هوش مصنوعی و داده‌ها: پیشرفت رقابتی در صنعت بانکداری

در زمینه هوش مصنوعی که فرصت‌های نوآورانه بسیاری را ایجاد می‌کند، داده‌کاوی هوشمند کلید ایجاد مزایای رقابتی برای صنعت بانکداری محسوب می‌شود.

در ۲۵ سپتامبر ۲۰۲۵، در هانوی ، اجلاس و نمایشگاه سالانه صنعت بانکداری - بانکداری هوشمند ۲۰۲۵ - با موضوع « پیشرفت در تحول دیجیتال صنعت بانکداری: داده‌ها پایه و اساس هستند، مشتریان مرکز » برگزار شد.

نمایندگان در حال بحث در مورد بانکداری هوشمند ۲۰۲۵. (عکس: کمیته سازماندهی)

این رویداد تحت نظارت بانک دولتی ویتنام توسط انجمن بانک‌های ویتنام با هماهنگی گروه IEC و با همراهی انجمن ملی داده‌ها و انجمن ملی امنیت سایبری برگزار شد.

در این رویداد، نمایندگان در مورد چگونگی تبدیل حجم عظیمی از داده‌ها به تجربیات یکپارچه، چگونگی ترکیب هوش مصنوعی، تجزیه و تحلیل کلان‌داده و فناوری‌های جدید برای ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده در زمان واقعی و در عین حال تضمین ایمنی و امنیت، بحث کردند. این نه تنها یک مشکل فناوری است، بلکه یک استراتژی بلندمدت برای تبدیل داده‌ها به یک دارایی استراتژیک است که اعتماد و تعامل مشتری را تقویت می‌کند.

استفاده از هوش مصنوعی برای داده‌کاوی هوشمند

طبق گزارش‌ها، هوش مصنوعی در حال حاضر به طور گسترده در بخش بانکی برای پشتیبانی از مشتریان، بهینه‌سازی تجربیات شخصی کاربران، کنترل و تجزیه و تحلیل میلیون‌ها تراکنش، تشخیص کلاهبرداری، تجزیه و تحلیل تقاضای بازار و غیره مورد استفاده قرار می‌گیرد.

دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد BIDV و عضو شورای مشورتی سیاست‌گذاری نخست وزیر، در این کارگاه آموزشی گفت که کاربرد مؤثر هوش مصنوعی و داده‌ها در بخش مالی و بانکی مزایای بسیاری از جمله صرفه‌جویی در هزینه، اتوماسیون فرآیندها، بهبود بهره‌وری و بهبود تجربه مشتری را به همراه دارد.

طبق گزارش مک‌کینزی (۲۰۲۳)، GenAI می‌تواند سالانه ۲۰۰ تا ۳۴۰ میلیارد دلار ارزش افزوده برای صنعت بانکداری جهانی ایجاد کند که معادل ۹ تا ۱۵ درصد سود اضافی است.

هوش مصنوعی نه تنها ارزش اقتصادی مثبت، بهبود کارایی و تجربه مشتری را به ارمغان می‌آورد، بلکه امنیت داده‌ها را نیز تغییر شکل می‌دهد. آقای نگوین مین های، مدیر فنی فورتی نت ویتنام، اظهار داشت: «بیش از ۸۰ درصد از مشاغل از راه‌حل‌های امنیتی مبتنی بر هوش مصنوعی برای حل چالش‌ها استفاده کرده‌اند.»

دستاوردهای فراوان در تحول بانکداری دیجیتال

دکتر نگوین کواک هونگ، معاون رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری، در سخنرانی خود در این کارگاه با موضوع «پیشرفت در تحول دیجیتال صنعت بانکداری: داده‌ها پایه و اساس هستند، مشتریان مرکز»، تأکید کرد که ویتنام در سال‌های اخیر شاهد انفجار اکوسیستم خدمات مالی دیجیتال بوده است. پرداخت‌های غیرنقدی به شدت توسعه یافته‌اند.

دکتر نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری، در این رویداد سخنرانی کرد. (عکس: کمیته سازماندهی)

بانکداری دیجیتال به کانال اصلی تراکنش تبدیل می‌شود؛ شناسایی و احراز هویت الکترونیکی پیشرفت زیادی می‌کند؛ همکاری بین بانک‌ها - فین‌تک - پلتفرم‌های دیجیتال به طور فزاینده‌ای گسترده می‌شود؛ ظرفیت تحلیل داده‌ها، کاربرد هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی در ارزیابی اعتبار، مدیریت ریسک، جلوگیری از کلاهبرداری، بهینه‌سازی عملیات و خدمات مشتری چندکاناله ارتقا می‌یابد.

