"Escudo Digital" previene el fraude en línea.

Cientos de miles de transacciones sospechosas han sido bloqueadas por los "escudos digitales" del sector bancario.

Esto también demuestra que el fraude en línea sigue siendo un problema complejo, y que los clientes deben ser cautelosos durante la temporada alta de operaciones comerciales de fin de año.

Las últimas cifras publicadas por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que el Sistema de Información para la Gestión, el Monitoreo y la Prevención del Fraude en las Operaciones de Pago (SIMO) emitió 2,13 millones de alertas de fraude a los clientes. Cabe destacar que más de 670 000 transacciones fueron detenidas o canceladas proactivamente por los usuarios tras recibir las alertas, con un valor total superior a los 2.570 mil millones de VND. Esta cifra indica que el fraude sigue siendo un problema complejo, pero las herramientas de alerta han demostrado ser bastante efectivas.

Los riesgos acechan

LPBank (Loc Phat Vietnam) informó que recientemente, la sucursal de LPBank en Luc Nam (provincia de Bac Ninh) registró el caso de una clienta que solicitó retirar la totalidad de dos cuentas de ahorro, por un total de 400 millones de VND, antes de su vencimiento. Durante el proceso, el cajero notó que la clienta presentaba un comportamiento inusual: se mostraba ansiosa, contestaba constantemente llamadas telefónicas e instaba al personal a transferir rápidamente el dinero a una cuenta desconocida.

"Tras conversaciones profesionales y comprendiendo la psicología del cliente, el personal del banco determinó que este estaba siendo manipulado y amenazado por individuos que se hacían pasar por policías, quienes le exigían transferencias de dinero para una 'investigación'. Inmediatamente, el cajero pospuso la transacción, tranquilizó al cliente y contactó a la policía de la comuna de Luc Nam. Gracias a la oportuna intervención del banco y las autoridades, el cliente dejó de transferir el dinero", relató un representante de LPBank.

Ante el aumento de las compras y los pagos en línea durante la temporada de fin de año, los bancos recomiendan a los usuarios que tengan cuidado con las estafas. (Foto: LAM GIANG)

Según el Banco Estatal de Vietnam, hasta la fecha, 122 de las 147 entidades han reportado con éxito al sistema SIMO, con un total de casi 600 000 cuentas de pago/billeteras electrónicas que presentan indicios de presunto fraude, estafa o infracciones legales. El sistema SIMO ha ayudado a las entidades de crédito a tomar decisiones para bloquear transacciones de inmediato o exigir la verificación e identificación de la cuenta antes de realizar transacciones en línea. Esta solución contribuye a minimizar el fraude y las estafas, protegiendo así la seguridad de las cuentas de pago y las billeteras electrónicas de los clientes.

En declaraciones a un periodista del periódico Nguoi Lao Dong, el Sr. Vo Do Thang, director del Centro de Ciberseguridad Athena, analizó la diferencia actual: la prevención del fraude ya no se lleva a cabo de forma individual en cada banco, sino que está conectada y se comparte en todo el sistema del Banco Estatal de Vietnam. Los bancos están aplicando inteligencia artificial para analizar transacciones inusuales y, simultáneamente, utilizando macrodatos para crear listas negras de personas y organizaciones que muestran indicios de fraude, incluyendo casos en los que una persona abre varias cuentas en diferentes bancos.

Fortalecer las medidas de prevención y control.

La aplicación de pagos Zalopay anunció su colaboración con la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS) y el Banco Estatal de Vietnam para implementar una función piloto que alerta a los usuarios sobre cuentas receptoras sospechosas de fraude o estafa. Esta función de alerta se aplicará de forma experimental a las transferencias de dinero en Zalopay, incluyendo tanto transferencias dentro de la billetera como transferencias interbancarias a través de Napas 24/7. Su funcionamiento se basa en el sistema de evaluación de fraude de Zalopay y la información proporcionada por SIMO.

La superaplicación MoMo también implementa dos nuevas funciones de seguridad: tecnología de IA y comentarios de la comunidad, creando un "doble escudo" para ayudar a más de 30 millones de clientes a prevenir riesgos de forma proactiva al realizar transacciones en línea. Las advertencias se emiten con base en una lista de cuentas sospechosas de las autoridades reguladoras, combinada con datos de la comunidad de usuarios de MoMo y un modelo de IA que detecta comportamientos inusuales. Esto brinda a los clientes más información para considerar antes de hacer clic en el botón de transferencia.

Mientras tanto, Facebook está implementando inteligencia artificial en Messenger para detectar mensajes sospechosos y alertar sobre cuentas falsas. En el primer semestre de 2025, Meta eliminó más de 5,4 millones de publicaciones en Facebook y 14 000 en Instagram relacionadas con fraudes y estafas en Vietnam. Zalo también emite alertas proactivas cuando detecta mensajes sospechosos.

El Sr. Khoi Le, Director Nacional para Vietnam de Meta (la empresa matriz de Facebook), afirmó que la compañía invierte continuamente en su personal y tecnología, fortaleciendo sus sistemas de detección automatizados para detectar y prevenir rápidamente las actividades fraudulentas.

Desde una perspectiva tecnológica, el experto Huynh Huu Bang evaluó que sistemas de alerta como SIMO del Banco Estatal de Vietnam o las funciones de alerta de Facebook y Zalo han proporcionado herramientas importantes para ayudar a las personas a estar más atentas a mensajes, llamadas o transacciones inusuales. El registro de más de 2 millones de alertas de fraude demuestra que la densidad de riesgo en el entorno digital es muy alta.

«La lucha contra el fraude es una carrera sin fin. Los estafadores cambian constantemente sus estrategias y tácticas a diario, a cada hora. Por lo tanto, el sistema de alerta debe actualizarse continuamente; no se puede esperar que alcance la perfección. La tecnología solo desempeña un papel de apoyo, mientras que el factor decisivo sigue siendo la concienciación de los usuarios», observó el Sr. Bang.

Mantén siempre un alto nivel de vigilancia.

Los expertos recomiendan extremar las precauciones durante el período de fin de año ante solicitudes de transferencias de dinero urgentes, códigos OTP, contraseñas o la instalación de aplicaciones desconocidas. Es fundamental verificar todo el contenido relacionado con bancos, regalos, inversiones, promociones, etc.

Según Zalo, estar atento y controlar la información personal no solo ayuda a proteger las cuentas, sino que también ayuda a los usuarios a evitar riesgos mucho mayores.

Fuente: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm