Las tasas de interés de los préstamos cambian de dirección y disminuyen gradualmente

Muchos paquetes de crédito parecen reducir las tasas de interés de los préstamos.

A diferencia de la situación de hace un año, cuando los bancos ya no tenían límites de crédito, lo que provocó un bloqueo en el flujo de crédito bancario, ahora han surgido una serie de paquetes de crédito con tasas de interés preferenciales. Los bancos comerciales estatales han sido pioneros en reducir las tasas de interés de los préstamos, con una reducción del 0,5 % al 1 % anual.

Por ejemplo, Vietcombank ofrece préstamos a corto plazo para la producción y negocios a particulares y empresas para complementar el capital circulante, con tasas de interés del 7,5 % anual para préstamos con plazos inferiores a 3 meses; 7,8 % anual para préstamos con plazos de 3 a menos de 6 meses; 8,3 % anual para préstamos con plazos de 6 a menos de 9 meses; 8,6 % anual para préstamos con plazos de 9 a menos de 12 meses; y 8,8 % anual para préstamos con plazos de 12 meses. VietinBank también acaba de anunciar tasas de interés preferenciales para préstamos desde tan solo el 7,1 % para apoyar las necesidades de producción y negocios de sus clientes particulares. BIDV ofrece préstamos para la producción y negocios con tasas de interés desde el 7 % anual.

Las tasas de interés de los préstamos disminuyen gradualmente

Muchos bancos comerciales por acciones también se han sumado a la tendencia de reducción de las tasas de interés de los préstamos. Por ejemplo, Viet Capital Bank colaboró ​​con Responsibility Fund Management Company (Suiza) para implementar el programa "Crédito Verde", con tasas de interés preferenciales desde tan solo el 8,9 % anual. El programa tiene un límite de 500 000 millones de VND para proyectos de producción, comercio y consumo respetuosos con el medio ambiente o proyectos destinados a proteger el medio ambiente y la sociedad.

Anteriormente, Ban Viet ha implementado una serie de programas como el paquete de préstamos "Combo 3 incentivos" con una reducción máxima de la tasa de interés de hasta un 2%/año, el producto "Préstamo flexible de 24 horas" con desembolso el mismo día para empresas urbanas y tasas de interés de préstamos preferenciales de 10,5%/año... O SeABank reduce las tasas de interés hasta en un 1%/año para préstamos existentes y nuevos.

En concreto, SeABank ha ajustado el tipo de interés a la baja en un 0,5 % anual para todos los préstamos individuales existentes. Para los nuevos préstamos con garantía, el tipo de interés se reduce entre un 0,7 % y un 1 % anual, de los cuales la mayor reducción, del 1 % anual, se aplica a los préstamos a corto plazo, inferiores a seis meses. En particular, SeABank ha destinado 3450 billones de VND para implementar un programa de tipos de interés preferenciales del 9,29 % anual para préstamos al consumo destinados a la compra de viviendas y automóviles. LienVietPostBank ha destinado 15 billones de VND para préstamos con tipos de interés reducidos entre un 0,5 % y un 1 % desde ahora hasta el 30 de septiembre, de los cuales 5 billones de VND se destinan a empresas y 10 billones de VND a particulares.

El nivel de la tasa de interés de los préstamos disminuye gradualmente

Según el Banco Estatal de Vietnam, al 28 de abril, el crédito vigente a la economía superaba los 12,28 billones de VND, un 3,05 % más que a finales de 2022 y un 9,78 % más que en el mismo período. Por lo tanto, los bancos inyectaron aproximadamente el 1 % del crédito en abril, equivalente a 118 billones de VND. La tasa de crecimiento del crédito en los primeros cuatro meses de 2023 fue menos de la mitad que en 2022. Solo en Ciudad Ho Chi Minh, el crecimiento del crédito en abril aumentó un 0,65 %, frente al 1,37 % de marzo.

Las altas tasas de interés en los primeros meses del año son la causa de la desaceleración en el crédito. En el primer trimestre de 2023, el crédito pendiente de Vietcombank aumentó solo un 2,5%, alcanzando aproximadamente 1.165 billones de VND; la movilización de capital aumentó un 3,1% en comparación con finales de 2022. En comparación con el primer trimestre de 2022, el crecimiento del crédito de Vietcombank en el primer trimestre de 2023 fue de solo alrededor de un tercio, mientras que la movilización fue aproximadamente. En BIDV, al final del primer trimestre de 2023, el crédito pendiente alcanzó más de 1.570 billones de VND, un crecimiento del crédito ligeramente superior al del año pasado, un 5%; la movilización de capital alcanzó más de 1.650 billones de VND, un 2,3% más. El crecimiento del crédito de ACB disminuyó ligeramente un 0,6% en comparación con principios de año.

El Sr. Nguyen Thanh Tung, Director General de Vietcombank, afirmó que la tasa de interés para préstamos a empresas y particulares ha disminuido en comparación con el período anterior, cuando el nivel de la tasa de interés para préstamos ha aumentado. Asimismo, la tasa de interés para préstamos a particulares para la compra de bienes raíces ha disminuido. Tras la decisión de reducir las tasas de interés para préstamos en los primeros cuatro meses del año, Vietcombank decidió recientemente reducir otro 0,5 % anual hasta julio para más de 600 000 billones de VND en préstamos pendientes con aproximadamente 110 000 clientes. Para tener una base para reducir las tasas de interés para préstamos en el futuro, Vietcombank y varios grandes bancos han ordenado reducir aún más las tasas de interés de movilización en mayo. Se espera que la tasa de interés de movilización disminuya otro 0,3 % anual en mayo.

Los tipos de interés han bajado, pero no lo suficiente | Movimiento Económico

En su intervención en el Foro Panorama Bancario 2023, bajo el tema "Gestión de la política monetaria ante las variables económicas globales", organizado por el Banco Estatal de Vietnam y la Revista Económica Saigón el 10 de mayo, el Dr. Can Van Luc, economista jefe del BIDV, comentó que en 2023, gracias a la buena oferta de divisas provenientes de las remesas y la estabilidad en el desembolso de IED, la tendencia a acumular dólares estadounidenses disminuirá significativamente cuando la tasa de interés del VND sea superior a la del dólar estadounidense, lo que incentivará a los depositantes a transferir sus ahorros a VND. El Banco Estatal de Vietnam ha comprado divisas para aumentar las reservas de divisas, por lo que la presión sobre los tipos de cambio en 2023 se aliviará. Este experto evaluó que la política monetaria debería pasar de restrictiva y cautelosa a laxa y cautelosa para impulsar el crecimiento; reducir las tasas de interés, aumentar el acceso al capital, reestructurar la deuda, así como impulsar la liquidez y promover la reestructuración bancaria. Sin embargo, el Sr. Luc también comentó que la situación del "dinero barato" ya no será la misma que antes porque el panorama de la economía mundial ha cambiado tras el período de lucha contra la COVID-19.

Aunque los bancos han acelerado la reducción de los tipos de interés, según los expertos, el tipo de interés actual sigue siendo alto en comparación con la situación del sector empresarial. En particular, la perspectiva de los beneficios del primer trimestre, con varios bancos obteniendo beneficios vertiginosos en un contexto económico difícil, sigue siendo controvertida, ya que la opinión pública cree que no existe una verdadera distribución entre los bancos y las personas, las empresas y sus propios clientes. Por lo tanto, es necesario seguir reduciendo los tipos de interés de los préstamos para apoyar la producción y el aumento del poder adquisitivo en el mercado.

Reducir la TASA DE INTERÉS para préstamos de vivienda social

El 10 de mayo, el Primer Ministro firmó la Decisión 486 sobre tasas de interés preferenciales para préstamos del Banco de Políticas Sociales de Vietnam, aplicables a préstamos con saldos pendientes para la compra, el arrendamiento, la construcción de nuevas viviendas o la renovación de viviendas, a un 4,8 % anual (una reducción del 0,2 % con respecto a la tasa anterior). Esta tasa de interés se aplica del 10 de mayo de 2023 al 31 de diciembre de 2024.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/lai-suat-vay-doi-chieu-dan-di-xuong-185230511001814562.htm