Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. toimii useilla eri aloilla, joten sen käyttöpääoman tarpeet ovat erittäin suuret. Yrityksen johtaja Nguyen Thi Huong vahvisti: " Digitaalisen teknologian ansiosta pääoman saantiprosessi on tällä hetkellä täysin muuttunut. Kaikki asiakirjat ladataan sovellukseen eKYC-tunnistamisesta tapahtumahistorian skannaukseen, kaikki on täysin automatisoitua. Se on nopeampaa yrityksille, ja tiedot ovat läpinäkyviä eikä niitä voida väärentää."
Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Companysta yhtiön johtaja Ta Vu Anh vahvisti: " Vienti on ainutlaatuinen teollisuudenala: kassavirta kiertää jatkuvasti ja on erittäin riippuvainen valuuttakursseista, geopoliittisista riskeistä ja pitkistä kansainvälisistä maksuajoista. Siksi pankkien käyttämä teknologia riskienhallinnassa on tukenut yrityksiä merkittävästi. Kun pankit siirtyvät riskienhallintaan, joka perustuu big dataan ja reaaliaikaiseen kassavirtaan digitaalisten pankkijärjestelmien kautta, ne voivat arvioida yritysten "terveyttä" tarkasti. Automaattinen luottoluokitus auttaa poistamaan vinoumia ja avaa yrityksille mahdollisuuksia saada vakuudettomia lainapaketteja vientisopimusten tai ulkomaisen pääoman sisäänvirtauksen perusteella."
Manuaalisen arvioinnin sijaan nykyiset koneoppimisalgoritmit voivat käsitellä tuhansia datapisteitä samanaikaisesti, mikä nopeuttaa hyväksymisprosessia ja minimoi subjektiiviset virheet. Tästä teknologiasta on tulossa pankeille vankka perusta pääomavirtojen ohjaamiseksi oikeille vastaanottajille ja pääoman tehokkuuden maksimoimiseksi markkinoilla.
Osana koko järjestelmän kattavaa digitaalista transformaatiostrategiaa BIDV Nghe An on soveltanut vahvasti modernia teknologiaa luottoriskienhallintaprosessiinsa siirtyen passiivisesta reagoinnista ennakoivaan tunnistamiseen ja ehkäisyyn jo varhaisessa vaiheessa, kuten Big Datan ja tekoälyn (AI) soveltamiseen varhaisvaroitusjärjestelmissä. Järjestelmä skannaa ja suodattaa automaattisesti kassavirtatietoja ja havaitsee epätavallisia merkkejä liiketoiminnassa tai asiakkaiden maksuhistoriassa. Tämä auttaa Nghe Anin riskienhallintahenkilöstöä havaitsemaan luottotappioriskit nopeasti ennen varsinaista tapahtumaa. Luottotietojen seurantajärjestelmä antaa aina punaisia, oransseja ja keltaisia hälytyksiä tukeakseen lainasalkun oikea-aikaista hallintaa ja parantaakseen luotonhallintaa ja toimintaa.
Mummo BIDV Nghe An -osaston varajohtaja Nguyen Thi Huong vahvisti : " Näiden riskienhallintateknologioiden hallinnan ansiosta yksikkö on paitsi parantanut työvoiman tuottavuutta ja lyhentänyt asiakashakemusten hyväksymisaikaa, myös varmistanut turvallisuuden ja ylläpitänyt vakaan luottoluokituksen markkinoiden vaihteluiden keskellä."
HD Bankin Nghe An -konttorin johtaja Nguyen Manh Ha sanoi: ” Älykäs hallintajärjestelmä ei keskity ainoastaan lainojen hyväksymiseen, vaan myös seuraa asiakkaita jatkuvasti lainan nostamisen jälkeen. Kassavirran negatiiviset vaihtelut varoitetaan ajoissa, mikä auttaa pankkia ehkäisemään ennakoivasti luottotappioita jo etäältä. Tekoälyn, Big Datan ja sähköisen asiakastunnistusteknologian ansiosta tämä yksikkö on automaattisesti seulonut ja hylännyt heikkolaatuisia hakemuksia alusta alkaen, mikä on auttanut laskemaan luottotappiosuhdetta yli 2 prosentista alle 1,5 prosenttiin. Koneoppimisalgoritmit käsittelevät väsymättä miljoonia tietokenttiä samanaikaisesti. Tämän seurauksena arvioinnin tuottavuus on kasvanut 20-kertaisesti, kun taas subjektiivisten inhimillisten tekijöiden aiheuttama virheprosentti on laskenut lähes nollaan.”
Pankkitoiminnassa lainananto on tärkein tuloja tuottava toiminto, mutta myös merkittävien riskien lähde. Näitä ovat asiakkaiden tappiot, maksujen tahallinen laiminlyönti tai, hienostuneemmin, taloudellisten asiakirjojen väärentäminen henkilökohtaisen hyödyn tavoittelemiseksi. Digitaalisessa tilassa riskit ovat vielä suurempia, sillä hakkerit hyökkäävät jatkuvasti yksilöiden kimppuun ja esiintyvät toisina henkilöinä varastaakseen verkossa maksettuja varoja. Epävakaan talouden olosuhteissa luottotappioiden paine on suuri haaste. Huolestuttavaa on, että paitsi suuret yritykset kamppailevat, myös kulutusluottoja tai vakuudettomia lainoja ottavat yksityishenkilöt kohtaavat nyt luottotappioita.
BIDV Nghe An -konttorin varajohtajan Nguyen Thi Huongin mukaan: ” Korkean teknologian petosmenetelmien ja kyberrikollisuuden yhä monimutkaisempi kehitys on merkittävä haaste rahoitusjärjestelmälle. Asiakkaiden varojen suojaamiseksi ja maineen ylläpitämiseksi pankkien on paitsi jatkuvasti päivitettävä teknologista infrastruktuuriaan (kuten biometrisen todennuksen, tekoälyyn perustuvan petosten havaitsemisen ja monitasoisen turvallisuuden soveltaminen), myös varmistettava läpinäkyvyys ja noudatettava tiukasti tietoturvastandardeja.”
Pankkijärjestelmän turvallisuus on aina yhteydessä talouden vakauteen. Epävakailla markkinoilla luottoriskien hallinnan digitalisointi on välttämätön ratkaisu taloudellisen turvallisuuden ylläpitämiseksi. Vain silloin varat tavoittavat oikeat vastaanottajat, niitä käytetään oikeisiin tarkoituksiin ja ne luovat vahvan vauhdin kasvutavoitteille.
Lähde: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
