Kulutusluottojen korot ovat nousussa.

Asuntolainakorkojen ollessa jo korkeat, monet miettivät, millaiset kulutusluottojen (pääasiassa vakuudettomien lainojen) korot tulevat olemaan, kun otetaan huomioon pankkien välinen kova kilpailu säästösektorilla.

Vakuudettomien lainojen korot vaihtelevat 20 prosentista 45 prosenttiin vuodessa.

Thanh Nien -sanomalehden toimittaja otti yhteyttä Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limitedin (SMBC) työntekijään tiedustellakseen vakuudettomista käteislainoista. Työntekijä ilmoitti, että 90 miljoonan VND:n lainan korko olisi 24 000 VND miljoonaa VND:tä kohden kuukaudessa (vastaa 2,4 % kuukaudessa). 100 miljoonan VND:n lainan kuukausikorko olisi noin 2,4 miljoonaa VND:tä. 36 kuukauden takaisinmaksuajalla keskimääräinen kuukausierä pääomasta, koroista ja vakuutuksista olisi yli 5,34 miljoonaa VND:tä. Ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa viivästysmaksu on 8 % jäljellä olevasta saldosta. Kaikki lainahakemukset käsitellään yrityksen sovelluksen kautta, joten lainanottajien on ladattava ja saatava ohjeet sen käyttöön. Home Creditin verkkosivuston mukaan korot alkavat 0,75 %:sta kuukaudessa (vastaa 9 % vuodessa) ja enimmäiskorko on 33,94 % vuodessa. Esimerkiksi jos asiakas lainaa 60 miljoonaa Vietnamin dongia 12 kuukaudeksi kiinteällä 20,22 %:n vuosikorolla, takaisinmaksettava kokonaissumma on yli 71,97 miljoonaa Vietnamin dongia (sisältäen kaikki kulut, lukuun ottamatta valinnaisia ​​vakuutusmaksuja, rahansiirtomaksuja ja ennenaikaisen takaisinmaksun maksuja).

Pankit nostavat kulutusluottojen ja luottokorttien korkoja.

Kuva: Ngoc Thang

Vuoden 2025 lopusta lähtien rahoitusyhtiöt ovat yleensä nostaneet korkoja hieman nousevien pääomakustannusten vuoksi. Tarkemmin sanottuna joulukuussa 2025 vakuudettomien kulutusluottojen, kuten käteisen, autokaupan, lasten lukukausimaksujen, lentolippujen jne., korot vaihtelivat 18 prosentista 45 prosenttiin vuodessa. Maaliskuuhun 2026 mennessä tätä tasoa nostettiin noin 20 prosenttiin 45 prosenttiin vuodessa.

Saatat myös pitää tästä

ACB alentaa yritysasiakkaiden lainakorkoja jopa 2 prosenttia vuodessa.DNVN - Yritykset, jotka valitsevat Asia Commercial Bankin (ACB) päätilikseen päivittäisten myyntitulojen vastaanottamiseen, saavat automaattisesti jopa 2 prosentin vuosittaisen alennuksen lainakoroistaan.

Rahoitusyhtiöiden lisäksi myös liikepankit ovat nostaneet kulutusluottojen ja luottokorttien korkoja. Erityisesti asuntolainojen ja autolainojen korot vaihtelevat 8–14 prosentin välillä vuodessa. Luottokorttien kautta myönnettyjen vakuudettomien lainojen korot ovat nousseet noin 3–4 prosenttia viime vuoteen verrattuna. Luottokortteja käyttävät asiakkaat, jotka eivät maksa erääntyneitä saldojaan ajoissa (korotonta maksuaikaa 45–55 päivää) pankeissa, kuten Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank jne., joutuvat maksamaan 15–35 prosentin korkoja vuodessa.

Vietnamin valtionpankin (SBV) mukaan kulutusluottojen määrän ennustetaan nousevan noin 3 biljoonaan Vietnamin dongiin vuoden 2025 loppuun mennessä, mikä on yli 20 % koko talouden lainakannasta. Tarkemmin sanottuna Ho Chi Minh Cityn ja Dong Nain maakunnan kulutusluottojen määrän odotetaan nousevan noin 1,57 biljoonaan Vietnamin dongiin tammikuun 2026 loppuun mennessä, mikä on 26,9 % kaikista lainakannoista. Tämä on 14,6 % enemmän kuin samaan aikaan vuonna 2025. FinGroupin arvion mukaan Vietnamin kulutusluottopotentiaali on edelleen erittäin suuri. Tällä hetkellä Vietnamin kulutusluottojen määrä on vain hieman yli 10 % BKT:stä, mikä on huomattavasti pienempi kuin monilla alueellisilla talouksilla, kuten Etelä-Korealla (yli 40 % BKT:stä) tai Hongkongilla (yli 20 %).

Nouseva trendi jatkuu.

Luottolaitosten lainatoimintaa koskevan kiertokirjeen nro 39/2016 muuttavassa kiertokirjeluonnoksessa Vietnamin valtionpankki ehdottaa pienten lainojen ylärajan nostamista 100 miljoonasta VND:stä 400 miljoonaan VND:hen samalla, kun kokonaan verkossa toteutettavien lainojen 100 miljoonan VND:n yläraja poistetaan. Tämä tarkoittaa, että vakuudettomien lainojen yläraja voi nousta 400 miljoonaan VND:hen. Rahoitusasiantuntija Nguyen Tri Hieu uskoo, että jos tämä asetus hyväksytään, se vastaa paremmin asiakkaiden tarpeisiin. Pankkien on kuitenkin myös hallittava riskejä tiukemmin. Jos kulutusluoton pääoma laskee, pankin tai rahoitusyhtiön on myönnettävä viisi uutta lainaa 20 prosentin korolla tämän riskin kompensoimiseksi. Siksi, kun riskienhallinta ei ole hyvää, kulutusluottojen korot nousevat. "Tällä hetkellä pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on vaikeuksia hankkia pääomaa. Tämä selittää kulutusluottojen korkojen nousun viime vuodesta tähän päivään. Tyypillisesti kulutusluottojen korot heijastuvat välittömästi, kun talletuskorot nousevat", Hieu selitti.

MB Securities (MBS) totesi äskettäisessä raportissaan, että nousevista säästökoroista huolimatta talletusten kasvu on edelleen hidasta. Talletusten ja luottojen kasvun välinen ero nostaa edelleen talletuskorkoja, erityisesti pienten ja keskisuurten liikepankkien keskuudessa, mikä vaikuttaa koko toimialan keskimääräiseen lainakorkoon vuoden 2026 ensimmäisellä puoliskolla. Jatkuvasti korkea luottojen kasvu verrattuna talletusten kasvuun kahden rahapolitiikan keventämisvuoden aikana on rasittanut likviditeettiä koko järjestelmässä. Pankkienväliset korot ovat edelleen korkeat, joskus jopa yli 17 prosentin, mikä viittaa merkittävään likviditeettipaineeseen, sillä talletusten hankkiminen koko järjestelmässä on edelleen melko vaikeaa. Valuuttakurssipaineet yhdistettynä korkeaan luottojen kasvuun ja positiiviseen kehitykseen omaisuusmarkkinoilla, kuten kullassa ja osakkeissa, ovat hidastaneet yleisön talletusten mobilisointia. Tämän trendin odotetaan jatkuvan vuoden 2026 ensimmäisten kuuden kuukauden aikana, vaikka talletuskorot ovat nousseet nopeasti, eikä niillä ole merkkejä pysähtymisestä. Pankkien odotetaan jatkavan talletuskorkojen nostamista kompensoidakseen keskipitkän ja pitkän aikavälin lainojen likviditeettivajetta, koska ne eivät voi olla liian riippuvaisia ​​pankkienvälisistä markkinoista.

Korkoennusteiden osalta MBS uskoo talletuskorkojen nousevan edelleen vuoden 2026 ensimmäisten kuukausien aikana. Tarkemmin sanottuna yksityisten liikepankkien talletuskorot saattavat nousta 2–2,5 % vuoden 2025 loppuun verrattuna, kun taas valtion omistamien liikepankkien talletuskorot nousevat maltillisemmin, noin 1–1,5 %. Lainasalkun kokonaisrakenteessa keskipitkän ja pitkän aikavälin lainojen osuus on merkittävästi kasvanut lyhytaikaisiin lainoihin verrattuna. Keskipitkän ja pitkän aikavälin velka kasvoi vuoden 2025 lopussa 27,3 % ja 26,5 % vuoden alkuun verrattuna, kun taas lyhytaikainen velka koko toimialalla kasvoi vain 14 % vuoden alkuun verrattuna. Siksi MBS uskoo, että korot vuonna 2026 ovat korkeammat kuin vuonna 2025 vaihtuvien korkojen vaikutuksesta keskipitkän ja pitkän aikavälin lainoihin, mikä tarkoittaa korkeampia korkoja uusille lainoille. Vuoden 2026 alkupuoliskolla lainakorkoihin kohdistui painetta koko toimialan luotonsääntelyn ja kiinteistöalan taholta, mutta tätä tasapainotti hidas talletusten mobilisointi, minkä vuoksi pääomakustannukset eivät tilapäisesti reagoineet korkeaan talletuskorkotasoon. Vuoden 2026 jälkipuoliskolla pankit tehostavat talletusten mobilisointia kompensoidakseen positiivisempaa likviditeettitilannetta, mutta samaan aikaan lainakorot nousevat vähitellen talletuskorkojen nousun tahdissa.

Saatat myös pitää tästä

Kehotamme pankkeja tekemään lisätoimia lainakorkojen alentamiseksi 1–2 prosenttia vuodessa.

Vietnamin valtionpankin varapääjohtaja Pham Thanh Ha totesi maaliskuussa pidetyssä hallituksen säännöllisessä lehdistötilaisuudessa, että korkoihin on viime aikoina kohdistunut nousupainetta useista tekijöistä johtuen. Näihin kuuluvat muiden sijoituskanavien mahdollinen vaikutus ja kilpailu pääoman mobilisoinnissa koko luottolaitosjärjestelmässä, mikä on johtanut talletuskorkojen nousuun vuoden 2025 lopusta alkaen vakaan jakson jälkeen. Lisäksi se, että luotonannon kasvu on talletuskannan kasvua nopeampaa, osoittaa suurta luoton kysyntää talouden pääomatarpeiden tyydyttämiseksi, erityisesti kaksinumeroisten kasvutavoitteiden saavuttamisen yhteydessä. Vietnamin valtionpankki seuraa edelleen tarkasti maailmantalouden ja kotimaisen talouden kehitystä voidakseen hallita rahapolitiikkaa ennakoivasti ja joustavasti koordinoiden sitä tiiviisti kohtuullisen ja kohdennetun elvyttävän finanssipolitiikan ja muun makrotalouspolitiikan kanssa asettaakseen inflaation hallinnan etusijalle, edistääkseen makrotalouden vakautta ja tukeakseen kestävää talouskasvua.

Lähde: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm