Dudaba... en pedir dinero prestado para comprar una casa.

A pesar de los bajos tipos de interés, muchas personas siguen mostrándose reacias a comprometerse con la compra de una vivienda.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de septiembre de 2024, los préstamos pendientes para la compra de viviendas aumentaron solo un 4,6%, una cifra significativamente inferior al total del crédito pendiente de la economía . Este lento crecimiento refleja que la demanda de préstamos para la compra de viviendas sigue siendo baja, a pesar de que los bancos han reducido simultáneamente los tipos de interés e introducido políticas preferenciales para atraer prestatarios.

Muchas políticas atractivas

El Sr. Le Minh Nghia, oficial de crédito en el segmento de clientes individuales de un importante banco en Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que en los últimos meses se ha observado un ligero aumento en el número de clientes que solicitan préstamos para la compra de viviendas. Sin embargo, según él, la razón principal radica en la intensa competencia entre los bancos por ofrecer paquetes de préstamos con tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles, lo que facilita a los prestatarios demostrar su capacidad de pago.

Se lanza un nuevo proyecto de apartamentos a la venta en Ciudad Ho Chi Minh. Foto: TAN THANH

El Sr. Nguyen Dinh Thang, jefe de la división de clientes individuales de Asia Commercial Bank (ACB ), afirmó que, si bien los bancos han reducido las tasas de interés para impulsar los préstamos, la demanda de hipotecas sigue siendo limitada. Esto se debe, en parte, al elevado precio de los bienes raíces, mientras que la normativa sobre inversión y transacciones inmobiliarias está experimentando cambios significativos con la entrada en vigor de la Ley de Tierras de 2024. A pesar del aumento de la demanda de vivienda, el sector de las hipotecas aún no ha experimentado un repunte significativo.

En esta situación, los bancos siguen implementando políticas atractivas para captar prestatarios. Por ejemplo, el Banco Internacional de Vietnam (VIB ) ha lanzado un paquete de crédito de 30 billones de VND para préstamos destinados a la compra de casas adosadas y apartamentos con tasas de interés preferenciales y planes de pago flexibles.

La Sra. Thu Dung, quien se está preparando para comprar una casa, comentó que cuando solicitó un préstamo de mil millones de VND al VIB, el personal del banco le informó que las tasas de interés oscilaban entre el 5,9%, el 6,9% y el 7,9% anual, con plazos fijos de 6, 12 y 18 meses. "El VIB también ofrece la opción de aplazar el pago del capital hasta por 5 años para préstamos de apartamentos y hasta por 4 años para préstamos de casas adosadas. Esto me ayudará a reducir mis cuotas mensuales a largo plazo", afirmó la Sra. Dung.

Mientras tanto, el Sr. Le Viet Thanh (Distrito 12, Ciudad Ho Chi Minh) comentó que a principios de 2024 se acercó al Banco Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank) para solicitar un préstamo para comprar una casa. En ese momento, Eximbank le ofreció una tasa de interés del 8% anual, fija durante los primeros 12 meses, pero no solicitó el préstamo porque le preocupaba la inestabilidad laboral.

"Hasta la fecha, tras elaborar mi plan financiero, volví a contactar con Eximbank y un empleado del banco me informó de que el plazo del préstamo es de hasta 40 años, con un período de gracia de 7 años para la amortización del capital (durante los primeros 7 años, los prestatarios solo pagan intereses mensualmente, no capital); el tipo de interés ha disminuido un punto porcentual en comparación con principios de 2024", declaró el Sr. Thanh.

Además, Vietcombank (Banco Comercial de Comercio Exterior de Vietnam) también participa en la competencia ofreciendo tasas de interés preferenciales para préstamos hipotecarios a partir de tan solo el 5,4% anual, con plazos fijos de entre 6 meses y 2 años. Sin embargo, una vez finalizado el período preferencial, la tasa de interés se calculará en función de la tasa de interés de los depósitos a plazo fijo de 12 meses, más un margen del 3,5%.

Sigue preocupada por la posibilidad de que suban los tipos de interés tras el período de trato preferencial.

Si bien los bancos ofrecen tasas de interés bastante atractivas durante el período inicial, muchos clientes siguen preocupados por la posibilidad de que estas aumenten una vez finalizado dicho período. El Dr. Nguyen Van Thuan, profesor de la Universidad de Economía y Finanzas de Ciudad Ho Chi Minh, considera razonable que los bancos calculen las tasas de interés después del período preferencial basándose en la tasa de interés base más un cierto margen.

Sin embargo, los clientes necesitan una explicación clara del mecanismo para determinar la tasa de interés base y los factores que la afectan, para que puedan calcular los costos futuros al solicitar un préstamo. "Solo así la gente tendrá confianza al acceder a préstamos y la solvencia de los bancos mejorará", afirmó el Sr. Thuan.

En realidad, a lo largo de los años, muchos clientes actuales han tenido que pagar tasas de interés significativamente más altas que las tasas preferenciales ofrecidas a los nuevos clientes. Algunos clientes informan que aún pagan tasas de interés del 10 % al 11 % anual en préstamos anteriores, mientras que la tasa de interés preferencial actual es de tan solo el 6 % al 8 % anual durante el primer año. Esto crea una disparidad injusta entre los diferentes grupos de clientes, lo que genera insatisfacción y resentimiento entre los prestatarios actuales.

Sin embargo, muchos posibles compradores de vivienda afirman que los tipos de interés no son el factor más importante; más bien, la escasa liquidez y la lentitud del mercado inmobiliario son lo que los disuade. Incluso aquellos que antes habían solicitado préstamos para comprar casas adosadas, terrenos o apartamentos como inversión, para alquilar o para esperar a que subieran los precios, ahora dudan en comprar, a pesar de los tipos de interés muy bajos.

Según el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, los préstamos inmobiliarios pendientes alcanzaron los 3,15 billones de VND a finales de septiembre de 2024, lo que representa casi el 21 % del total de préstamos pendientes en la economía. Sin embargo, los préstamos para la compra de viviendas solo aumentaron un 4,6 %, un porcentaje mucho menor que los préstamos para negocios inmobiliarios, lo que indica que, a pesar de los bajos tipos de interés, el mercado inmobiliario aún no ha experimentado un repunte significativo.

La principal razón por la que la gente se muestra reacia a endeudarse para comprar una vivienda es que los precios inmobiliarios siguen siendo elevados, superando la capacidad financiera de la mayoría. Las opciones de vivienda asequible son escasas, especialmente en Ciudad Ho Chi Minh y Hanói, donde el 80% de los proyectos lanzados en 2024 pertenecen al segmento de lujo. Los altos precios de la vivienda han encarecido el coste de vida de los residentes, dificultando la obtención de préstamos hipotecarios.

La demanda de préstamos inferiores a 2.000 millones de VND es la predominante.

Según encuestas recientes, la mayoría de los compradores de vivienda optan por apartamentos y casas adosadas con precios inferiores a 2.000 millones de VND. Esto indica que la demanda de préstamos hipotecarios asequibles, adecuados a los ingresos de la mayoría de la población, sigue siendo muy alta. Sin embargo, la escasez de proyectos de vivienda asequible en grandes ciudades como Ciudad Ho Chi Minh y Hanói ha dificultado el acceso a productos adecuados para quienes necesitan financiación.

Fuente: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm