تک‌کام‌بانک با اطمینان خاطر، رسیدن به قله‌های جدید را هدف قرار می‌دهد.

به تقویت بخش‌های مشتریان انفرادی و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط ​​ادامه دهید.

فناوری برتر، قابلیت‌های داده‌ای پیشرو در صنعت و نیروی کار با استعداد، Techcombank را قادر ساخته است تا در سال 2023 به نتایج تجاری چشمگیری دست یابد، از جمله کل درآمد عملیاتی (TOI) 40 تریلیون دونگ ویتنام، نسبت کفایت سرمایه (CAR) بالای 14.4٪، پایین‌ترین نسبت وام‌های معوق (NPL) در صنعت با 1.2٪ و سپرده‌های حساب جاری (CASA) که به 40٪ رسیده است.

با این حال، به گفته‌ی ینس لاتنر، مدیرعامل تک‌کام‌بانک: «سال ۲۰۲۳ سالی چالش‌برانگیز بود و تنوع‌بخشی به سبد اعتباری ما از برنامه عقب مانده است.»

او به اشتراک گذاشت: «از این منظر، انتخاب وام دادن به کسب‌وکارهای بزرگ، به جای تمرکز بر تغییر به سمت مشتریان انفرادی و شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) به هر قیمتی، استراتژی امن‌تری برای بانک است، با توجه به اینکه مشتریان این بخش‌ها نیاز بیش از حد به وام گرفتن ندارند.» مدیرعامل Techcombank همچنین افزود که این بانک در صورت فراهم بودن شرایط، به ترویج وام دادن به مشتریان انفرادی و SMEها برای تنوع بخشیدن به سبد اعتباری خود ادامه خواهد داد.

در این استراتژی تنوع‌بخشی، این بانک فعالیت‌های وام‌دهی خود را به سمت بخش‌های نوظهور و به سرعت در حال رشد اقتصاد ویتنام نیز تغییر داد و در ابتدا به موفقیت‌هایی دست یافت. سبد وام برای بخش‌هایی غیر از املاک و مستغلات، مصالح و ساخت و ساز در سال 2023، 60 درصد رشد کرد.

رسیدن به ارتفاعات جدید

با توجه به جایگاه پیشرو خود در صنعت بانکداری ویتنام از نظر سبد سهام CASA، تک‌کام‌بانک قصد دارد تا سال ۲۰۲۵ به ۵۵٪ CASA دست یابد و این بانک را در کنار بزرگترین موسسات اعتباری در منطقه آسه‌آن مانند UOB و DBS قرار دهد.

این یک هدف کاملاً قابل دستیابی است. به گفته آقای لاتنر، این بانک می‌تواند به لطف چندین ویژگی که مشتریان از آنها استفاده می‌کنند، مانند درآمد خودکار، نسبت CASA خود را افزایش دهد. در عین حال، نسبت CASA تقریباً تحت تأثیر نوسانات نرخ بهره قرار نمی‌گیرد - عاملی که بر بسیاری از فعالیت‌های تجاری تأثیر منفی می‌گذارد. و در سه ماهه اول سال 2024، نسبت CASA بانک به 40.5 درصد رسید و جایگاه پیشرو را در صنعت بانکداری به دست آورد، به طوری که مانده‌های CASA در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته به شدت 49.4 درصد افزایش یافته است.

ینس لاتنر افزود: «هرچه نسبت CASA بالاتر باشد، هزینه سرمایه بانک مطمئن‌تر است.»

تک‌کام‌بانک با تمرکز بر بخش‌های مشتریان «ثروتمند انبوه» (با درآمد متوسط) و «ثروتمند» (با درآمد بالا) استراتژی صحیح را نشان می‌دهد. این امر به ویژه با توجه به افزایش مداوم درآمد قابل تصرف و گسترش طبقه متوسط ​​که اکنون بخش قابل توجهی از جمعیت ۱۰۰ میلیونی ویتنام را تشکیل می‌دهند، اهمیت دارد.

ینس لاتنر اظهار داشت که تک‌کام‌بانک به جذب CASA از مشتریان انفرادی بسنده نخواهد کرد. لاتنر گفت: «ما یک طرح کاسا جاه‌طلبانه‌تر داریم. به طور خاص، ما بر ارائه بسته‌های متمایز برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SMEs)، شرکت‌های خرد و بازرگانان تمرکز داریم و تک‌کام‌بانک را به بانک تراکنش اصلی برای مشتریان خود تبدیل می‌کنیم.»

