توسعه سریع پرداختهای غیرنقدی در سالهای اخیر به رشد اقتصاد دیجیتال و بهبود کارایی گردش پولی کمک کرده است. با این حال، این امر منجر به افزایش کلاهبرداری و تقلب آنلاین نیز شده است و نیاز فوری به افزایش شفافیت، امنیت و حفاظت از حقوق مشتری در تراکنشهای پرداخت را ایجاد کرده است.
با توجه به این وضعیت، بانک مرکزی ویتنام مجموعهای جامع از راهحلها را برای تقویت مدیریت، نظارت و پیشگیری از ریسک، تضمین ایمنی سیستم و تقویت اعتماد عمومی، اجرا کرده است.
امنیت تراکنشها را افزایش دهید.
به گفته آقای لو وان توین، معاون مدیر اداره پرداخت (بانک دولتی ویتنام)، بانک دولتی ویتنام بر تکمیل چارچوب قانونی برای ترویج پرداختهای بدون پول نقد و تضمین امنیت و ایمنی در عملیات پرداخت تمرکز کرده است.
این سازمان نظارتی چندین مصوبه مهم در رابطه با پرداختهای غیرنقدی، سازوکارهای آزمایشی کنترلشده در بخش بانکی و پول موبایلی به دولت ارائه کرده است. همچنین بخشنامههایی صادر کرده است که راهنماییهای دقیقی در مورد فعالیتهای پرداخت، واسطههای پرداخت، افتتاح و استفاده از حسابهای پرداخت، عملیات کارت بانکی و نظارت بر سیستمهای پرداخت کلیدی ارائه میدهد.
نکته قابل توجه این است که مقررات جدید، احراز هویت مشتری را ارتقا میدهد. مشتریان فقط میتوانند پس از تأیید کامل مدارک شناسایی و اطلاعات بیومتریک خود، تراکنشهای پرداخت الکترونیکی را انجام دهند.
با وجود بسیاری از تراکنشهای آنلاین، احراز هویت بیومتریک به یک الزام اجباری تبدیل شده است. سوءاستفاده از حسابهای پرداخت یا کیف پولهای الکترونیکی برای نقض قانون، مجازات خواهد داشت. این مقررات به جلوگیری از جعل هویت و استفاده از اطلاعات نادرست کمک میکند و در نتیجه شفافیت را در سراسر سیستم افزایش میدهد.
همزمان با پیشرفتهای نهادی، بخش بانکی با هماهنگی وزارت امنیت عمومی، تلاشهای جدی برای پاکسازی دادههای مشتری انجام داده است. موسسات اعتباری از طریق اتصال و استفاده از پایگاه داده ملی جمعیت، کارتهای شناسایی شهروندان دارای تراشه و برنامه شناسایی الکترونیکی VNeID، به تدریج اطلاعات مشتری را به طور دقیق تأیید کرده و حسابهایی را که متعلق به صاحبان اصلی نیستند، حذف کردهاند.
به گفته آقای لی هوانگ چین کوانگ، مدیر بخش فناوری اطلاعات (بانک دولتی ویتنام)، تا آوریل 2026، کل بخش بانکی نزدیک به 155 میلیون پرونده مشتری را با استفاده از بیومتریک تأیید کرده است، از جمله بیش از 153 میلیون مشتری حقیقی و بیش از 1.9 میلیون مشتری نهادی. استقرار احراز هویت از طریق کارتهای شناسایی شهروندی مجهز به تراشه و VNeID نیز به بسیاری از مؤسسات اعتباری و واسطههای پرداخت گسترش یافته است.
علاوه بر این، سیستم مبارزه با پولشویی، تمام ۱۵۴ میلیون حساب و ۳۶ میلیون سابقه مشتری را پاکسازی کرده است؛ مرکز ملی اطلاعات اعتباری نیز دهها میلیون سابقه را بررسی متقابل کرده است که به بهبود کیفیت دادهها در کل صنعت کمک میکند. این نتیجه نه تنها به بهبود کارایی مدیریت کمک میکند، بلکه مستقیماً خطر کلاهبرداری در عملیات پرداخت را نیز کاهش میدهد.
هماهنگی تلاشها برای جلوگیری از کلاهبرداری در مراحل اولیه.
در زمینه افزایش جرایم پیشرفته، هماهنگی بین بخش بانکی و وزارتخانهها و سازمانهای مربوطه ضروری شده است. تجربه نشان میدهد که هماهنگی نزدیک نتایج قابل توجهی به همراه داشته است. حفاظت از اموال مردم.
اخیراً در لای چائو، مقامات بانک کشاورزی (Agribank) فعالیت غیرمعمولی را هنگام برداشت پول توسط مشتری شناسایی کردند و به سرعت به پلیس اطلاع دادند و از یک کلاهبرداری پیچیده جلوگیری کرده و مردم را از ضررهای قابل توجه نجات دادند. بانکها علاوه بر پاسخگویی ساده به موقعیتها، به طور فعال از راهحلهای فناوری نیز استفاده میکنند. سیستم هشدار تراکنشهای مشکوک بانک کشاورزی بیش از ۲۰۰۰۰۰ هشدار را ثبت کرده و بیش از ۹۱۰۰۰ تراکنش پرخطر را به طور موقت به حالت تعلیق درآورده و از تراکنشهایی به ارزش بیش از ۳۶۰ میلیارد دونگ ویتنام جلوگیری کرده است.
این نتایج نشان میدهد که بدون سازوکارهای هماهنگی بین سازمانی، بعید است تلاشهای فردی به حداکثر اثربخشی برسند. بانک دولتی ویتنام با وزارت امنیت عمومی برای اجرای طرح شماره 01 در مورد بهرهبرداری از دادههای جمعیتی برای احراز هویت مشتری هماهنگی کرده است. پیرو دستورالعمل دولت در ابلاغیه رسمی شماره 29/CĐ-TTg در مورد پیشگیری و مبارزه با جرایم فناوری پیشرفته، سازمانهای مربوطه در حال حاضر اطلاعات بین مشترکین تلفن همراه و دارندگان حسابهای پرداخت را به صورت متقابل ارجاع میدهند، همراه با بررسی جامع حسابهای بانکی و سیمکارتها. این ارجاع متقابل و همگامسازی دادهها به تشخیص به موقع و جلوگیری از تراکنشهای کلاهبرداری با استفاده از اطلاعات جعلی کمک میکند.
بانک دولتی ویتنام، در کنار راهکارهای نهادی و دادهای، سامانه مدیریت، نظارت و پیشگیری از کلاهبرداری همزمان اطلاعات (SIMO) را راهاندازی کرده است. این سامانه به سازمانهای شرکتکننده اجازه میدهد تا اطلاعات مربوط به حسابهای مشکوک را به اشتراک بگذارند و بانکها را قادر میسازد تا به سرعت اقدامات پیشگیرانه را انجام دهند یا قبل از پردازش تراکنشها، درخواست تأییدیههای اضافی کنند.
طبق دادهها تا ۱۲ آوریل، این سیستم برای بیش از ۳.۷ میلیون مشتری هشدار ارسال کرده است؛ از این تعداد، بیش از ۱.۲ میلیون مشتری پس از دریافت هشدار، تراکنشهای خود را متوقف یا لغو کردهاند که ارزش کل تراکنشها نزدیک به ۴.۱۷ تریلیون دونگ ویتنام بوده است.
افزایش شفافیت در پرداختها نمیتواند به یک راهحل واحد متکی باشد؛ بلکه نیازمند تلاشی هماهنگ شامل بهبودهای قانونی، پاکسازی دادهها، کاربرد فناوری و افزایش همکاری بینبخشی است. راهحلهای در حال اجرا به طور قابل توجهی به تضمین امنیت تراکنشها، کاهش خطرات و حفاظت از حقوق مشتری کمک کردهاند و پایه و اساس توسعه پایدار پرداختهای بدون پول نقد در ویتنام را بنا نهادهاند.
در دوره پیش رو، در کنار ادامه بهبود سازوکارها و سیاستها و افزایش اثربخشی نظارت، تقویت آگاهی عمومی در مورد استفاده از خدمات پرداخت ایمن، عامل مهمی در ایجاد یک محیط پرداخت شفاف و قابل اعتماد خواهد بود.
منبع: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html
نظر (0)