Techcombank با اطمینان به اوج‌های جدیدی دست می‌یابد

ادامه ترویج بخش‌های مشتریان فردی و کوچک و متوسط

فناوری برتر، قابلیت‌های داده‌ای پیشرو در صنعت و منابع انسانی با استعداد به Techcombank کمک کرده‌اند تا در سال 2023 به نتایج تجاری چشمگیری دست یابد، از جمله کل درآمد عملیاتی (TOI) 40 تریلیون دونگ ویتنام، نسبت کفایت سرمایه (CAR) بالای 14.4٪، کمترین میزان وام‌های معوق (NPL) در صنعت - 1.2٪ و سپرده‌های دیداری (CASA) 40٪.

با این حال، ینس لاتنر، مدیرعامل تک‌کام‌بانک، می‌گوید: «سال ۲۰۲۳ سالی چالش‌برانگیز است و تنوع‌بخشی به سبد اعتباری ما از برنامه عقب مانده است.»

او گفت: «از این منظر، انتخاب وام دادن به شرکت‌های بزرگ، به جای تمرکز بر تغییر به سمت مشتریان انفرادی و شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) به هر قیمتی، استراتژی امن‌تری برای بانک‌ها است، در شرایطی که مشتریان این بخش‌ها تقاضای زیادی برای وام ندارند.» مدیرعامل Techcombank همچنین افزود که این بانک در صورت فراهم شدن شرایط، به ترویج وام دادن به مشتریان انفرادی و بخش‌های SME ادامه خواهد داد تا سبد اعتباری خود را متنوع کند.

در این استراتژی تنوع‌بخشی، این بانک فعالیت‌های اعتباری خود را به بخش‌های نوظهور و با رشد سریع در اقتصاد ویتنام نیز منتقل کرد و در ابتدا به موفقیت‌های خاصی دست یافت. سبد اعتباری برای بخش‌های غیر از املاک و مستغلات، مصالح و ساخت و ساز تا سال 2023، 60 درصد رشد کرد.

به ارتفاعات جدید برسید

با توجه به جایگاه پیشرو در صنعت بانکداری ویتنام از نظر سبد سهام CASA، Techcombank قصد دارد تا سال 2025 به 55٪ CASA برسد و این بانک را در کنار بزرگترین موسسات اعتباری در منطقه ASEAN مانند UOB و DBS قرار دهد.

این یک هدف کاملاً عملی است. به گفته آقای لاتنر، این بانک می‌تواند به لطف برخی از ویژگی‌هایی که مشتریان از آنها استفاده می‌کنند، مانند درآمد خودکار، CASA را افزایش دهد. در عین حال، نسبت CASA تقریباً تحت تأثیر نوسانات نرخ بهره قرار نمی‌گیرد - عاملی که بر بسیاری از فعالیت‌های تجاری تأثیر منفی می‌گذارد. و در سه ماهه اول سال 2024، نسبت CASA این بانک به 40.5 درصد رسید و به جایگاه پیشرو در صنعت بانکداری رسید و موجودی CASA در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته به شدت 49.4 درصد افزایش یافت.

آقای ینس لاتنر افزود: «هرچه CASA بالاتر باشد، هزینه سرمایه بانک مطمئن‌تر است.»

تک‌کام‌بانک با تمرکز بر بخش‌های مشتریان «ثروتمند انبوه» (با درآمد خوب) و «ثروتمند» (با درآمد بالا) مسیر درست را نشان می‌دهد. در چارچوب افزایش مداوم درآمد قابل تصرف، طبقه متوسط ​​در حال گسترش است و بخش قابل توجهی از جمعیت ۱۰۰ میلیون نفری ویتنام را تشکیل می‌دهد.

آقای ینس لاتنر اظهار داشت که تک‌کام‌بانک به جذب CASA از مشتریان انفرادی بسنده نخواهد کرد. آقای لاتنر گفت: «ما یک طرح CASA جاه‌طلبانه‌تر داریم. به طور خاص، ما بر ارتقای ارائه بسته‌های موقعیت‌یابی متمایز برای شرکت‌های کوچک و متوسط، شرکت‌های خرد و بازرگانان تمرکز داریم و تک‌کام‌بانک را به بانک تراکنش اصلی برای مشتریان تبدیل می‌کنیم.»

با توجه به نسبت NFI/TOI که در حال حاضر 26 درصد است، Techcombank امیدوار است به زودی به آستانه 30 درصد برسد و در عین حال به بازده حقوق صاحبان سهام 20 درصد دست یابد.