با توجه به نسبت حاشیه سود خالص (NFI) به کل نرخ بهره (TOI) فعلی ۲۶ درصد، تک‌کام‌بانک قصد دارد به زودی به ۳۰ درصد و همچنین ۲۰ درصد بازده حقوق صاحبان سهام دست یابد.

ینس لاتنر تأیید کرد: «ما معتقدیم که در سال‌های ۲۰۲۴ و ۲۰۲۵، استراتژی تنوع‌بخشی ما نتیجه خواهد داد و به نقاط عطف کلیدی که تعیین کرده‌ایم، دست خواهیم یافت.»

تک‌کام‌بانک کمتر از دو سال فرصت دارد تا به آرزوی خود برای تبدیل شدن به بانکی با ارزش بازار ۲۰ میلیارد دلار دست یابد. اگر تک‌کام‌بانک در این امر موفق شود، جهش قابل توجهی نسبت به ارزش فعلی آن که حدود ۶ تا ۷ میلیارد دلار است، خواهد داشت. با این ارزش بازار، تک‌کام‌بانک به جمع ۱۰ بانک برتر جنوب شرقی آسیا خواهد پیوست.

آماده استقبال از سرمایه‌گذاران استراتژیک.

تک‌کام‌بانک همچنین به جذب سرمایه‌گذاران استراتژیک ابراز علاقه کرد، زیرا فراتر از ارزشی که آنها به ارمغان می‌آورند، هدف نهایی افزایش ارزش بانک از طریق اعتماد یک یا چند شریک معتبر منتخب است. «ما آماده‌ایم تا از سرمایه‌گذاران استراتژیک یا سرمایه‌گذاران بلندمدت برای همکاری با ما در ساخت برندمان و افزایش ارزش فراتر از سرمایه به اشکال مختلف استقبال کنیم. این می‌تواند یک سرمایه‌گذار واحد باشد، اما همچنین می‌تواند چندین سرمایه‌گذار نهادی بسیار معتبر با سهام ۱ تا ۵ درصد مشارکت داشته باشند و به ما در مورد چگونگی بهبود مدل کسب‌وکار و عملیات و همچنین رعایت استانداردهای ESG مشاوره دهند.»

تک‌کام‌بانک با برنامه خود برای پرداخت سود سهام نقدی در سال ۲۰۲۴، برای اولین بار در یک دهه، توجه‌ها را به خود جلب کرده است. این گواه روشنی بر توانایی آن در حفظ مسیر رشد ۲۰ درصدی و نسبت CAR 14-15 درصدی در عین توانایی پرداخت سود سهام است.

ینس لاتنر تأیید کرد: «و ما این کار را به صورت پایدار انجام خواهیم داد.»

تبدیل شدن به یک بانک نسل بعدی

مسیر بهبود مستمر بهره‌وری عملیاتی همچنین نیازمند گشودگی به کسب دانش حرفه‌ای بیشتر است. همزمان با تغییر تمرکز Techcombank بر تسریع فرآیند تحول، این بانک با انتصاب سه عضو جدید که تجربه گسترده‌ای در بخش بانکداری، به ویژه در مدیریت ریسک و مدیریت دارایی دارند، هیئت مدیره خود را تقویت کرد.

نکته قابل توجه این است که Techcombank با موفقیت از یوجین کیت گالبرایت، رئیس سابق هیئت امنا و معاون مدیر کل Banking Asia (BCA)، برای خدمت به عنوان عضو مستقل هیئت مدیره خود دعوت کرد. تجربه گسترده او شامل هدایت CASA، جذب مشتریان پردرآمد (ثروتمند) و نوآوری دیجیتال در BCA در طول ۱۷ سال تصدی‌اش است.

از نظر فناوری، تک‌کام‌بانک همچنان به اجرای ارتقاءهای انقلابی، مانند انتقال حجم قابل توجهی از حجم کار به فضای ابری و ایجاد یک اکوسیستم داده که بانک را قادر می‌سازد تا گزاره‌های ارزشی جدید و منحصر به فردی ارائه دهد و در نهایت به مشتریان خود به طور مؤثرتر و پایدارتری خدمت کند، ادامه می‌دهد.

ینس لاتنر تأکید کرد که ESG در سال 2024 برای Techcombank محوری خواهد بود: «هدف ما تبدیل شدن به یک بانک نسل بعدی است، بنابراین عملیات ما باید منعکس کننده احترام ما به مردم باشد، از کل جامعه ویتنامی حمایت کند و حاکمیت قوی و آینده‌نگر را ترویج دهد تا اقدامات و تصمیمات اخلاقی به یک هنجار تبدیل شود.»

منبع: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm