«دیجیتال شیلد» از کلاهبرداری آنلاین جلوگیری می‌کند

صدها هزار تراکنش مشکوک توسط «سپرهای دیجیتال» صنعت بانکداری مسدود شده‌اند.

این همچنین نشان می‌دهد که کلاهبرداری آنلاین همچنان یک مسئله پیچیده است و مشتریان باید در اوج فصل معاملات پایان سال محتاط باشند.

آخرین آمار منتشر شده توسط بانک دولتی ویتنام (SBV) نشان می‌دهد که سیستم اطلاعاتی مدیریت، نظارت و پیشگیری از کلاهبرداری در عملیات پرداخت (SIMO) 2.13 میلیون هشدار کلاهبرداری به مشتریان صادر کرده است. نکته قابل توجه این است که بیش از 670،000 تراکنش پس از دریافت هشدارها توسط کاربران به صورت پیشگیرانه متوقف یا لغو شده است که ارزش کل آنها بیش از 2570 میلیارد دونگ ویتنام بوده است. این رقم نشان می‌دهد که کلاهبرداری همچنان یک مسئله پیچیده است، اما ابزارهای هشدار دهنده کاملاً مؤثر بوده‌اند.

خطرات در کمین هستند

LPBank (Loc Phat Vietnam) گزارش داد که اخیراً، شعبه LPBank Luc Nam (استان Bac Ninh) موردی را ثبت کرده است که در آن یک مشتری زن درخواست برداشت کل مبلغ از دو حساب پس‌انداز به مبلغ مجموعاً ۴۰۰ میلیون VND قبل از سررسید را داشته است. در طول این فرآیند، متصدی متوجه شد که مشتری رفتار غیرمعمولی از خود نشان می‌دهد، مضطرب به نظر می‌رسد، دائماً به تماس‌های تلفنی پاسخ می‌دهد و از کارکنان می‌خواهد که به سرعت پول را به یک حساب ناآشنا منتقل کنند.

نماینده‌ای از بانک LPBank گفت: «کارکنان بانک از طریق بحث‌های حرفه‌ای و درک روانشناسی مشتری، تشخیص دادند که این مشتری توسط افرادی که خود را مأمور پلیس جا زده بودند، مورد سوءاستفاده و تهدید قرار گرفته و برای «تحقیقات» درخواست انتقال پول کرده‌اند. بلافاصله، متصدی بانک تراکنش را به تأخیر انداخت، به مشتری اطمینان خاطر داد و با پلیس کمون لوک نام تماس گرفت. به لطف مداخله به موقع بانک و نیروهای انتظامی، مشتری انتقال پول را متوقف کرد.»

با افزایش خرید و پرداخت‌های آنلاین در طول فصل پایان سال، بانک‌ها به کاربران توصیه می‌کنند که مراقب طرح‌های کلاهبرداری باشند. (عکس: LAM GIANG)

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، تا به امروز، ۱۲۲ واحد از ۱۴۷ واحد با موفقیت به سیستم SIMO گزارش داده‌اند که در مجموع نزدیک به ۶۰۰۰۰۰ حساب پرداخت/کیف پول الکترونیکی نشانه‌هایی از کلاهبرداری، تقلب یا تخلفات قانونی را نشان می‌دهند. سیستم SIMO به موسسات اعتباری کمک کرده است تا تصمیم بگیرند که تراکنش‌ها را فوراً مسدود کنند یا قبل از تراکنش‌های آنلاین، تأیید و شناسایی حساب را الزامی کنند. این راهکار به حداقل رساندن کلاهبرداری و تقلب کمک می‌کند و در نتیجه از ایمنی حساب‌های پرداخت و کیف پول الکترونیکی مشتریان محافظت می‌کند.

آقای وو دو تانگ، مدیر مرکز امنیت سایبری آتنا، در گفتگو با خبرنگار روزنامه نگوئی لائو دونگ، تفاوت فعلی را تحلیل کرد: پیشگیری از کلاهبرداری دیگر به صورت جداگانه در هر بانک انجام نمی‌شود، بلکه توسط بانک دولتی ویتنام در کل سیستم به هم متصل و به اشتراک گذاشته می‌شود. بانک‌ها از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل تراکنش‌های غیرمعمول استفاده می‌کنند و همزمان از کلان‌داده‌ها برای ایجاد «لیست‌های سیاه» از افراد و سازمان‌هایی که نشانه‌های کلاهبرداری دارند، از جمله مواردی که یک شخص چندین حساب در بانک‌های مختلف باز می‌کند، بهره می‌برند.

تقویت اقدامات پیشگیرانه و کنترلی.

اپلیکیشن پرداخت Zalopay اعلام کرد که با شرکت پرداخت ملی ویتنام (NAPAS) و بانک دولتی ویتنام برای اجرای آزمایشی قابلیتی که به کاربران در مورد حساب‌های دریافتی مشکوک به کلاهبرداری یا تقلب هشدار می‌دهد، همکاری کرده است. این قابلیت هشدار به صورت آزمایشی برای تراکنش‌های انتقال پول در Zalopay، شامل انتقال وجه درون کیف پول و انتقال وجه بین بانکی از طریق Napas 24/7 اعمال خواهد شد. این قابلیت بر اساس سیستم ارزیابی کلاهبرداری Zalopay و اطلاعات ارائه شده توسط SIMO عمل می‌کند.

اپلیکیشن فوق‌العاده MoMo همچنین دو ویژگی امنیتی جدید را پیاده‌سازی کرده است: فناوری هوش مصنوعی و بازخورد جامعه، که یک "سپر دوگانه" ایجاد می‌کند تا به بیش از 30 میلیون مشتری کمک کند تا هنگام انجام تراکنش‌های آنلاین، به طور پیشگیرانه از خطرات جلوگیری کنند. هشدارها بر اساس فهرستی از حساب‌های مشکوک از سوی مراجع نظارتی، همراه با داده‌های جامعه کاربران MoMo و یک مدل هوش مصنوعی که رفتارهای غیرمعمول را تشخیص می‌دهد، صادر می‌شوند. این امر به مشتریان اطلاعات بیشتری می‌دهد تا قبل از کلیک بر روی دکمه انتقال، آنها را در نظر بگیرند.

در همین حال، فیس‌بوک در حال استقرار هوش مصنوعی در مسنجر است تا پیام‌های مشکوک را شناسایی کرده و در مورد حساب‌های جعلی هشدار دهد. در نیمه اول سال ۲۰۲۵، متا بیش از ۵.۴ میلیون محتوا در فیس‌بوک و ۱۴۰۰۰ محتوا در اینستاگرام مربوط به کلاهبرداری و تقلب در ویتنام را حذف کرد. زالو همچنین هنگام شناسایی پیام‌های مشکوک، به طور پیشگیرانه هشدار می‌دهد...

آقای خوی لی، مدیر کشوری متا (شرکت مادر فیسبوک) در ویتنام، اظهار داشت که این شرکت به طور مداوم در پرسنل و فناوری خود سرمایه‌گذاری می‌کند و سیستم‌های تشخیص خودکار خود را برای شناسایی و جلوگیری از فعالیت‌های کلاهبرداری به سرعت تقویت می‌کند.

از دیدگاه فناوری، متخصص هوین هو بانگ ارزیابی کرد که سیستم‌های هشدار دهنده مانند SIMO بانک دولتی ویتنام یا ویژگی‌های هشدار دهنده در فیس‌بوک و زالو ابزارهای مهمی را برای حمایت از مردم فراهم کرده‌اند و به آنها کمک می‌کنند تا در برابر پیام‌ها، تماس‌ها یا تراکنش‌های غیرمعمول هوشیارتر باشند. ثبت بیش از ۲ میلیون هشدار کلاهبرداری نشان می‌دهد که تراکم ریسک در محیط دیجیتال بسیار بالاست.

آقای بنگ اظهار داشت: «مبارزه با کلاهبرداری یک مسابقه بی‌پایان است. کلاهبرداران دائماً سناریوها و تاکتیک‌های خود را هر روز و هر ساعت تغییر می‌دهند. بنابراین، سیستم هشدار باید به طور مداوم ارتقا یابد؛ نمی‌توان انتظار داشت که به حالت ایده‌آل برسد. فناوری فقط نقش حمایتی ایفا می‌کند، در حالی که عامل تعیین‌کننده همچنان آگاهی کاربران است.»

همیشه سطح هوشیاری بالایی را حفظ کنید.

کارشناسان توصیه می‌کنند که در طول دوره پایان سال، مردم باید نسبت به درخواست‌های انتقال وجه فوری، رمزهای یک‌بار مصرف (OTP)، رمزهای عبور یا نصب برنامه‌های ناآشنا بسیار هوشیار باشند. تمام محتوای مربوط به بانک‌ها، هدایا، سرمایه‌گذاری‌ها، تبلیغات و غیره باید تأیید شود.

به گفته زالو، هوشیاری و کنترل اطلاعات شخصی نه تنها به محافظت از حساب‌ها کمک می‌کند، بلکه به کاربران کمک می‌کند تا از خطرات بزرگتری نیز جلوگیری کنند.

منبع: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm