Elimina las cuentas “fantasmas” para evitar estafas.

El Banco Estatal de Vietnam está trabajando con las agencias pertinentes para cerrar cuentas inactivas (aquellas que no están verificadas con autenticación biométrica) y eliminar cuentas "fantasmas" para prevenir fraudes.

Imagen ilustrativa creada con tecnología de IA - Por: TUAN ANH

Recientemente se han abierto más de 200 millones de cuentas individuales en los bancos, pero cuando el Banco Estatal de Vietnam solicitó la verificación biométrica, solo se verificaron más de 113 millones de cuentas individuales.

Le guiaremos sobre cómo cerrar cuentas inactivas, es decir, cuentas que han estado inactivas durante mucho tiempo. El objetivo es prevenir y limitar la situación en la que estas cuentas esperan el momento oportuno y, de repente, vuelven a la vida para participar en estafas y fraudes.

Sr. Pham Anh Tuan (Director del Departamento de Pagos, Banco Estatal de Vietnam)

Hasta ahora sólo se han limpiado 113 millones de cuentas.

Más de 86 millones de cuentas bancarias restantes que no han sido verificadas con autenticación biométrica serán desactivadas a partir de septiembre de 2025, para evitar que resurjan repentinamente y participen en esquemas de fraude.

Según el Banco Estatal de Vietnam, solo 113 millones de cuentas individuales han sido verificadas mediante autenticación biométrica mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado. En el caso de las cuentas comerciales, se ha verificado y autenticado la información del representante legal en 711.000 cuentas.

En declaraciones al periódico Tuoi Tre, el Sr. Doan Thanh Hai, subdirector del Departamento de Tecnología de la Información (Banco Estatal de Vietnam), dijo que hasta la fecha, se han abierto más de 200 millones de cuentas bancarias en todo el país, pero después de casi un año desde que el Banco Estatal de Vietnam requirió verificación para limpiar los datos, la tasa de verificación solo ha alcanzado el 67%.

Los 86 millones de cuentas restantes son cuentas individuales cuyas identidades no se han verificado con precisión. Es evidente que muchas de estas cuentas son problemáticas y se crearon con fines fraudulentos.

"La verificación de la información biométrica mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado tiene como objetivo garantizar la autenticidad de las cuentas y prevenir el fraude. Por lo tanto, las personas legítimas no tienen nada que temer; solo los estafadores y defraudadores temen ser expuestos", afirmó el Sr. Doan Thanh Hai.

Según el Sr. Hai, verificar la información con la tarjeta de identificación ciudadana con chip integrado es muy sencillo. Los titulares de cuentas solo necesitan descargar la aplicación de banca digital en sus teléfonos para verificar su información, lo cual toma solo uno o dos minutos, sin necesidad de ir al banco. Si tienen alguna dificultad durante el proceso, pueden acudir a una sucursal bancaria o a una oficina de transacciones para obtener ayuda.

Eliminaremos las cuentas "fantasmas".

Según el Sr. Doan Thanh Hai, a partir del 1 de enero de 2025, si la información biométrica no se verifica y se compara con la Base de Datos de Población Nacional, los clientes individuales no podrán realizar transacciones en línea.

Y a partir del 1 de julio, los comercios sólo podrán realizar transacciones en ventanilla si el representante legal del negocio no verifica su información biométrica.

Mientras tanto, el Sr. Pham Anh Tuan, jefe del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam), dijo que en este momento, las cuentas que no han tenido su información biométrica verificada pueden ser cuentas muertas o cuentas "inactivas".

Entre las más de 86 millones de cuentas no verificadas, sin duda hay cuentas fraudulentas que se abrieron en el pasado y que ahora no pueden legitimarse.

Respecto a las cuentas de las organizaciones, el señor Tuan informó que hasta la fecha, aproximadamente 711.000 cuentas, que representan el 55% del total de cuentas bancarias de las organizaciones, han tenido verificada su información biométrica del representante legal.

Recomendó a los representantes legales de los comercios verificar su información biométrica con la Base de Datos Nacional de Población antes del 1 de julio para que los comercios puedan realizar transacciones en línea, pues faltan sólo tres semanas.

Sin embargo, al igual que ocurre con las cuentas personales, inevitablemente surgirán muchas cuentas empresariales "fantasmas" (cuentas abiertas con fines fraudulentos), lo que dificultará la verificación de la verdadera identidad de sus titulares. Se espera que los bancos comiencen a eliminar estas cuentas inactivas el 1 de septiembre.

El Sr. Tuan agregó que cerrar cuentas "inactivas" ayuda a que los datos de la industria bancaria estén más limpios.

Al mismo tiempo, la eliminación de cuentas "fantasmas" también contribuye a generar confianza y tranquilidad en los clientes que utilizan servicios en el entorno digital, especialmente en el contexto del aumento de los delitos cibernéticos con métodos impredecibles.

