بانک‌ها کاربرد هوش مصنوعی را ترویج می‌دهند

برای مثال، بانک سهامی تجاری تجارت خارجی ویتنام ( Vietcombank ) فرآیند تأیید اعتبار را با استفاده از هوش مصنوعی و کلان داده خودکار کرده است؛ بانک سهامی تجاری نظامی (MB) از هوش مصنوعی برای پشتیبانی از مشاوره مالی شخصی استفاده کرده است؛ تعدادی از بانک‌های دیگر نیز از هوش مصنوعی در طبقه‌بندی و پردازش خودکار سوابق استفاده می‌کنند...

بانک.jpg — مشتریان در LiveBank بانک سهامی تجاری Tien Phong تراکنش انجام می‌دهند.

دستیاران مجازی هوش مصنوعی

نماینده Vietcombank گفت که این بانک هوش مصنوعی را در فرآیند تحول دیجیتال به کار گرفته و 3 سال پیش دستیار مجازی VCB Digibot را راه‌اندازی کرده است. این دستیار می‌تواند 24 ساعته و 7 روز هفته از مشتریان پشتیبانی کند، به سوالات مربوط به محصولات و خدمات به طور دقیق پاسخ دهد و درخواست‌های پیچیده را به کارمندان ارسال کند. VCB Digibot به بانک کمک کرده است تا تنها پس از 6 ماه اول فعالیت، 88.5 درصد از درخواست‌های مشتریان را رسیدگی کند و نزدیک به 2 میلیون تعامل موفق داشته باشد که تعداد تماس‌ها با مرکز تلفن را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد. در حال حاضر، VCB Digibot ماهانه به بیش از 50،000 مشتری خدمات ارائه می‌دهد، به ویژه مشتریان جوان را از طریق کانال‌هایی مانند وب‌سایت، اپلیکیشن موبایل و مسنجر فیس‌بوک جذب می‌کند.

در همین حال، بانک سهامی مشترک توسعه شهر هوشی مین ( HDBank ) از هوش مصنوعی برای بهبود کیفیت خدمات، از جمله پشتیبانی از افتتاح حساب‌های پرداخت، افتتاح دفاتر پس‌انداز، شناسایی الکترونیکی مشتری و تجزیه و تحلیل داده‌ها، استفاده کرده است. با استفاده از فناوری اتوماسیون فرآیند (RPA)، زمان پردازش در بخش خدمات به 30٪ کاهش یافته است، در حالی که سرعت پردازش تراکنش‌ها در مقایسه با روش سنتی قبلی 30 برابر افزایش یافته است. به طور خاص، این فناوری به حذف کامل انبوه اسناد کمک کرده و یک سیستم عامل کارآمدتر ایجاد کرده است. به لطف این پیشرفت‌ها، رضایت مشتری هنگام استفاده از خدمات HDBank به 80٪ افزایش یافته است که به وضوح نشان دهنده موفقیت در به کارگیری فناوری برای بهبود کیفیت خدمات است.

بانک سهامی تجاری تین فونگ ( TPBank ) با تغییر پلتفرم فناوری و رویه‌های عملیاتی خود، فرآیند دیجیتالی شدن را تسریع می‌کند. با استفاده از RPA، زمان پردازش تراکنش‌ها بسیار سریع‌تر از روش‌های دستی است که این امر وابستگی به کارکنان تراکنش را کاهش می‌دهد، دقت را بهبود می‌بخشد و در هزینه‌ها صرفه‌جویی می‌کند.

هوش مصنوعی نه تنها اکنون به طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرد، بلکه سال‌ها پیش، بانک‌ها از هوش مصنوعی به عنوان ابزاری برای تراکنش‌های مستقیم با مشتریان، مانند پاسخ به سوالات، جستجوی اطلاعات حساب و ارائه دستورالعمل‌های تراکنش استفاده می‌کردند... برنامه‌هایی مانند VAI (از Vietcombank)؛ ACB Chatbot (بانک سهامی تجاری آسیا - ACB)؛ دستیار مجازی (MB)؛ Chatbot VietinBank iBot (بانک سهامی تجاری ویتنام برای صنعت و تجارت - VietinBank)؛ BIDV SmartBanker (بانک سهامی تجاری ویتنام برای سرمایه‌گذاری و توسعه - BIDV) واقعاً مؤثر هستند.

هوش مصنوعی به احراز هویت بیومتریک با دقت ۹۹٪ کمک می‌کند

علاوه بر این، هوش مصنوعی به بانک‌ها کمک می‌کند تا احراز هویت بیومتریک را برای ورود به سیستم آنلاین (شناسایی چهره، اثر انگشت، صدا) با دقت تا ۹۹٪ انجام دهند، همچنین تأیید هویت برای افتتاح حساب‌های دیجیتال الکترونیکی (eKYC)؛ تشخیص نوری کاراکتر (OCR)، استخراج خودکار اطلاعات از کارت‌های شناسایی شهروندان، فاکتورها و قراردادها را انجام دهند.

با این اپلیکیشن، بانک‌ها به طور قابل توجهی زمان و پرسنل لازم برای پردازش دستی تراکنش‌های وام و افتتاح کارت را کاهش می‌دهند. اپلیکیشن‌های با رتبه بالا و دقت تقریباً مطلق مانند eKYC از VietinBank؛ TPBank Neo از TPBank؛ TCB Digibank از بانک سهامی فنی و تجاری ویتنام (Techcombank)...

نه تنها به سرعت بخشیدن به زمان پردازش تراکنش‌ها کمک می‌کند، بلکه بسیاری از بانک‌ها از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل خطرات و جلوگیری از کلاهبرداری، به ویژه تراکنش‌های غیرمعمول، جلوگیری از پولشویی و کلاهبرداری کارت اعتباری استفاده می‌کنند. به طور خاص، Vietcombank از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل خطرات اعتباری، تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول استفاده می‌کند؛ VietinBank از یادگیری عمیق برای شناسایی و جلوگیری از کلاهبرداری کارت استفاده می‌کند...

هوش مصنوعی در خدمات وام‌دهی به کاهش زمان تأیید وام‌های مشتریان از چند روز به چند دقیقه کمک می‌کند. هوش مصنوعی همچنین روشی مؤثر برای بانک‌ها جهت ارزیابی اعتبار، امتیاز اعتباری و توانایی بازپرداخت مشتریان است تا در مورد اعطای اعتبار، نرخ بهره و شرایط وام تصمیم‌گیری کنند، مانند TPBank با LiveBank و برنامه‌های امتیازدهی اعتباری؛ Techcombank از امتیازدهی هوش مصنوعی برای ارزیابی توانایی بازپرداخت مشتریان استفاده می‌کند؛ بانک تجاری سهامی خاص ویتنام (VPBank) برنامه امتیازدهی اعتباری هوش مصنوعی را با VPBank Neo ادغام کرده است تا به طور خودکار وام‌ها را تأیید کند.

دکتر نگوین دوک هونگ، اقتصاددان (رئیس سابق هیئت مدیره بانک سهامی تجاری لوک فات - LPBank) گفت که برای ادامه همگام شدن با روندهای جهانی، صنعت بانکداری باید زیرساخت‌های داده را ایجاد کند، منابع انسانی را آموزش دهد و هوش مصنوعی را در حوزه‌های دارای اولویت آزمایش کند. علاوه بر این، همکاری بین‌المللی با شرکت‌های فناوری و یادگیری از کشورهای منطقه نیز از عوامل کلیدی برای کاهش شکاف فناوری هستند.

طبق اعلام بانک مرکزی، استفاده از فناوری به طور کلی یا هوش مصنوعی به طور خاص به بانک‌ها کمک می‌کند تا فرآیندها را بهینه کنند، هزینه‌ها را کاهش دهند و در نتیجه به کاهش نرخ بهره وام ادامه دهند و از مشاغل و اقتصاد حمایت کنند.

نمایندگان بانک‌های تجاری همچنین گفتند که اگر یک استراتژی مناسب وجود داشته باشد، همراه با نقش رهبری دولت در صدور مشوق‌های مالیاتی برای سرمایه‌گذاری در فناوری، به‌روزرسانی چارچوب قانونی و ارتقای همکاری دولتی و خصوصی، فناوری هوش مصنوعی به نیروی محرکه‌ای تبدیل خواهد شد که به صنعت بانکداری ویتنام کمک می‌کند تا در دهه آینده به سطوح منطقه‌ای و جهانی برسد.

پیش‌بینی می‌شود که در آینده، کاربردهای هوش مصنوعی در بانکداری به سمت شخصی‌سازی بیش از حد حرکت کند، به طوری که هر مشتری یک سرویس جداگانه دریافت کند که در آن از هوش مصنوعی برای ترکیب داده‌های چندبعدی از تراکنش‌ها، عادات خرج کردن و شبکه‌های اجتماعی استفاده می‌شود تا هر مشتری عمیقاً درک شود. پروفایل‌های مشتری به صورت بلادرنگ به‌روزرسانی می‌شوند و از فناوری جدید برای افزایش شفافیت و امنیت استفاده می‌شود.

منبع: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html