Promoción de un crédito verde eficaz

En los últimos tiempos, si bien la banca comercial ha promovido los préstamos verdes (préstamos otorgados por entidades crediticias para necesidades empresariales, de producción, de inversión y de consumo que no representan riesgos para el medio ambiente ni el ecosistema), aún existen numerosas inquietudes sobre los criterios de clasificación de los proyectos verdes. Por lo tanto, se espera que el Plan de Desarrollo de la Banca Verde de Vietnam, recientemente revisado, cree condiciones favorables para que las entidades crediticias promuevan el crédito verde de forma más eficaz.

Menos del 5% logrado.

El crecimiento verde y el desarrollo sostenible son tendencias y objetivos inevitables que todos los países persiguen, incluido Vietnam, uno de los que enfrenta numerosos problemas ambientales y se ve gravemente afectado por el cambio climático. Sin embargo, a principios de 2024, el crédito verde pendiente se estimaba en 500 billones de VND, lo que representa tan solo el 4,5 % del total del crédito bancario vigente. En comparación con las expectativas, esta cifra sigue siendo bastante modesta.

Línea de producción en la fábrica de OPC Pharmaceutical Joint Stock Company, una empresa ecológica en la ciudad de Tan Uyen, provincia de Binh Duong . Foto: HOANG HUNG

A pesar del apoyo del Gobierno y los ministerios, durante los últimos siete años (2017-2023), el crédito verde vigente en el sistema bancario ha crecido a una tasa promedio de aproximadamente el 22 % anual. Muchas entidades crediticias han desarrollado paquetes y programas de crédito verde adaptados a sus operaciones comerciales específicas y necesidades de transformación verde, pero los préstamos verdes y el desarrollo verde aún enfrentan diversos obstáculos.

En concreto, actualmente no existe un sistema de clasificación verde, base para que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) evalúe la eficacia de las soluciones en materia de políticas crediticias que contribuyen al objetivo nacional de crecimiento verde. Esto también constituye una base importante para que las entidades crediticias determinen los niveles y la escala de inversión, y desarrollen e implementen políticas, productos y servicios bancarios adecuados. En particular, la implementación del crédito verde se enfrenta a numerosos obstáculos, como la falta de un marco legal y de políticas relacionadas con la implementación de las finanzas verdes y las finanzas sostenibles.

Para eliminar las barreras mencionadas, a principios de agosto de 2024, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) emitió la Decisión 1663/2024, que modifica y complementa varios artículos de la Decisión 1604/2018 del Gobernador del SBV, que aprueba el Plan de Desarrollo de la Banca Verde en Vietnam. En esta decisión, el SBV añadió y revisó diversos contenidos relacionados con el desarrollo de la banca verde, el crédito verde y las tareas específicas de las organizaciones y unidades pertinentes.

Al compartir sus puntos de vista sobre este asunto, el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector de la sucursal de Ciudad Ho Chi Minh del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que las enmiendas y adiciones relacionadas con las instituciones de crédito y la orientación hacia la facilitación del acceso al capital verde para el desarrollo de proyectos verdes son necesarias y significativas.

Esta revisión amplía el contenido de la Decisión 1663/2024 en términos de políticas y orientación. Por consiguiente, el desarrollo de la banca y el crédito verdes no solo incumbe a los bancos comerciales, sino también a todas las entidades crediticias, incluidas las no bancarias, como las financieras, las compañías de leasing y los fondos de crédito popular. Esto contribuye a fortalecer la responsabilidad y la proactividad de todo el sistema de entidades crediticias en el desarrollo del crédito verde. Esta es la base y el punto de partida para implementar actividades de crédito verde, expandiendo y haciendo crecer el crédito verde para cada entidad crediticia, enfatizó el Sr. Nguyen Duc Le.

De hecho, un número cada vez mayor de entidades crediticias están implementando la gestión de riesgos ambientales y sociales en sus actividades crediticias, acercándose gradualmente a los estándares internacionales en este ámbito. Por lo tanto, la revisión y complementación por parte del Banco Estatal de Vietnam de las regulaciones específicas y exhaustivas del Plan de Desarrollo de la Banca Verde es un paso necesario para que todo el sistema participe en la promoción de actividades de financiamiento sostenible.

Completar el marco legal pronto.

Muchos líderes de bancos comerciales afirman que los bancos están actualmente dispuestos a otorgar préstamos a proyectos verdes y están deseosos de encontrar clientes adecuados. Sin embargo, para ampliar los préstamos, las entidades crediticias también están muy preocupadas por los criterios de clasificación de los proyectos verdes y las fuentes de financiación.

El Sr. Pham Nhu Anh, Director General de MB Bank, dijo que la proporción de crédito verde en el volumen total de crédito de MB Bank es alta, aproximadamente el 11% en 2023. El banco también se centra en desarrollar políticas para diversos productos verdes, en línea con los criterios nacionales de la industria verde y de fácil acceso para las empresas.

Actualmente, las tasas de interés preferenciales para créditos verdes son entre un 0,5 % y un 2 % inferiores a las tasas regulares, pero no muchas empresas han podido acceder a esta fuente de crédito. Dado que no existe un marco legal claro para el sistema nacional de clasificación verde que otorgue créditos verdes, MB está utilizando temporalmente el estándar ESG (un conjunto de estándares para medir factores relacionados con el desarrollo sostenible y el impacto de las empresas en la comunidad), que consiste en una reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero del 20 % o más. Al mismo tiempo, estamos aplicando estándares en todas las industrias y sectores para evaluar a las empresas verdes y así otorgarles créditos verdes, afirmó el Sr. Anh.

De igual manera, la cartera de financiación comercial verde del Banco UOB (Singapur) en la región ha alcanzado los 44.500 millones de dólares singapurenses (casi 33.000 millones de dólares estadounidenses). De esta cantidad, 24 proyectos en Vietnam han recibido crédito verde del banco. En abril de 2024, UOB Vietnam firmó un acuerdo de financiación comercial verde con la empresa agrícola Betrimex. Para alcanzar este acuerdo de cooperación, Betrimex tuvo que superar el riguroso proceso de aprobación de crédito verde de UOB Vietnam.

Línea de producción de Vinamilk Dairy Joint Stock Company, una empresa ecológica en Ben Cat, provincia de Binh Duong. Foto: HOANG HUNG

El Sr. Lim Dyi Chang, Director Senior de Banca Corporativa de UOB Vietnam, afirmó que uno de los criterios al revisar las solicitudes de préstamos es que los prestatarios tengan medidas para reducir las emisiones de carbono entre un 14% y un 16%.

Encontrar los proyectos adecuados para financiar el desarrollo verde no es fácil. Además de exigir a las empresas que cumplan con los estándares globales ESG, basaremos nuestra decisión en factores como los recursos humanos, el impacto de la empresa en el medio ambiente y si beneficia tanto a las partes interesadas directas como indirectas», afirmó el Sr. Lim Dyi Chang.

Es evidente que la creación y actualización de una cartera de proyectos verdes es uno de los mayores retos que enfrentan actualmente las entidades crediticias a la hora de implementar el crédito verde. La mayoría de las instituciones, al otorgar crédito verde, basan sus decisiones en los requisitos de las instituciones financieras internacionales que lo financiaron y en las regulaciones establecidas por los propios bancos.

Por lo tanto, la Decisión 1663/2024, que agrega la regulación de que "el Banco Estatal de Vietnam actualiza periódicamente la lista de proyectos verdes", establece simultáneamente responsabilidades específicas para las agencias reguladoras, tales como: emitir directrices sobre crédito verde y gestión de riesgos ambientales; emitir directrices para preparar informes sobre crédito verde después de que se emitan los informes pertinentes del Gobierno y los ministerios; desarrollar materiales de referencia para instituciones de crédito sobre crédito verde; gestionar los riesgos ambientales y sociales... crea una base legal unificada para que las instituciones de crédito la implementen en la práctica.

* Dr. Can Van Luc, economista jefe del BIDV:

Para asegurar capital de inversión para los sectores de desarrollo verde, Vietnam necesita movilizar aproximadamente entre 368.000 y 380.000 millones de dólares estadounidenses de aquí a 2040, lo que equivale a 20.000 millones de dólares estadounidenses al año. Por lo tanto, un marco legal completo brindará oportunidades para que el sistema de instituciones crediticias aproveche al máximo el potencial del sector verde.

Esto implica diversificar de forma proactiva las fuentes de financiación para el sector verde, y al mismo tiempo invertir más profundamente en el diseño de productos de crédito verde y bonos verdes específicos, en lugar de clasificarlos únicamente en función del uso previsto del capital y la industria, como lo guía el Banco Estatal de Vietnam.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, experto en finanzas y banca:

Para abordar los obstáculos que impiden la concesión de crédito a proyectos verdes, el Banco Estatal de Vietnam debe establecer regulaciones claras sobre la proporción de crédito verde en las carteras de crédito de los bancos. En concreto, cada banco debería destinar entre el 10 % y el 20 % de su cartera a proyectos ambientales que cumplan con los criterios de crédito verde. Esta regulación obligaría a los bancos a gestionar la financiación y a encontrar proyectos que cumplan con dichos criterios.

Además, es necesario desarrollar el mercado de bonos verdes. Los bancos y las grandes empresas pueden participar en la emisión y negociación de bonos verdes. Las garantías gubernamentales también son cruciales para promover el desarrollo de este tipo de bonos. Finalmente, los bancos deben cumplir con las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam y participar activamente en la promoción del crédito verde. Esto requiere una hoja de ruta específica y el compromiso de todas las partes interesadas.

Hanh Nhung

Fuente: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html