Están apareciendo muchos paquetes de préstamos con tasas de interés reducidas.
A diferencia de la situación de hace un año, cuando los bancos agotaron sus límites de crédito, lo que provocó un bloqueo en el flujo crediticio, ahora se encuentran disponibles diversos paquetes de préstamos con tasas de interés preferenciales. Los bancos comerciales estatales han estado a la vanguardia en la reducción de las tasas de interés de los préstamos, con reducciones que oscilan entre el 0,5 % y el 1 % anual.
Por ejemplo, Vietcombank ofrece préstamos a corto plazo para producción y negocios a clientes individuales y empresas familiares para complementar el capital de trabajo para actividades productivas y comerciales con tasas de interés del 7,5 % anual para préstamos con un plazo inferior a 3 meses; 7,8 % anual para préstamos con un plazo de entre 3 y menos de 6 meses; 8,3 % anual para préstamos de entre 6 y menos de 9 meses; 8,6 % anual para préstamos con un plazo de entre 9 y menos de 12 meses; y 8,8 % anual para préstamos con un plazo de 12 meses. VietinBank también anunció recientemente tasas de interés preferenciales para préstamos a partir de tan solo el 7,1 % para apoyar las necesidades productivas y comerciales de los clientes individuales. BIDV ofrece préstamos para producción y negocios con tasas de interés a partir del 7 % anual…
Los tipos de interés de los préstamos están disminuyendo gradualmente.
Muchos bancos comerciales por acciones también se suman a la ola de reducciones de tasas de interés. Por ejemplo, Ban Viet Bank colabora con Responsibility Fund Management Company (Suiza) para lanzar el programa "Crédito Verde" con tasas de interés preferenciales para préstamos, a partir de tan solo el 8,9% anual. El programa tiene un límite de 500 mil millones de VND para proyectos de producción, negocios y consumo que sean respetuosos con el medio ambiente o que estén dirigidos a proteger el medio ambiente y la sociedad.
Anteriormente, Viet Capital Bank había implementado una serie de programas como el paquete de préstamos "Combo 3 Ofertas" con una reducción máxima de la tasa de interés de hasta el 2% anual, el producto "Préstamo Flexible 24 Horas" con desembolso el mismo día para empresas urbanas y una tasa de interés preferencial del 10,5% anual... O SeABank reduciendo las tasas de interés hasta en un 1% anual para préstamos existentes y nuevos.
Específicamente, SeABank ajustó las tasas de interés a la baja en un 0,5% anual para todos los préstamos individuales existentes. Para los nuevos préstamos garantizados, las tasas de interés se redujeron entre un 0,7% y un 1% anual, aplicándose la mayor reducción del 1% anual a los préstamos a corto plazo de menos de 6 meses. Cabe destacar que SeABank destinó 3.450 mil millones de VND para implementar un programa de tasas de interés preferenciales a partir del 9,29% anual para préstamos al consumo para la compra de viviendas y automóviles. LienVietPostBank destinó 15.000 mil millones de VND para préstamos con tasas de interés reducidas entre un 0,5% y un 1% desde ahora hasta el 30 de septiembre, incluyendo 5.000 mil millones de VND para empresas y 10.000 mil millones de VND para particulares.
Los tipos de interés de los préstamos están disminuyendo gradualmente.
Según el Banco Estatal de Vietnam, al 28 de abril, el crédito pendiente en la economía superaba los 12,28 billones de VND, lo que representa un aumento del 3,05% con respecto a finales de 2022 y del 9,78% con respecto al mismo periodo del año anterior. Por lo tanto, los bancos inyectaron aproximadamente el 1% del crédito en el mercado en abril, equivalente a 118 billones de VND. La tasa de crecimiento del crédito en los primeros cuatro meses de 2023 es menos de la mitad de la registrada en 2022. Solo en Ciudad Ho Chi Minh, el crecimiento del crédito en abril aumentó un 0,65%, una disminución con respecto al aumento del 1,37% de marzo.
Las altas tasas de interés en los primeros meses del año provocaron una desaceleración en los préstamos. En el primer trimestre de 2023, los préstamos pendientes de Vietcombank aumentaron solo un 2,5%, alcanzando aproximadamente 1.165 billones de VND; los depósitos aumentaron un 3,1% en comparación con finales de 2022. En comparación con el primer trimestre de 2022, el crecimiento del crédito de Vietcombank en el primer trimestre de 2023 fue de solo alrededor de un tercio, mientras que los depósitos se mantuvieron prácticamente iguales. En BIDV, a finales del primer trimestre de 2023, los préstamos pendientes alcanzaron más de 1,57 billones de VND, con un crecimiento del crédito ligeramente superior al del año anterior, del 5%; los depósitos alcanzaron más de 1,65 billones de VND, un crecimiento del 2,3%. El crecimiento del crédito de ACB disminuyó ligeramente un 0,6% en comparación con principios de año.
El Sr. Nguyen Thanh Tung, Director General de Vietcombank, declaró que la tasa de préstamos a empresas y particulares ha disminuido en comparación con la situación anterior al aumento de las tasas de interés, con una reducción en los préstamos a particulares para la compra de viviendas y terrenos. Tras la decisión de reducir las tasas de interés de los préstamos durante los primeros cuatro meses del año, Vietcombank decidió recientemente reducirlas aún más en un 0,5% anual hasta julio para préstamos pendientes por un valor superior a 600 billones de VND, correspondientes a aproximadamente 110 000 clientes. Para sentar las bases de futuras reducciones de las tasas de interés, Vietcombank, junto con otros grandes bancos, ha previsto reducir aún más las tasas de interés de los depósitos en mayo, creando así un precedente para la reducción de las tasas de interés de los préstamos. La reducción prevista en las tasas de interés de los depósitos es de un 0,3% anual adicional en mayo.
Los tipos de interés han bajado, pero no lo suficiente | Tendencias económicas
En su intervención en el Foro de Panorama Bancario 2023, titulado "Gestión de la Política Monetaria ante las Variables Económicas Mundiales", organizado por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) y la revista Saigon Economic Magazine el 10 de mayo, el Dr. Can Van Luc, Economista Jefe del BIDV, afirmó que en 2023, gracias a una buena oferta de divisas procedentes de las remesas, un desembolso estable de IED y una reducción significativa del acaparamiento de USD debido a los tipos de interés más altos del VND en comparación con el USD, lo que incentivó a los depositantes a convertir sus ahorros a VND, el SBV compró divisas para aumentar las reservas de divisas, aliviando así la presión sobre el tipo de cambio en 2023. El experto consideró que la política monetaria debería pasar de una postura cautelosamente restrictiva a una cautelosamente expansiva para apoyar el crecimiento, reducir los tipos de interés, aumentar el acceso al capital, reestructurar la deuda y apoyar la liquidez, al tiempo que se acelera la reestructuración de los bancos. Sin embargo, el Sr. Luc también señaló que la situación actual de abundancia de "dinero barato" ya no será la misma que antes, porque el panorama de la economía global ha cambiado tras la pandemia de Covid-19.
Aunque los bancos han acelerado la reducción de los tipos de interés, los expertos consideran que los tipos actuales siguen siendo elevados en comparación con la situación económica del sector. En particular, los resultados del primer trimestre, con numerosos bancos obteniendo beneficios extraordinarios en medio de un contexto económico difícil, siguen generando controversia, ya que la opinión pública sugiere una falta de reparto equitativo de la carga entre los bancos y las personas y empresas, es decir, sus propios clientes. Por lo tanto, es necesario seguir reduciendo los tipos de interés para apoyar la producción e impulsar el poder adquisitivo en el mercado.
Reducir los tipos de interés de los préstamos para vivienda social.
El 10 de mayo, el Primer Ministro firmó la Decisión 486 sobre el tipo de interés preferencial para préstamos en el Banco de Política Social, aplicable a los préstamos con saldo pendiente para la compra, el arrendamiento o la renovación de viviendas sociales, fijado en un 4,8% anual (una reducción del 0,2% respecto al tipo anterior). Este tipo de interés estará vigente desde el 10 de mayo de 2023 hasta el 31 de diciembre de 2024.
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