Kiertokirje 14 - Pääoman turvallisuusstandardien parantaminen

VTV.vn - Vietnamin valtionpankin kiertokirjeen 14 odotetaan nostavan pankkijärjestelmän vakavaraisuusvaatimuksia korkeammalle tasolle.

Kiertokirje 14 - Kilpailuetu pankeille, joilla on kestävä pääomastrategia

Vietnamin valtionpankin kiertokirje 14, joka tuli hiljattain voimaan korvatakseen kiertokirjeen 41, odotetaan nostavan pankkijärjestelmän vakavaraisuusvaatimuksia korkeammalle tasolle. Kiertokirjeen pääpaino on vakavaraisuussuhteessa (CAR), joka on pankin oman pääoman suhde riskipainotettuihin varoihin. Tätä voidaan pitää turvallisena pääomapuskurina, joka suojaa luottolaitoksia odottamattomilta riskeiltä. Vanhan kiertokirjeen 41 mukaan pankkien oli saavutettava vähintään 8 prosentin vakavaraisuussuhde.

Tulevan kiertokirjeen 14 mukaan tämän puskurin on kuitenkin oltava huomattavasti suurempi, nousten 10,5 prosenttiin vuoteen 2030 mennessä. Lisäksi uuden kiertokirjeen mukaan pääomapuskurin eri osien on myös noudatettava erilaisia ​​vähimmäisvaatimuksia. Se on kuin pankeille tarkoitettu säännöllinen testi: aiemmin niiden tarvitsi läpäistä vain yksi CAR-testi, mutta nyt niiden on suoritettava myös monia muita osatestejä.

Pääoman määrän lisäksi myös sen laatua on parannettava sääntelemällä tiettyjä sektoreita, erityisesti liikekiinteistöjä, vastaavia riskikertoimia. Näin ollen kiertokirje 14 voisi luoda lisää kilpailuetuja pankeille, jotka noudattavat kestävää omaisuuden kasvustrategiaa.

Muutamat pankit rekisteröityivät ennakoivasti jo varhaisessa vaiheessa soveltamaan kiertokirjettä 14. Jotta pankit voisivat kuitenkin soveltaa asiakaskuntaansa lähimpänä olevia riskikertoimia Vietnamin valtionpankin asettamien yleisten tasojen sijaan, niiden on luotava oma 5–7 vuoden tietovarastonsa ja samanaikaisesti rakennettava sisäisiä malleja raportointia varten Vietnamin valtionpankille (SBV).

Vietcombankin integroidun riskienhallintaosaston johtaja Tong Tran Hieu totesi: "Yksi kiertokirjeen 14 kohokohdista on se, että Vietnamin valtionpankki sallii liikepankkien käyttää sisäisiä malleja arvioidakseen parametreja, jotka liittyvät asiakkaan maksukyvyttömyyden todennäköisyyteen, asiakkaiden tappioihin maksukyvyttömyyshetkellä ja asiakasvelan määrään maksukyvyttömyyshetkellä. Tämä auttaa pankkeja arvioimaan luottosalkkujensa riskikertoimia tarkemmin."

MBS:n osakeanalyysiosaston johtaja Nguyen Tien Dung kertoi: "Uusien säännösten soveltaminen saattaa aiheuttaa painetta pienille ja keskisuurille pankeille. Toisaalta jotkut valtion omistamat tai yksityiset pankit, joilla on suuret pääomapuskurit, kärsivät vähemmän ja saattavat jopa olla kilpailukykyisempiä."

Ajanjaksosta riippuen Vietnamin valtionpankki (SBV) voi myös korottaa pääomavaatimusta jopa 2,5 %:lla. Tämä tarkoittaa, että 10,5 %:n sijaan pääomavaatimus voi nousta 13 %:iin. Tätä verrataan sääntelyviranomaisen asettamaan luottojarruun, joka hidastaa tarvittaessa pääoman virtausta markkinoille. Tämän lisäksi esimerkiksi liikekiinteistöihin sovelletaan huomattavasti korkeampia riskipainotuksia, mikä pakottaa pankit muuttamaan strategioitaan.

