مراقب خدمات سررسید بانکی باشید

در شرایط مشکلات اقتصادی ، ضررهای تجاری یا قطع درآمد، بسیاری از افراد و مشاغلی که وام‌های بانکی و کارت‌های اعتباری‌شان معوق مانده بود، به دنبال خدمات بازپرداخت خارجی، از جمله وام‌های فوری از موسسات اعتباری «سیاه» برای بازپرداخت بدهی‌های بانکی خود بوده‌اند. از آن زمان، خدمات بازپرداخت بانکی، وام برای رسیدگی به بدهی‌های معوق و بدهی‌های کارت‌های مصرف‌کننده به طور فزاینده‌ای رونق گرفته است.

خدمات شلوغ، هزینه‌های بالا

کاربران فقط باید کلمه کلیدی "تاریخ سررسید" را در گوگل یا شبکه‌های اجتماعی وارد کنند، ده‌ها وب‌سایت و گروه ارائه دهنده این خدمات ظاهر می‌شوند که تا صدها هزار شرکت‌کننده دارند. در این گروه‌ها، هر روز ده‌ها تبلیغ خدماتی وجود دارد، مانند گروه "برداشت پول - تاریخ سررسید کارت اعتباری" با ۸۲۰۰۰ عضو، "وام مسکن - وثیقه - تاریخ سررسید - املاک و مستغلات..." با ۲۰۰۰۰ عضو...

ما خود را به عنوان کسی که نیاز به تمدید وام بانکی دارد جا زدیم و به گروهی دسترسی پیدا کردیم و مطلبی با عنوان «من برای تمدید وام در بانک A به پول نیاز دارم» در شهر هوشی مین یا هانوی ، استان‌ها، شهرها... منتشر کردیم. بلافاصله پس از آن، بسیاری از حساب‌های کاربری کامنت گذاشتند و پیام‌های خصوصی ارسال کردند و شماره تلفن‌هایی برای گزارش هزینه درخواست کردند. آقای تان - فردی که این سرویس را ارائه می‌دهد - در گفتگو با ما گفت که برای تمدید هر وام ۱ میلیارد دانگ ویتنامی، مشتریان باید ۲۸ میلیون دانگ ویتنامی برای ۷ روز یا ۴۰ میلیون دانگ ویتنامی برای ۱۰ روز پرداخت کنند.

آقای تان گفت: «حتی اگر مشتری مبلغ فوق را پس از ۲-۳ روز از زمان وام گرفتن بازپرداخت کند، همچنان باید ۲۸ میلیون دانگ ویتنام را به مدت ۷ روز کامل پرداخت کند زیرا سود برای هر وام ثابت است. به همین ترتیب، اگر بخواهند ۲-۳ میلیارد دانگ ویتنام وام بگیرند، وام گیرنده به طور خودکار هزینه را در ۲ یا ۳ ضرب می‌کند، اگر احساس کند قابل قبول است، می‌تواند وام بگیرد. اما قبل از وام گرفتن، باید مدارکی در مورد اینکه از کدام بانک وام گرفته است، شعبه کجاست و دارایی‌ها چگونه است، ارائه دهد تا بتوانیم آنها را ارزیابی کنیم.»

خدمات وام، برداشت نقدی از کارت اعتباری، سررسید کارت - بانک‌ها در حال رونق گرفتن هستند. (تصویر)

آقای هوانگ فات (ساکن شهر هوشی مین)، که خدمات سررسید را نیز در بانک‌ها ارائه می‌دهد، گفت که برای هر وام ۱ میلیارد دانگ، مشتریان باید به مدت ۵ روز ۱۲ میلیون دانگ هزینه سررسید پرداخت کنند. اگر مشتریان اجازه دهند وام بیش از ۵ روز سررسید شود، هزینه هر روز ۲.۳ میلیون دانگ است.

آقای فات تأیید کرد: «در شهر هوشی مین یا هانوی، می‌توانم برای بازپرداخت وام، وام بدهم. مشتریانی که می‌خواهند ۴ تا ۵ میلیارد دانگ ویتنام وام بگیرند، می‌توانند این کار را انجام دهند، اما باید ۴ تا ۵ برابر بیشتر کارمزد بپردازند. ما کارمزدها را کاهش نمی‌دهیم، حتی اگر مبلغ زیادی وام بگیرند. با این حال، مشتریان باید دارایی‌های خود را اثبات کنند و اطلاعاتی در مورد قراردادهای وام مسکن در بانک‌ها ارائه دهند تا ما آنها را بررسی کنیم.»

برای جلوگیری از خطرات، با دقت بررسی کنید

مدیران برخی از بانک‌ها در گفتگو با خبرنگاران روزنامه لائو دونگ اذعان کردند که نیاز به وام‌های خارجی برای بازپرداخت وام‌های بانکی مشتریان حقیقی و حقوقی واقعی است. مدیر امور مشتریان حقوقی یک بانک سهامی در شهر هوشی مین توضیح داد که به دلیل مشکلات اقتصادی، بسیاری از وام‌های شرکتی سررسید شده‌اند اما بازپرداخت نشده‌اند. اگر این وام‌ها به موقع بازپرداخت نشوند، ممکن است مشتریان به گروه بدهکاران بد منتقل شوند یا به بدهکاران بد تبدیل شوند و امتیاز اعتباری آنها در وام‌های بعدی کاهش یابد.

مدیر این بلوک مشتریان سازمانی گفت: «در این مورد، مشتریان حقیقی که برای کسب و کار یا شرکت‌ها وام می‌گیرند، اغلب ترجیح می‌دهند از اقوام، دوستان یا خدمات تسویه بدهی برای بازپرداخت به موقع بدهی بانک استفاده کنند. پس از پرداخت وام قدیمی، مشتری می‌تواند دوباره وام بگیرد و سپس از این پول برای پرداخت وام خارجی استفاده کند و فقط برای چند روز کارمزد/بهره بپردازد. خطر اینجاست که اگر بانک به وام دادن به مشتری ادامه ندهد، آنها مجبور خواهند شد بدهی ناشی از اعتبار «سیاه» با نرخ بهره بسیار بالا را تحمل کنند.»

طبق گفته بانک‌ها، قرض گرفتن پول از خارج برای پرداخت وام‌های بانکی برای مشتریان، به ویژه مشتریان شرکتی، بسیار پرخطر است. زیرا با نرخ بهره ۳ تا ۵ درصد در ماه، فعالیت مؤثر و سودآور برای کسب‌وکارها بسیار دشوار است، گذشته از سایر خطرات.

از آنجا که نرخ بهره برای سررسید وام بسیار جذاب است، موارد زیادی وجود دارد که کارمندان بانک نیز در وام دادن به مشتریان خارج از بانک برای بازپرداخت وام مشارکت می‌کنند و از محل کارمزدها سود کسب می‌کنند. یکی از مدیران یک بانک تجاری به برخی از موقعیت‌های مربوط به خدمات سررسید بانکی اشاره کرد. در ابتدا، کارمندان بانک از مشتریان برای قرض گرفتن پول از خارج از بانک برای بازپرداخت به موقع وام حمایت می‌کردند. بعداً، کارمندان بانک نیز ممکن است در خدمات سررسید برای کسب سود شرکت کنند، حتی اگر بدانند که این کار نقض مقررات بانکی و اخلاق حرفه‌ای است.

معاون مدیر کل یک بانک به خبرنگاران تأیید کرد: «بانک من همچنین تعدادی از مواردی را کشف و رسیدگی کرده است که در آنها مسئولان و کارمندان در وام دادن به مشتریان برای بازپرداخت وام‌های معوق مشارکت داشته‌اند. اگرچه این یک معامله مدنی بین کارمندان بانک و مشتریان در خارج از بانک و خارج از ساعات کاری است، اما در صورت کشف، با آنها به شدت برخورد خواهد شد.»

دکتر چائو دین لین، از دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین، موردی را بررسی کرد که در آن مشتری برای تسویه وام از خارج وام می‌گیرد و بانک همچنان به پرداخت وام ادامه می‌دهد، اشکالی ندارد، عمدتاً شامل کارمزد و بهره برای چند روز می‌شود. با این حال، اینکه آیا پرداخت وام قدیمی مشتری ادامه یابد یا خیر، به طرح تجاری و امکان‌سنجی پروژه در مرحله بعدی بستگی دارد. اگر پرداخت ادامه نیابد، مشتری با خطراتی مانند نرخ بهره بالای خارجی، حتی نرخ بهره اعتباری "سیاه" مواجه خواهد شد.

برای متصدیان اعتبار و کارمندان بانک که در خدمات سررسید مشارکت دارند، این امر نقض اخلاق حرفه‌ای، استانداردها و مقررات داخلی بانک، به ویژه اعتبار بانک، محسوب می‌شود.

جریان نقدی بازپرداخت بدهی را با دقت محاسبه کنید

طبق مفاد ماده ۸ بخشنامه ۰۶/۲۰۲۳/TT-NHNN در خصوص فعالیت‌های وام‌دهی مؤسسات اعتباری، بانک‌ها مجاز به وام‌دهی برای نیازهای سرمایه‌ای جهت بازپرداخت وام‌ها در بانک‌های خود نیستند، به جز وام‌هایی که برای پرداخت سود وام‌های ناشی از فرآیند ساخت و ساز انجام می‌شوند و هزینه‌های بهره در کل سرمایه‌گذاری ساخت و ساز که توسط مراجع ذیصلاح مطابق با مفاد قانون تأیید شده است، محاسبه می‌شود.

دکتر چائو دین لین گفت برای جلوگیری از خطرات ناشی از سررسید بانک‌ها، مشتریان و کسب‌وکارها باید برنامه‌های تجاری و جریان نقدی خود را برای بازپرداخت بدهی به دقت محاسبه کنند. بانک‌ها نیز باید فعالیت‌های تجاری مشتریان را رصد کنند تا بدهی‌های خود را به موقع وصول کنند.

دکتر لین گفت: «بانک‌ها باید از اقدامات غیرمجاز اجتناب کنند. هشدارهایی مبنی بر عواقب جدی قانونی در صورت بسیج سرمایه خارجی توسط کارکنان اعتباری برای ارائه خدمات سررسید یا حتی کلاهبرداری و تصاحب پول مشتریان. لازم است نقش کنترل داخلی تقویت شود تا هشدارهای اولیه در مورد خطرات نوظهور - خطرات عملیاتی از سوی کارکنان - داده شود.»

منبع: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm