Kulutusluottojen vuosi oli historian myrskyisin, sillä kulutus – yksi talouskasvun vetureista – ei elpynyt vuonna 2023. Elvytystoimista, lisääntyneestä ostovoimasta ja luottolaitosten sisäisen toiminnan muutoksista huolimatta tilanteen odotetaan pysyvän "niin huonona kuin se voi olla".
 |
| Mcredit asettaa asiakkaat keskiöön noudattaen "inhimillistä lainanannon" ja "inhimillisen velkojen perintä" -strategioitaan. |
Kaksoishaasteeseen vastaaminen
Merkittävistä alennuksista ja massiivisista kampanjoista huolimatta kysyntä on edelleen heikkoa – moottoripyörämarkkinat, jotka yleensä kuhisevat alennusmyynneistä kiinalaisen uudenvuoden aikaan, ovat synkät Lohikäärmeen vuotta edeltävänä kuukautena. Vietnamin moottoripyörävalmistajien liiton (VAMM) tiedot osoittavat merkittävää myynnin laskua vuonna 2023: viisi jäsenvalmistajaa myivät vain lähes 2,52 miljoonaa moottoripyörää, mikä on 16,21 % vähemmän kuin edellisenä vuonna.
Hanoin suuren moottoripyöräliikkeen johtaja herra Hieu sanoi, että liiketoiminta on heikentynyt merkittävästi vuoden 2023 puolivälistä lähtien eikä ole parantunut sen jälkeen. Vaikka myynti ei ole laskenut rajusti, liikevaihto on romahtanut hinnanalennusten vuoksi, ja joitakin malleja on myyty jopa alle valmistajan suositteleman vähittäishinnan.
Elektroniikka ja kodinkoneet ovat myös niiden tuotteiden joukossa, joiden osalta ihmiset "kiristävät menojaan". MWG, vähittäiskaupan jättiläinen, joka ansaitsee miljardeja dollareita vuodessa, koki yli 20,1 biljoonan VND:n tulojen laskun tänä vuonna kahdella tuotemerkillään, The Gioi Dien Maylla ja Dien May Xanhilla. MWG:n johtajan mukaan vuosi 2023 oli yksi sen historian haastavimmista vuosista.
Pandemian jälkeinen ostovoiman elpymisen skenaario ei ole kehittynyt odotetusti, sillä tulot ovat alhaiset ja kuluttajien luottamus heikko. Tämä on johtanut myös kulutusluottojen hidastumiseen ja haastavaan tulevaisuuteen.
Tarkemmin sanottuna rahoitusyhtiöiden ryhmässä, jotka tarjoavat pääomaa subprime-asiakassegmentille (joilla on usein vaikeuksia saada pankkilainaa), kulutusluottojen kanta on viimeisimpien päivitettyjen tietojen mukaan vähentynyt noin 40 % viime vuoden loppuun verrattuna. Tarkemmin sanottuna vuoden 2023 kolmannen neljänneksen loppuun mennessä rahoitusyhtiöiden lainakanta oli vain 134 000 miljardia Vietnamin dongia, kun taas järjestämättömien lainojen määrä kasvoi 10–15 %.
Alan suurimman rahoitusyhtiön FE Creditin asiakaslainojen saldon arvioidaan pienentyneen 14,6 % vuoden alkuun verrattuna. Vuonna 2023 FE Credit raportoi 3 699 miljardin Vietnamin dongin tappion. Ulkomaalaisomisteiset rahoitusyhtiöt, kuten Mirae Asset Finance, JACCS ja Shinhan Finance, kärsivät kaikki merkittäviä tappioita.
EVN Financen, Home Creditin ja Mcreditin tulokset olivat edelleen positiivisia, vaikkakin alhaisemmat kuin viime vuoden vastaavana ajanjaksona. Kulutusluottoyhtiöistä EVN Finance raportoi pienimmän tuloksen laskun (lähes 10,4 %), mutta tämä johtui pääasiassa voittojen realisoinnista merkittävästä osasta sen osakesalkkua.
MB Shinsei Finance Company Limitedin (Mcredit) toimitusjohtajan ja Consumer Finance Clubin puheenjohtajan Le Quoc Ninhin mukaan rahoitusyhtiöt kohtasivat viime vuonna "kaksoishaasteen". Huomattavasti heikentyneen kuluttajakysynnän, erityisesti kestävien hyödykkeiden, kuten moottoripyörien, televisioiden ja matkapuhelimien, lisäksi myös asiakkaiden kyky maksaa lainat takaisin vaikutti. Työntekijöiden tulot romahtivat kasvavan työttömyyden, laskevien tilausten ja ylityöstä saatavien lisätulojen puutteen vuoksi.
Lisäksi ilmiö, jossa jotkut asiakkaat laiminlyövät lainojen takaisinmaksun, ei ainoastaan lisää luottotappioita, vaan myös edellyttää tiukempaa riskienhallintaa kulutusluottotoiminnassa. Autoliikkeissä, kuten Hieun johtamassa, tämä on osittain syy siihen, miksi osamaksulla tehtyjen autokauppojen osuus on laskenut jyrkästi.
Vietnamin pankkiyhdistyksen (VNBA) pääsihteeri Dr. Nguyen Quoc Hung arvioi, että rahoitusyhtiöryhmän keskimääräinen järjestämättömien lainojen osuus on vaarassa ylittää 15 prosenttia, koska lainojen takaisinmaksun laiminlyövien lainanottajien määrä kasvaa, seuraamukset ovat riittämättömiä ja vähäisten velkojen oikeustoimien toteuttaminen on vaikeaa.
Uutta pontta politiikasta
Varovainen mieliala taloudellisten vaikeuksien edessä on johtanut ostovoiman laskuun ja yleisön kiristyneeseen kulutukseen. Tämä suuntaus jatkui vuonna 2023. Kuluttajakysynnän elvyttämiseen tähtäävistä toimista huolimatta kotimaisen kulutuskysynnän kasvuvauhti ensimmäisellä neljänneksellä pysyi alhaisempana kuin vastaavana ajanjaksona vuonna 2023 ja pandemiaa edeltävinä vuosina 2011–2019. Uudet taloustiedot osoittavat, että tavaroiden ja kuluttajapalveluiden vähittäismyynnin kokonaismäärä kasvoi vain 8,2 % vuodentakaiseen verrattuna, mikä on vähemmän kuin aiempina vuosina nähty yli 9 %:n kasvu.
Maaliskuun 2024 hallituksen varsinaisessa kokouksessa kotimaanmarkkinoiden alhainen kysyntä ja kova kilpailu tunnistettiin teollisuusyritysten suurimmiksi haasteiksi. Siksi perinteisten kasvun ajureiden, kuten kulutuksen, elvyttämisen jatkaminen on yksi viidestä keskeisestä tehtävästä, joita hallituksen päämies on pyytänyt priorisoitavaksi.
Pankkisektorin näkökulmasta prioriteettina on ollut kulutusluottojen lisääminen vuoden alusta lähtien. Vietnamin valtionpankin pysyvän varapääjohtajan Dao Minh Tun mukaan vain kulutusluottojen lisääminen voi piristää kysyntää, mikä avaa markkinoita yritysten tuotteille ja siten lisää asiakkaiden pääoman kysyntää.
Viranomaisten uusi kulutusluottojen edistämiseen tähtäävä toimintamekanismi otetaan pian käyttöön 1. heinäkuuta 2024 alkaen. Pienempien lainojen kohdalla ei siis enää vaadita todisteita varojen tarkoituksesta, mikä edistää voimakkaasti vähittäislainojen – erityisesti pienten lainojen – myöntämistä.
