مبارزه با کلاهبرداری هوش مصنوعی در صنعت بانکداری

در مواجهه با موجی از کلاهبرداری‌های پیشرفته، صنعت بانکداری در حال تقویت دفاع خود است و ساخت یک «سپر مشترک» را برای محافظت از اعتماد دیجیتال مردم ترویج می‌دهد.

وقتی هوش مصنوعی به ابزاری برای مجرمان تبدیل می‌شود

توسعه سریع بانکداری دیجیتال مزایای زیادی را برای مردم و مشاغل به ارمغان آورده است. اما همزمان با سرعت دیجیتالی شدن، کلاهبرداری آنلاین نیز از نظر مقیاس و پیچیدگی افزایش یافته است.

معاون وزیر امنیت عمومی، فام دِ تونگ، اظهار داشت که تحول دیجیتال بخش بانکی به سرعت در حال پیشرفت است و فرصت‌های زیادی را برای رشد چشمگیر فراهم می‌کند. با این حال، در عصر هوش مصنوعی، مسئله اعتماد با چالش‌های جدیدی روبرو است. روش‌های کلاهبرداری برای تصاحب دارایی‌ها به طور فزاینده‌ای پیچیده و سازمان‌یافته می‌شوند و پشتیبانی هوش مصنوعی «اعتمادهای کاذب» ایجاد کرده است که تشخیص آنها بسیار دشوار است.

معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ، با همین دیدگاه اظهار داشت که هوش مصنوعی فرصت‌های عظیمی را برای صنعت بانکداری ایجاد می‌کند. این فناوری به بهبود بهره‌وری عملیاتی، خودکارسازی فرآیندها، شخصی‌سازی خدمات، امتیازدهی اعتباری، مراقبت از مشتری، تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول و جلوگیری از کلاهبرداری و پولشویی کمک می‌کند. با این حال، هوش مصنوعی مجموعه‌ای از خطرات جدید مانند جعل عمیق، جعل هویت، کلاهبرداری‌های شخصی‌سازی‌شده، سوگیری الگوریتمی و خطر خودکارسازی تصمیماتی را که تأثیر قابل توجهی بر مشتریان دارند اما فاقد کنترل مناسب هستند، به همراه دارد.

به گفته معاون فرماندار، فام تین دونگ، در بخش بانکی، خطرات نه تنها در سیستم فناوری، بلکه در رفتار کاربر، داده‌های شخصی، جریان تراکنش‌ها و پتانسیل سوءاستفاده مجرمان از اعتماد مردم برای ارتکاب کلاهبرداری نیز وجود دارد. آقای فام تین دونگ اظهار داشت: «ما نمی‌توانیم فقط از سیستم محافظت کنیم، بلکه باید از کاربران نیز محافظت کنیم؛ ما نمی‌توانیم فقط از سازمان‌های منفرد دفاع کنیم، بلکه باید یک سپر مشترک برای کل اکوسیستم تشکیل دهیم؛ ما نمی‌توانیم فقط پس از وقوع خطرات با آنها مقابله کنیم، بلکه باید به تشخیص زودهنگام، هشدار زودهنگام، پیشگیری زودهنگام و واکنش سریع هماهنگ روی آوریم.»

ما نمی‌توانیم صرفاً از سیستم محافظت کنیم، بلکه باید از کاربران نیز محافظت کنیم؛ ما نمی‌توانیم فقط از سازمان‌های منفرد دفاع کنیم، بلکه باید یک سپر مشترک برای کل اکوسیستم تشکیل دهیم؛ ما نمی‌توانیم فقط پس از وقوع خطرات با آنها مقابله کنیم، بلکه باید به تشخیص زودهنگام، هشدار زودهنگام، پیشگیری زودهنگام و واکنش سریع هماهنگ روی آوریم.
معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ

واقعیت این است که انواع کلاهبرداری دائماً در حال تکامل هستند. طبق هشدارهای بسیاری از بانک‌های تجاری، ظهور فناوری صدای هوش مصنوعی و فناوری جعل عمیق، کلاهبرداری مالی را به سطح جدیدی می‌برد. ابزارهای هوش مصنوعی فعلی می‌توانند تنها با یک ضبط صدای کوتاه جمع‌آوری‌شده از رسانه‌های اجتماعی، صداها را تقریباً به‌طور کامل بازسازی کنند. وقتی این فناوری با فناوری‌ای که شماره تلفن‌های نمایش داده‌شده روی صفحه نمایش را جعل می‌کند ترکیب شود، مجرمان می‌توانند کاری کنند که قربانیان باور کنند که با اقوام، کارمندان بانک یا مقامات دولتی صحبت می‌کنند.

علاوه بر برقراری تماس‌های کلاهبرداری، بسیاری از مجرمان به مشتریان دستور می‌دهند تا برنامه‌های جعلی را که خود را به جای سازمان‌های دولتی یا بانک‌ها جا می‌زنند، نصب کنند تا از راه دور کنترل تلفن‌های آنها را به دست گیرند.

شاید برایتان جالب باشد

گوشی‌های اولترا همین الان هم رایج هستند، پس لپ‌تاپ اولترا چه شکلی خواهد بود؟کاربران با گوشی‌هایی که پسوند «اولترا» دارند آشنا هستند. اما وقتی این مفهوم در یک لپ‌تاپ تجاری ظاهر می‌شود، این سوال پیش می‌آید: چه چیزی یک لپ‌تاپ اولترا را واقعاً متفاوت می‌کند؟

بهره‌گیری از فناوری‌های استراتژیک و ایجاد یک مدل رشد جدید.در ۲۵ ژوئن، در هانوی، وزارت امور خارجه، با همکاری اتاق بازرگانی ایالات متحده در آسه‌آن، سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD) و سایر شرکا، یک مجمع گفتگوی استراتژیک با موضوع «ایجاد یک مدل رشد جدید: استفاده از فناوری‌های استراتژیک برای افزایش رقابت‌پذیری و رشد پایدار» برگزار کرد.

[گالری] بازی Voidling Bound با ۹۴٪ نقد مثبت، استیم را طوفانی درنوردید.این بازی علمی تخیلی که از پوکمون الهام گرفته شده، در استیم غوغایی به پا کرده و تنها چند روز پس از انتشار، ۹۴ درصد نظرات مثبت را به خود اختصاص داده است.

طبق اعلام بانک توسعه کشاورزی و روستایی ویتنام (Agribank)، پس از نصب برنامه‌های جعلی توسط کاربران، مجرمان می‌توانند کنترل تلفن را در دست بگیرند، کدهای OTP را به دست آورند و تراکنش‌های انتقال پول انجام دهند.

بانک سهامی تجاری Bac A ( Bac A Bank ) همچنین در مورد مجموعه‌ای از کلاهبرداری‌های جدید مانند پیامک‌های جعلی با نام تجاری بانک، جعل هویت کارمندان بانک برای رسیدگی به تراکنش‌های معیوب، جعل هویت بستگان در رسانه‌های اجتماعی برای قرض گرفتن پول یا جعل هویت ارائه دهندگان شبکه برای پشتیبانی از ارتقاء سیم‌کارت به منظور به دست گرفتن کنترل شماره تلفن‌های دریافت کننده OTP هشدار داد...

ایجاد یک «سپر مشترک» برای محافظت از مشتریان.

صنعت بانکداری در مواجهه با کلاهبرداری‌های پیچیده و فزاینده، در حال ارائه راه‌حل‌های مختلفی برای محافظت از مشتریان و تقویت اعتماد دیجیتال است. یکی از رویکردهای کلیدی، افزایش احراز هویت و لایه‌های امنیتی است.

به گفته نماینده‌ای از بانک سهامی تجاری جنوب شرقی آسیا (SeABank)، این بانک اخیراً ویژگی «کلید امنیتی برای سپرده‌های آنلاین» را راه‌اندازی کرده است که یک لایه حفاظتی اضافی برای دارایی‌های دیجیتال مشتریان ایجاد می‌کند. هنگامی که این ویژگی فعال می‌شود، هر سپرده آنلاین به یک کلید امنیتی منحصر به فرد متصل می‌شود که برای برداشت یا بستن حساب الزامی است. حتی بدون کلید امنیتی، سپرده‌ها در صورت دسترسی غیرمجاز محافظت می‌شوند. این راه‌حل، همراه با احراز هویت بیومتریک، یک مکانیسم امنیتی چندلایه را برای کاهش خطر نقض حساب تشکیل می‌دهد.

صنعت بانکداری علاوه بر تقویت لایه‌های حفاظتی در هر بانک، در حال ایجاد یک مکانیسم دفاعی به هم پیوسته در کل سیستم است. اخیراً، بانک تجاری آسیا (ACB) مکانیسمی را برای هشدار در مورد حساب‌ها و کارت‌های دریافت‌کننده پول که نشانه‌هایی از کلاهبرداری مشکوک را نشان می‌دهند، بر اساس ارجاع متقابل داده‌ها از سیستم SIMO، پیاده‌سازی کرده است.

طبق گفته ACB، بسته به سطح سوءظن، سیستم سطوح مختلفی از هشدارها را صادر می‌کند. در موارد پرخطر، ممکن است تراکنش‌ها به طور خودکار برای محافظت از مشتریان مسدود شوند. بانک سهامی تجاری Nam A (بانک Nam A) همچنین خدماتی را برای بررسی وضعیت حساب‌های پرداخت و کیف پول‌های الکترونیکی مشکوک به کلاهبرداری از طریق سیستم SIMO پیاده‌سازی می‌کند.

