تحول دیجیتال برای توسعه پایدار

اگر یک دهه پیش، انتقال وجه و پرداخت از طریق تلفن همراه هنوز برای بسیاری از مردم در مناطق شهری ناآشنا بود، اکنون، حتی در مناطق روستایی، دورافتاده و منزوی... مردم می‌توانند از طریق دستگاه‌های دستی متصل به اینترنت، پول منتقل کنند. این نشان می‌دهد که صنعت بانکداری در حال ترسیم «تصویری» بسیار چشمگیر از تحول دیجیتال با دستاوردهای برجسته است و به رنگ بهار برای استقبال از سال نو می‌افزاید.

صنعت بانکداری، کاربرد فناوری دیجیتال را در عملیات خود ترویج می‌دهد.

شعبه استانی بانک دولتی ویتنام (SBV) با اجرای برنامه ملی تحول دیجیتال (DTS) تا سال 2025، با چشم‌انداز تا سال 2030 دولت و طرح تحول دیجیتال صنعت بانکداری تا سال 2025، با چشم‌انداز تا سال 2030 طبق تصمیم شماره 810/QD-NHNN مورخ 11 مه 2021، به طور فعال این برنامه را اجرا و به نتایج دلگرم‌کننده‌ای دست یافته است که به توسعه کلی اقتصاد کمک می‌کند.

برجسته‌ترین نکته در فرآیند اجرای تحول دیجیتال در بخش بانکی و ترویج تحول دیجیتال در سراسر کشور در سال ۲۰۲۴، ارقام چشمگیر در اجرای پرداخت‌های غیرنقدی (TTKDTM) است. در سال ۲۰۲۴، کل پرداخت‌های الکترونیکی بین بانکی در استان به بیش از ۲۶۴۰۰ میلیارد دانگ، تراکنش‌های اینترنتی به بیش از ۳۱۰ هزار میلیارد دانگ و تراکنش‌های مالی از طریق تلفن همراه به بیش از ۷۰۶ هزار میلیارد دانگ خواهد رسید. تعداد مشتریانی که از خدمات TTKDTM استفاده می‌کنند ۲،۰۳۳،۴۲۷ نفر و تعداد حساب‌های پرداخت ۱،۹۳۵،۲۶۸ نفر است.

برای ترویج امور مالی دیجیتال، ارائه خدمات تراکنش‌ها و فعالیت‌های تجاری در محیط الکترونیکی، با توجه به فعال بودن صنعت بانکداری، تاکنون حدود ۸۷ درصد از بزرگسالان در سیستم بانکی حساب‌های پرداخت افتتاح کرده‌اند و شبکه پرداختی که کدهای QR را می‌پذیرد، به سرعت در حال گسترش است. به موازات توسعه خدمات پرداخت الکترونیکی، بانک‌ها بر ترویج خدمات متنوع، ارتباط با سایر صنایع و زمینه‌ها برای ایجاد یک "اکوسیستم دیجیتال" جامع و برآورده کردن حداکثر نیازهای مشتریان تمرکز می‌کنند.

در حال حاضر، اکثر عملیات بانکی اساسی مانند افتتاح حساب‌های پرداخت، افتتاح کارت‌های بانکی، افتتاح دفترچه‌های پس‌انداز دیجیتالی شده‌اند... افتتاح حساب آنلاین از طریق برنامه‌های بانکی (بانکداری موبایل) به لطف روش تأیید هویت الکترونیکی eKYC ساده‌تر و سریع‌تر از همیشه شده است. مشتریان همچنین می‌توانند کارت‌های اعتباری باز کنند، پس‌انداز را به صورت آنلاین واریز کنند یا برای وام‌های بدون وثیقه به صورت آنلاین درخواست دهند و به جای اینکه مانند گذشته به دفاتر تراکنش سنتی مراجعه کنند، فقط در عرض چند دقیقه مستقیماً در حساب‌های پرداخت شخصی خود وجه دریافت کنند.

نقطه تراکنش دیجیتال وان‌بانکِ نام‌آ بانک فو تو ، تجربیات بی‌نظیری را در تراکنش‌های دیجیتال خودکار به مشتریان ارائه می‌دهد و نیازهای تراکنش‌های مالی مدرن ۳۶۵+ را برآورده می‌کند.

بسیاری از برنامه‌های بانکداری همراه، علاوه بر خدمات بانکی پایه، به خدمات عمومی ملی، خدمات ملکی مانند پرداخت هزینه برق، آب، مخابرات، مراقبت‌های بهداشتی، آموزش، کالاهای موجود در فروشگاه‌های تجارت الکترونیک، خدمات تاکسی اینترنتی، رزرو رستوران، تور، بیمه، اوراق بهادار و ... نیز گسترش می‌یابند.

صنعت بانکداری همچنین راهکارهای بسیاری مانند پاکسازی حساب‌ها، اعمال اقدامات احراز هویت قوی در تراکنش‌ها (OTP)، اعمال یک مکانیسم غیرمعمول نظارت بر تراکنش‌ها برای رسیدگی سریع به موارد مشکوک را به کار گرفته است. به طور خاص، در سال 2024، نقطه عطفی در صنعت بانکداری در به کارگیری راهکارهای امنیتی، تضمین ایمنی افراد هنگام تراکنش در محیط دیجیتال، استفاده از بیومتریک است. پیاده‌سازی بانکداری بیومتریک به سرعت توسط افراد، سازمان‌ها و مشاغل همراه شده است. تا به امروز، حدود 480323 حساب بانکی از بیومتریک استفاده کرده‌اند.

برای اجرای تحول دیجیتال جامع، سرمایه‌گذاری و ارتقاء زیرساخت‌های دیجیتال صنعت بانکداری یک الزام و فوریت است. تاکنون، کل استان دارای 205 دستگاه خودپرداز و 1035 پایانه فروش پرداخت است، به ویژه شعبه بانک Nam A اکوسیستم دیجیتال Onebank را نصب کرده است، شبکه پذیرش پرداخت (POS/QR Code) اکثر مناطق کل استان را پوشش می‌دهد. علاوه بر این، بانک‌ها بر ترویج دیجیتالی کردن فعالیت‌های داخلی در فرآیندها، اسناد، تأیید آنلاین، کمک به بانک‌ها برای بهینه‌سازی بهره‌وری نیروی کار و کاهش هزینه‌های عملیاتی نیز تمرکز دارند.

آقای فام ترونگ جیانگ - مدیر شعبه استانی بانک دولتی ویتنام - تأیید کرد: بانکداری امروزه یکی از سریع‌ترین و قوی‌ترین بخش‌های تحول دیجیتال است. برای به حداکثر رساندن مزایای محیط دیجیتال، این صنعت تلاش‌های مستمری را برای دستیابی به نتایج در ارکان مهم از نظر تحول آگاهی، ارتقاء زیرساخت‌ها، استفاده از داده‌کاوی و توسعه مدل‌های بانکداری دیجیتال، تضمین امنیت، ایمنی، ارتقای رشد اعتباری، حفظ نقش به عنوان شریان حیاتی اقتصاد، کمک به کنترل تورم و تثبیت اقتصاد کلان انجام داده است.

این امر به صنعت بانکداری کمک کرده است تا بر مشکلات و چالش‌ها غلبه کرده و به ارقام چشمگیری دست یابد. تاکنون، کل سرمایه بسیج‌شده در کل سیستم ۹۷۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام تخمین زده می‌شود که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۱۰.۰۵ درصد افزایش یافته و به ۱۰۲ درصد از برنامه ۲۰۲۴ رسیده است. وام‌های معوق ۱۱۳۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام تخمین زده می‌شود که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۸.۱ درصد افزایش یافته است. این واقعاً نیروی محرکه صنعت بانکداری برای ادامه حرکت رو به رشد خود است و شادی بهار جدید را چند برابر می‌کند.

فوئونگ تائو

منبع: https://baophutho.vn/chuyen-doi-so-de-phat-trien-ben-vung-225394.htm