Prevenir la propiedad cruzada de los bancos:

Esto exige que las autoridades sigan vigilando de cerca, se mantengan firmes en su trabajo y sean firmes en el manejo de las violaciones.

Clientes realizan transacciones en el Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Prevenir negocios "de patio trasero"

Al analizar el caso del Grupo Van Thinh Phat, la opinión pública prestó especial atención a la relación entre el banco y sus negocios clandestinos. En este caso, el acusado Truong My Lan fue procesado por malversación de fondos, soborno e incumplimiento de las normas crediticias del Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), incluyendo la acusación de apropiarse de más de 304 billones de dongs de este banco. El caso refleja en parte la situación en la que los verdaderos propietarios del banco, a través de muchos conocidos, establecieron cientos de filiales para controlar las acciones, lo cual no se ha controlado eficazmente.

Todas las consecuencias para la economía derivadas del impacto negativo de la propiedad cruzada en el sector bancario requieren herramientas de gestión más estrictas y drásticas. De hecho, la gestión y prevención de la situación de los negocios clandestinos de los bancos no es una preocupación nueva. Hace muchos años que se introdujeron regulaciones para controlar esta situación, pero muchas personas y organizaciones aún se aprovechan de lagunas legales para obtener beneficios.

Sin embargo, con soluciones más fuertes, la propiedad de acciones que exceden el límite prescrito y la propiedad cruzada en el sistema de instituciones de crédito han tendido a disminuir recientemente, cuando el número de accionistas y grandes grupos de accionistas que manipulan y dominan los bancos ha disminuido en comparación con antes.

Según los expertos, la marcada disminución de la propiedad cruzada se debe a que, desde 2024, el Banco Estatal ha mejorado gradualmente su marco legal para establecer estándares más altos, acercándose a los estándares internacionales de gobernanza y control de riesgos del sistema bancario. Por ejemplo, la Ley de Entidades de Crédito de 2024 estipula regulaciones muy claras sobre la concesión de crédito a personas vinculadas o el límite máximo de crédito para un cliente o grupo de clientes.

Recientemente, la Circular n.° 14/2025/TT-NHNN, emitida por el Banco Estatal el 30 de junio de 2025, regula los coeficientes de adecuación de capital para bancos comerciales y sucursales de bancos extranjeros. Por consiguiente, esta circular complementa la normativa sobre colchones de adecuación de capital que deben cumplir los bancos comerciales.

¿Puede curarse completamente?

Entonces, ¿qué soluciones adicionales son necesarias para abordar a fondo la situación de propiedad cruzada en los bancos?

Según el vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria, Dr. Nguyen Quoc Hung, si los bancos aún mantienen grupos de propiedad cruzada o actividades de concesión de crédito para partes relacionadas, centrando el crédito en un grupo de clientes, deben realizar una revisión proactiva de inmediato. Mediante inspecciones y exámenes, el Banco Estatal identificó inicialmente varios grupos de "parte trasera" relacionados con las entidades crediticias. Sin embargo, gestionar completamente la propiedad cruzada es un problema que no se puede resolver de inmediato y requiere una hoja de ruta específica. La eliminación del límite de crédito debe ir de la mano con el control de la propiedad cruzada.

Las entidades de crédito pueden considerar la posibilidad de invitar a otros bancos a cofinanciarse para diversificar razonablemente los riesgos. El Sr. Nguyen Quoc Hung añadió: «La Ley de Entidades de Crédito de 2024 contiene normas claras sobre la propiedad para abordar la propiedad cruzada y la manipulación bancaria».

Sin embargo, para determinar específicamente cuál grupo es el "patio trasero" y cuál tiene propiedad cruzada manipuladora, aún hay muchos desafíos, porque no es posible confiar únicamente en los informes de las entidades crediticias sino que es necesario fortalecer la autoridad del banco central en las etapas de inspección y supervisión.

Actualmente, los casos de accionistas y personas relacionadas que poseen acciones que exceden el límite prescrito se dan principalmente en corporaciones y empresas estatales. Sin embargo, las empresas estatales bajo la administración de ministerios, sucursales y bancos comerciales aún enfrentan dificultades para exigir a estos accionistas que desinviertan capital. Por lo tanto, para superar realmente la situación de propiedad cruzada, se necesita un mecanismo de supervisión más estricto e independiente que impida que los grupos de interés sigan manipulando el sistema mediante formas de "intervención legal", que en esencia ocultan la propiedad cruzada.

Aunque la Ley de Entidades de Crédito de 2024 ha añadido muchas regulaciones para endurecer la propiedad, las inversiones cruzadas y controlar la manipulación bancaria, en la realidad, detectar casos de ocultación y de suplantación de nombre de las acciones sigue siendo un gran desafío.

Para monitorear la propiedad cruzada de manera más efectiva en el futuro, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, dijo que el Banco Estatal continuará monitoreando la seguridad de las operaciones de las instituciones crediticias para prevenir riesgos.

En concreto, el Banco Estatal continúa intensificando las inspecciones del contenido de la relación de propiedad de las acciones; la compra, venta, transferencia de acciones bancarias; concesión de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, inversiones en bonos corporativos...) para detectar, dirigir el tratamiento y remediar los problemas e infracciones existentes, especialmente las infracciones en la concesión de crédito, inversión, aportación de capital y actividades de compra de acciones de las entidades de crédito.

En materia jurídica, el Banco del Estado continuará revisando, investigando y asesorando sobre la modificación y complementación de los documentos legales en caso de ser necesario, a fin de perfeccionar el marco legal sobre propiedad accionaria según lo prescrito en la Ley de Instituciones de Crédito.

Fuente: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html