Eliminar cuentas fantasma, evitar fraudes

El Banco Estatal está trabajando con las agencias pertinentes para cerrar cuentas “inactivas” (no autenticadas biométricamente) y eliminar cuentas “fantasmas” para prevenir fraudes.

Ilustración con tecnología de IA - Realizada por: TUAN ANH

En el pasado se abrieron más de 200 millones de cuentas personales en los bancos, pero cuando el Banco Estatal exigió la autenticación biométrica, solo se verificaron más de 113 millones de cuentas personales.

Le guiaremos para cerrar cuentas "hibernadas", es decir, cuentas que no se han movido durante mucho tiempo. El objetivo es prevenir y limitar la situación de cuentas "hibernadas" que esperan el momento oportuno y un día "resurgen" repentinamente para participar en fraudes y estafas.

Sr. Pham Anh Tuan (Director del Departamento de Pagos, Banco Estatal)

Sólo se han limpiado 113 millones de cuentas

Más de 86 millones de cuentas bancarias restantes sin autenticación biométrica serán desactivadas a partir de septiembre de 2025, en caso de que un día estas cuentas repentinamente "resuciten" para participar en fraudes y estafas.

El Banco Estatal indicó que, hasta la fecha, solo 113 millones de cuentas personales han sido verificadas biométricamente mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip. En el caso de las cuentas corporativas, se han verificado 711,000 cuentas, incluyendo la información del representante legal.

En declaraciones a Tuoi Tre, el Sr. Doan Thanh Hai, subdirector del Departamento de Información y Tecnología (State Bank), dijo que hasta ahora, se han abierto más de 200 millones de cuentas bancarias en todo el país, pero después de casi un año de que el State Bank exigiera autenticación para limpiar los datos, la tasa de autenticación solo ha alcanzado el 67%.

Los 86 millones de cuentas personales restantes aún no se han identificado con precisión. Es evidente que muchas de estas cuentas son problemáticas y se abrieron para cometer fraude.

"Comparar la información biométrica mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado garantiza la autenticidad de la cuenta y previene el fraude. De esta manera, las personas reales no temen a los hechos reales; solo los estafadores y defraudadores temen ser expuestos", afirmó el Sr. Doan Thanh Hai.

Según el Sr. Hai, verificar la información con una tarjeta de identificación ciudadana con chip integrado es muy sencillo. Los titulares de cuentas solo necesitan descargar la aplicación de banca digital en sus teléfonos para realizar la verificación, lo que toma entre uno y dos minutos, sin necesidad de ir al banco. Si surge alguna dificultad durante la operación, pueden acudir a una sucursal bancaria o a una oficina de transacciones para obtener ayuda.

Eliminará las cuentas "fantasma"

Además, según el Sr. Doan Thanh Hai, a partir del 1 de enero de 2025, si la información biométrica no se autentica y se compara con la Base de Datos de Población Nacional, los clientes individuales no podrán realizar transacciones en línea.

Y a partir del 1 de julio, los comercios sólo podrán realizar transacciones en ventanilla si el representante legal del negocio no autentica la información biométrica.

Mientras tanto, el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (Banco Estatal), dijo que hasta este momento, las cuentas que no han sido verificadas para obtener información biométrica pueden ser cuentas muertas o cuentas "hibernando".

Entre las más de 86 millones de cuentas no verificadas, seguramente haya cuentas fraudulentas y fraudulentas que se abrieron en el pasado y que no se pueden legalizar en este momento.

Respecto a las cuentas de las organizaciones, el Sr. Tuan informó que hasta el momento se han verificado con información biométrica del representante legal alrededor de 711.000 cuentas, que representan el 55% de las cuentas bancarias de la organización.

Recomendó que el representante legal de la empresa debe autenticar la información biométrica con la Base de Datos Nacional de Población antes del 1 de julio para que la empresa pueda realizar transacciones en línea porque solo faltan tres semanas.

Sin embargo, al igual que con las cuentas personales, seguramente habrá muchas cuentas comerciales "fantasma", cuentas abiertas con fines de fraude y estafa, por lo que quedarán estancadas en la etapa de identificación de identidades reales. Se espera que el 1 de septiembre, los bancos implementen la eliminación de cuentas "inactivas".

El Sr. Tuan agregó que cerrar las cuentas "hibernadas" ayuda a que los datos de la industria bancaria sean cada vez más limpios.

Al mismo tiempo, la eliminación de cuentas "fantasmas" también contribuye a brindar confianza y tranquilidad a los clientes a la hora de utilizar servicios en el entorno digital en el contexto del aumento de los delitos de alta tecnología con trucos impredecibles.

