Todavía esperamos nuevas reducciones en los tipos de interés de los préstamos.

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Según un informe del periódico Lao Dong, las tasas de interés de los depósitos en los bancos comerciales continuaron disminuyendo aproximadamente entre un 0,2 % y un 0,5 % anual en enero de 2024, principalmente para plazos inferiores a 12 meses. En concreto, cuatro bancos comerciales estatales redujeron sus tasas de interés para depósitos a corto plazo entre un 0,2 % y un 0,3 %. La mayoría de los bancos comerciales privados por acciones ajustaron sus tasas a la baja entre un 0,1 % y un 0,5 % anual. Sin embargo, algunos bancos, como VPB, SSB y ABB, aumentaron ligeramente sus tasas entre un 0,1 % y un 0,2 % anual, debido principalmente a las ya significativas reducciones de tasas del período anterior.

El tipo de interés vigente para los depósitos a 12 meses es del 4,6 % al 5,2 % anual. El diferencial de tipos de interés entre los bancos comerciales estatales y los bancos comerciales por acciones se ha reducido del 2 % al 3 % anual en el período 2021-2023 a menos del 1 % anual para los depósitos a corto plazo.

La reciente caída drástica de los tipos de interés de los depósitos ha contribuido a reducir los tipos de interés de los préstamos en comparación con finales de 2023. Actualmente, la mayoría de los bancos aplican dos niveles de tipos de interés: tipos preferenciales para préstamos a corto plazo (3-12 meses) y tipos posteriores al período preferencial. El margen de ajuste de los tipos de interés de los préstamos bancarios entre el período preferencial y el posterior al período preferencial suele estar entre el 2% y el 3,8%.

Según la encuesta, las tasas de interés preferenciales para préstamos de vivienda comercial en los bancos en marzo de 2024 oscilaron entre el 5 % y el 14,05 % anual. Tras el período preferencial, la tasa de interés variable se situará entre el 8 % y el 13 % anual.

Sin embargo, el crecimiento del crédito a finales de enero de 2024 disminuyó en comparación con finales de 2023. Según el liderazgo de Vietcombank , a finales de enero de 2024, el crédito del banco había disminuido en aproximadamente 30.000 billones de VND en comparación con finales de 2023, debido a la tendencia a la baja de los préstamos inmobiliarios al consumidor a partir de 2023 y que continuó hasta enero de 2024 en medio de una situación económica difícil, ingresos reducidos de las personas, un mercado inmobiliario lento y una escasez de oferta.

En cuanto a los clientes mayoristas, las dificultades se centran principalmente en asuntos legales relacionados con la tierra, lo que ralentiza el avance de nuevos proyectos y afecta el desembolso de préstamos a medio y largo plazo. Además, muchos segmentos de crédito específicos son estacionales a fin de año, como los préstamos pendientes para pagos internacionales, que suelen aumentar a fin de año y disminuir cuando los clientes los reembolsan a principios del año siguiente; las empresas exportadoras suelen tener periodos de cobro a fin de año; y las empresas de inversión extranjera directa (IED) suelen reembolsar préstamos a corto plazo para liquidar cuentas.

El Dr. Nguyen Duy Phuong, director de inversiones financieras de DG Capital, cree que la principal razón de la disminución del crédito es la falta de demanda; sin embargo, las altas tasas de interés también disuaden a las empresas de realizar inversiones a mediano y largo plazo.

Las tasas de interés de los préstamos a mediano y largo plazo en los bancos comerciales estatales son actualmente relativamente bajas, pero se mantienen bastante altas en los bancos comerciales por acciones, con tasas de interés que oscilan entre el 9 % y el 12 % anual. Esto se debe al costo de capital relativamente alto para estos bancos (las tasas de interés de los depósitos a largo plazo en los bancos comerciales por acciones privados a principios de 2023 fluctuaban entre el 9 % y el 10 % anual). Sin embargo, con el tiempo, la fuente de financiación con altos intereses disminuirá gradualmente, lo que brindará a los bancos la oportunidad de reducir gradualmente las tasas de interés.

Los bancos no pueden reducir aún más las tasas de interés de los depósitos, pero sí pueden reducir las tasas de interés de los préstamos. Sin embargo, además de los esfuerzos del sistema bancario, es necesaria la participación activa de las autoridades competentes a todos los niveles, desde el central hasta el local, para resolver los problemas legales de los proyectos de inversión, mejorar el entorno empresarial, simplificar los procesos de inversión y los procedimientos administrativos, y facilitar las operaciones comerciales para las personas y las empresas, afirmó el Dr. Nguyen Duy Phuong.

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