"Norsu voi pujahtaa neulansilmän läpi"
Estääkseen ristiomistajuuden ja yksittäisen henkilön tai osakkeenomistajaryhmän vallanmanipulaation luottolaitoksissa Vietnamin valtionpankki laati vuoden 2023 alussa tarkistetun luottolaitoslain.
Luonnoksessa ehdotetaan tiukempia ristiinomistajuussäännöksiä alentamalla yksittäisten osakkeenomistajien enimmäisomistusosuutta 5 prosentista 3 prosenttiin ja institutionaalisten osakkeenomistajien 15 prosentista 10 prosenttiin.
Luonnoksessa määrätään myös, että yhdelle asiakkaalle myönnettyjen luottojen kokonaissaldo ei saa ylittää 10 prosenttia pankin omasta pääomasta; ja yhdelle asiakkaalle ja hänen lähipiirilleen myönnettyjen luottojen kokonaissaldo ei saa ylittää 15 prosenttia pankin omasta pääomasta.
Saigon Commercial Bankin (SCB) tapaus korostaa entisestään kiireellistä tarvetta muuttaa lakia vastaamaan paremmin nykyisiä käytäntöjä.
Vielä tärkeämpää on kuitenkin toimivaltaisen viranomaisen, erityisesti Vietnamin valtionpankin, valvonta.
SCB-tapausta käsittelevän tutkintaviranomaisen johtopäätösten mukaan Truong My Lan (Van Thinh Phat -konsernin puheenjohtaja) omisti epäsuorasti jopa 91,54 % pankin osakkeista nimellisinä omistajina toimivien yksityishenkilöiden ja organisaatioiden kautta, vaikka hänellä ei ollutkaan mitään asemaa SCB:ssä.
Rouva Truong My Lanin lähes täydellinen SCB:n osakkeiden omistus mahdollisti hänen kaikkien pankin toimintojen hallinnan, hallitsemisen ja johtamisen. Siitä lähtien hän muutti SCB:n rahoitusvälineeksi talletusten mobilisoimiseksi ja ohjasi keskeisiä pankkijohtajia ja Van Thinh Phat Group -ekosysteemiä käyttämään tuhansia yksityishenkilöitä ja oikeushenkilöitä luodakseen tuhansia vilpillisiä lainahakemuksia SCB:lle, käyttäen varoja väärin perustein ja kavaltaen niitä henkilökohtaiseen käyttöön.
Todellisuudessa yksilön absoluuttisen vallan käyttö luottolaitoksessa on ollut todellisuutta aiemminkin, erityisesti OceanBankin, GBPankin ja CBBankin kohdalla. Tämän tilanteen seuraukset ovat edelleen ratkaisematta.
Puhuessaan VietNamNetin toimittajille ANVI-lakitoimiston puheenjohtaja ja lakimies Truong Thanh Duc totesi, että tapaus, jossa Truong My Lan omistaa yli 90 % SCB:n osakkeista yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden kautta, on täysin luottolaitoslain vastainen.
"Vaikka sanamuodon mukaan rouva Lan ei ehkä olisi sukua henkilöille tai organisaatioille, joiden nimissä hän pyysi osakkeita, luottolaitoksen sallitun omistusrajan ylittäminen on silti väärin kaikissa tapauksissa", sanoi asianajaja Truong Thanh Duc.
Vietnamin valtionpankin halu tiukentaa luottolaitosten ristiinomistajuutta koskevia määräyksiä pyrkii ehkäisemään koko järjestelmään kohdistuvia riskejä. Taloustieteilijä Dr. Huynh The Du uskoo, että ristiinomistajuus on yksi Vietnamin rahoitusjärjestelmän suurimmista ongelmista. Itse asiassa tätä esiintyy monissa maissa ympäri maailmaa, ei vain Vietnamissa. Siksi yksi tärkeimmistä työkaluista on vaatia luottolaitoksia varmistamaan pääoman turvallisuutta, läpinäkyvyyttä, riskienhallintaa jne. koskevat ehdot.
"Kun läpinäkyvyys saavutetaan, myös pankkien sisäinen ristiinomistajuus vähenee", sanoi tohtori Huynh The Du.
Tohtori Huynh The Du korosti, että kysymys on siitä, miten varojen alkuperä voidaan jäljittää ja miten varmistaa läpinäkyvyys, jotta kuka tahansa voi selvittää, liittyvätkö "herra A:n osakkeet yritykseen B, yritykseen C vai jopa yrityksiin X, Y tai Z".
Asiaa on vaikea hallita, jos suuret osakkeenomistajat tahallaan salaavat tietoja.
Vietnamin valtionpankin kansalliskokoukselle antamassa raportissa luottolaitosten ristiinomistajuuden ja manipuloivan/hallitsevan omistajuuden estämisen tuloksista Vietnamin valtionpankki myönsi, että asetettujen omistusrajojen ylittämisen ja ristiinomistajuuden ongelman ratkaiseminen on edelleen vaikeaa, erityisesti silloin, kun suuret osakkeenomistajat ja heidän lähipiirinsä salaavat tahallaan omistajuutensa tai käyttävät muita henkilöitä/organisaatioita osakkeiden hallussapitoon omissa nimissään kiertääkseen lakisääteisiä määräyksiä. Tämä voi johtaa siihen, että nämä osakkeenomistajat valvovat luottolaitoksia, mikä voi johtaa niiden toiminnan läpinäkyvyyden ja vastuuvelvollisuuden puutteeseen.
Vietnamin valtionpankin raportti osoittaa selvästi, että ristiinomistajuus koskee useita eri ministeriöiden/sektoreiden hallinnoimia yksiköitä, kun taas Vietnamin valtionpankin johto rajoittuu luottolaitoksiin. Siksi Vietnamin valtionpankilla ei ole tietoa ja työkaluja eri sektoreilla toimivien yritysten välisen omistuksen hallintaan.
Samaan aikaan pankkien ja muiden kuin pankkiyhtiöiden välisen ristiinomistajuuden hallinta on erittäin vaikeaa, kun suuret osakkeenomistajat ja heidän lähipiirinsä salaavat tarkoituksella omistajuuttaan käyttämällä muita henkilöitä/organisaatioita omistamaan osakkeita omissa nimissään kiertääkseen ristiinomistajuutta/liiallista omistamista koskevia säännöksiä tai lähipiiriin kuuluvien asiakasryhmien luottorajoja koskevia säännöksiä sekä osakkeenomistajien ja lähipiirin omistussuhdetta koskevia säännöksiä.
Tämä johtaa mahdolliseen riskiin, että luottolaitokset toimivat avoimuuden ja läpinäkyvyyden puutteella. Tämä voidaan havaita ja tunnistaa vain tutkintaviranomaisen lainmukaisen tutkimuksen ja varmennuksen avulla.
Yritysten välisten suhteiden tunnistaminen on rajallista, koska omistussuhteiden määrittämiseen tarvittavia tietoja on vaikea saada, erityisesti yksityisten yhtiöiden osalta. Vietnamin valtionpankilla ei ole autonomiaa etsiä tietoa ja määrittää tietolähteiden tarkkuutta ja luotettavuutta, erityisesti nopeasti kehittyvien osakemarkkinoiden ja teknologian yhteydessä.
Tilanteen ratkaisemiseksi Vietnamin valtionpankki (SBV) ilmoitti jatkavansa luottolaitosten toimintaturvallisuuden valvontaa pääoma-, osakeomistus-, laina-, sijoitus- ja pääomasijoitustoiminnan tarkastuksilla. Tapauksissa, joissa riskejä tai rikkomuksia havaitaan, SBV ohjaa luottolaitoksia puuttumaan ongelmiin tulevien riskien ehkäisemiseksi.
Tapauksissa, joissa havaitaan merkkejä rikollisesta toiminnasta, Vietnamin valtionpankki harkitsee asian siirtämistä poliisille tutkintaa ja lainrikkomusten selvittämistä varten.
Lisäksi Vietnamin valtionpankki on sisällyttänyt vuoden 2023 tarkastussuunnitelmaansa sellaisten osake- ja osakkeiden siirtojen tarkastuksen, jotka voivat johtaa luottolaitosten yritysostoihin tai määräysvallan ottamiseen; sekä luotonannon suurille asiakasryhmille (keskittyen kiinteistöalaan liittyviin luottoihin; luottolaitosten suuriin osakkeenomistajiin ja heidän lähipiiriinsä...).
Lisäksi Vietnamin valtionpankki viimeistelee lainsäädäntökehyksen, mukaan lukien neuvoa hallitusta toimittamaan kansalliskokoukselle luottolaitoslakia koskevia muutoksia ja lisäyksiä, jotka sisältävät säännöksiä, joilla puututaan tehokkaasti suurten osakkeenomistajien ja johdon vallan väärinkäyttöön luottolaitosten toiminnan manipuloimiseksi.
[mainos_2]
Lähde
![[Video] Auringonlasku Lap Anin laguunissa – missä aurinko laskee kalaverkkojen ylle](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/31/1780192137701_beach-landscape-sea-water-nature-grass-745871-pxhere-com.jpeg)
Kommentti (0)