Recientemente se han descubierto muchas estafas sofisticadas - Foto: QUANG DINH

¿Por qué hay cuentas inactivas?

La Sra. Nguyen Phuong Huyen, directora de la división de clientes personales de Sacombank , dijo que hay muchas razones por las cuales los clientes abren cuentas bancarias pero no realizan transacciones.

Quizás el cliente abrió una cuenta porque tenía necesidad de realizar transacciones en el pasado, pero ahora ya no tiene esa necesidad, por lo que no le importa la biometría para seguir usándola.

Además, algunos clientes, especialmente los de mayor edad, pueden tener dificultades para utilizar los servicios bancarios en línea y no están familiarizados con la tecnología, lo que hace que no realicen transacciones en línea, sino que solo las realicen directamente en el mostrador.

Apoyamos plenamente la normativa del Banco Estatal que exige a los bancos eliminar las cuentas que no implementan la biometría. Esto ayuda a minimizar los riesgos de fraude y actividades ilegales, no solo para garantizar la seguridad del sistema bancario, sino también para mejorar la eficiencia en la gestión de cuentas.

"De esta manera, los bancos pueden garantizar que todas las cuentas se gestionen de forma segura y que solo los verdaderos propietarios tengan acceso y transacciones", afirmó la Sra. Nguyen Phuong Huyen.

Mientras tanto, la ACB informó que cerca de 3 millones de clientes han sido autenticados biométricamente. La ACB también acaba de emitir un aviso sobre el registro biométrico y la documentación adicional para la apertura de cuentas de pago para clientes corporativos.

En concreto, para cumplir con la Circular 17/2024 del Banco Estado, para evitar interrupciones en las transacciones, los clientes corporativos deben completar el registro biométrico antes del 1 de julio y complementar los documentos de apertura de cuenta de pago antes del 1 de enero de 2026.

La ACB también señaló que los clientes institucionales que realizan transacciones en ACB pero no han actualizado sus registros de apertura de cuenta de pago antes del 1 de octubre de 2024 deben complementarlos con el banco antes del 1 de enero de 2026 para evitar la interrupción de todas las transacciones.

Las transacciones bancarias superiores a 10 millones de VND requerirán autenticación biométrica - Foto: THANH HIEP

Trucos criminales

Recientemente, muchos bancos han advertido simultáneamente a sus clientes sobre las estafas de los delincuentes tecnológicos.

Aviso de emisión de tarjeta de crédito

La Sra. L.Th.H. (distrito de Thanh Xuan, Hanoi ) dijo que durante el último mes había estado recibiendo llamadas continuas del número 024 89891117. Cuando hizo clic para responder, el otro extremo de la línea era una centralita automática que decía ser de un banco, informándole que era elegible para abrir una tarjeta de crédito.

La centralita envía información automáticamente: ¡Felicitaciones! Ya puede emitir una tarjeta de crédito en el banco. Si necesita ayuda, presione el 1 o el 0 para que un cajero le ayude.

"No tengo necesidad de abrir otra tarjeta de crédito y saber que esto es una llamada fraudulenta, porque el banco no tiene una centralita automatizada que contacte constantemente a los clientes de esa manera", dijo la Sra. L.Th.H.

Vietcombank también dijo que ha habido un aumento en la aparición y el uso de formularios fraudulentos que se hacen pasar por empleados/centros de llamadas de Vietcombank para contactar e invitar a los clientes a emitir tarjetas de crédito.

El truco de los estafadores es hacerse pasar por empleados del banco y luego llamar, enviar SMS, mensajes Zalo... para convencer a los clientes de que abran una tarjeta de débito o crédito.

Solicitud de información

La segunda forma es que el estafador pide al cliente que proporcione información como el número impreso en la tarjeta, la imagen de la tarjeta...

Luego vinculan la tarjeta del cliente a su billetera electrónica, robando así dinero de la misma. "Para evitar que los delincuentes roben dinero, los clientes no deben proporcionar información confidencial como datos de tarjetas, contraseñas de aplicaciones ni códigos OTP a nadie", recomienda Vietcombank.

Además de los trucos mencionados anteriormente, BIDV afirmó que uno de los métodos de fraude más comunes que aplican actualmente los delincuentes es reclutar colaboradores en línea para realizar tareas en línea y recibir "comisiones".

Aunque esta forma de fraude no es nueva y ha sido advertida por numerosas autoridades, aún hay personas que caen en la trampa. BIDV recomienda a sus clientes que no transfieran dinero, depositen dinero a petición de desconocidos ni proporcionen información de cuentas bancarias ni códigos OTP.

La autenticación biométrica ayudará a reducir riesgos al realizar pagos en línea a través de bancos - Foto: TRI DUC

Fortaleciendo soluciones para prevenir delitos tecnológicos

El Banco Estatal y el Ministerio de Seguridad Pública están modificando las normas legales pertinentes para reforzar aún más la prevención del fraude en los sectores bancario y financiero.

Cautivo del inquilino de la cara

Según Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos, cerrar cuentas "fantasma" y fraudulentas no garantiza al 100% la prevención del delito porque las autoridades han comenzado a detectar organizaciones criminales que mantienen a personas alquilando sus caras para cometer fraudes.

Cada vez que transfieres dinero, muestra tu rostro para verificación, el resto se recauda y se cuida con cuidado.

En una explicación más detallada a Tuoi Tre, el Sr. Doan Thanh Hai afirmó que el delincuente mantenía al estafador fuera de Vietnam, por lo que no era fácil detectarlo ni controlarlo a fondo. De ser descubierto, el delincuente podría ya haber cometido el fraude.

Para ayudar a limitar la situación de alquiler de cuentas, el Sr. Tuan dijo que el Ministerio de Seguridad Pública está proponiendo sanciones penales más severas para quienes colaboren en fraudes y estafas.

Por otra parte, en el proyecto de decreto que sustituye al Decreto 88 sobre sanciones administrativas en el sector bancario y monetario, el Departamento de Pagos propuso aumentar la multa de 4 a 5 veces en comparación con el nivel actual, hasta un máximo de 200 millones de VND, por el acto de arrendar o tomar prestadas cuentas.

Aplicación de VNeID a las transacciones bancarias

Además de las soluciones mencionadas, el Banco Estatal pronto exigirá a los bancos que utilicen tecnología para garantizar la correcta verificación de la información del cliente al realizar transacciones en ventanilla. Actualmente, cuando los clientes realizan transacciones en ventanilla, el personal del banco examina su rostro y lo compara con su documento de identidad para verificar su veracidad.

Sin embargo, el Sr. Tuan afirmó que esto significa que "el banco está obligando al personal de ventanilla a trabajar en lugar de a la policía", ya que esa es la función de la policía. En la nueva circular, el Banco Estatal estipulará que los bancos deben utilizar equipos tecnológicos para verificar los datos y garantizar su exactitud, sin basarse en la subjetividad de los cajeros.

Tras el descubrimiento de los estafadores por parte de la policía, el Banco Estatal sancionó a los proveedores de servicios involucrados. Próximamente, el Banco Estatal regulará la suspensión de la prestación de servicios en línea si el proveedor no cumple con los estándares internacionales. La lucha contra la ciberdelincuencia es una batalla constante, por lo que los proveedores de servicios deben estar atentos, declaró el Sr. Tuan.

El Banco Estado también está coordinando activamente con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar efectivamente el Proyecto de Gobierno 06, implementando el Proyecto de desarrollo de aplicaciones de datos poblacionales, identificación y autenticación electrónica para servir a la transformación digital nacional en el período 2022 – 2025, con visión al 2030.

Por otra parte, el Sr. Tuan dijo que el Banco Estatal alienta a las unidades a aplicar VNeID a las transacciones bancarias, especialmente en la comparación y recopilación de datos biométricos.

Al aplicar VNeID para comparar información biométrica con la Base de Datos de Población Nacional, se resolverán por completo las debilidades existentes en el uso de NFC y la experiencia del usuario de lectura de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado a través de teléfonos móviles.

Sin embargo, la autenticación biométrica no es la única solución para prevenir delitos en el sector bancario y financiero.

Además de las medidas y regulaciones que está revisando el Banco Estatal, el Ministerio de Seguridad Pública también está revisando las regulaciones legales pertinentes para reforzar aún más la prevención del fraude en este campo.

Evitar que la IA eluda los sistemas de autenticación biométrica

En cuanto a la red de apuestas de 1 billón de VND, los sujetos utilizaron inteligencia artificial para crear videos biométricos falsos para eludir el sistema de autenticación biométrica del banco, que fue desmantelado recientemente por la policía provincial de Thai Binh.

Esta es la primera vez que se registra este método en Vietnam, lo que demuestra la sofisticación y complejidad de las actividades de lavado de dinero en la era digital.

Según el Sr. Pham Anh Tuan, el aumento de los delitos tecnológicos requiere que las organizaciones sean conscientes de invertir en tecnología para mejorar la seguridad y proteger a los clientes.

Si bien utilizamos IA para desarrollar productos, los delincuentes también la utilizan para actividades delictivas. En el caso mencionado, algunas aplicaciones de proveedores de servicios no cumplen con los más altos estándares de seguridad y los certificados internacionales de identificación electrónica (eKYC).

LUZ ROSA - LE THANH

Fuente: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm