Servicios de microfinanzas en la era de la IA

(Baothanhhoa.vn) - En Thanh Hoa, la Institución de Microfinanzas Thanh Hoa (TCVM) ha realizado fuertes cambios al aplicar IA a sus operaciones para ayudar a optimizar la eficiencia y el desempeño laboral en la nueva era.

El personal de Thanh Hoa TCVM aplica inteligencia artificial y big data en las operaciones.

Sensibles a la transformación digital, promoviendo la inclusión financiera

La revolución de la inteligencia artificial (IA) se ha convertido en un poderoso motor del cambio socioeconómico , incluyendo los servicios financieros. Para las IMF, donde cada pequeño préstamo está vinculado al sustento y la confianza de las familias rurales, la IA no es simplemente una herramienta de "optimización de costos", sino que puede ser una herramienta para ampliar el acceso equitativo, reducir las barreras de solicitud y tomar decisiones crediticias más sofisticadas. Sin embargo, este potencial solo se puede materializar si se implementa de forma responsable, combinando tecnología, personas y un marco de gobernanza adecuado.

En Thanh Hoa, la Institución de Microfinanzas Thanh Hoa ha implementado importantes cambios en la aplicación de IA a sus operaciones para optimizar la eficiencia y el rendimiento laboral en la nueva era. La Institución se centra en la aplicación de tecnología, impulsando la transformación digital en sus operaciones (sitio web, software de gestión, canales de soporte a través de zalo, etc.) para mejorar la capacidad de gestión, recopilar datos de transacciones, transparentar el flujo de caja, facilitar la aplicación de herramientas analíticas avanzadas, diversificar y mejorar la calidad del servicio. Gracias a la base de datos de clientes estandarizada y digitalizada, la Institución de Microfinanzas puede acortar el tiempo de procesamiento de documentos y reducir el uso de papeleo. Esta es una de las premisas favorables para avanzar hacia la prueba de soluciones de IA adaptadas al modelo de la Institución de Microfinanzas.

Aplicación de IA y análisis de Big Data en las actividades de medicina tradicional china en Thanh Hoa

La aplicación de la inteligencia artificial y el análisis de big data permite a las instituciones de microfinanzas en general, y a las instituciones de microfinanzas de Thanh Hoa en particular, realizar avances innovadores con tres actividades principales.

La IA y el Big Data permiten una evaluación de riesgos más precisa mediante datos alternativos. En lugar de depender únicamente del historial crediticio, que muchos prestatarios rurales no tienen, Thanh Hoa Microfinance ahora puede utilizar datos de transacciones, historial de pago de facturas, comportamiento de ventas e incluso datos de redes sociales o de agentes para predecir la capacidad de pago de las deudas y evaluar a los prestatarios. Esto facilita la entrada a clientes que actualmente carecen de perfil crediticio y de información crediticia, pero que sí tienen la capacidad de pagar sus deudas.

Gracias a la aplicación de IA y Big Data, la Institución de Microfinanzas Thanh Hoa puede automatizar procesos y reducir el tiempo de atención al cliente. El software de gestión se actualiza continuamente para poder verificar registros, extraer información y facilitar la aprobación preliminar, lo que ayuda a reducir el tiempo de revisión. Esto es fundamental para los clientes que necesitan capital de inmediato. Asimismo, la presentación de solicitudes de préstamo a través del sitio web y la consulta en línea a través de Zalo, Messenger, etc., pueden mejorar la experiencia de servicio 24/7 en zonas remotas.

Con la gestión de cartera y la alerta temprana de riesgos, los modelos de previsión y segmentación de clientes ayudan a las organizaciones a concentrar sus recursos en prevenir deudas incobrables, optimizar las estrategias de cobro de deudas y brindar asesoramiento financiero oportuno.

Estas aplicaciones no solo ayudan a reducir los costos operativos, sino que también pueden aumentar la capacidad de proporcionar financiamiento seguro a clientes pobres, de bajos ingresos, mujeres que inician negocios con microcréditos... Cuando se implementa correctamente, la IA puede aportar tres beneficios a Thanh Hoa Microfinance y a los clientes al mismo tiempo: ampliar la accesibilidad, acelerar y ser amigable, y extender el impacto ecológico.

En consecuencia, muchos autónomos, pequeños comerciantes y agricultores sin historial crediticio tendrán oportunidades de préstamo más razonables. La rápida aprobación de solicitudes y los canales de comunicación digitales como Zalo/applications ayudan a reducir los gastos de viaje de los clientes en zonas remotas. Cuando la IA apoya la evaluación de la capacidad y la rentabilidad de los modelos de negocio verdes, el capital "verde" (crédito verde) se asignará con mayor eficacia, contribuyendo así al objetivo de desarrollo sostenible que Thanh Hoa Microfinance persigue.

Sin embargo, la Organización de Microfinanzas Thanh Hoa es consciente de que, para alcanzar estos objetivos, se necesita una hoja de ruta con planes y directrices específicos. Por lo tanto, basándose en el análisis y la evaluación de la situación internacional y nacional, y siguiendo de cerca las directrices, objetivos y misiones estratégicas, la Organización de Microfinanzas Thanh Hoa ha sido flexible y proactiva en la elaboración de una hoja de ruta acorde con la tendencia general y la realidad de la unidad.

En primer lugar, la estandarización de datos es el primer paso, creando una premisa importante para poder digitalizar toda la operación de la organización, incluyendo la estandarización de registros, transacciones, historial de pago de deudas; al mismo tiempo, recolectar el consentimiento transparente de los clientes de acuerdo a las normas de seguridad.

La IA es una herramienta, las personas son el centro, la Institución de Microfinanzas Thanh Hoa aplica la IA para la aprobación preliminar, mientras que la decisión final es revisada por los oficiales de crédito, para acelerar y garantizar los principios financieros y promover el sentido de responsabilidad de los funcionarios y empleados por el trabajo asignado.

Probar un producto específico, como el crédito verde para granjas de hortalizas orgánicas; evaluar el modelo utilizando datos de producción, ventas, historial de programas de capacitación financiera... Thanh Hoa Microfinance tiene la ventaja de tener una lista de clientes que participan en el modelo verde.

La capacitación y el desarrollo de la capacidad de transformación digital, así como las aplicaciones de IA y Big Data para directivos y empleados, son indispensables en cualquier estrategia de desarrollo. Los asesores de crédito deben comprender el funcionamiento de las aplicaciones de IA, saber explicar los motivos para rechazar o apoyar a los clientes y aplicar medidas para prevenir riesgos éticos.

La creación de un marco de gobernanza de la IA y la promoción de la cooperación para construir un marco de control de modelos, evaluar la imparcialidad y el cumplimiento legal también son contenidos importantes que la Organización TCVM ha implementado y desea promover aún más en el futuro.

La IA no es el objetivo final, sino un medio para ayudar a las instituciones de microfinanzas a cumplir mejor su misión social: llevar capital a las personas adecuadas, en el momento oportuno, con responsabilidad y transparencia. Gracias a los resultados obtenidos y a su incansable esfuerzo, la Institución de Microfinanzas Thanh Hoa ha contribuido activamente al desarrollo sostenible de la agricultura , los agricultores y las zonas rurales.

Artículo y fotos: Hoang Linh

Fuente: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm