"Escudo digital" previene el fraude en línea

Esto también demuestra que el fraude en línea sigue siendo un problema complejo y que los clientes deben ser cautelosos durante la temporada alta de transacciones comerciales de fin de año.

Las últimas cifras publicadas por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que el Sistema de Información para la Gestión, Monitoreo y Prevención del Fraude en Operaciones de Pago (SIMO) emitió 2,13 millones de alertas de fraude a clientes. Cabe destacar que más de 670.000 transacciones fueron detenidas o canceladas proactivamente por los usuarios tras recibir las alertas, por un valor total superior a 2,57 billones de VND. Esta cifra indica que el fraude sigue siendo un problema complejo, pero las herramientas de alerta han demostrado ser muy eficaces.

Los riesgos acechan

LPBank (Loc Phat Vietnam) informó que recientemente, la sucursal de LPBank en Luc Nam (provincia de Bac Ninh) registró el caso de una clienta que solicitó retirar el importe total de dos cuentas de ahorro por un total de 400 millones de VND antes del vencimiento. Durante el proceso, el cajero observó que la clienta mostraba un comportamiento inusual: parecía ansiosa, contestaba llamadas constantemente e instaba al personal a transferir dinero rápidamente a una cuenta desconocida.

Tras conversaciones profesionales y comprender la psicología del cliente, el personal del banco determinó que este estaba siendo manipulado y amenazado por individuos que se hacían pasar por policías y exigían transferencias de dinero para su 'investigación'. Inmediatamente, el cajero retrasó la transacción, tranquilizó al cliente y contactó a la Policía de la Comuna de Luc Nam. Gracias a la oportuna intervención del banco y las fuerzas del orden, el cliente dejó de transferir el dinero, relató un representante de LPBank.

Con el auge de las compras y los pagos en línea durante la temporada de fin de año, los bancos recomiendan a los usuarios tener cuidado con las estafas. (Foto: LAM GIANG)

Según el Banco Estatal de Vietnam, hasta la fecha, 122 de 147 unidades han reportado con éxito al sistema SIMO, con un total de casi 600.000 cuentas de pago/monederos electrónicos que presentan indicios de sospecha de fraude, estafa o infracción legal. El sistema SIMO ha ayudado a las entidades crediticias a tomar decisiones para bloquear inmediatamente las transacciones o exigir la verificación e identificación de la cuenta antes de realizarlas en línea. Esta solución contribuye a minimizar el fraude y las estafas, protegiendo así la seguridad de las cuentas de pago y los monederos electrónicos de los clientes.

En una entrevista con un reportero del periódico Nguoi Lao Dong, el Sr. Vo Do Thang, director del Centro de Ciberseguridad de Athena, analizó la diferencia actual: la prevención del fraude ya no se realiza individualmente en cada banco, sino que el Banco Estatal de Vietnam la conecta y la comparte con todo el sistema. Los bancos están aplicando IA para analizar transacciones inusuales y, al mismo tiempo, explotando el big data para crear listas negras de personas y organizaciones que muestran indicios de fraude, incluyendo casos en los que una persona abre varias cuentas en diferentes bancos.

Fortalecimiento de las medidas de prevención y control.

La aplicación de pagos Zalopay anunció su colaboración con la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS) y el Banco Estatal de Vietnam para implementar una función piloto que alerta a los usuarios sobre cuentas receptoras sospechosas de fraude o estafa. Esta función de alerta se implementará a modo de prueba en las transacciones de transferencia de dinero en Zalopay, incluyendo transferencias internas e interbancarias a través de Napas 24/7. Funciona con el sistema de evaluación de fraude de Zalopay y la información proporcionada por SIMO.

La súper app de MoMo también implementa dos nuevas funciones de seguridad: tecnología de IA y comentarios de la comunidad, creando un doble escudo que ayuda a más de 30 millones de clientes a prevenir riesgos de forma proactiva al realizar transacciones en línea. Las alertas se emiten con base en una lista de cuentas sospechosas de las autoridades reguladoras, combinada con datos de la comunidad de usuarios de MoMo y un modelo de IA que detecta comportamientos inusuales. Esto proporciona a los clientes más información que deben considerar antes de hacer clic en el botón de transferencia.

Mientras tanto, Facebook está implementando IA en Messenger para detectar mensajes sospechosos y advertir sobre cuentas falsas. En el primer semestre de 2025, Meta eliminó más de 5,4 millones de contenidos en Facebook y 14.000 en Instagram relacionados con fraudes y estafas en Vietnam. Zalo también avisa proactivamente cuando detecta mensajes sospechosos.

El Sr. Khoi Le, Director de País para Vietnam en Meta (empresa matriz de Facebook), afirmó que la empresa invierte continuamente en su personal y tecnología, fortaleciendo sus sistemas de detección automatizados para detectar y prevenir rápidamente actividades fraudulentas.

Desde una perspectiva tecnológica, el experto Huynh Huu Bang evaluó que sistemas de alerta como el SIMO del Banco Estatal de Vietnam o las funciones de alerta en Facebook y Zalo han proporcionado herramientas importantes para apoyar a las personas, ayudándolas a estar más alertas ante mensajes, llamadas o transacciones inusuales. El registro de más de 2 millones de alertas de fraude muestra que la densidad de riesgo en el entorno digital es muy alta.

La lucha contra el fraude es una carrera sin fin. Los estafadores cambian constantemente sus escenarios y tácticas, día tras día. Por lo tanto, el sistema de alerta debe actualizarse continuamente; no se puede esperar que alcance la perfección. La tecnología solo juega un papel secundario, mientras que el factor decisivo sigue siendo la concienciación de los usuarios, observó el Sr. Bang.

Mantenga siempre un alto nivel de vigilancia.

Los expertos recomiendan que, durante el periodo de fin de año, se preste mucha atención a las solicitudes de transferencias urgentes de dinero, contraseñas de un solo uso (OTP), contraseñas o la instalación de aplicaciones desconocidas. Todo el contenido relacionado con bancos, regalos, inversiones, promociones, etc., debe ser verificado.

Según Zalo, estar alerta y controlar la información personal no solo ayuda a proteger las cuentas sino que también ayuda a los usuarios a evitar muchos riesgos mayores.

Fuente: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm