Todavía estamos esperando que las tasas de interés de los préstamos bajen aún más

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Según reporteros del periódico Lao Dong, las tasas de interés de movilización de los bancos comerciales continuaron disminuyendo entre un 0,2 % y un 0,5 % anual en enero de 2024, principalmente para plazos inferiores a 12 meses. De estos, cuatro bancos comerciales de capital estatal redujeron sus tasas de interés de movilización a corto plazo entre un 0,2 % y un 0,3 % anual. La mayoría de los bancos comerciales privados por acciones ajustaron sus tasas de interés a la baja entre un 0,1 % y un 0,5 % anual. Algunos bancos, como VPB, SSB y ABB, las ajustaron ligeramente al alza, entre un 0,1 % y un 0,2 % anual, principalmente debido a la drástica disminución de las tasas en el período anterior.

El tipo de interés promedio para depósitos a 12 meses se sitúa generalmente entre el 4,6 % y el 5,2 % anual. La diferencia de tipos de interés entre los bancos comerciales estatales y los bancos comerciales por acciones se ha reducido del 2 % al 3 % anual en el período 2021-2023 a menos del 1 % anual para los plazos cortos.

La fuerte disminución reciente de los tipos de interés de los depósitos ha contribuido a una disminución de los tipos de interés de los préstamos en comparación con finales de 2023. Actualmente, la mayoría de los bancos aplican dos tipos de interés: los tipos de interés preferenciales para préstamos a corto plazo (de 3 a 12 meses) y los tipos de interés posteriores al período preferencial. El margen de ajuste de los tipos de interés de los préstamos bancarios entre los tipos preferenciales y los posteriores al período preferencial en los bancos comunes oscila entre el 2 % y el 3,8 %.

Según la encuesta, en marzo de 2024, las tasas de interés preferenciales para préstamos de vivienda comercial en los bancos oscilaban entre el 5 % y el 14,05 % anual. Tras el período preferencial, las tasas de interés flotantes se redujeron a alrededor del 8 % y el 13 % anual.

Sin embargo, el crecimiento del crédito a fines de enero de 2024 disminuyó en comparación con fines de 2023. Según los líderes de Vietcombank , a fines de enero de 2024, el crédito del banco disminuyó en aproximadamente 30.000 billones de VND en comparación con fines de 2023, debido a la tendencia de los préstamos para comprar bienes raíces de consumo que disminuyeron a partir de 2023 y se arrastraron hasta enero de 2024 en el contexto de dificultades económicas, reducción de los ingresos de las personas, mercado inmobiliario lento y falta de oferta.

En cuanto a los clientes mayoristas, las dificultades se centran principalmente en asuntos legales relacionados con la tierra, lo que ralentiza el avance de nuevos proyectos y afecta el desembolso de préstamos a medio y largo plazo. Además, muchos segmentos crediticios específicos presentan un comportamiento estacional a finales de año, como los préstamos pendientes para pagos internacionales, que suelen aumentar a finales de año y disminuir cuando los clientes liquidan sus deudas a principios del año siguiente; las empresas exportadoras suelen tener un periodo de cobro a finales de año; las empresas de inversión extranjera directa (IED) suelen liquidar préstamos a corto plazo, etc.

El Dr. Nguyen Duy Phuong, Director de Inversión Financiera de DG Capital, afirmó que la principal razón de la disminución del crédito se debe a la baja producción. Sin embargo, también existe el problema de las altas tasas de interés, lo que genera dudas entre las empresas que desean invertir a mediano y largo plazo.

Las tasas de interés de los préstamos a mediano y largo plazo en los bancos comerciales estatales son actualmente relativamente bajas, pero en los bancos comerciales por acciones siguen siendo bastante altas, con tasas de interés activas que oscilan entre el 9 % y el 12 % anual. Esto se debe a que el costo de capital de estos bancos es bastante alto (las tasas de interés de movilización a largo plazo en los bancos comerciales por acciones privadas, a principios de 2023, fluctuaron entre el 9 % y el 10 % anual). Sin embargo, con el tiempo, la fuente de movilización de altos intereses disminuye gradualmente, lo que representa una oportunidad para que los bancos reduzcan gradualmente las tasas de interés activas.

Los bancos no pueden reducir aún más las tasas de interés de los depósitos, pero sí pueden reducir las tasas de interés de los préstamos. Sin embargo, además de los esfuerzos del sistema bancario, es necesaria la participación activa de las autoridades competentes, desde el nivel central hasta el local, para resolver los problemas legales de los proyectos de inversión, mejorar el entorno empresarial, simplificar los procesos de inversión y los procedimientos administrativos, y facilitar las actividades comerciales de las personas y las empresas, expresó el Dr. Nguyen Duy Phuong.

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