Están apareciendo muchos paquetes de préstamos con tasas de interés reducidas.
A diferencia de la situación de hace un año, cuando los bancos agotaron sus límites de crédito, lo que provocó un bloqueo del flujo crediticio, ahora se ofrecen una serie de paquetes de préstamos con tasas de interés preferenciales. Los bancos comerciales estatales han estado a la vanguardia en la reducción de las tasas de interés de los préstamos, con reducciones que oscilan entre el 0,5 % y el 1 % anual.
Por ejemplo, Vietcombank ofrece préstamos a corto plazo para la producción y negocios a particulares y empresas familiares para complementar el capital circulante destinado a actividades de producción y negocios, con tasas de interés del 7,5 % anual para préstamos con un plazo inferior a 3 meses; 7,8 % anual para préstamos con un plazo de 3 a menos de 6 meses; 8,3 % anual para préstamos con un plazo de 6 a menos de 9 meses; 8,6 % anual para préstamos con un plazo de 9 a menos de 12 meses; y 8,8 % anual para préstamos con un plazo de 12 meses. VietinBank también anunció recientemente tasas de interés preferenciales para préstamos, desde tan solo el 7,1 %, para apoyar las necesidades de producción y negocios de los clientes particulares. BIDV ofrece préstamos para la producción y negocios con tasas de interés desde el 7 % anual.
Los tipos de interés de los préstamos están disminuyendo gradualmente.
Muchos bancos comerciales por acciones también se están sumando a la ola de reducciones de tasas de interés. Por ejemplo, el Banco Ban Viet está cooperando con la Sociedad Suiza de Gestión de Fondos de Responsabilidad para lanzar el programa "Crédito Verde", con tasas de interés preferenciales para préstamos desde tan solo el 8,9 % anual. El programa tiene un límite de 500 mil millones de VND para proyectos de producción, negocios y consumo respetuosos con el medio ambiente o destinados a proteger el medio ambiente y la sociedad.
Anteriormente, Viet Capital Bank había implementado una serie de programas como el paquete de préstamos "Combo 3 Ofertas" con una reducción máxima de la tasa de interés de hasta un 2%/año, el producto "Préstamo Flexible 24 Horas" con desembolso el mismo día para empresas urbanas y una tasa de interés preferencial del 10,5%/año... O SeABank reduciendo las tasas de interés hasta en un 1%/año para préstamos existentes y nuevos.
En concreto, SeABank redujo los tipos de interés un 0,5 % anual para todos los préstamos a particulares existentes. Para los nuevos préstamos con garantía, los tipos de interés se redujeron entre un 0,7 % y un 1 % anual, siendo la mayor reducción, del 1 % anual, la aplicada a los préstamos a corto plazo, inferiores a seis meses. Cabe destacar que SeABank destinó 3.450 billones de VND a implementar un programa de tipos de interés preferenciales a partir del 9,29 % anual para préstamos al consumo destinados a la compra de viviendas y automóviles. LienVietPostBank destinó 15 billones de VND a préstamos con tipos de interés reducidos entre un 0,5 % y un 1 % desde ahora hasta el 30 de septiembre, incluyendo 5 billones de VND para empresas y 10 billones de VND para particulares.
Los tipos de interés de los préstamos están disminuyendo gradualmente.
Según el Banco Estatal de Vietnam, al 28 de abril, el crédito vigente a la economía superaba los 12,28 billones de VND, lo que representa un aumento del 3,05 % con respecto a finales de 2022 y del 9,78 % con respecto al mismo período del año anterior. Por lo tanto, los bancos inyectaron aproximadamente el 1 % del crédito en abril, equivalente a 118 billones de VND. La tasa de crecimiento del crédito en los primeros cuatro meses de 2023 es menos de la mitad que en 2022. Solo en Ciudad Ho Chi Minh, el crecimiento del crédito en abril aumentó un 0,65 %, una disminución en comparación con el aumento del 1,37 % de marzo.
Las altas tasas de interés en los primeros meses del año provocaron una desaceleración en el crédito. En el primer trimestre de 2023, los préstamos pendientes de Vietcombank aumentaron solo un 2,5%, alcanzando aproximadamente 1,165 billones de VND; los depósitos aumentaron un 3,1% en comparación con finales de 2022. En comparación con el primer trimestre de 2022, el crecimiento del crédito de Vietcombank en el primer trimestre de 2023 fue de solo un tercio, mientras que los depósitos se mantuvieron prácticamente sin cambios. En BIDV, al final del primer trimestre de 2023, los préstamos pendientes superaron los 1,57 billones de VND, con un crecimiento del crédito ligeramente superior al del año anterior, del 5%. Los depósitos superaron los 1,65 billones de VND, un crecimiento del 2,3%. El crecimiento del crédito de ACB disminuyó ligeramente un 0,6% en comparación con principios de año.
El Sr. Nguyen Thanh Tung, Director General de Vietcombank, afirmó que la tasa de préstamos a empresas y particulares ha disminuido en comparación con la anterior al aumento de las tasas de interés, y que los préstamos a particulares para la compra de viviendas y terrenos también han disminuido. Tras la decisión de reducir las tasas de interés de los préstamos en los primeros cuatro meses del año, Vietcombank decidió recientemente reducir aún más las tasas de interés en un 0,5 % anual hasta julio para más de 600 billones de VND en préstamos pendientes a aproximadamente 110 000 clientes. Para sentar las bases para futuras reducciones de las tasas de interés en el próximo período, Vietcombank, junto con otros grandes bancos, ha planeado reducir aún más las tasas de interés de los depósitos en mayo para sentar las bases para la reducción de las tasas de interés de los préstamos. La reducción proyectada en las tasas de interés de los depósitos es de un 0,3 % anual adicional en mayo.
Los tipos de interés han bajado, pero no lo suficiente | Tendencias económicas
En su intervención en el Foro de Panorama Bancario 2023, titulado "Gestión de la Política Monetaria ante las Variables Económicas Globales", organizado por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) y la Revista Económica Saigon el 10 de mayo, el Dr. Can Van Luc, Economista Jefe del BIDV, afirmó que en 2023, gracias a una buena oferta de divisas proveniente de las remesas; un desembolso estable de IED; y una reducción significativa en el acaparamiento de dólares estadounidenses debido a las mayores tasas de interés del VND en comparación con el dólar estadounidense, lo que atrajo a los depositantes a convertir sus ahorros a VND, el SBV ha adquirido divisas para aumentar las reservas de divisas, aliviando así la presión cambiaria en 2023. El experto evaluó que la política monetaria debería pasar de una postura cautelosamente restrictiva a una cautelosamente expansiva para impulsar el crecimiento; reducir las tasas de interés, aumentar el acceso al capital, reestructurar la deuda y apoyar la liquidez, a la vez que se acelera la reestructuración bancaria. Sin embargo, el Sr. Luc también señaló que la situación actual de abundante "dinero barato" ya no será la misma que antes porque el panorama de la economía mundial ha cambiado después de la pandemia de Covid-19.
Aunque los bancos han acelerado las reducciones de los tipos de interés, los expertos creen que los tipos actuales siguen siendo elevados en comparación con la situación del sector empresarial. En particular, el panorama de beneficios del primer trimestre, con numerosos bancos obteniendo beneficios vertiginosos en un contexto económico difícil, sigue siendo controvertido, ya que la opinión pública sugiere una falta de reparto genuino de las cargas entre los bancos y los ciudadanos y las empresas, sus propios clientes. Por lo tanto, es necesario seguir bajando los tipos de interés para apoyar la producción e impulsar el poder adquisitivo del mercado.
Reducir los tipos de interés de los préstamos para vivienda social.
El 10 de mayo, el Primer Ministro firmó la Decisión 486 sobre el tipo de interés preferencial del Banco de Política Social, aplicable a préstamos con saldos pendientes para la compra, el arrendamiento o la renovación de viviendas sociales, del 4,8 % anual (una reducción del 0,2 % con respecto al tipo anterior). Este tipo de interés estará vigente desde el 10 de mayo de 2023 hasta el 31 de diciembre de 2024.
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