کسب و کار کوچک و متوسط

طبق گزارش اداره آمار عمومی، تا پایان سال ۲۰۲۳، ویتنام در حال حاضر حدود ۹۰۰۰۰۰ بنگاه اقتصادی دارد که از این تعداد، بنگاه‌های کوچک و متوسط ​​حدود ۹۷٪، ۵۱٪ از نیروی کار را استخدام می‌کنند و بیش از ۴۰٪ از ارزش تولید ناخالص داخلی (GDP) را تشکیل می‌دهند.

با این حال، اکثر این مشاغل در دسترسی به سرمایه اعتباری با مشکل مواجه هستند.

آقای تران دانگ دات، یکی از بنیانگذاران شرکت کره دات (کارخانه دات فودز؛ کارخانه‌ای در منطقه کو چی، شهر هوشی مین ) در گفتگو با نگوئی دوآ تین گفت که در حال حاضر، اگرچه دولت و بانک‌های تجاری سیاست‌های حمایتی اعتباری زیادی برای کمک به بهبود مشاغل دارند، اما داستان دسترسی به سرمایه هنوز "از هر نظر دشوار" است.

آقای دات گفت: «پیش از این، شرکت دات فودز از سیاست‌های ترجیحی در وام‌های صندوق اتحادیه جوانان برای کسب‌وکارها برخوردار بود، با این قانون که بنیانگذاران باید زیر ۳۵ سال سن داشته باشند. اکنون همه ما بالای ۳۵ سال سن داریم، بنابراین منبع پشتیبانی قطع شده است. ما از دارایی‌های شخصی به عنوان وثیقه برای وام گرفتن با نرخ بهره عادی استفاده می‌کنیم که هزینه‌های کسب‌وکار را افزایش می‌دهد.»

دلیل وام گرفتن از افراد به جای وام گرفتن به عنوان یک شرکت کوچک و متوسط ​​این است که آن کسب و کار شرایط وام گرفتن را نداشته است. از نظر رویه‌ها، داشتن وثیقه، مواد اولیه رهنی و اثبات توان مالی و گردش نقدینگی در ۳ سال گذشته ضروری است. پس از گذراندن دوره سخت کووید، اثبات توان مالی شرکت در ۳ سال گذشته بسیار دشوار است.

بنابراین، آقای تران دانگ دات پیشنهاد داد که بانک‌ها می‌توانند وام‌ها را برای هر کسب‌وکار، کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، در نظر گرفته و شخصی‌سازی کنند، اما اینکه هر کسب‌وکار چقدر درآمد دارد، مشکلات متفاوتی دارد. سیاست وام‌دهی یک چیز است، سیستم عامل باید به کار گرفته شود، و تشخیص صحیح «درد» کسب‌وکار یا عدم تشخیص آن چیز دیگری است.

آقای نگوین نگوک بیچ - رئیس گروه مهمان‌نوازی روستیک - نیز با آقای دات هم‌نظر بود و اطلاع داد که در حال حاضر، هنگام دریافت وام از بانک‌ها، اساساً بانک‌ها مایلند برای پاسخگویی و پشتیبانی از رویه‌های وام وقت صرف کنند و در بخش اعتبار پشتیبانی خوبی ارائه دهند.

مشکل در شرایط وام‌دهی و سیاست‌های کلی برای قرض گرفتن سرمایه نهفته است که هنوز به وثیقه و اثبات جریان نقدی از طریق صورت‌حساب‌های بانکی به مدت ۳ سال نیاز دارند. وضعیت مالی و پروژه‌های در حال انجام نیز باید گزارش‌های مشخصی در مورد برنامه‌های تجاری و برنامه‌های مالی قابل اجرا داشته باشند تا توانایی بازپرداخت وام‌های بانکی را نشان دهند.

«اثبات جریان نقدی در حال حاضر بسیار دشوار است. زیرا پس از دوره کووید، اقتصاد دشوار است، کسب‌وکارها در مرحله سرمایه‌گذاری مجدد هستند و هنوز نمی‌توانند سودی کسب کنند. در عین حال، برای کسب‌وکارهای خدمات گردشگری مانند ما، تنها وثیقه دارایی‌های شخصی است زیرا کسب‌وکارهای خدماتی تقریباً هیچ دارایی ندارند، فقط برند شرکت.

با این حال، افراد نمی‌توانند وام زیادی بگیرند، آنها فقط می‌توانند ۷۰ تا ۸۰ درصد از دارایی‌های ارزیابی شده را وام بگیرند و همچنان باید توانایی خود را برای بازپرداخت به بانک ثابت کنند. اگر دارایی حدود ۱۰ میلیارد دانگ ارزش داشته باشد، طبق سیاست بانک، آنها فقط می‌توانند ۶ تا ۷ میلیارد دانگ وام بگیرند. برخی از بانک‌ها حتی فقط حدود ۵۰ درصد، یعنی ۵ میلیارد دانگ، وام می‌دهند. اگر مبلغ فوق برای تولید و تجارت استفاده شود، برای سرمایه در گردش کافی نیست.

رئیس گروه مهمان‌نوازی روستیک همچنین اظهار داشت که این شرکت پس از دوره کووید-۱۹ به دنبال منابع سرمایه دیگری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری خصوصی، سرمایه‌گذاری بین‌المللی و شرکای مالی نیز بوده است. با این حال، صنایع خدماتی و گردشگری مورد توجه صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیستند زیرا برای بازیابی سریع سرمایه به صنایعی با ریسک کم، توانایی ایجاد جریان نقدی سریع و تکثیر سریع مانند غذا و نوشیدنی، فناوری و غیره نیاز دارند.

آقای نگوین تین مان، معاون مدیر شرکت مکانیکی ریخته‌گری ترونگ مان، گفت که حمایت ترجیحی از سوی بانک‌ها به این شرکت کمک می‌کند تا سرمایه‌گذاری را بیشتر افزایش دهد، فناوری را ارتقا دهد و محصولات با کیفیت‌تری را برای مشتریان تولید کند.

با این حال، مشابه شرکت‌های فوق، بزرگترین مشکل برای Truong Manh Casting Mechanics همچنان دشواری دسترسی به وام به دلیل کمبود دارایی برای رهن است. در صورت وجود، قانونی بودن آن هنوز مشخص نیست، ارزش وثیقه پایین است. بنابراین، شرایط وام‌دهی موسسات اعتباری را برآورده نمی‌کند.

در حالی که بانک‌هایی که در حال حاضر به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​وام می‌دهند، هنوز عمدتاً به ارزش وثیقه نگاه می‌کنند، محدودیت‌های اعتباری بدون وثیقه بسیار کمی برای این گروه از مشتریان در دسترس است.

منبع: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html