Recientemente se han descubierto muchas estafas sofisticadas - Foto: QUANG DINH

¿Por qué algunas cuentas se vuelven inactivas después de ser abiertas?

La Sra. Nguyen Phuong Huyen, directora de la División de Clientes Individuales de Sacombank , dijo que hay muchas razones por las cuales los clientes abren cuentas bancarias pero no realizan transacciones.

Es posible que los clientes hayan abierto cuentas anteriormente porque necesitaban realizar transacciones, pero ahora ya no tienen esa necesidad y por lo tanto no les importa la biometría para seguir usándola.

Además, algunos clientes, especialmente los de mayor edad, pueden tener dificultades para utilizar los servicios bancarios en línea y no están familiarizados con la tecnología, lo que los lleva a evitar las transacciones en línea y, en su lugar, realizarlas en persona en el mostrador.

Apoyamos plenamente la normativa del Banco Estatal de Vietnam que exige a los bancos eliminar las cuentas que no utilizan datos biométricos. Esto ayuda a minimizar los riesgos asociados al fraude y las actividades ilegales, garantizando no solo la seguridad del sistema bancario, sino también la eficiencia de la gestión de cuentas.

"De esta manera, los bancos pueden garantizar que todas las cuentas se gestionen de forma segura y que solo los verdaderos propietarios tengan derecho a acceder y realizar transacciones", afirmó la Sra. Nguyen Phuong Huyen.

Mientras tanto,la ACB anunció que aproximadamente 3 millones de clientes han completado la verificación biométrica. La ACB también emitió recientemente un aviso sobre el registro biométrico y la documentación complementaria para la apertura de cuentas de pago para clientes corporativos.

En concreto, para cumplir con la Circular 17/2024 del Banco Estatal de Vietnam y evitar interrupciones en las transacciones, los clientes institucionales deben completar el registro biométrico antes del 1 de julio y complementar sus documentos de apertura de cuenta de pago antes del 1 de enero de 2026.

ACB también señaló que los clientes institucionales que actualmente realizan transacciones en ACB pero que no han actualizado sus registros de apertura de cuenta de pago antes del 1 de octubre de 2024, deben enviarlos al banco antes del 1 de enero de 2026, para evitar la interrupción de todas las transacciones.

Las transacciones bancarias superiores a 10 millones de VND requerirán autenticación biométrica - Foto: THANH HIEP

Tácticas criminales

Recientemente, muchos bancos han estado advirtiendo simultáneamente a sus clientes sobre los esquemas fraudulentos utilizados por los ciberdelincuentes.

Notificación de emisión de tarjeta de crédito

La Sra. L.Th.H. (distrito de Thanh Xuan, Hanoi ) dijo que durante el último mes había estado recibiendo llamadas continuas del número 024 89891117. Cuando respondió, la persona del otro lado era un operador automático que decía ser de un banco y le informaba que era elegible para abrir una tarjeta de crédito.

Anuncio del centro de llamadas automatizado: ¡Felicitaciones! Ya puede solicitar una tarjeta de crédito en el banco. Si tiene alguna pregunta, presione 1 o 0 para hablar con un cajero.

"No necesito abrir otra tarjeta de crédito y sé que se trata de una llamada fraudulenta, porque los bancos no tienen centros de llamadas automatizados que contacten constantemente a los clientes de esa manera", dijo la Sra. L.Th.H.

Vietcombank también informó un aumento en las estafas que involucran a personas que se hacen pasar por empleados o personal del centro de llamadas de Vietcombank para comunicarse con los clientes y ofrecerles la emisión de tarjetas de crédito.

La táctica de los estafadores es hacerse pasar por empleados del banco y luego llamar, enviar mensajes SMS o utilizar Zalo para persuadir a los clientes a abrir tarjetas de débito o crédito.

Solicitud de información

El segundo método implica que el estafador solicita al cliente que proporcione información como el número de tarjeta, una foto de la tarjeta, etc.

Luego vinculan la tarjeta del cliente a su billetera electrónica, robando así dinero de la tarjeta. "Para evitar que los delincuentes les roben su dinero, los clientes no deben proporcionar información confidencial como datos de tarjetas, contraseñas de aplicaciones ni códigos OTP a nadie", aconseja Vietcombank.

Además de las tácticas anteriores, BIDV afirmó que una de las estafas más comunes utilizadas actualmente por los delincuentes es reclutar colaboradores en línea para realizar tareas en línea a cambio de "comisiones".

Aunque este tipo de estafa no es nueva y las autoridades han advertido sobre ella en numerosas ocasiones, algunas personas aún caen en ella. BIDV recomienda a sus clientes que no transfieran ni depositen dinero a petición de desconocidos, ni proporcionen información de cuentas bancarias ni códigos OTP.

La autenticación biométrica ayudará a minimizar riesgos al realizar pagos bancarios en línea - Foto: TRI DUC

Fortaleciendo soluciones para combatir el cibercrimen.

