Esto requiere que las autoridades sigan vigilando de cerca la situación, se mantengan en el buen camino y tomen medidas enérgicas para abordar las violaciones.
Prevenir la aparición de negocios “de trastienda”.
Al analizar el caso del Grupo Van Thinh Phat, la opinión pública ha prestado especial atención a la relación entre los bancos y sus empresas fachada. En este caso, el acusado Truong My Lan fue procesado por malversación de fondos, soborno e incumplimiento de las normas crediticias del Saigon Commercial Bank (SCB), incluyendo acusaciones de malversación de más de 304 billones de VND del banco. El caso refleja en parte la situación en la que los verdaderos propietarios de los bancos, a través de numerosos conocidos, establecen cientos de filiales para controlar las participaciones, lo cual aún no se controla eficazmente.
Todas las consecuencias negativas para la economía derivadas de la propiedad cruzada en el sector bancario requieren herramientas de gestión más estrictas y decisivas. De hecho, abordar y prevenir la práctica de los bancos que operan como negocios clandestinos no es una preocupación nueva. Hace muchos años, se introdujeron regulaciones para controlar esta situación, pero muchas personas y organizaciones seguían explotando las lagunas legales para obtener beneficios personales.
Sin embargo, con medidas más estrictas, la práctica de exceder los límites prescritos de participación accionaria y la propiedad cruzada dentro del sistema de instituciones de crédito ha tendido a disminuir recientemente, ya que la manipulación y el control de los bancos por parte de los principales accionistas y grupos de accionistas ha disminuido en comparación con antes.
Según los expertos, la significativa reducción de la propiedad cruzada se debe a la mejora gradual del marco legal del Banco Estatal de Vietnam desde 2024, con el objetivo de establecer estándares internacionales más exigentes para la gobernanza y el control de riesgos en el sistema bancario. Por ejemplo, la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 estipula claramente las normas sobre la concesión de crédito a partes relacionadas o el límite máximo de crédito para un cliente o grupo de clientes.
Recientemente, la Circular n.° 14/2025/TT-NHNN, emitida por el Banco Estatal de Vietnam el 30 de junio de 2025, estipula los coeficientes de adecuación de capital para los bancos comerciales y las sucursales de bancos extranjeros. Por consiguiente, esta circular complementa la normativa sobre colchones de adecuación de capital que deben cumplir los bancos comerciales.
¿Puede solucionarse completamente?
Entonces, ¿qué soluciones adicionales son necesarias para abordar a fondo la cuestión de la propiedad cruzada en los bancos?
Según el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, si los bancos aún mantienen grupos de propiedad cruzada o otorgan crédito a partes relacionadas, concentrándolo en un grupo específico de clientes, deben revisar la situación de forma proactiva e inmediata. Mediante inspecciones y auditorías, el Banco Estatal de Vietnam ha identificado inicialmente varios grupos clandestinos relacionados con las instituciones crediticias. Sin embargo, resolver por completo la propiedad cruzada es un problema que no se puede resolver de inmediato y requiere una hoja de ruta específica. La eliminación de los límites al crédito debe ir acompañada del control de la propiedad cruzada.
Las entidades de crédito pueden considerar la posibilidad de invitar a otros bancos a cofinanciarse para diversificar adecuadamente el riesgo. El Sr. Nguyen Quoc Hung añadió: «La Ley de Entidades de Crédito de 2024 contiene normas claras sobre la propiedad para abordar la propiedad cruzada y la manipulación bancaria».
Sin embargo, identificar específicamente qué grupos realizan "tratos secretos" y cuáles participan en propiedad cruzada manipuladora sigue siendo un desafío, ya que no puede basarse únicamente en informes de instituciones de crédito; requiere fortalecer la autoridad del banco central en los procesos de inspección y supervisión.
Actualmente, los casos de accionistas y partes relacionadas que poseen acciones que exceden los límites prescritos se dan principalmente en corporaciones y empresas estatales. Sin embargo, las empresas estatales bajo la administración de ministerios y organismos, así como los bancos comerciales, aún enfrentan dificultades para exigir a estos accionistas que desinviertan sus acciones. Por lo tanto, para abordar realmente el problema de la propiedad cruzada, se necesita un mecanismo de supervisión más estricto e independiente que evite que los grupos de interés sigan manipulando el sistema mediante formas de "vinculación legal" que, en esencia, sirven como tapadera para la propiedad cruzada.
Aunque la Ley de Entidades de Crédito de 2024 ha añadido numerosas regulaciones para endurecer la propiedad, las inversiones cruzadas y controlar la manipulación bancaria, en la realidad, detectar casos de ocultación o uso de testaferros para mantener acciones sigue siendo un gran desafío.
Para supervisar de forma más efectiva la propiedad cruzada en el futuro, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, dijo que el Banco Estatal continuará supervisando la seguridad operativa de las instituciones crediticias para prevenir riesgos.
En concreto, el Banco Estatal de Vietnam sigue reforzando las inspecciones sobre cuestiones relacionadas con los índices de propiedad de acciones, la compra, venta y transferencia de acciones bancarias y la concesión de créditos a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, inversiones en bonos corporativos, etc.) con el fin de detectar, dirigir el tratamiento y rectificar las deficiencias y las infracciones, especialmente las infracciones relacionadas con la concesión de créditos, la inversión, la aportación de capital y la compra de acciones por parte de las instituciones de crédito.
En el plano legal, el Banco Estatal de Vietnam seguirá revisando, investigando y asesorando sobre modificaciones y adiciones a los documentos legales si es necesario, con el fin de perfeccionar el marco legal sobre la propiedad de acciones según lo estipulado en la Ley de Instituciones de Crédito.
Fuente: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
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