Servicios de microfinanzas en la era de la IA

(Baothanhhoa.vn) - En Thanh Hoa, la Organización de Microfinanzas de Thanh Hoa ha logrado avances significativos al aplicar la IA a sus operaciones, optimizando la eficiencia y la productividad en la nueva era.

El personal de TCVM en Thanh Hoa está aplicando inteligencia artificial y macrodatos a sus operaciones.

Impulsar la transformación digital y promover la inclusión financiera.

La revolución de la inteligencia artificial (IA) se ha convertido en un poderoso motor de cambio socioeconómico , incluso en el sector de los servicios financieros. Para las instituciones de microfinanzas, donde cada pequeño préstamo está vinculado al sustento y la confianza de las familias rurales, la IA no se limita a la optimización de costes, sino que puede ser una herramienta para ampliar el acceso equitativo, reducir las barreras administrativas y tomar decisiones crediticias más sofisticadas. Sin embargo, este potencial solo puede materializarse si se implementa de forma responsable, combinando tecnología, personas y un marco de gobernanza adecuado.

En Thanh Hoa, la Organización de Microfinanzas de Thanh Hoa ha logrado avances significativos al aplicar la IA a sus operaciones, optimizando la eficiencia y la productividad en la era moderna. La Organización de Microfinanzas de Thanh Hoa se enfoca en la aplicación de tecnología y la promoción de la transformación digital en sus operaciones (sitio web, software de gestión, canal de soporte a través de Zalo, etc.) para mejorar las capacidades de gestión, acumular datos de transacciones, garantizar la transparencia del flujo de efectivo y facilitar la aplicación de herramientas analíticas avanzadas, diversificando y mejorando la calidad del servicio. Gracias a una base de datos de clientes estandarizada y digitalizada, la Organización de Microfinanzas puede acortar los tiempos de procesamiento y reducir el uso de papel. Esto proporciona una base favorable para probar soluciones de IA adecuadas para el modelo de microfinanzas.

Aplicación de la inteligencia artificial y el análisis de macrodatos en las operaciones de la institución de microfinanzas Thanh Hoa.

La aplicación de la IA y el análisis de macrodatos ha permitido a las instituciones de microfinanzas en general, y a la institución de microfinanzas Thanh Hoa en particular, lograr avances revolucionarios en tres actividades fundamentales.

La IA y el Big Data permiten una evaluación de riesgos más precisa mediante el uso de datos alternativos. En lugar de depender únicamente del historial crediticio, del que carecen muchos prestatarios rurales, las instituciones de microfinanzas Thanh Hoa ahora pueden utilizar datos de transacciones, historial de pagos, comportamiento de ventas e incluso datos de redes sociales o de agentes para predecir la capacidad de pago y evaluar a los prestatarios. Esto abre las puertas a clientes que actualmente carecen de perfiles crediticios o información detallada sobre su historial crediticio, pero que realmente tienen la capacidad de pago.

Gracias a la aplicación de la IA y el Big Data, la organización de microfinanzas Thanh Hoa puede automatizar procesos y reducir el tiempo de atención al cliente. El software de gestión se actualiza continuamente, permitiendo revisar documentos, extraer información y brindar apoyo para la aprobación preliminar, lo que agiliza el proceso de revisión. Esto es fundamental para los clientes que necesitan capital de forma oportuna. Asimismo, la posibilidad de enviar solicitudes de préstamo a través del sitio web y ofrecer consultas en línea mediante Zalo, Messenger, etc., mejora la experiencia de servicio 24/7 en zonas remotas.

Mediante la gestión de carteras y la alerta temprana de riesgos, los modelos de previsión y la segmentación de clientes ayudan a las organizaciones a centrar sus recursos en la prevención de la morosidad, la optimización de las estrategias de cobro de deudas y la prestación de asesoramiento financiero oportuno.

Estas aplicaciones no solo ayudan a reducir los costos operativos, sino que también pueden aumentar la disponibilidad de financiamiento seguro para clientes específicos como personas pobres, de bajos ingresos y mujeres emprendedoras con microcréditos. Cuando se implementa correctamente, la IA puede brindar tres beneficios simultáneos a Thanh Hoa Microfinance y sus clientes: ampliar la accesibilidad; acelerar y mejorar la facilidad de uso; y extender el impacto ambiental.

En consecuencia, muchos trabajadores autónomos, pequeños empresarios y agricultores sin historial crediticio tendrán un acceso más razonable a los préstamos. La rápida tramitación de las solicitudes y los canales de comunicación digital como Zalo y sus aplicaciones ayudan a reducir los gastos de desplazamiento para los clientes en zonas remotas. Cuando la IA ayude a evaluar la capacidad y la rentabilidad de los modelos de negocio sostenibles, el crédito verde se asignará de forma más eficaz, contribuyendo así a los objetivos de desarrollo sostenible que persigue Thanh Hoa Microfinance.

Sin embargo, la Organización de Medicina Tradicional y Formación Profesional Thanh Hoa reconoce que para alcanzar estos objetivos se requiere una hoja de ruta con planes y directrices específicas. Por lo tanto, basándose en un análisis y una evaluación de la situación internacional y nacional, y ateniéndose estrictamente a las directrices estratégicas, los objetivos y la misión, la Organización de Medicina Tradicional y Formación Profesional Thanh Hoa ha desarrollado de forma flexible y proactiva una hoja de ruta que se ajusta a las tendencias generales y a la realidad práctica de la organización.

Ante todo, la estandarización de datos es el primer paso, ya que crea una base fundamental para digitalizar todas las operaciones organizativas, incluida la estandarización de registros, transacciones e historial de pagos; al tiempo que se obtiene de forma transparente el consentimiento de los clientes de acuerdo con las normas de confidencialidad.

La IA es la herramienta, las personas son el centro. La organización de microfinanzas Thanh Hoa utiliza la IA para la aprobación preliminar, mientras que la decisión final es revisada por los oficiales de crédito. Este enfoque agiliza el proceso y garantiza el cumplimiento de los principios financieros, a la vez que fomenta un alto sentido de responsabilidad entre los empleados respecto a sus tareas asignadas.

Pruebas piloto para un producto específico, como créditos verdes para granjas de hortalizas orgánicas; evaluación del modelo utilizando datos de producción y ventas, historial de participación en programas de capacitación financiera, etc. Thanh Hoa Microfinance tiene una ventaja, ya que cuenta con una lista de clientes que participan en el modelo verde.

La formación y el perfeccionamiento de las habilidades del personal en transformación digital y en el uso de IA/Big Data son fundamentales en cualquier estrategia de desarrollo. Los responsables de crédito deben comprender el funcionamiento de las aplicaciones de IA, saber explicar los motivos para denegar o conceder créditos a los clientes y aplicar medidas para mitigar el riesgo moral.

Establecer un marco de gobernanza de la IA y promover la colaboración para construir un marco de control de modelos, evaluar la equidad y garantizar el cumplimiento legal son también áreas importantes que la organización TCVM ha implementado y desea seguir promoviendo en el futuro.

La IA no es el objetivo final, sino un medio para ayudar a las instituciones de microfinanzas (IMF) a cumplir mejor su misión social: brindar capital a las personas adecuadas en el momento oportuno, con responsabilidad y transparencia. Gracias a los resultados obtenidos y a un esfuerzo constante, la IMF Thanh Hoa ha contribuido activamente al desarrollo sostenible de la agricultura , los agricultores y las zonas rurales.

Texto y fotos: Hoang Linh

Fuente: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm