شرکت‌های کوچک و متوسط

طبق داده‌های اداره آمار عمومی، تا پایان سال ۲۰۲۳، ویتنام تقریباً ۹۰۰۰۰۰ کسب‌وکار داشت که از این تعداد، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) حدود ۹۷٪، ۵۱٪ از نیروی کار را استخدام کرده و بیش از ۴۰٪ در تولید ناخالص داخلی (GDP) نقش داشتند.

با این حال، اکثر این مشاغل در دسترسی به اعتبار با مشکلاتی روبرو هستند.

آقای تران دانگ دات، یکی از بنیانگذاران شرکت کره دات (شرکت مواد غذایی دات؛ کارخانه‌ای در منطقه کو چی، شهر هوشی مین )، در گفتگو با نگوئی دوآ تین گفت که در حال حاضر، اگرچه دولت و بانک‌های تجاری سیاست‌های حمایت اعتباری زیادی را برای کمک به بهبود مشاغل اجرا کرده‌اند، اما مسئله دسترسی به سرمایه همچنان بسیار دشوار است.

آقای دات گفت: «پیش از این، شرکت دات فودز از سیاست‌های وام ترجیحی صندوق اتحادیه جوانان برای کسب‌وکارها بهره‌مند می‌شد، با این شرط که بنیانگذاران باید زیر ۳۵ سال سن داشته باشند. اکنون که همه ما بالای ۳۵ سال سن داریم، این حمایت قطع شده است. ما از دارایی‌های شخصی به عنوان وثیقه برای وام گرفتن با نرخ بهره عادی استفاده می‌کنیم که هزینه‌های کسب‌وکار را افزایش می‌دهد.»

دلیل دریافت وام به عنوان یک شخص حقیقی به جای یک شرکت کوچک و متوسط ​​این است که شرکت شرایط لازم را نداشته است. در مورد رویه‌ها، وثیقه لازم است، از جمله مواد اولیه گرو گذاشته شده، اثبات ظرفیت مالی و گردش مالی در سه سال گذشته. با توجه به گذراندن دوره دشوار کووید، اثبات ظرفیت مالی شرکت در سه سال گذشته بسیار چالش برانگیز است.

بنابراین، آقای تران دانگ دات پیشنهاد کرد که بانک‌ها باید شخصی‌سازی وام‌ها را برای هر کسب‌وکار در نظر بگیرند، با توجه به اینکه SMEها ارقام درآمدی متفاوت و مشکلات متفاوتی دارند. سیاست وام‌دهی یک چیز است، اما سیستم عملیاتی باید کاربردی باشد و «نقاط درد» کسب‌وکارها را به طور دقیق شناسایی کند.

آقای نگوین نگوک بیچ - رئیس گروه مهمان‌نوازی روستیک - با اشتراک نظر آقای دات، اظهار داشت که در حال حاضر، هنگام وام گرفتن از بانک‌ها، بانک‌ها عموماً مایلند زمانی را به پاسخ به سؤالات و کمک به مراحل درخواست وام اختصاص دهند و از نظر اعتباری پشتیبانی خوبی ارائه دهند.

مشکل این است که شرایط وام و سیاست‌های کلی وام‌دهی هنوز به وثیقه و اثبات جریان نقدی از طریق صورت‌حساب‌های بانکی برای سه سال گذشته نیاز دارند. وضعیت مالی و پروژه‌های در حال انجام همچنین باید شامل گزارش‌های دقیقی در مورد برنامه‌های تجاری و مالی قابل اجرا باشد تا توانایی بازپرداخت وام بانکی را نشان دهد.

«اثبات جریان نقدی در حال حاضر بسیار دشوار است. زیرا پس از دوره کووید، اقتصاد با مشکل مواجه است و کسب‌وکارها در مرحله سرمایه‌گذاری مجدد هستند و هنوز قادر به ایجاد سود نیستند. در عین حال، برای کسب‌وکارهای خدمات گردشگری مانند ما، تنها وثیقه، دارایی‌های شخصی است زیرا کسب‌وکارهای خدماتی عموماً دارایی ندارند، فقط برند شرکت وجود دارد.»

آقای بیچ گفت: «با این حال، وام گیرندگان انفرادی محدود هستند و فقط می‌توانند ۷۰ تا ۸۰ درصد از ارزش ارزیابی شده دارایی‌های خود را وام بگیرند و همچنان باید توانایی خود را برای بازپرداخت به بانک نشان دهند. اگر ارزش یک دارایی حدود ۱۰ میلیارد دانگ ویتنام باشد، طبق سیاست بانک، فقط ۶ تا ۷ میلیارد دانگ ویتنامی می‌توان وام گرفت. برخی از بانک‌ها حتی فقط حدود ۵۰ درصد یا ۵ میلیارد دانگ ویتنامی وام می‌دهند. این مبلغ در صورت استفاده برای تولید و تجارت، برای سرمایه در گردش کافی نیست.»

رئیس گروه مهمان‌نوازی روستیک همچنین فاش کرد که این شرکت پس از دوره کووید-۱۹ به دنبال منابع سرمایه دیگری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری خصوصی، سرمایه‌گذاران بین‌المللی و شرکای مالی بوده است. با این حال، صنعت خدمات و گردشگری مورد پسند صندوق‌های سرمایه‌گذاری نبود زیرا آنها به صنایعی با ریسک کمتر، توانایی تولید سریع جریان نقدی و تکثیر سریع، مانند صنایع غذا و نوشیدنی و فناوری، نیاز داشتند تا بتوانند به سرعت سرمایه خود را بازیابی کنند.

به گفته آقای نگوین تین مان، معاون مدیر شرکت ماشین‌آلات ریخته‌گری ترونگ مان، حمایت ترجیحی از سرمایه بانک‌ها به شرکت کمک می‌کند تا سرمایه‌گذاری را بیشتر افزایش دهد، فناوری‌های بیشتری را به کار گیرد و محصولات با کیفیت بالاتری را برای مشتریان تولید کند.

با این حال، مشابه مشاغل ذکر شده در بالا، بزرگترین مشکل برای شرکت ماشین‌آلات ریخته‌گری ترونگ مان، دشواری در دسترسی به وام به دلیل دارایی‌های ناکافی برای وثیقه است. حتی اگر دارایی‌هایی وجود داشته باشد، وضعیت قانونی آنها نامشخص است و ارزش آنها به عنوان وثیقه پایین است. بنابراین، آنها الزامات وام‌دهی موسسات اعتباری را برآورده نمی‌کنند.

در حالی که بانک‌ها در حال حاضر به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​​​در درجه اول بر اساس ارزش وثیقه وام می‌دهند، خطوط اعتباری بدون وثیقه بسیار کمی برای این گروه از مشتریان در دسترس است.

منبع: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html