موسسه رتبه‌بندی S&P Global Ratings رتبه اعتباری Techcombank را منفی BB و چشم‌انداز آن را با ثبات ارزیابی کرد.

این گزارش به تحولات مثبت Techcombank با رشد پایدار در سود، ارزش بازار و کیفیت دارایی‌ها اشاره می‌کند.

رتبه‌بندی جهانی S&P به تک‌کام‌بانک «BB-» و چشم‌انداز «پایدار» آن را نشان داد - عکس: تک‌کام‌بانک

با اذعان به تحولات مثبت Techcombank، گزارش ارزیابی رتبه‌بندی سالانه بانک سهامی فناوری و تجاری ویتنام ("Techcombank" یا TCB) توسط S&P Global Ratings ("S&P") برای سال 2024 منتشر شد که رتبه‌بندی صادرکننده "BB-" و چشم‌انداز "پایدار" این بانک را بالاتر از نقطه اتکای "b+" صنعت بانکداری در ویتنام تأیید می‌کند. این گزارش، تحولات مثبت Techcombank، از جمله رشد پایدار سود، ارزش بازار و کیفیت دارایی‌ها، پایه سپرده متنوع و هزینه‌های مدیریتی پایین به لطف نوآوری‌های فناوری و محصول را تأیید می‌کند. در این دوره ارزیابی، S&P بر این باور خود تأکید کرد که Techcombank احتمالاً سودآوری بالاتر از حد متوسط ​​را در کنار ارزش بازار پایدار و کیفیت دارایی‌ها حفظ خواهد کرد. این آژانس رتبه‌بندی همچنین این دیدگاه را ابراز کرد که پایه سپرده بزرگ، کم‌هزینه و پایدار Techcombank به کاهش خطرات مرتبط با منابع تأمین مالی عمده در زمانی که بازار بی‌ثبات است، کمک خواهد کرد. طبق گزارش S&P، چشم‌انداز «پایدار» نشان‌دهنده این دیدگاه است که Techcombank «یک شبکه تأمین مالی قوی و سودآوری بالاتر از حد متوسط ​​را در طول ۱۲ تا ۱۸ ماه آینده حفظ خواهد کرد.» علاوه بر این، S&P اطمینان خود را نسبت به سودآوری برتر مداوم بانک که به رشد اعتباری بالاتر از حد متوسط ​​کمک می‌کند، تأیید کرد. Techcombank به دلیل بازده فوق‌العاده خود، با بازده اصلی ۳٪ در کل دارایی‌ها در چهار سال گذشته، که به طور قابل توجهی بالاتر از میانگین صنعت ۱ تا ۱.۵٪ است، شناخته شده است. محرک‌های این عملکرد استثنایی، همانطور که S&P اذعان کرده است، «یک سبد وام با حاشیه سود بالا، بخش بزرگی از تأمین مالی کم‌هزینه و درآمد قابل توجه بدون بهره» هستند. «ما خوشحالیم که آژانس رتبه‌بندی اعتباری S&P پیشرفت بانک را در تعدادی از زمینه‌ها به رسمیت شناخته است: سودآوری برتر، سرمایه‌گذاری پایدار و کیفیت دارایی، پایه سپرده متنوع و هزینه‌های پایین که توسط نوآوری در فناوری و محصول پشتیبانی می‌شود.» الکس مک‌ایر، مدیر ارشد مالی گروه، گفت: «در حالی که رتبه و چشم‌انداز هر دو حفظ شده‌اند، آخرین به‌روزرسانی رتبه‌بندی S&P نگاه مثبت‌تری به محیط عملیاتی بانک دارد که منعکس‌کننده نرخ رشد بالای تولید ناخالص داخلی ویتنام و کیفیت پرتفوی اعتباری بانک است، پس از حفظ کیفیت بسیار سالم در طول رکود بازار املاک و مستغلات در دو سال گذشته. S&P همچنین سناریوی ارتقاء رتبه‌بندی خود را برای Techcombank تنظیم کرده است، با معیارهایی مطابق با جهت‌گیری اعتباری اعلام شده عمومی بانک، به ویژه در مورد تنوع بیشتر پرتفوی در آینده.» Techcombank در میان بانک‌های برتر با بالاترین سطح وام‌های معوق (NPL) قرار دارد.   پایین‌ترین در سیستم

تک‌کام‌بانک به‌طور مداوم در میان بانک‌های برتر با کمترین میزان وام‌های معوق و وام‌های نیازمند رسیدگی در کل سیستم بانکی قرار دارد - عکس: تک‌کام‌بانک

در مورد کیفیت دارایی‌ها، S&P انتظار دارد که با ادامه روند بهبود رشد تولید ناخالص داخلی ویتنام، وام‌های معوق (NPL) این بانک به تدریج طی ۱۲ تا ۱۸ ماه آینده بهبود یابد. علاوه بر این، این سازمان پیش‌بینی می‌کند که با تصویب چندین قانون زمین و املاک و مستغلات، انتظار می‌رود بخش املاک و مستغلات ویتنام در سال ۲۰۲۵ به شدت بهبود یابد. طبق گفته S&P و بسیاری از تحلیلگران (بر اساس نتایج سه‌ماهه سوم ۲۰۲۴)، این امر به دلیل مدل کسب‌وکار بانک به نفع Techcombank خواهد بود. S&P خاطرنشان می‌کند که کیفیت دارایی‌های این بانک اخیراً "آزمایش" شده است، زیرا با وجود بخش قابل توجهی از وام‌های معوق در بخش املاک و مستغلات، NPL های مربوط به املاک و مستغلات آن به طور مداوم کمتر از کل NPL ها بوده است. Techcombank همچنین به طور مداوم در بین بانک‌هایی با کمترین NPL ها و وام‌های نیازمند توجه در سیستم بانکی قرار گرفته است. بخش کلیدی آخرین ارزیابی S&P، ساختار سرمایه Techcombank است. این آژانس رتبه‌بندی، توانایی استثنایی بانک در تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی خود را بسیار ستود. این امر به Techcombank اجازه می‌دهد تا به گزینه‌های متنوع تأمین مالی با سررسیدهای طولانی‌تر و هزینه‌های تأمین مالی کمتر دسترسی داشته باشد. S&P همچنین معتقد است که Techcombank "به جذب سپرده‌های متنوع و کم‌هزینه از طریق محصولات پس‌انداز نوآورانه و تجربیات بانکداری دیجیتال پیشرفته ادامه خواهد داد. این به بانک کمک می‌کند تا یکی از بالاترین نسبت‌های حساب جاری و حساب پس‌انداز (CASA) را در صنعت و هزینه‌های تأمین مالی بسیار رقابتی حفظ کند." در نهایت، S&P در آخرین اطلاعیه خود، رتبه خود را در سناریوی ارتقاء Techcombank اصلاح کرد و اظهار داشت که اگر نسبت سرمایه تعدیل‌شده بر اساس ریسک (RAC) بانک در 12 تا 18 ماه آینده بهبود یابد، می‌تواند "ارتقاء" یابد. این یک تغییر قابل توجه از آخرین ارزیابی آن است که اظهار داشت "ارتقاء بعید است". این ارزیابی S&P کاملاً با استراتژی اعلام شده و اجرا شده Techcombank برای تنوع‌بخشی بیشتر به سبد اعتباری خود سازگار است. این امر به طور قابل توجهی ساختار دارایی را با افزایش نسبت دارایی‌های تعدیل‌شده بر اساس ریسک تغییر می‌دهد. بازده پایین‌تر، در نتیجه بازده کل دارایی‌های تعدیل‌شده بر اساس ریسک را بهینه می‌کند و احتمال ارتقاء توسط آژانس‌های مختلف رتبه‌بندی اعتباری را در آینده افزایش می‌دهد.

امتیاز ارزیابی رتبه اعتباری صادرکننده: BB-/پایدار رتبه صنعت بانکداری: b+ موقعیت تجاری: قوی (+1) سرمایه و درآمد: متوسط ​​موقعیت ریسک: مناسب بودجه و نقدینگی: مناسب و درخور حمایت دولت : +0

منبع: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm