Todavía estamos esperando que las tasas de interés de los préstamos bajen aún más

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Según los periodistas del periódico Lao Dong, las tasas de interés de los depósitos de los bancos comerciales continuaron disminuyendo entre un 0,2 y un 0,5 % anual en enero de 2024, principalmente para plazos inferiores a 12 meses. De ellos, 4 bancos comerciales con capital estatal han reducido los tipos de interés de los depósitos a corto plazo entre un 0,2 y un 0,3% anual. La mayoría de los bancos comerciales privados con acciones conjuntas ajustaron las tasas de interés del 0,1 al 0,5% anual. Algunos bancos han aumentado ligeramente los tipos de interés, entre un 0,1 y un 0,2 % al año, como VPB, SSB y ABB, principalmente porque los tipos de interés han disminuido demasiado en el pasado.

La tasa de interés común para depósitos a 12 meses es del 4,6 - 5,2 %/año. La brecha de tasas de interés entre los bancos comerciales estatales y los bancos comerciales por acciones se ha reducido del 2-3% anual en el período 2021-2023 a menos del 1% anual para los plazos cortos.

La fuerte disminución de las tasas de interés de los depósitos en los últimos tiempos ha ayudado a que el nivel de la tasa de interés de los préstamos disminuya en comparación con finales de 2023. Actualmente, la mayoría de los bancos aplican dos tasas de interés: tasas de interés de préstamos preferenciales aplicadas a plazos de préstamos cortos de 3 a 12 meses y tasas de interés posteriores al período preferencial. El rango de ajuste de la tasa de interés entre los préstamos bancarios preferenciales y post-preferenciales en los bancos comunes es de 2-3,8%.

Según la encuesta, las tasas de interés preferenciales para préstamos de vivienda comercial en los bancos en marzo de 2024 oscilaron entre el 5 y el 14,05 % anual. Después del período preferencial, los tipos de interés flotantes cayeron a alrededor del 8-13% anual.

Sin embargo, el crecimiento del crédito a fines de enero de 2024 disminuyó en comparación con fines de 2023. Según los líderes de Vietcombank , a fines de enero de 2024, el crédito del banco disminuyó en aproximadamente 30.000 billones de VND en comparación con fines de 2023, debido a la tendencia de los préstamos para comprar bienes raíces de consumo que disminuyeron a partir de 2023 y se arrastraron hasta enero de 2024 en el contexto de dificultades económicas, reducción de los ingresos de las personas, mercado inmobiliario lento y falta de oferta.

Respecto a los clientes mayoristas, las dificultades se centran principalmente en cuestiones legales relacionadas con el suelo, frenando el avance de nuevos proyectos y afectando al desembolso de préstamos a medio y largo plazo. Además, muchos segmentos de crédito específicos son estacionales al final del año, como los préstamos pendientes para pagos internacionales, que a menudo aumentan a fin de año y disminuyen cuando los clientes pagan sus deudas a principios del año siguiente; Las empresas exportadoras suelen tener un periodo de cobro al final del año; Las empresas de IED a menudo reembolsan préstamos a corto plazo para liquidar...

El Dr. Nguyen Duy Phuong, Director de Inversiones Financieras de DG Capital, dijo que la principal razón de la disminución del crédito se debe a la falta de producción. Pero también está el tema de los altos tipos de interés, que hace dudar a las empresas que quieren invertir a medio y largo plazo.

En la actualidad, los tipos de interés de los préstamos a medio y largo plazo en los bancos comerciales estatales son relativamente bajos, pero en los bancos comerciales por acciones aún son bastante elevados, con tipos de interés que oscilan entre el 9 y el 12% anual. La razón es que el coste del capital de estos bancos es bastante alto (las tasas de interés de los depósitos a largo plazo a principios de 2023 en los bancos privados oscilaban entre el 9 y el 10 % anual). Sin embargo, con el tiempo la fuente de movilización de altos intereses disminuye gradualmente, lo que representa una oportunidad para que los bancos reduzcan gradualmente las tasas de interés de los préstamos.

Los bancos no pueden reducir más los tipos de interés de los depósitos, pero sí pueden reducir los tipos de interés de los préstamos. Sin embargo, además de los esfuerzos del sistema bancario, es necesario que haya una participación activa de las autoridades competentes desde el nivel central hasta el local para resolver cuestiones legales de los proyectos de inversión, mejorar el entorno empresarial, simplificar los procesos de inversión y los procedimientos administrativos y facilitar las actividades comerciales de las personas y las empresas, expresó su opinión el Dr. Nguyen Duy Phuong.

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