Techcombankin varatoimitusjohtaja Pham Quang Thang totesi: "Meidän on rakennettava omaisuutta ja kohdennettava se järkevästi siten, että omaisuusrakenteen tehokkuus on korkea ja turvallisuus taattu. Tämän rakenteen tulisi heijastaa tehokasta mutta kestävää kehitysstrategiaa, asiakasstrategiaa ja omaisuusstrategiaa."

Kiertokirjeen 14 tärkeimpänä piirteenä pidetään sitä, että se on tuonut pankkijärjestelmän pääoma- ja luottostandardit lähemmäksi kansainvälisiä standardeja.

Saatat myös pitää tästä

Hallituksen säännöllinen lehdistötilaisuus, toukokuu 2026: Biopolttoaineiden hallinta ja vuokra-asuntojen kehittäminenKesäkuun 3. päivän iltapäivällä pidetyssä hallituksen toukokuun 2026 sääntömääräisessä lehdistötilaisuudessa monet mielipiteet keskittyivät E5- ja E10-bioetanolipolttoaineiden laadun valvontaan ja vuokra-asuntosektorin kehittämiseen.

KBSV:n makrotalous- ja strategiajohtaja Tran Duc Anh kommentoi: "Tärkeintä on, että kiertokirje 14 auttaa meitä lähestymään BASEL III -standardia ja siirtymään kohti kiertokirjeen 14 mukaisesti lasketun CAR-suhteen ja joidenkin muiden tunnuslukujen soveltamista tulevaisuudessa luottolimiittien myöntämisen perustana liikepankeille sen sijaan, että Vietnamin valtionpankki myöntäisi limiitit vuoden alusta alkaen, kuten tällä hetkellä tapahtuu."

Pitkällä aikavälillä tämä kiertokirje toimii perustana pankkijärjestelmän kestävyydelle, sen syvemmälle integroitumiselle kansainvälisiin markkinoihin ja makrotalouden vakauden varmistamiselle.

Tavoitteena on uudelleenohjata luottovirtoja siten, että luotonlaajennus on kytköksissä lainapääoman turvallisuuden varmistamiseen.

Luotonannon laajentamisen on varmistettava lainapääoman turvallisuus.

Vietnamin pyrkiessä korkeaan BKT:n kasvuun paitsi tänä vuonna myös tulevana aikana, pankkijärjestelmän pääomakapasiteetin parantaminen on tullut kiireellisemmäksi kuin koskaan. Vielä tärkeämpää on kuitenkin luottovirtojen uudelleenohjaus varmistamalla, että luotonlaajennus on yhteydessä lainapääoman turvallisuuteen.

Kiertokirjeessä 14 esitetään erilaisia ​​menetelmiä riskikertoimien laskemiseksi eri sektoreilla. Erityisesti kiinteistölainojen osalta riskikerroin on jaettu useisiin tapauksiin; esimerkiksi sosiaalisen asumisen ostamiseen lainaa ottavien asiakkaiden riskikerroin vaihtelee 20 prosentista 50 prosenttiin, kun taas liikeasuntojen ostamiseen lainaa ottavien riskikerroin vaihtelee 60 prosentista 150 prosenttiin lainanottajan takaisinmaksulähteestä riippuen.

Pankkiakatemian pankkitiedekunnan pankkiliiketoiminnan osaston varajohtaja, tohtori Do Thi Thu Ha, totesi: "Kiinteistöjen, joissa on merkkejä spekulaatiosta, kuten toisen kiinteistön osto tai kaupallisten projektien ostaminen, tai kiinteistöspekulaation merkkejä, korkeita riskikertoimia voidaan käyttää luottopääoman uudelleenohjaamiseen teollisuussektoreille, jotka palvelevat tuotantoa ja liiketoimintaa tehokkaammin."

