Un paquete de crédito de gran envergadura sin precedentes

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Con el objetivo de ayudar a los clientes a acceder a préstamos preferenciales para promover la producción y los negocios, contribuir al objetivo de restaurar el crecimiento económico y eliminar las dificultades para las empresas, los cuatro bancos comerciales estatales han implementado conjuntamente un paquete de crédito a gran escala sin precedentes con tasas de interés preferenciales.

470.000 billones de VND y 500 millones de USD

En concreto, el Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio ( VietinBank ) acaba de lanzar un paquete de crédito de hasta 100.000 billones de VND con un tipo de interés del 7,1 % anual para apoyar las necesidades de producción y negocios de los clientes particulares. El paquete de crédito se implementará desde ahora hasta el 30 de junio, con un plazo máximo de 12 meses.

El Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam ( Agribank ) ha lanzado un paquete de crédito preferencial para empresas con un monto de hasta 100.000 billones de VND y 500 millones de USD. Los solicitantes son empresas con operaciones comerciales exitosas que necesitan préstamos a corto plazo para complementar su capital de trabajo para la producción y el negocio, o para obtener capital para apoyar sus actividades de exportación.

El programa está vigente desde ahora hasta el 30 de junio. "El programa se implementa para préstamos a corto plazo (menos de 12 meses), con tasas de interés hasta un 1,5 % más bajas para préstamos en VND y un 1 % más bajas para préstamos en USD, en comparación con las tasas de interés actuales, dependiendo del plazo de cada préstamo y del perfil específico del negocio", explicó un representante de Agribank.

Vietcombank ha lanzado un paquete de crédito de 100 billones de VND para complementar el capital circulante con una tasa de interés del 7,5 % al 8,6 % anual. Foto: THY THO

Otro gran banco, el Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam (BIDV), ha lanzado un paquete de préstamos de hasta 170 billones de dongs para clientes particulares, satisfaciendo así la demanda de préstamos al consumo, a la producción y a las empresas. En concreto, desde ahora hasta el 31 de diciembre, el BIDV ofrecerá un paquete de crédito a medio y largo plazo de 100 billones de dongs, con una tasa de interés del 9,5 % anual, para que los clientes particulares puedan obtener capital para consumo, compra de automóviles o para la producción y los negocios.

Además, el BIDV ha implementado paquetes de préstamos por 70.000 billones de VND, con tasas de interés desde el 7% anual, para cubrir las necesidades de capital para fines productivos y comerciales de los clientes en 2023 con plazos inferiores a 12 meses. De estos, 20.000 billones de VND se destinan a clientes particulares con necesidades de capital en los sectores agrícola y rural; y el paquete de 50.000 billones de VND está destinado a clientes particulares con necesidades de capital para fines productivos y comerciales en todos los sectores, desde ahora hasta el 31 de mayo, con tasas de interés desde el 7,5% anual para préstamos con plazos inferiores a 6 meses y desde el 8,5% anual para préstamos de 6 a 12 meses.

Por último, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior (Vietcombank) ha implementado un paquete de crédito de 100 billones de dongs para prestar capital de trabajo adicional con una tasa de interés del 7,5% - 8,6%/año para préstamos de 3 a 12 meses.

Necesidad de reducir aún más los costes

La Sra. Nguyen Thi Dien, Directora General de An Phuoc Garment and Embroidery Company Limited, afirmó que An Phuoc depende en gran medida de préstamos para comprar materias primas y operar la producción y el negocio. El acceso a préstamos con tasas de interés preferenciales durante este período es sumamente valioso para la empresa. «Durante mucho tiempo, el departamento de contabilidad de la empresa siempre ha buscado fuentes de préstamos con tasas de interés adecuadas.»

La empresa también cuenta con buenos recursos financieros, un crecimiento estable y activos seguros, por lo que cuenta con el respaldo de los bancos. "Esperamos que, con el paquete crediticio sin precedentes implementado conjuntamente por cuatro bancos comerciales estatales, la empresa pronto pueda obtener préstamos a corto plazo con tasas de interés preferenciales para importar más materias primas de alta calidad para la producción", afirmó la Sra. Dien con optimismo.

El Sr. Cu Van Thanh, director ejecutivo de Luong Quoi Coconut Processing Company Limited, dijo que la tasa de interés reducida ayuda a aliviar la carga de las empresas porque las altas tasas de interés hacen que los precios de los productos sean menos competitivos, lo que complica aún más las dificultades de las empresas.

Las tasas de interés actuales son muy altas en comparación con otros países de la región. Vietnam se ha integrado globalmente, compitiendo no solo en el mercado de exportación, sino también a nivel nacional, con productos de otros países que se venden en Vietnam. Si las tasas de interés se reducen a un nivel razonable, las empresas mejorarán su competitividad con los productos de otros países de la región, analizó el Sr. Thanh.

El director de una empresa de producción agrícola en Ben Tre espera que la reducción simultánea de las tasas de interés por parte de cuatro importantes bancos impulse a otros bancos a considerar ajustarlas próximamente. "Lo más importante es si los bancos reducen las tasas de interés, pero también el costo de los préstamos a las empresas. Porque recientemente, los bancos también han anunciado reducciones en las tasas de interés, pero en realidad, las empresas aún tienen que pagar altos costos para obtener préstamos", declaró el director.

En declaraciones a los periodistas del periódico Lao Dong el 23 de marzo, el Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universidad de Economía de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que el lanzamiento simultáneo de paquetes de crédito a gran escala y tasas de interés reducidas por parte de los bancos comerciales estatales es una señal positiva para el mercado y las empresas.

Sin embargo, si se analiza con detenimiento, se observa que la escala crediticia total de la economía podría no crecer mucho. Esto se debe a la clara diferenciación entre bancos comerciales pequeños y grandes. Si bien los grandes bancos comerciales cuentan con abundante liquidez y están dispuestos a implementar paquetes de crédito preferencial a gran escala para aumentar su participación de mercado, los pequeños bancos comerciales aún enfrentan dificultades de liquidez.

Habrá casos en los que las empresas liquiden préstamos en pequeños bancos comerciales para cambiarse a grandes bancos comerciales con tasas de interés más bajas. De hecho, desde principios de año, principalmente los grandes bancos comerciales han anunciado reducciones en las tasas de interés de los préstamos, pero esta reducción no se ha extendido significativamente a los bancos pequeños. Por lo tanto, es necesario que el Banco Estatal apoye la liquidez de los bancos pequeños para evitar una brecha demasiado grande entre los bancos comerciales, lo que dificultará la aplicación de la política monetaria en el futuro próximo», declaró el Dr. Nguyen Huu Huan.

Respecto al bajo margen de crecimiento del crédito en los últimos meses, el Dr. Nguyen Huu Huan afirmó que el problema radica principalmente en el sector empresarial. Cuando la demanda del mercado es débil, la recesión económica dificulta la producción, los negocios y las actividades de exportación de las empresas. Las tasas de interés de los préstamos no han disminuido significativamente, por lo que las empresas no están interesadas en solicitar nuevos préstamos para reinvertir y expandir la producción como antes.

Además, todas las garantías están en el banco para respaldar préstamos anteriores. Actualmente, no es fácil obtener capital nuevo sin garantías adicionales, por lo que será difícil evitar que las empresas renueven su deuda (liquidando préstamos en bancos con tasas de interés altas para cambiar a bancos con tasas de interés más bajas).

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