Recientemente, si bien la banca comercial ha promovido los préstamos verdes (préstamos que las entidades crediticias otorgan para cubrir necesidades de producción, inversión y consumo que no representan riesgos para el medio ambiente ni el ecosistema), aún existen muchas inquietudes sobre los criterios de clasificación de los proyectos verdes. Por lo tanto, el Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde en Vietnam acaba de ser revisado, con la expectativa de crear las condiciones para que las entidades crediticias promuevan el crédito verde de forma más eficaz.
Menos del 5% logrado
El crecimiento verde y el desarrollo sostenible son tendencias inevitables, objetivos que todos los países aspiran a alcanzar, incluido Vietnam, uno de los que enfrenta numerosos problemas ambientales y se ve gravemente afectado por el cambio climático. Sin embargo, a principios de 2024, se estima que el saldo del crédito verde alcanzará los 500 billones de VND, lo que representa tan solo el 4,5 % del saldo total del crédito bancario. En comparación con las expectativas, esta cifra sigue siendo bastante modesta.
A pesar del apoyo del Gobierno y los ministerios, durante los últimos siete años (2017-2023), el saldo de crédito verde del sistema bancario ha crecido en promedio alrededor de un 22 % anual. Muchas entidades crediticias han desarrollado paquetes y programas de crédito verde adaptados a las características de las actividades empresariales y la transformación verde, pero el crédito verde y las actividades de desarrollo verde aún enfrentan algunas barreras.
En concreto, no existe una lista de clasificación verde, base para que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) evalúe la eficacia de las políticas crediticias que contribuyen a la implementación de los objetivos nacionales de crecimiento verde. Esta también es una base importante para que las entidades crediticias determinen las normas y escalas de inversión, y desarrollen e implementen políticas, productos y servicios bancarios adecuados. En particular, la implementación del crédito verde aún presenta numerosos problemas, como la falta de un marco legal o políticas relacionadas con la implementación de las finanzas verdes y las finanzas sostenibles.
Para eliminar las barreras mencionadas, a principios de agosto de 2024, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Decisión 1663/2024, que modifica y complementa varios artículos de la Decisión 1604/2018 del Gobernador del Banco Estatal de Vietnam, que aprueba el Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde en Vietnam. En particular, el Banco Estatal de Vietnam ha complementado y editado diversos contenidos relacionados con el desarrollo de la banca verde, el crédito verde y las tareas específicas de las organizaciones y unidades pertinentes.
Al compartir sobre este tema, el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que las enmiendas y los suplementos relacionados con las instituciones de crédito y las orientaciones para facilitar el acceso al capital verde para desarrollar proyectos verdes son enmiendas y suplementos necesarios y significativos.
Esta enmienda amplía el contenido de la Decisión 1663/2024 en términos de políticas y orientación. Por consiguiente, el desarrollo de la banca y el crédito verdes no solo incumbe a los bancos comerciales, sino también a todas las entidades crediticias, incluidas las no bancarias, como las financieras, las empresas de arrendamiento financiero y las cajas de crédito populares. Esto contribuye a fortalecer la responsabilidad y la iniciativa de todo el sistema de entidades crediticias en el desarrollo del crédito verde. Esta es la base y el punto de partida para implementar actividades de crédito verde, expandiendo y haciendo crecer el crédito verde de cada entidad crediticia, enfatizó el Sr. Nguyen Duc Lenh.
De hecho, cada vez más entidades crediticias implementan la gestión de riesgos ambientales y sociales en sus actividades de concesión de crédito y se acercan gradualmente a los estándares internacionales en esta actividad. Por lo tanto, la modificación y complementación por parte del SBV de la normativa específica y completa para el Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde es un paso necesario para que todo el sistema se una a la promoción de actividades de financiación sostenible.
Próximamente un marco legal completo
Muchos líderes de bancos comerciales afirmaron que los bancos ya están listos para financiar proyectos verdes y están ansiosos por encontrar clientes adecuados. Sin embargo, para expandir los préstamos, las entidades crediticias también están muy preocupadas por los criterios de clasificación verde y las fuentes de capital para los préstamos.
El Sr. Pham Nhu Anh, Director General de MB Bank, afirmó que la proporción de crédito verde en la escala crediticia de MB Bank es alta, alrededor del 11% en 2023. El Banco también se centra en la elaboración de políticas para diversos productos verdes, adecuados a los criterios de los grupos industriales verdes nacionales y de fácil acceso para las empresas.
Actualmente, la tasa de interés preferencial para el crédito verde es entre un 0,5 % y un 2 % inferior a la tasa de interés normal, pero no muchas empresas tienen acceso a esta fuente de crédito. Dado que no existe un marco legal claro para la lista nacional de clasificación verde que otorgue crédito verde, MB está utilizando temporalmente el estándar ESG (un conjunto de estándares para medir factores relacionados con el desarrollo sostenible y la influencia e impacto de las empresas en la comunidad) como una reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero en un 20 % o más. Al mismo tiempo, se están aplicando estándares en industrias y campos de operación para evaluar a las empresas verdes y otorgarles crédito verde, afirmó el Sr. Anh.
De igual manera, la cartera de financiamiento comercial verde de UOB Bank (Singapur) en la región ha alcanzado los 44 500 millones de dólares singapurenses (casi 33 000 millones de dólares estadounidenses). De estos, 24 proyectos en Vietnam reciben crédito verde de este banco. En abril de 2024, UOB Vietnam firmó un acuerdo de financiamiento comercial verde con la empresa agrícola Betrimex Company. Para alcanzar este acuerdo de cooperación, Betrimex superó el riguroso proceso de revisión de crédito verde de UOB Vietnam.
El Sr. Lim Dyi Chang, Director Senior de Banca Corporativa de UOB Vietnam, dijo que uno de los criterios al considerar las solicitudes de préstamos es que el prestatario tenga medidas para reducir las emisiones de carbono entre un 14% y un 16%.
Encontrar el proyecto adecuado para financiar el desarrollo verde no es fácil. Además de que las empresas apliquen criterios ESG según estándares internacionales, basaremos nuestra decisión en los factores humanos, el impacto ambiental de la empresa y si beneficia a entidades directas e indirectas, para luego decidir si otorgamos el crédito.
Se puede observar que la creación y actualización de la cartera de proyectos verdes es uno de los mayores problemas que enfrentan las entidades crediticias hoy en día a la hora de implementar el crédito verde. La mayoría de las unidades, al proporcionar capital para crédito verde, se basan en los requisitos de la institución financiera internacional que ha financiado al banco con dicho capital y en las regulaciones establecidas por el propio banco.
Por ello, la Decisión 1663/2024 agrega la disposición de que “El Banco del Estado actualiza periódicamente la lista de proyectos verdes” y establece responsabilidades específicas para los organismos de gestión, tales como: emitir directrices sobre crédito verde y gestión de riesgos ambientales; emitir directrices para la preparación de informes sobre crédito verde después de que se emitan los informes pertinentes del Gobierno y los ministerios; desarrollar documentos de referencia para las instituciones de crédito sobre crédito verde; gestión de riesgos ambientales y sociales... creando una base jurídica unificada para que las instituciones de crédito la implementen en la práctica.
* Dr. CAN VAN LUC, Economista Jefe del BIDV:
Para obtener capital de inversión para los sectores de desarrollo verde, de aquí a 2040, Vietnam necesita movilizar entre 368 000 y 380 000 millones de dólares, equivalentes a 20 000 millones de dólares anuales. Por lo tanto, perfeccionar el marco legal brindará oportunidades para que el sistema de instituciones crediticias aproveche al máximo el potencial del sector verde.
En particular, crear iniciativas para diversificar las fuentes de capital movilizadas para el sector verde, invirtiendo al mismo tiempo más profundamente en el diseño de productos de crédito verde, bonos verdes específicos, en lugar de basarse sólo en el propósito del uso del capital y la industria de acuerdo con la orientación del Banco Estatal para la clasificación.
* Dr. NGUYEN TRI HIEU, experto en banca y finanzas:
Para eliminar los obstáculos a la concesión de crédito para proyectos verdes, el Banco Estatal debe establecer una normativa clara sobre la proporción de crédito verde en las carteras de crédito de los bancos. En concreto, cada banco deberá destinar entre el 10 % y el 20 % de su cartera de crédito a proyectos ambientales que cumplan los criterios de crédito verde. Esta normativa obligará a los bancos a gestionar fuentes de capital y a encontrar proyectos que cumplan los criterios.
Además, es necesario desarrollar el mercado de bonos verdes. Los bancos y las grandes empresas pueden participar en la emisión y negociación de bonos verdes. Las garantías gubernamentales también son importantes para promover el desarrollo de este tipo de bonos. Finalmente, los bancos deben cumplir con las regulaciones del Banco Estatal y participar activamente en la promoción del crédito verde. Esto requiere una hoja de ruta específica y el compromiso de las partes interesadas.
Hanh Nhung
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Fuente: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
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