Un paquete de crédito de una magnitud sin precedentes.

Người Lao Động•24/03/2023

Con el objetivo de ayudar a los clientes a acceder a capital de préstamo en condiciones preferenciales para impulsar la producción y la actividad empresarial, contribuyendo así a la recuperación del crecimiento económico y aliviando las dificultades de las empresas, los cuatro bancos comerciales estatales están lanzando un paquete de crédito a gran escala sin precedentes con tipos de interés preferenciales.

470.000 billones de VND y 500 millones de USD

En concreto, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Industria y el Comercio ( VietinBank ) acaba de lanzar un paquete de crédito de hasta 100 billones de VND con tipos de interés a partir del 7,1% anual para apoyar las necesidades productivas y comerciales de sus clientes. Este paquete de crédito estará vigente desde ahora hasta el 30 de junio, con un plazo máximo de 12 meses.

El Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam ( Agribank ) ha lanzado un paquete de crédito preferencial para empresas con un volumen de operaciones de hasta 100 billones de VND y 500 millones de USD. Los beneficiarios son empresas con operaciones eficientes que necesitan préstamos a corto plazo para complementar el capital de trabajo para la producción y el negocio, o para apoyar las actividades de exportación.

El programa estará vigente desde ahora hasta el 30 de junio. "El programa se aplica a préstamos a corto plazo (menos de 12 meses), con tasas de interés hasta 1,5 puntos porcentuales más bajas para préstamos desembolsados en VND y 1 punto porcentual más bajas para préstamos desembolsados en USD en comparación con las tasas actuales, dependiendo del plazo del préstamo y del perfil empresarial específico", dijo un representante de Agribank.

Vietcombank lanza un paquete de crédito de 100 billones de VND para proporcionar préstamos de capital de trabajo adicionales con tasas de interés que oscilan entre el 7,5% y el 8,6% anual. Foto: THY THƠ

Otro banco importante, el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV), ha lanzado un paquete de préstamos por un valor de hasta 170 billones de VND para clientes individuales, que cubre sus necesidades de préstamos al consumo y financiación empresarial. En concreto, desde ahora hasta el 31 de diciembre, el BIDV está implementando un paquete de crédito a medio y largo plazo por un valor de 100 billones de VND, con tipos de interés a partir del 9,5% anual, para clientes individuales que soliciten préstamos para consumo, compra de automóviles o producción empresarial.

Además, BIDV está implementando paquetes de préstamos por un total de 70 billones de VND, con tasas de interés a partir del 7% anual, para cubrir las necesidades de capital de los clientes para fines productivos y comerciales en 2023 con plazos inferiores a 12 meses. De este monto, 20 billones de VND se destinan a clientes individuales que necesitan préstamos en los sectores agrícola y rural; mientras que el paquete de 50 billones de VND está dirigido a clientes individuales que necesitan préstamos para producción y negocios en todos los sectores, desde ahora hasta el 31 de mayo, con tasas de interés a partir del 7,5% anual para préstamos con plazos inferiores a 6 meses y del 8,5% anual para préstamos de 6 a 12 meses.

Finalmente, el Banco Comercial de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank) está implementando un paquete de crédito de 100 billones de VND para proporcionar préstamos de capital de trabajo adicionales con tasas de interés del 7,5% al 8,6% anual para préstamos de entre 3 y 12 meses.

Se necesitan mayores reducciones de costos.

La Sra. Nguyen Thi Dien, Directora General de An Phuoc Garment and Embroidery Co., Ltd., afirmó que An Phuoc depende en gran medida de los préstamos para la compra de materias primas y la operación de la producción y el negocio. El acceso a préstamos con tasas de interés preferenciales durante este período es sumamente valioso para la empresa. "Desde hace mucho tiempo, el departamento de contabilidad de la empresa se ha esforzado por encontrar fuentes de financiamiento con tasas de interés adecuadas".

«La empresa también cuenta con buenos recursos financieros, un crecimiento estable y garantías, por lo que recibe el respaldo de los bancos. Esperamos que, gracias al paquete de crédito sin precedentes implementado por los cuatro bancos comerciales estatales, la empresa pronto pueda obtener capital a corto plazo con tasas de interés preferenciales para importar más materias primas y componentes de alta calidad para la producción», declaró la Sra. Dien con optimismo.

El Sr. Cu Van Thanh, director ejecutivo de Luong Quoi Coconut Processing Company Limited, afirmó que las tasas de interés más bajas ayudan a aliviar la carga de las empresas, ya que las tasas de interés altas hacen que los precios de los productos no sean competitivos, lo que agrava las dificultades a las que se enfrentan las empresas.

«Los tipos de interés actuales son muy elevados en comparación con otros países de la región. Vietnam se ha integrado en la economía global, compitiendo no solo en los mercados de exportación, sino también a nivel nacional, con productos de otros países que se venden en Vietnam. Si los tipos de interés se redujeran a un nivel razonable, ayudaría a las empresas a mejorar su competitividad frente a los productos de otros países de la región», analizó el Sr. Thanh.

El director de una empresa de producción agrícola en Ben Tre prevé que la reducción simultánea de las tasas de interés de los préstamos por parte de cuatro grandes bancos impulse a otros bancos a considerar ajustar sus tasas próximamente. "Lo más importante es si los bancos reducen las tasas de interés y, al mismo tiempo, disminuyen el costo de los préstamos para las empresas. Porque en el pasado, los bancos han anunciado reducciones de las tasas de interés, pero en realidad, las empresas aún tienen que pagar costos elevados para obtener la aprobación de los préstamos", afirmó este director.

En declaraciones a un periodista del periódico Nguoi Lao Dong el 23 de marzo, el Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, comentó que el lanzamiento simultáneo de paquetes de crédito a gran escala con tasas de interés reducidas por parte de los bancos comerciales estatales es una señal positiva para el mercado y las empresas.

Sin embargo, un análisis más detallado revela que el volumen total de crédito de la economía podría no crecer significativamente. Esto se debe a la clara diferencia entre los bancos comerciales pequeños y grandes. Mientras que los grandes bancos comerciales cuentan con abundante liquidez y están preparados para implementar paquetes de crédito preferenciales a gran escala para aumentar su cuota de mercado, los bancos comerciales más pequeños aún enfrentan dificultades de liquidez.

Esto evitará que las empresas liquiden préstamos en bancos comerciales pequeños y se trasladen a bancos comerciales más grandes con tasas de interés más bajas. En realidad, desde principios de año, principalmente los grandes bancos comerciales han anunciado reducciones en las tasas de interés, y esta tendencia no se ha extendido a los bancos más pequeños. Por lo tanto, el Banco Estatal debe brindar apoyo de liquidez a los bancos más pequeños para evitar una gran disparidad entre ellos, lo que dificultaría la gestión de la política monetaria en el futuro, afirmó el Dr. Nguyen Huu Huan.

Respecto al bajo crecimiento del crédito en los últimos meses, el Dr. Nguyen Huu Huan considera que el problema reside principalmente en las empresas. La débil demanda del mercado y la recesión económica en otros países han dificultado las actividades de producción, comercio y exportación. Además, los tipos de interés de los préstamos no han disminuido significativamente, lo que reduce la disposición de las empresas a solicitar nuevos fondos para reinvertir y expandirse, como ocurría antes.

Además, muchos de los activos que sirven de garantía están en poder del banco para respaldar préstamos anteriores. Ahora, obtener nuevos préstamos sin garantías adicionales no es fácil, lo que dificulta evitar situaciones en las que las empresas refinancian sus deudas (pagando préstamos en bancos con altas tasas de interés para transferirlos a bancos con tasas de interés más bajas).

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