Menettelyjen virtaviivaistamisesta huolimatta Vietnamin pankkiyhdistyksen pääsihteeri korosti, että luottolaitokset eivät aio aggressiivisesti edistää pienimuotoista lainanantoa hinnalla millä hyvänsä, vaan pysyvät varovaisina ottaen huomioon luottotappioiden määrän mahdollisen jatkuvan nopean kasvun ja lukuisat jäljellä olevat esteet velkojen perintää ja ratkaisua koskevassa lainsäädännössä.
Luotonannon edistämiseen tähtäävien toimien lisäksi asiantuntijat odottavat velkojen perintä helpottuvan pian pankeille ja rahoitusyhtiöille, kun tiedot voidaan pian linkittää suoraan yleisen turvallisuuden ministeriön tietoihin. Vietnamin valtionpankki ilmoitti aiemmin tekevänsä yhteistyötä yleisen turvallisuuden ministeriön kanssa käyttäen Project 06 -dataa väestötietojen, tunnistamisen ja sähköisen todennuksen sovellusten kehittämiseen digitaalisen transformaation palvelemiseksi ja kulutusluottojen helpottamiseksi.
Tähän mennessä yleisen turvallisuuden ministeriö on tehnyt yhteistyötä viiden pankin (Vietcombank, Vietinbank, Pvcombank, VIB, BIDV) ja yhden luottolaitoksen (Mcredit) kanssa viimeistelläkseen teknisen ratkaisun ja ottaakseen käyttöön tuotteen laina-asiakkaiden luottokelpoisuuden arviointiin.
Kuluttajakysynnän elvyttäminen on yleinen haaste taloudelle. Heikon kysynnän vuoksi monet valmistajat ovat viime aikoina toteuttaneet toimia tuotteiden hintojen alentamiseksi ja tarjotakseen kampanjaohjelmia. Kaupallisille yrityksille, kuten MWG:lle, vähittäiskauppias pyrkii varovaisesta kuluttajakysynnän pysähtymisestä huolimatta 6 prosentin liikevaihdon kasvuun ja vahvaan voittojen elpymiseen vuoden 2023 alhaiseen lähtötasoon verrattuna.
Kulutusluottosektorin osalta elpyminen jää usein jälkeen makrotaloudellisista signaaleista. MB Shinsei Finance Company Limitedin (Mcredit) toimitusjohtaja Le Quoc Ninh uskoo, että tänä vuonna ei vielä nähdä todella positiivisia merkkejä tällä sektorilla. Ninhin mukaan markkinat ovat kuitenkin ohittaneet vaikeimman vaiheensa eivätkä voi enää pahentua, etenkään hallituksen pyrkiessä tukemaan talouskasvua kulutuksen lisäämisen kautta. Samaan aikaan vuoden 2023 vaikeudet tarjoavat myös mahdollisuuden kulutusluottoalalle pohtia ja muuttua.
”Kuluttajarahoitusala tarvitsee Vietnamin valtionpankilta uusia sääntelymekanismeja. Tapahtumien jälkeen spontaaneja käytäntöjä arvioidaan uudelleen ja niistä tulee vakiintuneita menettelytapoja. Sekä rahoitusyhtiöt että asiakkaat hyötyvät tästä muutoksesta”, Mcreditin toimitusjohtaja korosti.
Mcreditillä olemme edelleen sitoutuneet "inhimilliseen lainanantoon" ja "inhimilliseen velkojen perintään" -strategioihin, joissa asiakkaat ovat keskiössä. Kehitämme selkeän ja yksityiskohtaisen asiakasprofiilin tarjotaksemme heidän tarpeisiinsa ja taloudellisiin kykyihinsä sopivia laina- ja kuluttajatuotteita, mikä edistää kestävää luottojen kasvua ja hallitsee tehokkaasti velkojen laatua.
[mainos_2]
Lähde
![[Video] Auringonlasku Lap Anin laguunissa – missä aurinko laskee kalaverkkojen ylle](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/31/1780192137701_beach-landscape-sea-water-nature-grass-745871-pxhere-com.jpeg)
Kommentti (0)