Asiantuntijat uskovat, että soveltamalla eri lainariskiryhmiin perustuvia turvallisuuskertoimia tämä lähestymistapa pakottaa myös liikepankit harkitsemaan lainapolitiikkaansa ja välttämään suurten pääomamäärien sitomista turvallisuussuhteiden ylläpitämisen tarpeen vuoksi. Siksi, jos pankit myöntävät lainoja prioriteettisektoreille sekä tuotanto- ja liiketoiminta-alueille, joilla on alhaiset riskikertoimet, ne optimoivat pääoman käytön tehokkuuden.

Dr. Le Hong Thai – Rahoitus- ja pankkitieteiden tiedekunta, Vietnamin kansallinen yliopisto Hanoissa – kommentoi: "Kun vakavaraisuussuhde on korkea, luottokapasiteettia on jaettava yksiköille ja toimialaryhmille, joilla ei ole liikaa luottoja. Pankkien on keskitettävä lainanantostrategiansa ja myönnettävä lainoja tietyille toimialaryhmille ja kohderyhmille sen sijaan, että ne lainaavat summittaisesti kuten ennen."

Saatat myös pitää tästä

Ehdotus kullan siirroista saatavien tulojen verottamiseksi: Miksi valtiovarainministeriö ei ole vielä tehnyt lopullista päätöstä?TPO - Vietnamin valtionpankki on ehdottanut henkilökohtaisen tuloveron keräämistä kultaharkkojen siirrosta keinottelun hillitsemiseksi ja markkinoiden läpinäkyvyyden lisäämiseksi. Valtiovarainministeriö kuitenkin totesi, että sen täytäntöönpano riippuu kultamarkkinoiden hallintaa koskevasta etenemissuunnitelmasta.

Pankit, jotka priorisoivat pääomaturvallisuusmääräyksiä ja varmistavat, että luottovirrat ohjautuvat oikeaan suuntaan prioriteettisektoreille, saavat yleensä paremmat luokitukset. Vietnamin valtionpankki ilmoitti myös vahvistavansa valvontaa varmistaakseen, että luotonannon kasvu kulkee käsi kädessä laadun ja luottoturvallisuuden kanssa.

Vietnamin valtionpankin rahapolitiikan osaston johtaja Pham Chi Quang totesi: "Direktiivin ja luottolaitosten kanssa käytyjen työtapaamisten tarkoituksena on varoittaa niitä luotonannon kohdentamisesta ja kasvusta ja korostaa, että nopean luotonannon kasvun on oltava tehokasta ja laadukasta. Tässä tilanteessa Vietnamin valtionpankki tarkastelee ja ohjaa luottolaitoksia jatkuvasti harkitsemaan huolellisesti luotonantoa potentiaalisesti riskialttiille sektoreille ja kiinnittämään siihen erityistä huomiota, jotta vältetään luottotappioiden riski tulevaisuudessa."

Erityisesti kiertokirje 14 määrää, että pankit saavat jakaa jäljellä olevat voitot käteisenä, osingot mukaan lukien, vain, jos ne ylläpitävät riittäviä vakavaraisuussuhteita. Tämä on täysin uusi säännös, jossa pääoman turvallisuus asetetaan etusijalle ennen kuin pankit voivat jakaa voittoja osakkeenomistajien kanssa.

Pääoman turvallisuuden priorisointi ja kansainvälisten standardien noudattaminen on kiertokirjeen 14 yleisenä hengenä. Vietnamin valtionpankin päivityksen mukaan vain harvat pankit ovat toistaiseksi rekisteröityneet ennakoivasti soveltamaan kiertokirjettä 14. Pankeilla, jotka eivät ole vielä valmiita, on neljä vuotta aikaa kasvattaa pääomaansa ja mukauttaa luottorakennettaan kiertokirjeen etenemissuunnitelman mukaisesti ennen kuin niiden on täytettävä tiukat määräykset 1. tammikuuta 2030 alkaen.

Lähde: https://vtv.vn/thong-tu-14-nang-cao-chuan-muc-an-toan-von-100251007233711278.htm