به گفته نگوین هونگ، مدیر کل بانک سهامی تجاری تین فونگ (TPBank)، راحتی بانکداری دیجیتال همیشه با پیامدهای منفی از نظر کلاهبرداری و تقلب همراه است. در حال حاضر، TPBank تقریباً 5 تا 7 میلیون تراکنش در روز پردازش می‌کند. هوش مصنوعی به بانک‌ها کمک می‌کند تا بهره‌وری را افزایش دهند، هزینه‌ها را کاهش دهند و هشدارهای ریسک را ایجاد کنند، اما در عین حال، به ابزاری برای "حمایت" از مجرمان تبدیل شده است. TPBank از طریق تجزیه و تحلیل داده‌ها دریافت که انتقال اکثر وجوه کلاهبرداری به حساب دیگر فقط حدود 40 تا 45 ثانیه طول می‌کشد. تنها در عرض چند دقیقه، پول می‌تواند از ده‌ها بانک عبور کند و سپس به ارز دیجیتال تبدیل شود یا به صورت پول نقد برداشت شود.

در کنار راحتی بانکداری دیجیتال، احتمال کلاهبرداری و تقلب نیز وجود دارد. در حال حاضر، TPBank تقریباً ۵ تا ۷ میلیون تراکنش در روز پردازش می‌کند. هوش مصنوعی به بانک‌ها کمک می‌کند تا بهره‌وری را افزایش دهند، هزینه‌ها را کاهش دهند و هشدارهای ریسک را ایجاد کنند، اما همچنین به ابزاری برای "کمک" به مجرمان تبدیل می‌شود. TPBank از طریق تجزیه و تحلیل داده‌ها دریافت که انتقال اکثر وجوه کلاهبرداری به حساب دیگر تنها حدود ۴۰ تا ۴۵ ثانیه طول می‌کشد. تنها در عرض چند دقیقه، پول می‌تواند از ده‌ها بانک عبور کند و سپس به ارز دیجیتال تبدیل شود یا به صورت پول نقد برداشت شود.
نگوین هونگ، مدیر کل بانک سهامی تجاری تین فونگ (TPBank).

این واقعیت نشان می‌دهد که مبارزه با کلاهبرداری دیگر تنها مسئولیت بانک‌های انفرادی نیست، بلکه نیازمند تلاش‌های هماهنگ بین سازمان‌های مربوطه است. به گفته سرهنگ هوانگ نگوک باخ، رئیس دپارتمان ۴، دفتر پیشگیری و کنترل جرایم سایبری و فناوری پیشرفته (A05)، روند تبادل اطلاعات بین بخش بانکی و پلیس در حال حاضر کند است و به طور بالقوه از چند روز تا چند ماه طول می‌کشد، در حالی که وجوه کلاهبرداری را می‌توان تنها در عرض چند ساعت از طریق لایه‌های مختلف حساب‌ها "پراکنده" کرد.

شاید برایتان جالب باشد

کارشناسان نگران بقایای رادیواکتیو موشک‌های هسته‌ای روسیه هستند.موشک کروز روسی 9M730 Burevestnik (با نام ناتو SSC-X-9 Skyfall) از یک موتور رم‌جت استفاده می‌کند که در طول پرواز خود رد رادیواکتیو متراکمی از خود به جا می‌گذارد.

تلسکوپ وب، راز دنباله‌دار میان‌ستاره‌ای ۳I/ATLAS را آشکار می‌کند.طبق داده‌های تلسکوپ فضایی جیمز وب، محققان مشخص کرده‌اند که دنباله‌دار میان‌ستاره‌ای 3I/ATLAS تقریباً 12 میلیارد سال قدمت دارد.

VinFast Evo Lite: طراحی شیک، عملکرد عالی، تعویض باتری فوق‌العاده سریع.VinFast Evo Lite به لطف مزایایی مانند «جمع و جور بودن برای رانندگی در شهر، سواری نرم، تعویض سریع باتری و عدم نیاز به گواهینامه رانندگی» در کنار پیشنهادات ویژه تابستانی، توجه زیادی از سوی دانشجویان را به خود جلب کرده است.

بنابراین، لازم است از یک مدل هماهنگی اداری به یک مدل «جنگ دیجیتال» مبتنی بر اصل «اول پیشگیری - بعد تأیید» تغییر جهت داده شود، با هدف ایجاد یک مکانیسم عملیاتی 24 ساعته و 7 روز هفته برای رسیدگی به موارد کلاهبرداری در زمان واقعی.

در زمینه‌ی هوش مصنوعی که عمیقاً عملیات مالی و بانکی را متحول می‌کند، کارشناسان بر این باورند که فناوری تنها بخشی از راه‌حل است. در کنار سیستم‌های هشدار اولیه، احراز هویت چند عاملی و نظارت بر تراکنش‌های غیرمعمول، کاربران هدف حفاظت هستند، اما در عین حال اولین خط دفاعی نیز محسوب می‌شوند.

در مبارزه با کلاهبرداری‌های پیشرفته، یک «سپر مشترک» ساخته شده از فناوری، داده‌ها، نهادها و آگاهی عمومی، به یک الزام فوری برای محافظت از اعتماد دیجیتال در اقتصاد دیجیتال تبدیل می‌شود.

هونگ آن

منبع: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html