Reforzando el “colchón” para los bancos

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SGGP 19/06/2023 08:10

Si bien la salud financiera ha mejorado, el ratio de adecuación de capital (RAC) de los bancos comerciales sigue siendo bastante bajo. Por lo tanto, la banca comercial seguirá promoviendo las ampliaciones de capital en 2023 con el objetivo de aumentar la resistencia.

SHB acaba de vender SHB Finance a inversores extranjeros (transacción en SHB Finance). Foto: MINH HUY

Aumento rápido de capital

Según proveedores de datos financieros, el CAR de los bancos comerciales en Vietnam es bastante bajo en comparación con la región: tan solo el 9,04 % (incluyendo el grupo de bancos comerciales estatales: Agribank, Vietcombank, VietinBank y BIDV) y el 12,29 % (el grupo de bancos comerciales privados). Mientras tanto, en muchos países de la región, como Indonesia, Filipinas, Singapur y Tailandia, el CAR promedio fluctúa entre el 17 % y el 22 %. Si bien el ratio de CAR es menor que el de los bancos comerciales privados, el grupo de bancos comerciales estatales representa más del 50 % de la cuota de mercado crediticio del país. Esta es también la razón por la que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) aprobó recientemente el aumento del capital social de Vietcombank de 47 325 millones de VND a 55 891 millones de VND mediante la emisión de acciones. Se espera que después de la exitosa emisión, Vietcombank se convierta en el banco con el segundo capital social más grande del sistema, después del banco comercial privado VPBank.

De igual manera, se espera que para finales de junio de 2023, la Asamblea Nacional apruebe el plan para aumentar el capital de Agribank en 17.100 billones de VND durante el período 2023-2024, hasta alcanzar aproximadamente 51.430 billones de VND. En consecuencia, este año, Agribank recibirá un capital adicional de aproximadamente 6.750 billones de VND, y el resto se destinará a su ejecución el próximo año. La Junta General de Accionistas de VietinBank también aprobó el plan para aumentar el capital social este año de 12.330 billones de VND a aproximadamente 66 billones de VND. BIDV también planea aumentar el capital social a más de 61.557 billones de VND este año mediante dos rondas de emisión de acciones.

Además, el Banco Estatal también ha autorizado a los bancos comerciales privados a aumentar su capital social mediante diversas opciones. En concreto, TPBank acaba de recibir la aprobación para aumentar su capital social en un máximo de casi 6.199 billones de VND mediante la emisión de acciones, lo que eleva su capital social a 22.000 billones de VND. ABBank también acaba de completar la emisión de acciones para el pago de dividendos a sus accionistas, elevando su capital social a más de 10.350 billones de VND. ACB también ha aumentado su capital social de 33.774 billones de VND a 38.840 billones de VND mediante la emisión de acciones para el pago de dividendos en 2022. HDBank ha recibido la aprobación del Banco Estatal para el pago de dividendos en acciones a una tasa del 15% y el aumento de su capital social a más de 29.200 billones de VND desde los 25.303 billones de VND.

Además de los bancos mencionados, cerca de 20 bancos comerciales planean aumentar su capital social este año, la mayoría de los cuales distribuirán dividendos en acciones. Si el plan de aumento de capital se implementa con éxito, de aquí a fin de año, el capital social del sistema bancario aumentará en aproximadamente 163 billones de dongs, lo que equivale a un aumento del 26,7 %.

En cuanto al aumento de capital, los directivos de Agribank afirmaron que este capital adicional no solo mejorará la capacidad financiera, sentará las bases para que el banco amplíe su escala de operaciones y consolidará su liderazgo en la provisión de capital en el sector agrícola, sino que también ayudará a Agribank a mejorar su calificación crediticia y a aumentar su plusvalía al capitalizar. "El aumento de capital de este año para Agribank es muy urgente para garantizar el crecimiento del crédito anual al nivel del 7,5% asignado por el Banco Estatal a principios de año".

De lo contrario, el crecimiento crediticio de Agribank solo aumentará un 3,5%", afirmó el representante del banco. El Sr. Pham Quang Dung, presidente del Consejo de Administración de Vietcombank, también afirmó que el aumento del capital social creará las condiciones para que Vietcombank expanda sus operaciones comerciales, satisfaga las necesidades de capital de la economía e invierta en proyectos de transformación para mejorar la gestión y la capacidad operativa del banco.

Aprovechar el capital extranjero

De hecho, a lo largo de los años, los bancos comerciales han planificado ampliar su capital, pero algunos solo han completado una parte. Tan solo en 2022, 27 bancos comerciales planeaban ampliar su capital, pero solo 15 lo han logrado. Por lo tanto, además de recurrir a recursos nacionales, los bancos comerciales también están promoviendo la atracción de capital extranjero para ampliar su capital. En concreto, en abril de este año, VPBank recibió un depósito de 3.590 billones de VND procedente de la venta del 15% de su capital a SMBC Bank (Japón) y se espera que, tras completar los trámites, alrededor de julio de 2023, VPBank también reciba 32.310 billones de VND adicionales.

Los líderes de VPBank dijeron que con casi 36 billones de VND obtenidos de la venta de capital, el banco aumentará su colchón de capital, lo que ayudará a expandir su alcance comercial y satisfacer las diversas necesidades de los clientes individuales y corporativos, incluidos los clientes de IED.

SHB también acaba de completar la transferencia del 100% del capital social de SHBFinance a Krungsri Bank (Tailandia), y se espera que reciba cerca de 1.800 billones de VND. SHB afirmó que el acuerdo generará un importante superávit de capital para sus accionistas, además de mejorar su capacidad y posición financiera. Además, Vietcombank planea emitir 307,6 millones de acciones de forma privada a inversores financieros extranjeros; BIDV también planea emitir 455,3 millones de acciones de forma privada.

- Dr. NGUYEN TRI HIEU, experto en banca y finanzas:

Un buffer grueso tendrá menos pérdida

El aumento de la morosidad supone un riesgo potencial para la seguridad del sistema. Además, el ratio de morosidad de muchos bancos comerciales no solo es bajo, sino que también mejora lentamente en comparación con la región. Los bancos tendrán que afrontar el problema de la calidad de los activos en el futuro próximo, cuando la presión del aumento de la morosidad y el aumento de las provisiones será relativamente alta. Por lo tanto, reforzar el colchón de capital también ayudará a los bancos a reducir las pérdidas ante la ocurrencia de riesgos.

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