آقای ینس لاتنر تأیید کرد: «ما معتقدیم که در سال‌های ۲۰۲۴ و ۲۰۲۵ استراتژی تنوع‌بخشی ما نتیجه خواهد داد و به نقاط عطف مهمی که تعیین کرده‌ایم، دست خواهیم یافت.»

تک‌کام‌بانک کمتر از دو سال فرصت دارد تا به آرزوی خود برای تبدیل شدن به بانکی با ارزش بازار ۲۰ میلیارد دلار دست یابد. اگر تک‌کام‌بانک موفق شود، این رقم در مقایسه با ارزش فعلی آن که حدود ۶ تا ۷ میلیارد دلار است، رشد چشمگیری خواهد داشت. با این ارزش بازار، تک‌کام‌بانک به جمع ۱۰ بانک برتر جنوب شرقی آسیا خواهد پیوست.

آماده استقبال از سرمایه‌گذاران استراتژیک

تک‌کام‌بانک همچنین به جذب سرمایه‌گذاران استراتژیک ابراز علاقه کرده است، زیرا علاوه بر ارزشی که آنها به ارمغان می‌آورند، هدف نهایی افزایش ارزش بانک از طریق اعتماد یک یا چند شریک معتبر منتخب است. «ما آماده‌ایم تا از سرمایه‌گذاران استراتژیک یا سرمایه‌گذارانی که طرز فکر بلندمدت دارند استقبال کنیم تا ما را در ساخت برند و افزایش ارزش غیرسرمایه‌ای به اشکال مختلف همراهی کنند. این می‌تواند یک سرمایه‌گذار باشد، اما همچنین می‌تواند چند سرمایه‌گذار نهادی بسیار معتبر با سهام ۱ تا ۵ درصد باشد که به ما در مورد چگونگی بهبود مدل کسب‌وکار و عملیات و همچنین رعایت استانداردهای ESG مشاوره خواهند داد.»

تک‌کام‌بانک با برنامه‌های خود برای پرداخت سود سهام نقدی در سال ۲۰۲۴، که اولین مورد در یک دهه اخیر است، خبرساز شده است. این گواه روشنی بر توانایی آن در حفظ مسیر رشد ۲۰ درصدی و نرخ بازده دارایی‌ها (CAR) ۱۴ تا ۱۵ درصدی در عین توانایی پرداخت سود سهام است.

آقای ینس لاتنر تأیید کرد: «و ما این کار را به صورت پایدار انجام خواهیم داد.»

تبدیل شدن به یک بانک نسل جدید

مسیر بهبود مستمر بهره‌وری عملیاتی همچنین نیازمند گشودگی به روی کسب تخصص بیشتر است. همزمان با حرکت تک‌کام‌بانک برای تسریع فرآیند تحول، تک‌کام‌بانک با انتصاب سه عضو جدید که همگی تجربه گسترده‌ای در بخش بانکداری، به ویژه در مدیریت ریسک و مدیریت دارایی دارند، هیئت مدیره خود را تقویت کرده است.

نکته قابل توجه‌تر اینکه، تک‌کام‌بانک با موفقیت یوجین کیت گالبرایت، رئیس سابق هیئت امنا و معاون مدیر کل بانک آسیا (BCA)، را به عنوان عضو مستقل هیئت مدیره استخدام کرده است. تجربه غنی او شامل ترویج CASA، جذب مشتریان با درآمد بالا (ثروتمند) و نوآوری دیجیتال در BCA در طول ۱۷ سال تصدی‌اش می‌شود.

در حوزه فناوری، تک‌کام‌بانک همچنان به دنبال ارتقاءهای انقلابی است، مانند انتقال حجم قابل توجهی از حجم کار به فضای ابری و ایجاد یک اکوسیستم داده که به بانک اجازه می‌دهد گزاره‌های ارزشی جدید و منحصر به فردی ارائه دهد و در نهایت به مشتریان خود کارآمدتر و پایدارتر خدمت‌رسانی کند.

آقای ینس لاتنر تأکید کرد که ESG در سال 2024 تمرکز Techcombank خواهد بود: «هدف ما تبدیل شدن به یک بانک نسل جدید است، بنابراین نحوه عملکرد ما باید احترام به مردم را نشان دهد، از کل جامعه ویتنامی حمایت کند و حاکمیت قوی را نسبت به آینده ترویج دهد تا اقدامات و تصمیمات بسیار اخلاقی به یک هنجار تبدیل شود.»

منبع: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm