زنگ خطر بدهی مصرف‌کننده

علاوه بر این، نرخ‌های بهره بالا، پرداخت بدهی را دشوار می‌کند. حداقل اقساط ماهانه رو به افزایش است، به طوری که میانگین اخطار وام مسکن در طول سال گذشته ۱۲ درصد افزایش یافته است.

گزارش بدهی مصرف‌کنندگان که اخیراً توسط آژانس آمار اعتبار مصرف‌کنندگان کانادا TransUnion منتشر شده است، نشان می‌دهد که در سه‌ماهه چهارم سال 2023، کل بدهی مصرف‌کنندگان مردم این کشور 2.4 تریلیون دلار کانادا (1.8 تریلیون دلار آمریکا) بوده است که نسبت به سال گذشته تقریباً 3 درصد افزایش یافته و یک افزایش بی‌سابقه است. حدود 92 درصد از کاربران اعتبار بدهی معوق دارند که نسبت به سال گذشته 3.7 درصد افزایش یافته است.

در این گزارش آمده است که کانادایی‌های بیشتری از اعتبار استفاده می‌کنند و حدود ۹۶٪ یا ۳۱.۵ میلیون نفر واجد شرایط، حداقل از یک محصول برای قرض گرفتن پول، مانند کارت اعتباری یا وام خودرو، استفاده می‌کنند. این امر بدهی مصرف‌کننده را حدود ۱ میلیارد دلار کانادا (۷۳۷۰۰۰ دلار) افزایش داده است که نسبت به سال گذشته ۳.۶ درصد افزایش یافته است. در همین حال، تعداد مهاجران جدید به کانادا که برای اولین بار حساب اعتباری افتتاح کرده‌اند، در دوره یک ساله (۲۰۲۲-۲۰۲۳) ۴۶ درصد افزایش یافته و حدود ۳.۵ میلیارد دلار کانادا (۲.۵۸ میلیارد دلار) برای آنها باقی مانده است.

علاوه بر این، نرخ‌های بهره بالا، پرداخت بدهی را دشوار می‌کند. حداقل اقساط ماهانه در حال افزایش است و میانگین اخطار وام مسکن در طول سال گذشته ۱۲ درصد افزایش یافته است. در نتیجه، افراد بیشتری قادر به پرداخت بدهی‌های خود نیستند. بانک کانادا (BOC) در حال حاضر در تصمیمات نرخ بهره خود "گیر کرده است". قیمت‌های فعلی مسکن نیز نرخ بهره را برای مدت طولانی بالا نگه می‌دارد، زیرا تورم مسکن بیش از ۳۰ درصد از شاخص قیمت مصرف‌کننده کانادا را تشکیل می‌دهد. این همچنین بزرگترین مانعی است که مانع از تصمیم‌گیری BOC برای کاهش نرخ بهره می‌شود.

این تحولات، صندوق بین‌المللی پول (IMF) را مجبور کرد تا هشدار دهد که کانادا در صدر فهرست کشورهایی با سطح بالای بدهی خانوار، وام‌های بزرگ با نرخ شناور و ریسک بالاتر عدم پرداخت قرار دارد.

به طور متوسط، مصرف‌کنندگان کانادایی ماهانه ۲۱.۵ درصد بیشتر از قبل از همه‌گیری برای کارت‌های اعتباری هزینه می‌کنند. اقتصاددانان می‌گویند انتظار می‌رود نرخ بهره برای مدت طولانی‌تری بالاتر بماند و تورم همچنان بر مصرف‌کنندگان فشار وارد کند. با افزایش حداقل پرداخت‌ها، بسیاری از کانادایی‌ها ممکن است در پرداخت بدهی و همچنین پرداخت مایحتاج روزمره خود با مشکل مواجه شوند.

تان هنگ

منبع