Asiantuntijoiden mukaan on suositeltavaa perustaa vararahasto ja harkita sitten kullan, kiinteistöjen tai osakkeiden ostamista odotettujen tuottojen ja riskinsietokyvyn mukaan.
Hei asiantuntija. Vanhempani ovat päättäneet jäädä kokonaan eläkkeelle ja nauttia vanhuudestaan. En perinyt perheyritystä kuten sisarukseni, joten vanhempani antoivat minulle kaksi miljardia Vietnamin dongia käytettäväksi pääomana tulevaisuutta varten.
Tällä hetkellä nautin edelleen toimistotyöstäni, eikä minulla ole aikomustakaan laajentaa omaan yritystoimintaan. Kuukausituloni riittävät elättämään itseni (ja kissan), säästämään rahaa, maksamaan vakuutuksen ja satunnaisesti matkustamaan ... Siksi mainitut kaksi miljardia Vietnamin dongia ovat rahaa, johon en koske ainakaan seuraavaan viiteen vuoteen.
Haluaisin pyytää asiantuntijan neuvoja siitä, miten tuota rahaa käsitellään ja kohdennetaan turvallisesti, vältetään devalvaatio ja ihanteellisessa tapauksessa saadaan keskimääräinen tuotto. Kiitos!
Thanh Tan
Konsultti:
Sinulla on vakaat tulot, taloudellinen turvasuunnitelma henkivakuutuksen kautta, eikä sinulla ole tällä hetkellä taloudellisesti huollettavia. Ennen kuin jaat lahjaksi saamasi 2 miljardia Vietnamin dongia ja sinulla on käyttämättömiä varoja seuraaviksi viideksi vuodeksi, sinun kannattaa harkita seuraavia kahta vaihetta.
Perusta ensin hätärahasto (jos sinulla ei vielä ole sellaista). Tätä rahastoa käytetään odottamattomissa tilanteissa, kuten tulojen äkillisen vähenemisen tai menetyksen tai kiireellisen tarpeen tapauksessa lähettää rahaa vanhemmille.
Hätärahasto vastaa tyypillisesti 3–6 kuukauden menoja. Sinun tapauksessasi (ei taloudellisia huollettavia ja henkivakuutusta) tämän rahaston tulisi olla kolmen kuukauden menoja vastaava ja sitä tulisi pitää säästötilillä yhden kuukauden ajan.
Toiseksi, tunnista asiaankuuluvat tekijät ennen kohdentamista. Sinun tulisi tarkastella koko sijoitussalkkuasi (mukaan lukien nykyiset säästöt) sen sijaan, että miettisit vain sitä, miten 2 miljardia Vietnamin dongia kohdennetaan. Kohdistus on hyvin erilainen, jos sinulla on 1 miljardi Vietnamin dongia säästöissä, mikä vastaa 33,33 %:a koko sijoitussalkustasi (3 miljardia Vietnamin dongia), verrattuna tilanteeseen, jossa sinulla on 500 miljoonaa Vietnamin dongia säästöissä, mikä vastaa 20 %:a koko sijoitussalkustasi (2,5 miljardia Vietnamin dongia).
Sinun on itse vastattava tähän kysymykseen: Onko salkun kokonaisallokaatio tehokas tuoton kannalta (yhteensopivuus riskinottohalukkuutesi kanssa)? Mainitsit, että haluat vain "keskimääräisen" tuoton, mutta et ole täsmentänyt, mitä tuo keskiarvo tarkoittaa, mikäkin on määriteltävä selkeästi.
Jos tavoittelemasi tuotto on 6–8 % vuodessa, pankkisäästötilit täyttävät silti kyseisen tavoitteen, ja riski on käytännössä olematon.
Jos tavoittelemasi tuotto on 8–10 % vuodessa, kannattaa harkita sellaisten omaisuusluokkien lisäämistä, joilla on pankkitalletuksia suurempi kasvupotentiaali, kuten joukkovelkakirjalainat, alle 6 vuotta vanhat asunnot tai asuinkiinteistöt. Vaikka säästöjen korot olivat viime vuoden lopussa ja tämän vuoden alussa 11 % vuodessa, keskipitkällä aikavälillä korkojen odotetaan pysyvän 6–6,5 %:n vuositasolla.
Jos haluamasi tuotto on noin 12–15 % vuodessa, sinun on sisällytettävä sijoituksiin lisää omaisuusluokkia, joilla on vahva kasvupotentiaali, kuten osakkeita (rahasto-osuudet tai suorat sijoitukset), lähiöiden kiinteistöjä ja maatalouskiinteistöjä.
On tärkeää ottaa huomioon oma riskinsietokykysi, sillä nopeasti kasvavat omaisuuserät sisältävät suurempia riskejä. Jos odotat omaisuutesi kasvavan 12–15 % vuodessa, sinun on hyväksyttävä, että on aikoja, jolloin nopeasti kasvavat omaisuuserät, kuten osakkeet, menettävät arvoaan 15 % tai jopa 30 %. Jos et voi hyväksyä tätä riskitasoa, sinun kannattaa harkita uudelleen haluamaasi tuottoa.
Lisäksi sinun on löydettävä vastaukset seuraaviin kysymyksiin: Onko salkku riittävän hajautettu? Onko likviditeettiä riittävästi tai onko kassavirtoja mahdollista vaihtaa tarvittaessa? Tuottaako sijoitussalkkusi haluttua tuottoa ja onko riskienhallinta optimaalinen?
Ehdotuksia omaisuusluokkiin
Harkitse ensin pankkitalletuksia . Maksuvalmiuden optimoimiseksi sinun kannattaa tehdä talletus 1 kuukauden talletukseksi (hätärahastoja varten), 6 kuukauden talletukseksi tai 12 kuukauden talletukseksi. Syynä tähän on se, että 1 ja 3 kuukauden tai 6 ja 9 kuukauden talletusten korot ovat lähes samat.
Voit harkita kultaa . Suosittelen pitämään siinä noin 5 % salkustasi. Se on edelleen sopiva puolustussijoitus pitkällä aikavälillä.
Kiinteistömarkkinoiden ollessa jähmettynyt, ja tähän on vaikuttanut korkeat lainakorot ja heikko likviditeetti, mikä johtaa paineeseen kiinteistöjä omistavien sijoittajien keskuudessa. Siksi tällä sektorilla monien kiinteistöjen hinnat laskevat markkina-arvoa alhaisemmiksi vuoden 2023 viimeisellä neljänneksellä tai ensi vuoden ensimmäisellä neljänneksellä.
Lopuksi on vielä osakkeet . Vuoden alussa markkinat olivat historiallisen aliarvostetut. Tällä hetkellä markkinat ovat nousseet merkittävästi, mutta viime aikoina ne ovat kokeneet jyrkkää laskua ja volatiliteettia vuoden alusta lähtien. Osakkeisiin sijoittaminen tällä hetkellä sisältää lyhyen aikavälin riskejä (mahdollisia tappioita), mutta pitkällä aikavälillä markkinat ovat edelleen houkuttelevat, koska indikaattorit, kuten P/E- ja P/B-luvut, eivät ole ylittäneet 10 vuoden keskiarvojaan. Osakeomistuksissa on edelleen merkittävää potentiaalia.
Nguyễn Thi Thuy Chi
Henkilökohtaisen taloussuunnittelun asiantuntija
FIDT-sijoituskonsultointi- ja varainhoitoyhtiö
[mainos_2]
Lähdelinkki
![[Video] Auringonlasku Lap Anin laguunissa – missä aurinko laskee kalaverkkojen ylle](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/31/1780192137701_beach-landscape-sea-water-nature-grass-745871-pxhere-com.jpeg)
Kommentti (0)