Los tipos de interés de los depósitos están empezando a subir.

Desde principios de noviembre, más de 10 bancos han aumentado los tipos de interés de los depósitos, incluidos algunos bancos del grupo de los Cuatro Grandes.

Clientes realizando transacciones en HDBank (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Mientras tanto, el Banco Estatal de Vietnam acaba de emitir la Circular 48, que exige a los bancos que no ofrezcan ningún tipo de promoción (en efectivo, tipos de interés u otras formas) que no esté de acuerdo con la ley al aceptar depósitos.

Los tipos de interés de los depósitos han aumentado en todos los ámbitos.

Según el periódico Tuoi Tre, desde principios de noviembre, varios bancos como LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank y VietBank han aumentado sus tasas de interés para depósitos. Actualmente, la tasa de interés para depósitos a 12 meses alcanza el 5,95% anual, y para depósitos a 13 meses supera el 6% anual. En muchos bancos se han observado tasas de interés superiores al 6% anual para depósitos a largo plazo.

Cabe destacar que, tras un largo periodo manteniendo bajas tasas de interés para los depósitos, Agribank incrementó las tasas a partir del 15 de noviembre con un aumento promedio de entre el 0,2 % y el 0,3 %. En consecuencia, las tasas de interés para plazos de 6 y 12 meses son del 3,5 % anual y del 4,7 % anual, respectivamente. La tasa de interés más alta, del 4,8 % anual, se aplica al plazo de 24 meses.

En Nam A Bank, los tipos de interés para depósitos de ahorro en ventanilla han aumentado un 0,2%, hasta un 6% anual, para depósitos de 500 mil millones de VND o más, con un plazo de 24 meses. Para los depósitos de ahorro en línea, Nam A Bank ha incrementado significativamente los tipos de interés hasta un 0,7%. Actualmente, el tipo de interés máximo es del 5,9% anual para un plazo de 36 meses; del 4,5% anual para plazos de 1 a 2 meses; del 4,75% anual para plazos de 3 meses; y del 5,3% anual para plazos de 10 meses.

Incluso según el segmento de clientes, cada banco tiene políticas diferentes. Por ejemplo, en VPBank , los clientes prioritarios reciben una bonificación del 0,1% en la tasa de interés; si un cliente deposita más de 300 millones de VND, VPBank añade un 0,5% adicional en la tasa de interés.

Aumentar los tipos de interés y ofrecer regalos a los clientes que depositen dinero.

Recientemente, los bancos han intensificado su competencia para atraer depósitos, no solo mediante tasas de interés atractivas, sino también a través de diversos programas promocionales. Por ejemplo, SHB organizó un sorteo para regalar libretas de ahorro a sus clientes. Muchos otros bancos también ofrecen obsequios como paraguas, impermeables y termos para atraer depositantes.

Ante el aumento de los tipos de interés, los clientes están cada vez más inclinados a negociar tipos de interés a más largo plazo o a cambiarse a otros bancos que ofrezcan mejores condiciones.

La Sra. NTH, del distrito de Thanh Xuan (Hanói), cerró recientemente su cuenta de ahorros de 500 millones de VND para cambiar a un plazo de 12 meses en lugar de los 6 meses anteriores, con una tasa de interés del 5,9% anual gracias a un 0,5% adicional para depósitos superiores a 300 millones de VND.

Mientras tanto, el Sr. TMD, del distrito de Hai Ba Trung (Hanói), optó por depositar 1200 millones de VND a corto plazo (un mes), con la intención de invertirlos a largo plazo cerca del Tet, cuando los tipos de interés suelen ser más altos. Además, cambió de banco porque recibió una botella de agua de regalo y tuvo la oportunidad de ganar una cuenta de ahorros de 300 millones de VND en una lotería.

El experto bancario Nguyen Tri Hieu opina que la elevada demanda de capital por parte de las empresas a finales de año está obligando a los bancos a aumentar los tipos de interés de los depósitos. Es probable que esta tendencia continúe hasta finales de año.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de agosto, el total de depósitos de particulares en los bancos alcanzó la cifra récord de 6.924.889 mil millones de VND.

Clientes realizando transacciones en Techcombank (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

¿Está prohibido que los bancos ofrezcan promociones?

En los últimos días, mucha gente ha estado hablando de la noticia de que el Banco Estatal de Vietnam ha emitido la Circular 48, que estipula que los bancos, al aceptar depósitos, no pueden ofrecer promociones de ningún tipo (efectivo, tipos de interés u otras formas) que no estén de acuerdo con la ley.

Mucha gente se pregunta si esto significa que los bancos no tienen permitido ofrecer promociones a los depositantes.

En declaraciones al periódico Tuoi Tre , el subdirector general de un importante banco por acciones de Ciudad Ho Chi Minh afirmó que el Banco Estatal de Vietnam no prohíbe a los bancos ofrecer promociones a los depositantes, sino solo las promociones que "no cumplen con la ley", es decir, las que superan el límite legal.

Actualmente, los plazos inferiores a 6 meses están sujetos a límites máximos de tipos de interés. Este límite lo determina el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam para cada periodo y para cada tipo de entidad crediticia.

En consecuencia, el tipo de interés máximo aplicable a los depósitos a la vista y a los depósitos a plazo fijo con un plazo inferior a un mes es actualmente del 0,5 % anual; para los depósitos a plazo fijo con un plazo de entre uno y seis meses, es del 4,75 % anual. El tipo de interés máximo para los depósitos en VND en fondos de crédito popular e instituciones de microfinanzas es del 5,25 % anual.

Los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo de 6 meses o más los determinan las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros en función de la oferta y la demanda de capital del mercado.

Por lo tanto, si ofrecen promociones, los bancos deben asegurarse de que el monto total de intereses y obsequios promocionales no supere el límite máximo regulado.

¿Por qué los bancos están subiendo los tipos de interés?

Según información del vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, el crédito aumentó un 10 % a finales de octubre de 2024 en comparación con finales de 2023. Desde ahora hasta finales de año, los bancos están obligados a satisfacer plenamente las necesidades de capital de la economía, especialmente el capital para la producción, los negocios y el consumo durante el Año Nuevo Lunar de 2025.

Los expertos creen que el aumento de los tipos de interés de los depósitos bancarios es necesario por dos razones principales.

En primer lugar, la demanda de préstamos empresariales aumenta significativamente hacia finales de año. En segundo lugar, la reciente y pronunciada subida de los tipos de cambio y del precio del oro ha llevado a la gente a destinar parte de su capital a estos canales de inversión.

Por lo tanto, los bancos se ven obligados a ajustar los tipos de interés al alza para proteger los intereses de los depositantes, no para cambiar la política monetaria.

Respecto a la dirección de la política monetaria, el Vicegobernador afirmó que se mantendrá el objetivo de apoyar el capital para las empresas y la economía. El Banco Estatal de Vietnam está considerando opciones para la tasa de interés de referencia en el próximo período, la cual podría permanecer sin cambios o seguir disminuyendo, dependiendo de factores como la estabilidad macroeconómica, el control de la inflación y el objetivo de impulsar el crecimiento.

Para apoyar a las empresas y a los particulares, el Banco Estatal de Vietnam ha ordenado a las entidades de crédito que implementen numerosas soluciones proactivas, como la reducción de costes, la revisión y la exención de comisiones innecesarias.

Además, los bancos están obligados a simplificar los procedimientos de concesión de préstamos y a mejorar la aplicación de las tecnologías de la información en los procesos crediticios para ayudar a reducir los tipos de interés y facilitar el acceso de los clientes a los préstamos bancarios.

Fuente: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm