, es necesario pasar de un modelo de coordinación administrativa a un modelo de "guerra digital" basado en el principio de "prevención primero, verificación después", con el objetivo de lograr un mecanismo operativo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para gestionar los casos de fraude en tiempo real.

En el contexto de la profunda transformación que la IA está produciendo en las operaciones financieras y bancarias, los expertos coinciden en que la tecnología es solo una parte de la solución. Junto con los sistemas de alerta temprana, la autenticación multifactor y el monitoreo de transacciones inusuales, los usuarios son el objetivo de la protección, pero también la primera línea de defensa.

En la lucha contra el fraude de alta tecnología, un "escudo común" construido a partir de la tecnología, los datos, las instituciones y la concienciación pública se está convirtiendo en un requisito urgente para proteger la confianza digital en la economía digital.

HONG ANH

Fuente: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html