El Banco Estatal de Vietnam y el Ministerio de Seguridad Pública están modificando las regulaciones legales pertinentes para reforzar aún más la prevención del fraude en el sector bancario y financiero.

Encarcelar a personas que alquilan su cara.

Según Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos, cerrar cuentas “fantasmas” o fraudulentas no garantiza al 100% la prevención del delito porque las autoridades han comenzado a detectar organizaciones criminales que mantienen cautivas a personas para alquilar sus caras para actividades fraudulentas.

Cada vez que se transfería dinero, tenían que mostrar su cara para verificación; por lo demás, eran bien atendidos y atendidos.

En declaraciones al periódico Tuoi Tre, el Sr. Doan Thanh Hai afirmó que los perpetradores retienen a quienes alquilan sus rostros fuera de la frontera vietnamita, lo que dificulta su detección y procesamiento exhaustivo. Para cuando sean descubiertos, es posible que los delincuentes ya hayan cometido fraude.

Para ayudar a frenar la práctica de alquilar cuentas, el Sr. Tuan dijo que el Ministerio de Seguridad Pública está proponiendo sanciones penales más severas para quienes inciten al fraude y el engaño.

Por otra parte, en el proyecto de decreto que sustituye al Decreto 88 sobre sanciones administrativas en el sector bancario y monetario, el Departamento de Pagos propone aumentar la multa de 4 a 5 veces en comparación con el nivel actual, hasta un máximo de 200 millones de VND, por el acto de alquilar o prestar cuentas.

Uso de VNeID para transacciones bancarias.

Además de las soluciones mencionadas, el Banco Estatal de Vietnam pronto exigirá a los bancos que utilicen tecnología para garantizar la verificación precisa de la información del cliente durante las transacciones en ventanilla. Actualmente, cuando los clientes realizan transacciones en ventanilla, el personal del banco examina su rostro y lo compara con su documento de identidad para verificar su autenticidad.

Sin embargo, el Sr. Tuan argumentó que esto significa que "el banco está obligando a su personal de ventanilla a hacer el trabajo de policías", ya que esa es la función de la policía. En la nueva circular, el Banco Estatal de Vietnam estipulará que los bancos deben utilizar equipos tecnológicos para verificar la exactitud de los datos, en lugar de basarse en el juicio subjetivo de cada cajero.

Tras el descubrimiento de los estafadores por parte de la policía, el Banco Estatal de Vietnam rectificó las prácticas de los proveedores de servicios pertinentes. De ahora en adelante, el Banco Estatal regulará la suspensión de los servicios en línea si el proveedor no cumple con los estándares internacionales. La lucha contra la ciberdelincuencia es una batalla constante, por lo que los proveedores de servicios deben prestar mucha atención, afirmó el Sr. Tuan.

El Banco Estatal de Vietnam también está coordinando activamente con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar eficazmente el Decreto Gubernamental 06, que describe el proyecto para desarrollar aplicaciones de datos de población, identificación y autenticación electrónica para servir a la transformación digital nacional en el período 2022-2025, con visión a 2030.

Por otra parte, el Sr. Tuan argumentó que el Banco Estatal de Vietnam alienta a las unidades a aplicar VNeID a las transacciones bancarias, especialmente para la verificación y el cobro biométricos.

Cuando la aplicación VNeID se utiliza para cruzar información biométrica con la Base de Datos de Población Nacional, abordará en profundidad las deficiencias y debilidades en el uso de NFC, mejorando la experiencia del usuario al leer tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado a través de teléfonos móviles.

Sin embargo, la autenticación biométrica no es la única solución para prevenir delitos en el sector bancario y financiero.

Además de las medidas y regulaciones que está revisando el Banco Estatal de Vietnam, el Ministerio de Seguridad Pública también está modificando las regulaciones legales relacionadas para reforzar aún más la prevención del fraude en este campo.

Prevenir el uso de IA para eludir los sistemas de autenticación biométrica.

En relación con una red de apuestas de 1 billón de VND, los sospechosos utilizaron inteligencia artificial para crear videos biométricos falsos para eludir el sistema de autenticación biométrica del banco, un caso recientemente desmantelado por la Policía Provincial de Thai Binh.

Esta es la primera vez que se registra un esquema de este tipo en Vietnam, lo que demuestra la sofisticación y complejidad de las actividades de lavado de dinero en la era digital.

Según el Sr. Pham Anh Tuan, la creciente tasa de delitos cibernéticos obliga a las organizaciones a ser más conscientes de la necesidad de invertir en tecnología para mejorar la seguridad y proteger a los clientes.

Si bien utilizamos IA para desarrollar productos, los delincuentes también la explotan para actividades delictivas. En el caso mencionado, algunas aplicaciones de proveedores de servicios no cumplían con los más altos estándares de seguridad ni las certificaciones internacionales de verificación electrónica de identidad (eKYC).

ANH HONG-LE THANH

Fuente: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm