Esto exige que las autoridades sigan vigilando de cerca la situación, mantengan el rumbo y tomen medidas enérgicas para abordar las infracciones.
Prevenir la aparición de negocios clandestinos.
Al analizar el caso del Grupo Van Thinh Phat, la opinión pública ha prestado especial atención a la relación entre los bancos y sus empresas fachada. En este caso, la acusada Truong My Lan fue procesada por malversación, soborno e infracciones de las normas crediticias del Saigon Commercial Bank (SCB), incluyendo acusaciones de apropiación indebida de más de 304 billones de VND del banco. El caso refleja, en parte, la situación en la que los verdaderos dueños de los bancos, a través de numerosos conocidos, establecen cientos de empresas subsidiarias para mantener participaciones mayoritarias, una situación que aún no se controla eficazmente.
Todas las consecuencias negativas para la economía derivadas de la propiedad cruzada en el sector bancario exigen herramientas de gestión más estrictas y decisivas. De hecho, abordar y prevenir la práctica de los bancos que operan de forma irregular no es una preocupación nueva. Hace muchos años se introdujeron regulaciones para controlar esta situación, pero muchas personas y organizaciones seguían aprovechando los vacíos legales para su propio beneficio.
Sin embargo, gracias a medidas más estrictas, la práctica de exceder los límites de participación accionaria establecidos y la propiedad cruzada dentro del sistema de entidades de crédito ha tendido a disminuir recientemente, ya que la manipulación y el control de los bancos por parte de los principales accionistas y grupos de accionistas ha disminuido en comparación con antes.
Según los expertos, la significativa reducción de la propiedad cruzada se debe a la mejora gradual del marco legal del Banco Estatal de Vietnam desde 2024, con el objetivo de establecer estándares más elevados y estandarizados internacionalmente para la gobernanza y el control de riesgos en el sistema bancario. Por ejemplo, la Ley de Entidades de Crédito de 2024 estipula claramente las regulaciones sobre la concesión de crédito a partes relacionadas o el límite máximo de crédito para un cliente o grupo de clientes.
Recientemente, la Circular n.º 14/2025/TT-NHNN, emitida por el Banco Estatal de Vietnam el 30 de junio de 2025, establece los coeficientes de adecuación de capital para los bancos comerciales y las sucursales de bancos extranjeros. En consecuencia, esta circular complementa la normativa sobre los colchones de capital que deben cumplir los bancos comerciales.
¿Se puede resolver por completo?
Entonces, ¿qué soluciones adicionales se necesitan para abordar a fondo el problema de la propiedad cruzada en los bancos?
Según el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, si los bancos aún tienen grupos de propiedad cruzada o otorgan crédito a partes relacionadas, concentrando el crédito en un grupo específico de clientes, deben revisar la situación de inmediato. Mediante inspecciones y auditorías, el Banco Estatal de Vietnam identificó inicialmente varios grupos que operan en la sombra relacionados con las entidades de crédito. Sin embargo, resolver completamente el problema de la propiedad cruzada no es inmediato y requiere una hoja de ruta específica. La eliminación de los límites de crédito debe ir de la mano con el control de la propiedad cruzada.
Las entidades de crédito pueden considerar la posibilidad de invitar a otros bancos a participar en la cofinanciación para diversificar adecuadamente el riesgo. El Sr. Nguyen Quoc Hung añadió: «La Ley de Entidades de Crédito de 2024 establece regulaciones claras sobre la propiedad para abordar la propiedad cruzada y la manipulación bancaria».
Sin embargo, sigue siendo difícil identificar específicamente qué grupos realizan "acuerdos secretos" y qué grupos participan en prácticas manipuladoras de propiedad cruzada, ya que no se puede depender únicamente de los informes de las entidades de crédito; se requiere fortalecer la autoridad del banco central en los procesos de inspección y supervisión.
Actualmente, los casos de accionistas y partes relacionadas que poseen acciones que exceden los límites establecidos se dan principalmente en corporaciones y empresas estatales. Sin embargo, las empresas estatales bajo la administración de ministerios y agencias, así como los bancos comerciales, aún enfrentan dificultades para exigir a estos accionistas que se deshagan de sus acciones. Por lo tanto, para abordar de manera efectiva el problema de la propiedad cruzada, se necesita un mecanismo de monitoreo más estricto e independiente que impida que los grupos de interés continúen manipulando el sistema mediante formas de "relaciones legales" que, en esencia, encubren la propiedad cruzada.
Si bien la Ley de Entidades de Crédito de 2024 ha añadido numerosas regulaciones para reforzar la propiedad, la inversión cruzada y el control de la manipulación bancaria, en realidad, detectar casos de ocultación o uso de testaferros para la tenencia de acciones sigue siendo un reto importante.
Para supervisar de forma más eficaz la propiedad cruzada en el futuro, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmó que el Banco Estatal seguirá supervisando la seguridad operativa de las entidades de crédito para prevenir riesgos.
En concreto, el Banco Estatal de Vietnam sigue reforzando las inspecciones sobre cuestiones relacionadas con los porcentajes de participación accionaria; la compra, venta y transferencia de acciones bancarias; y la concesión de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, inversiones en bonos corporativos, etc.) con el fin de detectar, gestionar y corregir deficiencias e infracciones, especialmente las relacionadas con la concesión de crédito, la inversión, la aportación de capital y la compra de acciones por parte de las entidades de crédito.
Legalmente, el Banco Estatal de Vietnam continuará revisando, investigando y asesorando sobre enmiendas y adiciones a los documentos legales, si fuera necesario, con el fin de perfeccionar el marco legal sobre la propiedad de acciones, tal como se estipula en la Ley de Entidades de Crédito.
Fuente: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
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