درون «دستگاه» دیجیتالی که بیش از یک میلیارد تراکنش را در ویتکام‌بانک پردازش می‌کند.

(Chinhphu.vn) - کاربران فقط به چند ثانیه زمان نیاز دارند تا یک تراکنش را در تلفن خود انجام دهند. با این حال، برای حفظ سرعت، پایداری و امنیت بیش از ۱ میلیارد تراکنش دیجیتال سالانه، ویتکام‌بانک در حال اجرای یک "سیستم عصبی دیجیتال" در مقیاسی در میان بزرگترین‌ها در سیستم بانکی است.

فناوری پرداخت دیجیتال در حال تغییر نحوه دسترسی کاربران به خدمات مالی مدرن است.

«سیستم عصبی دیجیتال» ویتکام‌بانک بیش از ۱ میلیارد تراکنش را پردازش می‌کند.

کاربر تلفن خود را باز می‌کند و یک کد QR را اسکن می‌کند تا هزینه یک فنجان قهوه را پرداخت کند. تنها چند ثانیه بعد، تراکنش کامل می‌شود. با این حال، پشت این عملیات به ظاهر ساده، مجموعه‌ای از فرآیندهای فناوری همزمان در حال اجرا نهفته است: تأیید هویت، پردازش داده‌های بلادرنگ، تطبیق حساب و فعال‌سازی لایه‌های نظارت ضد کلاهبرداری.

این همچنین کم‌رنگ‌ترین جنبه‌ی تحول دیجیتال صنعت بانکداری است. کاربران معمولاً این تغییر را از طریق سرعت یا راحتی تراکنش درک می‌کنند. با این حال، برای بانک‌های بزرگ، عنصر اصلی در توانایی عملکرد پایدار، ایمن و مداوم در مقیاس بسیار بزرگ نهفته است.

در چارچوب ترویج اقتصاد دیجیتال، پرداخت‌های بدون پول نقد و داده‌های دیجیتال ملی در ویتنام، بانکداری دیجیتال دیگر صرفاً موضوعی برای بخش مالی نیست. بلکه برعکس، این حوزه به تدریج در حال تبدیل شدن به بخشی جدایی‌ناپذیر از زیرساخت عملیاتی اقتصاد است.

به گفته نماینده‌ای از Vietcombank، تا سال ۲۰۲۵، اکوسیستم دیجیتال این بانک تقریباً ۱.۱۷ میلیارد تراکنش دیجیتال با ارزش کل حدود ۱۴.۷ میلیون تریلیون VND پردازش خواهد کرد. نکته قابل توجه این است که تقریباً ۹۹٪ از تراکنش‌های خرده‌فروشی از طریق کانال‌های دیجیتال انجام خواهد شد.

مقیاس یک موسسه مالی پیشرو به کاربران این امکان را می‌دهد که با استفاده از VNeID برای تکمیل درخواست‌های وام، اسکن کدهای QR برای پرداخت‌های خارج از کشور یا انجام تراکنش‌ها مستقیماً بر روی تلفن‌های خود بدون نیاز به مراجعه به شعبه، احراز هویت کنند. در همین حال، برای کسب‌وکارها، پلتفرم‌های دیجیتال به پردازش جریان نقدی در زمان واقعی، کاهش کاغذبازی و بهینه‌سازی عملیات کمک می‌کنند.

علاوه بر این، فرآیند دیجیتالی شدن به ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد کمک می‌کند، در حالی که هزینه‌های عملیاتی اجتماعی مرتبط با پول نقد، کاغذ و فرآیندهای دستی را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد.

کاربران با استفاده از احراز هویت بیومتریک در برنامه VCB Digibank تأیید اعتبار می‌کنند.

تجدید ساختار در بانکداری دیجیتال

سال‌هاست که تحول دیجیتال در بانکداری اغلب از طریق بانکداری موبایل، کدهای QR یا eKYC دیده می‌شود. با این حال، برای بانک‌های بزرگ، مهم‌ترین بخش در داده‌ها و زیرساخت‌های فناوری زیربنایی نهفته است.

یکی از نقاط عطف کلیدی Vietcombank، راه‌اندازی موفقیت‌آمیز سیستم بانکداری متمرکز آن در سال ۲۰۲۰ بود. در صنعت بانکداری، بانکداری متمرکز، پایه و اساس مهمی برای قابلیت‌های پردازش در لحظه و گسترش خدمات دیجیتال در مقیاس بزرگ محسوب می‌شود.

از این پایه، Vietcombank به تدریج یک اکوسیستم دیجیتال شامل VCB Digibank برای مشتریان انفرادی، VCB DigiBiz برای مشاغل کوچک و متوسط، VCB CashUp برای مدیریت جریان نقدی، VCB Online Lending برای وام‌دهی آنلاین، به همراه بسیاری از پلتفرم‌های دیجیتال در بخش‌های مراقبت‌های بهداشتی و آموزش، ایجاد کرده است.

نکته قابل توجه این است که این پلتفرم‌ها مستقل عمل نمی‌کنند، بلکه از طریق داده‌ها، هویت‌های دیجیتال و سیستم‌های پردازش متمرکز به هم متصل هستند. این امر منجر به یک تجربه مشتری یکپارچه‌تر می‌شود. همزمان، بانک‌ها می‌توانند بسیاری از فرآیندهای عملیاتی پشتیبان خود را خودکار کنند.

در کنار پرداخت‌های دیجیتال، ویتکام‌بانک همچنین یکی از بانک‌های پیشگام در پیاده‌سازی احراز هویت بیومتریک از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه، ادغام VNeID و امضاهای دیجیتال از راه دور است. تا پایان سال ۲۰۲۵، این بانک داده‌های بیومتریک بیش از ۱۵ میلیون مشتری را جمع‌آوری خواهد کرد؛ تقریباً ۲.۵ میلیون حساب تأمین اجتماعی از طریق VNeID متصل می‌شوند؛ و تقریباً ۸۳۵۰ میلیارد دونگ ویتنامی را از طریق امضاهای دیجیتال شخصی VNeID پرداخت خواهد کرد.

این روند در بسیاری از کشورها مانند هند، سنگاپور و برزیل نیز در حال وقوع است، جایی که داده‌ها و شناسایی الکترونیکی به پایه و اساس بانکداری مدرن تبدیل می‌شوند.

برای استارت‌آپ‌های فناوری، آزمایش مدل‌های جدید یا تغییر محصولات می‌تواند خیلی سریع اتفاق بیفتد. با این حال، برای بانک‌های بزرگ، به ویژه Big4، تحول دیجیتال یک چالش کاملاً متفاوت است.

بانکی با ده‌ها میلیون مشتری، یکی از بزرگترین حجم تراکنش‌ها در سیستم و الزامات امنیتی بسیار بالا، نمی‌تواند مانند یک برنامه کاربردی فناوری معمولی، به سادگی "تنظیم مجدد" شود. هرگونه تغییری باید با ملاحظات ثبات، امنیت و مدیریت ریسک همراه باشد. این همان چیزی است که فرآیند تحول دیجیتال Vietcombank را منحصر به فرد می‌کند.

آقای لو کوانگ وین، مدیر کل ویتکام‌بانک، اظهار داشت که سال ۲۰۲۶ به عنوان نقطه شروع یک استراتژی توسعه جدید با الزام «نوآوری قوی‌تر، کارایی بالاتر و توسعه پایدارتر» تعیین شده است.

به گفته رهبری ویتکام‌بانک، تمرکز این بانک بر نوآوری مدل رشد خود در کنار بازسازی عملیات، بهره‌گیری از نقاط قوت اکوسیستم خود و همزمان بهبود کیفیت منابع انسانی برای سازگاری با تحول دیجیتال، ادغام هوش مصنوعی، کلان‌داده و مدل‌های پیش‌بینی مدرن در مدیریت، کسب‌وکار و مدیریت ریسک است.

این نشان می‌دهد که تحول دیجیتال در بانکداری دیگر فقط به معنای «آنلاین کردن خدمات» نیست، بلکه مؤسسات مالی در حال ورود به مرحله‌ای از فعالیت با داده‌ها، هوش مصنوعی و اتوماسیون هستند.

علاوه بر این، ویتکام‌بانک در حال حاضر در حال گسترش تحول دیجیتال خود به سمت عملیات هوشمند و توسعه پایدار است. این بانک در حال خودکارسازی بسیاری از فرآیندهای تجاری، کاهش اتکا به اسناد کاغذی سنتی، بهینه‌سازی عملیات داخلی و افزایش توانایی خود در مدیریت خدمات در مقیاس بزرگ است.

این بانک همچنین فناوری دیجیتال را به عنوان یکی از پلتفرم‌هایی که به کاهش مصرف منابع، بهینه‌سازی عملیات و کاهش انتشار کربن کمک می‌کند، معرفی می‌کند. این روندی است که توسط بسیاری از بانک‌های بین‌المللی مانند DBS، HSBC و ING دنبال می‌شود.

در سال ۲۰۲۵، ویتکام‌بانک به دلیل ابتکاراتش در به‌کارگیری فناوری و تحول دیجیتال در مدیریت ریسک، توسط Asian Banking & Finance مورد تقدیر قرار گرفت. همزمان، این بانک تنها بانک ویتنامی بود که توسط Moody's، S&P Global و Fitch Ratings در سقف اعتبار ملی رتبه‌بندی شد.

از منظر بین‌المللی، این مسیری است که بسیاری از بانک‌های بزرگ دنبال می‌کنند. جی‌پی‌مورگان چیس سالانه ده‌ها میلیارد دلار در فناوری سرمایه‌گذاری می‌کند تا قابلیت‌های پردازش داده‌ها را افزایش دهد و با کلاهبرداری در لحظه مبارزه کند. در همین حال، بی‌بی‌وی‌ای مدل «بانک داده‌محور» را دنبال می‌کند و داده‌ها را به عنوان یک دارایی استراتژیک در نظر می‌گیرد.

ویتکام‌بانک در حال حاضر این مسیر را در چارچوب خاص ویتنام دنبال می‌کند: تحول دیجیتال بر پایه بانکی با یکی از بزرگترین اندازه‌های دارایی، داده‌ها، پایگاه مشتری و الزامات امنیتی در سیستم، در عین حفظ کارایی بالای کسب‌وکار، ثبات و کیفیت دارایی.

آقای مین

منبع: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm