Pankkien ristiinomistajuuden estäminen:

Vietnamin valtionpankin tietojen mukaan pankkien ristiinomistukseen ja manipulointiin liittyvään tilanteeseen on vähitellen puututtu, mutta sen täydellinen poistaminen ei ole helppo tehtävä...

Tämä edellyttää viranomaisilta tilanteen jatkuvaa tarkkaa seurantaa, aikataulun noudattamista ja tehokkaita toimia rikkomusten käsittelemiseksi.

Asiakkaat suorittavat maksutapahtumia Saigon Commercial Joint Stock Bankissa. Kuva: Ngoc Mai

"Taustahuoneyritysten" syntymisen estäminen.

Van Thinh Phat -konserniin liittyvää tapausta tarkasteltaessa julkinen mielipide on kiinnittänyt erityistä huomiota pankkien ja niiden "peiteyritysten" väliseen suhteeseen. Tässä tapauksessa vastaaja Truong My Lania syytettiin kavalluksesta, lahjonnasta ja lainasäännösten rikkomisesta Saigon Commercial Bankissa (SCB), mukaan lukien väitteet yli 304 000 miljardin Vietnamin dongin kavaltamisesta pankilta... Tapaus heijastaa osittain tilannetta, jossa pankkien todelliset omistajat perustavat lukuisten tuttaviensa kautta satoja tytäryhtiöitä hallussaan määräysvaltaa, eikä tätä vieläkään tehokkaasti valvota.

Pankkisektorin ristiinomistajuuden kaikki kielteiset seuraukset taloudelle edellyttävät tiukempia ja päättäväisempiä hallintakeinoja. Pankkien "takaoven" periaatteella toimimisen estämiseen ja siihen puuttumiseen ei itse asiassa ole uusi huolenaihe. Monia vuosia sitten otettiin käyttöön säännöksiä, joiden tarkoituksena oli hallita tätä tilannetta, mutta monet yksityishenkilöt ja organisaatiot käyttivät edelleen hyväkseen lainsäädännön porsaanreikiä henkilökohtaisen hyödyn tavoittelussa.

Tiukempien toimenpiteiden myötä luottolaitosjärjestelmässä säädettyjen omistusrajojen ylittäminen ja ristiinomistajuus ovat kuitenkin viime aikoina vähentyneet, koska suurten osakkeenomistajien ja osakkeenomistajaryhmien harjoittama pankkien manipulointi ja valvonta on vähentynyt aiempaan verrattuna.

Asiantuntijoiden mukaan ristiinomistusten merkittävä väheneminen johtuu Vietnamin valtionpankin asteittaisesta lainsäädännön parantamisesta vuodesta 2024 lähtien, ja sen tavoitteena on luoda korkeammat, kansainvälisesti standardoidut standardit pankkijärjestelmän hallinnolle ja riskienhallinnalle. Esimerkiksi vuoden 2024 luottolaitoslaki säätää selkeästi lähipiirille myönnettävän luoton tai asiakkaan tai asiakasryhmän luottorajan enimmäismäärästä.

Vietnamin valtionpankin 30. kesäkuuta 2025 antama kiertokirje nro 14/2025/TT-NHNN määrittää vakavaraisuussuhteet liikepankeille ja ulkomaisten pankkien sivukonttoreille. Näin ollen tämä kiertokirje täydentää vakavaraisuuspuskureita koskevia määräyksiä, joita liikepankkien on noudatettava.

Saatat myös pitää tästä

Mieu Noi -keristotalon hallintoneuvoston entistä johtajaa ja varajohtajaa syytetään asukkaiden maksuosuuksien kavalluksesta.

Voidaanko se ratkaista kokonaan?

Mitä lisäratkaisuja tarvitaan pankkien ristiinomistajuuden ongelman perusteelliseksi ratkaisemiseksi?

Vietnamin pankkiyhdistyksen varapuheenjohtajan ja pääsihteerin, tohtori Nguyen Quoc Hungin mukaan, jos pankeilla on edelleen ristiinomistajuusryhmiä tai ne myöntävät luottoa lähipiiriin kuuluville osapuolille keskittäen luoton tietylle asiakasryhmälle, niiden on tarkasteltava tilannetta ennakoivasti ja välittömästi. Tarkastusten ja auditointien avulla Vietnamin valtionpankki on alustavasti tunnistanut useita luottolaitoksiin liittyviä "taustahuoneryhmiä". Ristiinomistajuuden täydellinen ratkaiseminen on kuitenkin ongelma, jota ei voida ratkaista välittömästi ja joka vaatii erityisen etenemissuunnitelman. Luottokattojen poistamisen on kuljettava käsi kädessä ristiinomistajuuden hallinnan kanssa.

Luottolaitokset voivat harkita muiden pankkien kutsumista mukaan yhteisrahoitukseen riskin hajauttamiseksi asianmukaisesti. Nguyễn Quốc Hung lisäsi myös: "Vuoden 2024 luottolaitoslaki sisältää selkeät omistajuutta koskevat määräykset ristiinomistajuuden ja pankkien manipuloinnin torjumiseksi."

Sen tarkempi tunnistaminen, mitkä ryhmät ovat "taustasopimuksia" ja mitkä ryhmät harjoittavat manipuloivaa ristiinomistajuutta, on kuitenkin edelleen haastavaa, koska se ei voi perustua pelkästään luottolaitosten raportteihin; se edellyttää keskuspankin auktoriteetin vahvistamista tarkastus- ja valvontaprosesseissa.

Tällä hetkellä tapaukset, joissa osakkeenomistajat ja heidän lähipiirinsä omistavat säädetyt rajat ylittäviä osakkeita, esiintyvät pääasiassa valtion omistamissa yhtiöissä ja yrityksissä. Ministeriöiden ja virastojen hallinnoimilla valtion omistamilla yrityksillä sekä liikepankeilla on kuitenkin edelleen vaikeuksia vaatia näitä osakkeenomistajia myymään osakkeitaan. Siksi ristiinomistajuuden ongelman todelliseen ratkaisemiseen tarvitaan tiukempi ja riippumattomampi valvontamekanismi, jotta estettäisiin eturyhmiä jatkamasta järjestelmän manipulointia "oikeudellisesti lähipiirisuhteiden" avulla, jotka ovat pohjimmiltaan ristiinomistajuuden peite.

Vaikka vuoden 2024 luottolaitoslaki on lisännyt monia säännöksiä omistajuuden, ristiinsijoittamisen ja pankkien manipuloinnin tiukentamiseksi, todellisuudessa salaamisen tai osakkeiden hallussapidon hyödyntämisen havaitseminen on edelleen suuri haaste.

Jotta ristiinomistajuutta voitaisiin tulevaisuudessa valvoa tehokkaammin, valtionpankin pääjohtaja Nguyen Thi Hong sanoi, että valtionpankki jatkaa luottolaitosten toimintaturvallisuuden valvontaa riskien ehkäisemiseksi.

Saatat myös pitää tästä

USD:n vaihtokurssi tänään, 5. kesäkuuta 2026: Pankit nostavat myyntihinnan kattoon.Yhdysvaltain dollarin vaihtokurssi pankeissa nousi hieman ja myyntihinta saavutti ylärajansa. Samaan aikaan Yhdysvaltain dollarin arvo laski hieman maailmanlaajuisesti.

Tarkemmin sanottuna Vietnamin valtionpankki jatkaa tarkastusten tehostamista omistussuhteisiin, pankkien osakkeiden ostoon, myyntiin ja siirtoon sekä luotonantoon suurille asiakkaille/asiakasryhmille (lainaus, yrityslainojen sijoitukset jne.) liittyvissä asioissa havaitakseen, ohjatakseen käsittelyä ja korjatakseen puutteita ja rikkomuksia, erityisesti rikkomuksia, jotka liittyvät luottolaitosten luotonantoon, sijoituksiin, pääomasijoituksiin ja osakeostoihin.

Oikeudellisesti Vietnamin valtionpankki jatkaa tarvittaessa lakiasiakirjojen tarkistamista, tutkimista ja niihin liittyvien muutosten ja lisäysten neuvomista luottolaitoslain mukaisen osakkeenomistusta koskevan oikeudellisen kehyksen täydentämiseksi.

Lähde: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html