در مورد خدمات بازپرداخت وام بانکی محتاط باشید.

در شرایط مشکلات اقتصادی ، ضررهای تجاری یا اختلال در جریان درآمد، بسیاری از افراد و مشاغل دارای وام‌های بانکی یا بدهی‌های کارت اعتباری معوق، برای بازپرداخت بدهی‌های بانکی خود به خدمات تأمین مالی مجدد بدهی خارجی، از جمله وام‌های با بهره بالا از وام‌دهندگان «بازار سیاه»، روی آورده‌اند. در نتیجه، خدمات و وام‌های تأمین مالی مجدد بدهی بانکی برای مدیریت بدهی‌های معوق و بدهی کارت اعتباری مصرف‌کننده رونق گرفته است.

منطقه خدماتی شلوغ، هزینه‌های بالا.

کاربران کافیست کلمه کلیدی "بازپرداخت کارت اعتباری" را در گوگل یا رسانه‌های اجتماعی تایپ کنند تا ده‌ها وب‌سایت و گروه ارائه دهنده این سرویس با صدها هزار عضو را پیدا کنند. در این گروه‌ها، روزانه ده‌ها تبلیغ برای این سرویس ظاهر می‌شود، مانند گروه "برداشت نقدی - بازپرداخت کارت اعتباری" با ۸۲۰۰۰ عضو، و "وام‌های رهنی - گروگذاری - بازپرداخت - املاک و مستغلات..." با ۲۰۰۰۰ عضو...

ما خود را به عنوان کسی که نیاز به تأمین مالی مجدد وام بانکی دارد، جا زدیم و به گروهی دسترسی پیدا کردیم و پست گذاشتیم: «من برای تأمین مالی مجدد وام در بانک A به پول نیاز دارم» در شهر هوشی مین یا هانوی و سایر استان‌ها و شهرها... بلافاصله پس از آن، بسیاری از حساب‌ها کامنت گذاشتند و پیام‌های خصوصی ارسال کردند و شماره تلفن‌هایی را برای اطلاع از هزینه‌ها درخواست کردند. آقای تان - ارائه‌دهنده این سرویس - در گفتگویی با ما گفت که به ازای هر ۱ میلیارد دانگ ویتنامی که برای تأمین مالی مجدد وام قرض گرفته می‌شود، مشتری باید ۲۸ میلیون دانگ ویتنامی برای ۷ روز یا ۴۰ میلیون دانگ ویتنامی برای ۱۰ روز بپردازد.

آقای تان گفت: «حتی اگر مشتری مبلغ را ظرف ۲-۳ روز پس از دریافت وام بازپرداخت کند، همچنان باید ۲۸ میلیون دانگ ویتنام را به مدت ۷ روز کامل پرداخت کند زیرا سود برای هر وام ثابت است. به همین ترتیب، اگر بخواهند ۲-۳ میلیارد دانگ ویتنام وام بگیرند، وام گیرنده به طور خودکار هزینه را ۲ یا ۳ برابر می‌کند؛ اگر آن را قابل قبول بداند، می‌تواند وام بگیرد. اما قبل از وام گرفتن، باید مدارکی ارائه دهند که نشان دهد از کدام بانک، کدام شعبه و چه دارایی‌هایی دارند تا بتوانیم آنها را ارزیابی کنیم.»

خدمات وام، برداشت وجه نقد از کارت اعتباری و تمدید کارت در بانک‌ها رونق زیادی دارد. (تصویر صفحه)

آقای هوانگ فات (ساکن شهر هوشی مین)، که خدمات تأمین مالی مجدد وام را نیز در بانک‌ها ارائه می‌دهد، گفت که به ازای هر ۱ میلیارد دانگ وام گرفته شده، مشتریان باید به مدت ۵ روز ۱۲ میلیون دانگ هزینه تأمین مالی مجدد بپردازند. اگر مشتری بیش از ۵ روز وام خود را تأمین کند، هزینه آن ۲.۳ میلیون دانگ در روز است.

آقای فات اظهار داشت: «در شهر هوشی مین یا هانوی، من می‌توانم وام برای تأمین مالی مجدد ارائه دهم. مشتریان می‌توانند ۴ تا ۵ میلیارد دانگ ویتنام وام بگیرند، اما باید ۴ تا ۵ برابر کارمزد بپردازند. ما حتی برای وام‌های بزرگ هم کارمزد را کاهش نمی‌دهیم. با این حال، مشتریان باید دارایی‌های خود را اثبات کنند و اطلاعاتی در مورد قراردادهای وام مسکن در بانک‌ها ارائه دهند تا ما آنها را بررسی کنیم.»

برای جلوگیری از خطرات، با دقت بررسی کنید.

مدیران چندین بانک در گفتگو با خبرنگاران روزنامه نگوئی لائو دونگ اذعان کردند که نیاز به وام‌های خارجی برای بازپرداخت وام‌های بانکی توسط مشتریان حقیقی و حقوقی واقعی است. مدیر بخش مشتریان حقوقی یک بانک سهامی در شهر هوشی مین توضیح داد که به دلیل شرایط دشوار اقتصادی، بسیاری از وام‌های شرکتی سررسید شده‌اند اما هنوز پرداخت نشده‌اند. عدم بازپرداخت به موقع می‌تواند منجر به طبقه‌بندی مجدد مشتریان در دسته بدهی بالاتر یا تبدیل شدن به بدهکاران بد شود که در نتیجه امتیاز اعتباری پایین‌تری برای وام‌های آینده به همراه خواهد داشت.

مدیر این بخش مشتریان شرکتی گفت: «در این مورد، مشتریان حقیقی یا تجاری اغلب ترجیح می‌دهند از اقوام، دوستان یا شرکت‌های دیگر وام بگیرند تا وام‌های بانکی خود را به موقع بازپرداخت کنند. پس از تسویه وام قدیمی، مشتری می‌تواند دوباره وام بگیرد و از این پول برای تسویه وام خارجی استفاده کند و فقط برای چند روز کارمزد/بهره دریافت کند. خطر اینجاست که اگر بانک به مشتری وام بیشتری اعطا نکند، او با بدهی ناشی از اعتبار «بازار سیاه» با نرخ بهره بسیار بالا مواجه خواهد شد.»

طبق گفته بانک‌ها، استقراض از منابع خارجی برای بازپرداخت وام‌های بانکی برای مشتریان، به ویژه مشتریان شرکتی، بسیار پرخطر است. با نرخ بهره ۳ تا ۵ درصد در ماه، فعالیت کارآمد و سودآور برای کسب‌وکارها بسیار دشوار است، گذشته از سایر خطرات.

از آنجا که سود حاصل از تأمین مالی مجدد وام بسیار جذاب است، در بسیاری از موارد، کارمندان بانک نیز در وام دادن به مشتریان خارج از بانک برای تأمین مالی مجدد وام‌هایشان مشارکت می‌کنند و از کارمزدها سود می‌برند. رئیس یک بانک تجاری به چندین موقعیت مرتبط با خدمات تأمین مالی مجدد وام بانکی اشاره کرد. در ابتدا، کارمندان بانک به مشتریان در قرض گرفتن پول از منابع خارجی برای بازپرداخت به موقع وام‌هایشان کمک می‌کنند. بعداً، کارمندان بانک ممکن است برای کسب سود در خدمات تأمین مالی مجدد وام نیز شرکت کنند، حتی اگر بدانند که این کار نقض مقررات بانکی و اخلاق حرفه‌ای است.

معاون مدیر کل یکی از بانک‌ها به خبرنگار تأیید کرد: «بانک من همچنین چندین مورد را کشف و با آنها برخورد کرده است که در آنها مسئولان و کارمندان در وام دادن به مشتریان برای بازپرداخت وام‌های معوق مشارکت داشته‌اند. اگرچه این یک معامله مدنی بین کارمندان بانک و مشتریان در خارج از بانک و خارج از ساعات کاری است، اما در صورت کشف، به شدت مجازات خواهد شد.»

دکتر چائو دین لین، از دانشگاه بانکداری در شهر هوشی مین، موردی را بررسی کرد که در آن مشتری از منابع خارجی برای تأمین مالی مجدد وام قرض می‌گیرد و سپس مبلغ بیشتری از بانک دریافت می‌کند. او اظهار داشت که این مشکلی نیست، زیرا عمدتاً شامل کارمزد و بهره برای چند روز می‌شود. با این حال، اینکه آیا بانک به پرداخت وجوه برای وام قدیمی مشتری ادامه می‌دهد یا خیر، به طرح تجاری و امکان‌سنجی پروژه در مرحله بعدی بستگی دارد. اگر بانک به پرداخت وجوه ادامه ندهد، مشتری با خطر نرخ بهره بالا از منابع خارجی، حتی نرخ‌های اعتباری "بازار سیاه" مواجه خواهد شد.

برای متصدیان اعتبارات و کارمندان بانک که در خدمات تأمین مالی مجدد وام مشارکت دارند، این امر نقض اخلاق حرفه‌ای، استانداردها و مقررات داخلی بانک محسوب می‌شود و به ویژه به اعتبار بانک آسیب می‌رساند.

جریان نقدی بازپرداخت بدهی خود را با دقت محاسبه کنید.

طبق ماده ۸ بخشنامه ۰۶/۲۰۲۳/TT-NHNN در مورد فعالیت‌های وام‌دهی مؤسسات اعتباری، بانک‌ها مجاز به وام دادن برای نیازهای سرمایه‌ای جهت بازپرداخت وام‌ها در بانک خود نیستند، مگر در مواردی که وام‌ها برای پرداخت سود وام‌های دریافتی در طول ساخت یک پروژه استفاده شوند و هزینه بهره در کل سرمایه‌گذاری ساخت و ساز که توسط مرجع ذیصلاح مطابق با قانون تأیید شده است، لحاظ شود.

دکتر چائو دین لین پیشنهاد می‌کند که برای جلوگیری از خطرات ناشی از سررسید وام بانکی، مشتریان حقیقی و تجاری باید استراتژی‌های تجاری و جریان نقدی خود را برای بازپرداخت بدهی به دقت برنامه‌ریزی کنند. بانک‌ها نیز باید فعالیت‌های تجاری مشتریان را رصد کنند تا از وصول به موقع بدهی اطمینان حاصل شود.

دکتر لین گفت: «بانک‌ها باید از فعالیت‌های غیرمجاز اجتناب کنند. اگر متصدیان اعتبارات برای خدمات تأمین مالی مجدد، سرمایه را از منابع خارجی تأمین کنند یا حتی مرتکب تقلب برای اختلاس وجوه مشتریان شوند، عواقب قانونی جدی وجود خواهد داشت. کنترل داخلی باید تقویت شود تا هشدارهای اولیه در مورد خطرات نوظهور - خطرات عملیاتی ناشی از کارکنان - ارائه شود.»

منبع: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm