زنگ خطر بدهی مصرف‌کننده

علاوه بر این، نرخ بهره بالا بازپرداخت بدهی را دشوار می‌کند. حداقل اقساط ماهانه در حال افزایش است، به طوری که میانگین اخطار وام مسکن در طول سال گذشته ۱۲ درصد افزایش یافته است.

بر اساس گزارشی در مورد بدهی مصرف‌کنندگان که توسط TransUnion Canada منتشر شده است، کل بدهی مصرف‌کنندگان کانادایی در سه‌ماهه چهارم سال 2023 به 2.4 تریلیون دلار کانادا (1.8 تریلیون دلار آمریکا) رسیده است که نسبت به مدت مشابه سال گذشته تقریباً 3 درصد افزایش یافته و رکورد بالایی محسوب می‌شود. تقریباً 92 درصد از کاربران اعتبار بدهی معوق داشته‌اند که نسبت به سال گذشته 3.7 درصد افزایش یافته است.

بر اساس این گزارش، تعداد فزاینده‌ای از مردم در کانادا از اعتبار استفاده می‌کنند و تقریباً ۹۶٪ یا ۳۱.۵ میلیون نفر از افراد واجد شرایط، حداقل از یک محصول برای قرض گرفتن پول، مانند کارت اعتباری یا وام خودرو، استفاده کرده‌اند. این امر تقریباً ۱ میلیارد دلار کانادا (۷۳۷۰۰۰ دلار آمریکا) به بدهی معوق کاربران اضافه کرده است که نسبت به سال گذشته ۳.۶ درصد افزایش یافته است. در همین حال، تعداد مهاجران جدید به کانادا که برای اولین بار حساب اعتباری افتتاح کرده‌اند، در دوره یک ساله (۲۰۲۲-۲۰۲۳) ۴۶ درصد افزایش یافته و تخمین زده می‌شود که آنها ۳.۵ میلیارد دلار کانادا (۲.۵۸ میلیارد دلار آمریکا) بدهی داشته باشند.

علاوه بر این، نرخ‌های بهره بالا، بازپرداخت بدهی را دشوار می‌کند. حداقل اقساط ماهانه در حال افزایش است و میانگین اخطارهای وام مسکن در طول سال گذشته ۱۲ درصد افزایش یافته است. در نتیجه، تعداد بیشتری از مردم قادر به پرداخت اقساط خود نیستند. بانک کانادا (BOC) در حال حاضر در تصمیمات سیاست نرخ بهره خود "گیر کرده است". قیمت‌های فعلی مسکن نیز نرخ بهره را برای مدت طولانی بالا نگه می‌دارد، زیرا تورم مسکن بیش از ۳۰ درصد از شاخص قیمت مصرف‌کننده کانادا را تشکیل می‌دهد. این همچنین بزرگترین مانعی است که مانع از تصمیم‌گیری BOC برای کاهش نرخ بهره می‌شود.

این تحولات باعث شد صندوق بین‌المللی پول (IMF) هشدار دهد که کانادا در صدر فهرست کشورهایی با سطح بالای بدهی خانوار قرار دارد، که بخش بزرگی از آن با نرخ بهره شناور وام گرفته می‌شود و این کشور را در معرض خطر بیشتری برای عدم پرداخت بدهی قرار می‌دهد.

به طور متوسط، مصرف‌کنندگان کانادایی ماهانه ۲۱.۵ درصد بیشتر از قبل از همه‌گیری، برای کارت‌های اعتباری هزینه می‌کنند. اقتصاددانان پیش‌بینی می‌کنند که انتظار می‌رود نرخ بهره برای مدت طولانی‌تری بالاتر بماند و تورم همچنان بر مصرف‌کنندگان فشار وارد کند. با افزایش حداقل پرداخت‌ها، بسیاری از کانادایی‌ها ممکن است در برقراری تعادل بین بازپرداخت بدهی و مایحتاج ضروری روزانه با مشکل مواجه شوند.

تان هنگ

منبع