به گفته معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، از دیدگاه یک سازمان مدیریتی، بانک دولتی یکی از معدود وزارتخانه‌ها و شعبی است که سیستمی از بخشنامه‌ها را برای تنظیم کل فرآیند جمع‌آوری، ترکیب و تجزیه و تحلیل داده‌ها صادر کرده است.

در صنعت بانکداری، هیچ داده‌ای خارج از این چارچوب قانونی جمع‌آوری نمی‌شود: از سیستم‌های گزارش آماری، نظارت بر اطلاعات اعتباری، سیستم‌های CIC، مبارزه با پولشویی گرفته تا تمام برنامه‌های کاربردی تجاری، بخشنامه‌هایی وجود دارند که به عنوان مبنای قانونی برای کل صنعت عمل می‌کنند.

معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، در این رویداد سخنرانی می‌کند. (عکس: کمیته سازماندهی)

در حال حاضر، صنعت بانکداری عمیقاً با پایگاه داده ملی جمعیت ادغام شده است. بانک ایالتی همچنین اولین واحدی است که بخشنامه‌ای در مورد API باز صادر کرده و به طرفین اجازه می‌دهد داده‌های صنعت بانکداری را به هم متصل کنند.

معاون فرماندار، فام تین دونگ، تأکید کرد: «داده‌ها اساس و منبعی ارزشمند هستند. با این حال، مشتریان در مرکز قرار دارند. بنابراین، در عصر دیجیتال فعلی، صنعت بانکداری باید سه عامل را رعایت کند: ایجاد برنامه‌های کاربردی خوب و هوشمند برای مشتریان؛ پشتیبانی مؤثر از مشتریان؛ حفاظت از حقوق و منافع مشروع مشتریان.»

طبق آمار، در ویتنام، بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌ها در حال حاضر از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود و بیش از ۸۷ درصد از بزرگسالان دارای حساب بانکی هستند. داده‌هایی که هر روز تولید می‌شوند، به منبعی ارزشمند برای بانک‌ها تبدیل می‌شوند تا محصولات و خدمات هوشمندانه‌تر، راحت‌تر و ایمن‌تری طراحی کنند.

تطبیق ۱۱۹ میلیون حساب شخصی و ۱.۱ میلیون حساب سازمانی از پایگاه داده ملی جمعیت، به همراه داده‌های اعتباری بیش از ۵۴ میلیون مشتری، امکان ارائه خدمات دقیق‌تر، شفاف‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌تر از همیشه را فراهم کرده است.

بانکداری هوشمند ۲۰۲۵ همچنین دارای ۳ کارگاه تخصصی است: «امنیت سایبری و مدیریت کلاهبرداری در محیط پرخطر امروزی»؛ «ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال و تجربه مشتری یکپارچه» و «نوآوری و بهینه‌سازی مبتنی بر هوش مصنوعی و داده‌ها».

علاوه بر این، برنامه رزمایش دفاع سایبری DF 2025 به طور مشترک توسط وزارت فناوری اطلاعات - بانک دولتی ویتنام، انجمن بانک‌های ویتنام و گروه IEC سازماندهی شده است.

نمایشگاه فناوری‌های مالی - بانکی همچنین نزدیک به 30 ارائه‌دهنده پیشرو در زمینه راهکارهای فناوری اطلاعات، از جمله Viettel Cyber ​​Security، HPE (Hewlett Packard Enterprise)، Juniper Networks، SAMSUNG، Fortinet، WEEDS VINA و Crowdstrike را به خود جذب کرد. راهکارهای برجسته معرفی شده در این نمایشگاه عبارتند از: هوش مصنوعی/یادگیری ماشین، تجزیه و تحلیل داده‌ها، مدیریت کلاهبرداری و امنیت سایبری.

کارگاه آموزشی با موضوع «سپر امنیت سایبری: شناسایی زودهنگام، واکنش سریع، حفاظت جامع» برای اولین بار با هدف افزایش آگاهی و ظرفیت دفاع از امنیت اطلاعات در صنعت بانکداری برگزار شد.

مین هوان

منبع: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html