موسسه رتبه‌بندی S&P Global Ratings رتبه اعتباری Techcombank را منفی BB و چشم‌انداز آن را با ثبات ارزیابی کرد.

Báo Tuổi Trẻ•08/11/2024

این گزارش به تحولات مثبت Techcombank با رشد پایدار در سود، ارزش بازار و کیفیت دارایی‌ها اشاره می‌کند.

رتبه‌بندی جهانی S&P به تک‌کام‌بانک «BB-» و چشم‌انداز «پایدار» آن را نشان داد - عکس: تک‌کام‌بانک

به رسمیت شناختن تحولات مثبت از Techcombank: بانک سهامی فناوری و تجاری ویتنام ("Techcombank" یا TCB) رتبه سالانه 2024 خود را توسط S&P Global Ratings ("S&P") دریافت کرده است، که رتبه صادرکننده "BB-" و چشم‌انداز "پایدار" آن را بالاتر از رتبه لنگر "b+" صنعت بانکداری ویتنام تأیید می‌کند. این گزارش، تحولات مثبت Techcombank، از جمله رشد پایدار سود، ارزش بازار و کیفیت دارایی، پایه سپرده متنوع و مدیریت کم هزینه به لطف نوآوری‌های فناوری و محصول را تأیید می‌کند. در این ارزیابی، S&P بر این باور خود تأکید کرد که Techcombank احتمالاً سودآوری بالاتر از حد متوسط را در کنار ارزش بازار پایدار و کیفیت دارایی حفظ خواهد کرد. این آژانس رتبه‌بندی همچنین این دیدگاه را ابراز کرد که پایه سپرده بزرگ، کم هزینه و پایدار Techcombank به کاهش خطرات مرتبط با منابع تأمین مالی عمده در طول نوسانات بازار کمک خواهد کرد. طبق گفته S&P، چشم‌انداز "پایدار" نشان دهنده این دیدگاه است که Techcombank "شبکه قوی تأمین مالی و سودآوری بالاتر از حد متوسط" خود را در 12 تا 18 ماه آینده حفظ خواهد کرد. علاوه بر این، S&P اطمینان خود را از سودآوری برتر مداوم بانک که به نرخ رشد اعتباری بالاتر از حد متوسط آن کمک می‌کند، تأیید می‌کند. Techcombank به عنوان بانکی با بازده استثنایی شناخته می‌شود، با بازده اصلی کل دارایی‌ها ۳٪ در طول چهار سال گذشته، که به طور قابل توجهی بالاتر از میانگین صنعت ۱-۱.۵٪ است. محرک‌های این عملکرد برجسته، همانطور که S&P اذعان کرده است، "سبد وام با حاشیه سود بالا، بخش بزرگی از بودجه کم‌هزینه و درآمد قابل توجه بدون بهره" آن است. "ما خوشحالیم که آژانس رتبه‌بندی اعتباری S&P پیشرفت بانک را در تعدادی از زمینه‌ها به رسمیت شناخته است: سودآوری برتر، سرمایه پایدار و کیفیت دارایی، پایه سپرده متنوع و هزینه‌های پایین پشتیبانی شده توسط نوآوری‌های فناوری و محصول." در حالی که رتبه‌بندی و چشم‌انداز هر دو حفظ شده‌اند، آخرین به‌روزرسانی رتبه‌بندی S&P نگاه مثبت‌تری به محیط عملیاتی بانک دارد که منعکس‌کننده نرخ رشد بالای تولید ناخالص داخلی ویتنام و کیفیت سبد اعتباری بانک است، پس از حفظ کیفیت بسیار سالم در طول رکود بازار املاک و مستغلات در دو سال گذشته. الکس مک‌ایر، مدیر ارشد مالی گروه، گفت: «S&P همچنین سناریوی ارتقاء رتبه‌بندی خود را برای Techcombank تنظیم کرده است، با معیارهایی که با جهت‌گیری اعتباری اعلام‌شده عمومی بانک، به‌ویژه در مورد تنوع‌بخشی بیشتر به سبد سرمایه‌گذاری در آینده، سازگار است.» Techcombank در میان بانک‌های برتر با بالاترین سطح وام‌های معوق (NPL) قرار دارد. پایین‌ترین در سیستم

Techcombank được S&P Global Ratings xếp hạng 'BB-' và triển vọng 'ổn định' - Ảnh 2.

تک‌کام‌بانک به‌طور مداوم در میان بانک‌های برتر با کمترین میزان وام‌های معوق و وام‌های نیازمند رسیدگی در کل سیستم بانکی قرار دارد - عکس: تک‌کام‌بانک

در مورد کیفیت دارایی‌ها، S&P انتظار دارد که با ادامه روند بهبود رشد تولید ناخالص داخلی ویتنام، وام‌های معوق (NPL) این بانک به تدریج طی ۱۲ تا ۱۸ ماه آینده بهبود یابد. علاوه بر این، این سازمان پیش‌بینی می‌کند که با تصویب چندین قانون زمین و املاک و مستغلات، انتظار می‌رود بخش املاک و مستغلات ویتنام در سال ۲۰۲۵ به شدت بهبود یابد. طبق گفته S&P و بسیاری از تحلیلگران (بر اساس نتایج سه‌ماهه سوم ۲۰۲۴)، این امر به دلیل مدل کسب‌وکار بانک به نفع Techcombank خواهد بود. S&P خاطرنشان می‌کند که کیفیت دارایی‌های این بانک اخیراً "آزمایش" شده است، زیرا با وجود بخش قابل توجهی از وام‌های معوق در بخش املاک و مستغلات، NPL های مربوط به املاک و مستغلات آن به طور مداوم کمتر از کل NPL ها بوده است. Techcombank همچنین به طور مداوم در بین بانک‌هایی با کمترین NPL ها و وام‌های نیازمند توجه در سیستم بانکی قرار گرفته است. بخش کلیدی آخرین ارزیابی S&P، ساختار سرمایه Techcombank است. این آژانس رتبه‌بندی، توانایی استثنایی بانک در تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی خود را بسیار ستود. این امر به Techcombank اجازه می‌دهد تا به گزینه‌های متنوع تأمین مالی با سررسیدهای طولانی‌تر و هزینه‌های تأمین مالی پایین‌تر دسترسی داشته باشد. S&P همچنین معتقد است که Techcombank "از طریق محصولات پس‌انداز نوآورانه و تجربیات بانکداری دیجیتال پیشرفته، به جذب سپرده‌های متنوع و کم‌هزینه ادامه خواهد داد. این امر به بانک کمک می‌کند تا یکی از بالاترین نسبت‌های حساب جاری و حساب پس‌انداز (CASA) را در صنعت و هزینه‌های تأمین مالی بسیار رقابتی حفظ کند." در نهایت، S&P در آخرین اطلاعیه خود، رتبه خود را در سناریوی ارتقاء Techcombank اصلاح کرد و اظهار داشت که اگر نسبت سرمایه تعدیل‌شده بر اساس ریسک (RAC) بانک در 12 تا 18 ماه آینده بهبود یابد، می‌تواند "ارتقاء" یابد. این یک تغییر قابل توجه از آخرین ارزیابی آن است که اظهار داشت "ارتقاء بعید است". این ارزیابی S&P کاملاً با استراتژی اعلام شده و اجرا شده Techcombank برای تنوع‌بخشی بیشتر به سبد اعتباری خود سازگار است. این امر ساختار دارایی را با افزایش نسبت دارایی‌ها با وزن‌های تعدیل‌شده بر اساس ریسک پایین‌تر، به طور قابل توجهی تغییر خواهد داد. این امر بازده کل دارایی‌های تعدیل‌شده بر اساس ریسک را بهینه می‌کند و احتمال ارتقاء توسط آژانس‌های مختلف رتبه‌بندی اعتباری را در آینده افزایش می‌دهد.

امتیاز ارزیابی رتبه اعتباری صادرکننده: BB-/پایدار رتبه صنعت بانکداری: b+ موقعیت تجاری: قوی (+1) سرمایه و درآمد: متوسط موقعیت ریسک: مناسب بودجه و نقدینگی: مناسب و درخور حمایت دولت : +0

منبع: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm