ارتقای اکوسیستم بانکداری دیجیتال

آخرین، رسمی‌ترین و دقیق‌ترین اخبار.

در طول این سال‌ها، صنعت بانکداری ویتنام شاهد تحولی عظیم بوده است، از دیجیتالی کردن فرآیندهای کسب‌وکارهای انفرادی گرفته تا ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال جامع و مشتری‌محور.

پرداخت‌های کد QR همچنان به سرعت در حال گسترش هستند و ارزش تراکنش‌ها بیش از ۱۲۴ درصد افزایش یافته است.

در این زمینه   عصر دیجیتال   با رونق اقتصادی، تقویت و گسترش این اکوسیستم نه تنها یک الزام ذاتی برای موسسات اعتباری است، بلکه یک وظیفه کلیدی در ایجاد یک زیرساخت مالی مستحکم است که به تحقق هدف تحول دیجیتال ملی کمک می‌کند.

پیشرفت‌های شگرف از یک بنیان تکنولوژیکی.

در فرآیند تحول دیجیتال ملی، بخش بانکداری یکی از حوزه‌های پیشرو محسوب می‌شود. در سال‌های اخیر، بسیاری از موسسات اعتباری سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری را تسریع کرده‌اند، بانکداری دیجیتال را توسعه داده‌اند و به تدریج یک اکوسیستم خدمات مالی مبتنی بر دیجیتال ایجاد کرده‌اند. طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، ارزش تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی در ویتنام در سال 2024 تقریباً به 295.2 تریلیون دونگ ویتنام رسیده است که معادل حدود 26 برابر تولید ناخالص داخلی اقتصاد است. انتظار می‌رود این شتاب رشد در سال 2025 نیز ادامه یابد و ارزش کل پرداخت‌های غیرنقدی تقریباً به 28 برابر تولید ناخالص داخلی برسد، به طوری که تعداد تراکنش‌ها بیش از 42 درصد و ارزش تراکنش‌ها بیش از 22 درصد نسبت به سال قبل افزایش یابد.

در کنار این، بسیاری از کانال‌های پرداخت الکترونیکی رشد چشمگیری را ثبت کردند. تعداد تراکنش‌های اینترنتی نزدیک به ۵۴ درصد و تراکنش‌های موبایلی بیش از ۳۶ درصد افزایش یافت. پرداخت‌های کد QR به سرعت در حال گسترش بودند و ارزش تراکنش‌ها بیش از ۱۲۴ درصد افزایش یافت. در کنار افزایش تراکنش‌های الکترونیکی، سطح نفوذ خدمات بانکی به طور قابل توجهی بهبود یافت. تا پایان سال ۲۰۲۵، نزدیک به ۸۷ درصد از بزرگسالان در ویتنام صاحب حساب بانکی خواهند بود. تعداد حساب‌های پرداخت انفرادی اکنون از ۲۳۲ میلیون فراتر رفته است...

فراتر از انتقال ساده پول یا پرداخت قبوض، اکوسیستم بانکداری دیجیتال فعلی، لایه‌ها و ابزارهای متعددی را در خود جای داده است. یک اپلیکیشن بانکداری موبایل می‌تواند با پلتفرم‌های خدمات عمومی، بیمه، مراقبت‌های بهداشتی، آموزش و تجارت الکترونیک ارتباط برقرار کند. این اکوسیستم یک "نقطه تماس" واحد ایجاد می‌کند و به کاربران امکان می‌دهد تا اکثر نیازهای زندگی خود را تنها با چند لمس برطرف کنند. دکتر نگوین کواک هونگ، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام (VNBA)، اظهار داشت: "ما در حال ورود به یک مرحله تحول کیفی هستیم. از گسترش قابلیت‌های دیجیتال، صنعت بانکداری به سمت ایجاد یک مدل عملیاتی مبتنی بر داده‌های جامع و تجربیات عمیقاً شخصی‌سازی شده حرکت می‌کند. این اکوسیستم دیگر مجموعه‌ای از قطعات جدا از هم نیست، بلکه ساختاری پایدار است که نوآورانه اما ایمن، سریع اما استاندارد است."

داده‌ها، «رگ‌های خونی» هستند که اکوسیستم را به هم متصل کرده و گسترش می‌دهند.

طبق دستورالعمل بانک دولتی ویتنام ، تحول دیجیتال در بخش بانکی نه تنها در مورد دیجیتالی کردن فرآیندهای داخلی، بلکه در مورد تشکیل اکوسیستم‌های خدمات دیجیتال و ایجاد یک تجربه یکپارچه برای مشتریان نیز می‌باشد. فام تین دونگ، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، اظهار داشت: «یکی از وظایف کلیدی بخش بانکی در سال ۲۰۲۶، افزایش آگاهی، نوآوری در تفکر، بهبود موسسات، افزایش سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌های دیجیتال مدرن و دستیابی به یک محیط کاری ۱۰۰٪ دیجیتالی خواهد بود. دستاوردهای سال ۲۰۲۵ پایه محکمی برای این بخش خواهد بود تا به تثبیت جایگاه پیشرو خود در عصر دیجیتال ادامه دهد و سهم مثبتی در توسعه چشمگیر کشور در دوره جدید داشته باشد.»

یکی از وظایف کلیدی بخش بانکی در سال ۲۰۲۶، افزایش آگاهی، نوآوری در تفکر، بهبود نهادها، افزایش سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌های دیجیتال مدرن و دستیابی به یک محیط کاری ۱۰۰٪ دیجیتالی خواهد بود. دستاوردهای سال ۲۰۲۵، پایه و اساس محکمی برای این بخش خواهد بود تا به تثبیت جایگاه پیشرو خود در عصر دیجیتال ادامه دهد و سهم مثبتی در توسعه‌ی چشمگیر کشور در دوره‌ی جدید داشته باشد.

معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ

در واقع، بسیاری از بانک‌های تجاری به طور فعال اکوسیستم‌های خدماتی یکپارچه‌ای ایجاد کرده‌اند و با بخش‌های مختلفی مانند تجارت الکترونیک، گردشگری، بیمه، حمل و نقل، مراقبت‌های بهداشتی و خدمات عمومی ارتباط برقرار کرده‌اند. نماینده‌ای از یک بانک تجاری بزرگ اظهار داشت که تحول دیجیتال به طور قابل توجهی زمان پردازش تراکنش‌ها را کوتاه کرده، هزینه‌های عملیاتی را کاهش داده و خدمات مشتری را بهبود بخشیده است. بسیاری از خدماتی که قبلاً چندین روز طول می‌کشید تا تکمیل شوند، اکنون می‌توانند تنها در چند دقیقه در محیط دیجیتال انجام شوند. فناوری‌های جدید مانند تأیید هویت الکترونیکی (eKYC)، هوش مصنوعی (AI) و کلان داده به طور گسترده در عملیات بانکی به کار گرفته می‌شوند. در نتیجه، مشتریان می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه، حساب‌های آنلاین باز کنند و به محصولات اعتباری یا سرمایه‌گذاری دسترسی داشته باشند. توسعه شرکت‌های فین‌تک و کیف پول‌های الکترونیکی به گسترش اکوسیستم مالی دیجیتال کمک می‌کند.

در کنار نتایج مثبت، توسعه اکوسیستم بانکداری دیجیتال، تقاضاهای جدید زیادی را برای حاکمیت و امنیت سیستم ایجاد می‌کند. اولین و مهمترین آنها مسئله امنیت سایبری و حفاظت از داده‌ها است. با دیجیتالی شدن فزاینده خدمات مالی، خطر جرایم پیشرفته و کلاهبرداری آنلاین نیز افزایش می‌یابد. به گفته مقامات، بسیاری از افراد از محیط دیجیتال برای انجام کلاهبرداری مالی، جعل هویت برنامه‌های بانکی یا سرقت اطلاعات شخصی مشتریان سوءاستفاده کرده‌اند. در این زمینه، تقویت امنیت سیستم و افزایش آگاهی کاربران به یک نیاز فوری تبدیل شده است. آقای فام آنه توان تأیید کرد: «برای پیشرفت اکوسیستم بانکداری دیجیتال، چارچوب قانونی باید یک قدم جلوتر باشد. تکمیل قانون مؤسسات اعتباری در سال 2024 و احکام مربوط به پرداخت‌های بدون پول نقد، چارچوبی شفاف ایجاد کرده است که بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک را قادر می‌سازد تا با اطمینان مدل‌های تجاری جدید را آزمایش کنند.»

چالش دیگر، مدیریت داده‌ها در یک اکوسیستم باز است. با همکاری بانک‌ها با شرکای متعدد در بخش‌های مختلف، الزامات استانداردهای امنیتی، اشتراک‌گذاری داده‌ها و مدیریت ریسک پیچیده‌تر می‌شود. کارشناسان پیشنهاد می‌کنند که برای توسعه پایدار اکوسیستم بانکداری دیجیتال، باید چندین راه‌حل کلیدی در اولویت قرار گیرند. اول، لازم است که به بهبود چارچوب قانونی بانکداری دیجیتال، از جمله مقررات مربوط به شناسایی الکترونیکی، داده‌های دیجیتال، حفاظت از داده‌های شخصی و آزمایش مدل‌های فین‌تک، ادامه داده شود. علاوه بر این، افزایش سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری، به ویژه در پلتفرم‌های کلان داده، محاسبات ابری و هوش مصنوعی، برای افزایش تجزیه و تحلیل داده‌ها و قابلیت‌های مدیریت ریسک مورد نیاز است. در واقع، سیستم اطلاعات مدیریت، نظارت و پیشگیری ریسک مشتری (SIMO) بانک دولتی ویتنام، که به صورت آزمایشی اجرا شده است، تا 14 ژانویه بیش از 2.6 میلیون هشدار مشتری دریافت کرده است. از این تعداد، بیش از 831000 مشتری پس از دریافت هشدارها، تراکنش‌های خود را به طور موقت به حالت تعلیق درآوردند/لغو کردند که مبلغ کل تراکنش‌ها نزدیک به 3.06 تریلیون دونگ ویتنام بوده است. این امر اعتماد، ارزشمندترین دارایی در عصر دیجیتال، را تقویت می‌کند.

فراتر از فناوری، توسعه منابع انسانی دیجیتال نیز نقش حیاتی ایفا می‌کند. نگوین شوان تان، اقتصاددان (دانشگاه فولبرایت ویتنام) تأکید می‌کند که فناوری تنها یک نیروی محرکه است، در حالی که فرهنگ و اعتماد پایه و اساس آن هستند. یک اکوسیستم مالی هوشمند باید انسانی باشد و تضمین کند که هیچ کس در این انقلاب جا نماند، به ویژه گروه‌های آسیب‌پذیر که در دسترسی به فناوری مشکل دارند.

در شرایطی که اقتصاد دیجیتال به روند غالب جهانی تبدیل می‌شود، اکوسیستم بانکداری دیجیتال یکی از زیرساخت‌های حیاتی اقتصاد محسوب می‌شود. توسعه بانکداری دیجیتال نه تنها پرداخت‌های بدون پول نقد را ترویج می‌دهد، بلکه از تجارت الکترونیک، خدمات عمومی آنلاین و بسیاری دیگر از مدل‌های اقتصادی دیجیتال نیز پشتیبانی می‌کند. در دوره آینده، با ادامه توسعه فناوری دیجیتال و تکمیل تدریجی چارچوب قانونی، انتظار می‌رود اکوسیستم بانکداری دیجیتال به قطب اتصال اقتصاد دیجیتال تبدیل شود و به بهبود کارایی تخصیص منابع و ارتقای رشد اقتصادی پایدار کمک کند.

منبع: https://baolangson.vn/nang-tam-he-sinh-thai-ngan-hang-so-5081562.html